Документы для банкротства физических лиц — какие нужны и куда обращаться?

Что делать, если у вас накопились долги по кредитам, займам, налогам или коммунальным платежам, но нет возможности их оплачивать?

Виды банкротства

Сегодня списать долги можно в МФЦ во внесудебном порядке (упрощенный способ), либо в арбитражном суде путем реализации имущества (стандартный способ). Мы дадим подробную инструкцию о том, куда обращаться, и какие документы понадобятся для банкротства физических лиц. Уточним, что начать процедуру банкротства может как сам человек, так и кредиторы и ФНС.

Закон о банкротстве №127-ФЗ распространяется на все долги, включая кредиты, налоги, задолженности по коммунальным платежам, однако исключениями являются алименты, возмещение ущерба, причиненного жизни и здоровью, имуществу.

Если ранее обанкротиться можно было только имея долги свыше 500 000 руб., то сегодня возможность списать задолженность есть и у тех граждан, которые имеют сумму долга от 50 000 руб. В первом случае физлицо обязано объявить себя банкротом, во втором — решение может быть добровольным.

Условия банкротства через МФЦ

Списание долгов через МФЦ: новые возможности для решения финансовых проблем в 2024 году

20 марта 2024

С 1 сентября 2020 года в нашей стране стала возможной упрощенная процедура. У данного вида внесудебного банкротства есть как свои плюсы, так и минусы. Среди плюсов можно отметить то, что процедура бесплатна, занимает ровно 6 месяцев. Однако минусов будет больше, так как для прохождения банкротства в МФЦ у человека не должно быть никакого имущества, официального регулярного дохода, в том числе зарплаты или пенсии. Не подойдут ни пенсионеры, ни военные. Упрощенная процедура банкротства позволяет обойтись без финансового управляющего.

Основные условия:

• сумма задолженности 50 – 500 тыс. руб.;
• судебные приставы прекратили производство по п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве»
• не возбуждались другие исполнительные производства;
• не открыто дело в арбитражном суде.

Если банк или МФО обратились в суд, а судебные приставы отчитались, что у человека действительно нет ни доходов, ни имущества, нет возможности оплачивать долги, подается заявление в МФЦ (можно не по месту регистрации). 

В случае, если есть несоответствия данным требованиям, должник должен обратиться для открытия банкротства в арбитражный суд.

Как составить заявление на банкротство физлиц через МФЦ

Форма заполнения заявления утверждена Приказом от 04.08.2020 № 497. В ней указываются личные данные и сведения, реквизиты паспорта, дата и место рождения, номер телефона, электронная почта, СНИЛС, адрес регистрации и фактического места жительства.

К заявлению нужно приложить список всех кредиторов. Для этого существуют специальная установленная форма, утвержденная Приказом от 05.08.2015 № 530. Стоит внимательно перечислить всех известных вам кредиторов, так как в случае, если вы забудете хотя бы одного, его не коснется внесудебная процедура банкротства. В итоге от этих долгов вы не избавитесь.

Корректно указывайте суммы долгов, сведения о налогах. Далее сотрудники МФЦ в течение трёх дней рассмотрят ваше заявление, если оно соответствует всем критериям, вас включат в ЕФРСБ. После чего начинается процедура упрощенного банкротства.

Списание долгов через МФЦ: новые возможности для решения финансовых проблем в 2024 году

20 марта 2024

Упрощенное банкротство физлиц: как бесплатно избавиться от долгов по кредитам в 2024 году?

11 апреля 2024

Документы для упрощённого банкротства физического лица

Внесудебное банкротство требует минимального комплекта документов:

1. Заявление, которое должно содержать полную и достоверную информацию, заполнено правильно. При обнаружении несоответствий и ошибок оно будет возвращено должнику.
2. Ксерокопия паспорта (документа, удостоверяющего личность), ИНН, СНИЛС.
3. Ксерокопия временной регистрации, в случае если заявление подается не по месту прописки.
4. Если заявление подается представителем, то к документам следует приложить доверенность, а в заявлении указать этот факт.
5. Приложить полный список кредиторов.
6. Кредитные договоры.
7. Решение суда о возбуждении исполнительного производства по взысканию задолженности с заемщика.
8. Постановление об окончании исполнительного производства на основании п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве». Копию вам могут дать в ФССП. Закрытие производства по этому пункту означает прекращение мер по взысканию по причине отсутствия у должника имущества.

На момент подачи заявления в МФЦ всю информацию следует перепроверить, так как банки могут продать долги коллекторским агентствам, а заемщик может внести в заявление и перечень кредиторов недостоверную информацию (изменятся фактические данные), вследствие чего банкротство не последует.

Как через МФЦ оформить банкротство физического лица

Итак, подытожим, что вам нужно сделать:

• Составить полный перечень кредиторов с указанием долга.
• Написать заявление о признании себя банкротом.
• Подать его в МФЦ вместе со списком кредиторов.

Госпошлина за подачу документов не взимается. Через полгода долги списывают. Теперь вы знаете, какие документы нужны для банкротства физического лица через МФЦ.

Стоит ли верить в закон о списании долгов населению?

18 апреля 2023

Нередко люди совершают ошибки и неверно заполняют заявление. Чем это грозит? Это повлечет за собой отказ в возбуждении дела и в списании долгов. Заявление не будет рассмотрено в случае несоблюдении установленной формы, отсутствии подписи или при присутствии незаполненных граф. После возврата заявления его можно будет подать повторно через месяц. Если и в следующий раз будут допущены ошибки, то только через 10 лет.

Если для вас чужды юридические тонкости, вы не хотите тратить время и нервы на изучение форм и правил, обратитесь за консультацией к нашим юристам. Они подробно расскажут, какие документы вам нужны, как правильно их заполнить, и куда лучше обратиться: в МФЦ или в суд.

Как оформить банкротство физического лица через суд

В случае, если вы не подходите под суровые критерии внесудебного банкротства, действуйте по следующей инструкции:

1. Соберите пакет документов. Их перечень содержится в статье 213.4 ФЗ № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».
2. Подготовьте письменное подробное обоснование ситуации, которая послужила причиной накопления долга и банкротства.
3. Подайте документы в суд.

Следует учесть, что подготовка документов производится в зависимости не только от выбранного типа банкротства, но и от конкретной ситуации должника. Первоначально список необходимых документов кажется объёмным, но многие документы могут быть не нужны в зависимости от обстоятельств. Так, например, если должник не имеет имущества, дохода, в течении трех последних лет им не было проведено сделок с имуществом, то список документов будет гораздо меньше.

Особенности, которые нужно знать при сборе документов

Прежде чем приступить к сбору необходимых документов для арбитражного суда, следует перепроверить следующие нюансы:

1.   Срок действия документов. Некоторые справки, например, из ЕГРИП, могут действовать всего 5 дней с момента получения, поэтому рациональнее запросить ее последней.

2.   Сбор справок может осуществлять доверенное лицо, юрист по банкротству без участия должника.

3.   В суд должны быть предъявлены копии документов, квитанции в оригиналах, без нотариального заверения. Если заявление с документами будет подано в электронном виде через площадку «Мой арбитр», то документы должны соответствовать технически и по качеству требованиям системы.

4.   В случае обнаружения недостаточной информации для открытия банкротства, заявление приниматься к рассмотрению не будет. Работа в отношении дела продолжится только после получения судом недостающей информации.

5.   Сбор всей необходимой документации может занять до 5 недель, поэтому очередность получения документов нужно планировать заранее.

Законы о кредитах, которые должник обязан знать как “Отче наш”

11 августа 2023

Документы для судебного банкротства физического лица

Основные документы для подачи на банкротство физического лица в арбитражный суд:

• Заявление.
• Паспорт.
• Личные документы: свидетельство о браке/разводе, рождении детей, усыновлении, опекунстве, установлении отцовства, брачный договор при наличии. Судебное решение о взыскании алиментов, либо соглашение сторон об алиментах. Если должник в браке не состоял, то в заявлении это следует указать.
• СНИЛС, ИНН (копии).
• Полный перечень имущества с указанием права собственности (выписка из ЕГРН, опись, копии документов). Справка об отсутствии ИП или выписка из ЕГРИП (получают в ФНС, онлайн на сайте).
• При наличии официального трудоустройства: Трудовая книжка, справка о доходах, выписка по лицевому банковскому счету, выписка из реестра при наличии акций. При отсутствии трудоустройства: Справка о признании безработным (выдается в службе занятости населения или МФЦ). Получение занимает 1-2 дня после запроса.
• Документы, подтверждающие наличие долгов: кредитные договоры, по которым накопилась задолженность (с указанием сумм и местонахождения кредиторов).
• Справка по инвалидности из медучреждения, заболеваниям, ставшими причиной ухудшения финансового положения.

Подать документы и оформить банкротство физического лица можно самостоятельно. Для этого вы можете принести их лично в суд, либо отправить по почте. Какие ещё документы, помимо личных, понадобятся суду? Рассмотрим их более подробно далее в статье.

Сведения о наличии задолженности

В списке этих документов содержится информация о кредитных организациях, сумме задолженности, причинах возникновения долга, о процентах, пенях, штрафах:

1. Все имеющиеся кредитные соглашения, договоры займа в микрофинансовых организациях. Если документы утеряны, их дубликаты можно взять у кредитной организации. Можно также предоставить скриншоты из личного кабинета интернет-банка по денежным операциям. Точные суммы о задолженностях по договору следует запрашивать у кредиторов.
2. Расписки и другие договоры займа.
3. Справки, содержащие задолженности по ЖКХ, налогам, ПФР, ГАИ. Запрашиваются в соответствующих органах, либо через портал Госуслуг. Как правило, срок получения справки с момента запроса 5-10 дней.
4. Решения о судебном взыскании задолженности. Эти документы можно найти на официальном сайте суда, либо в судебной канцелярии.
5. Также следует приложить постановления о возбуждении всех исполнительных производств, об остатках задолженности. Эти документы запрашиваются у пристава в ФССП и изготавливаются за 10 дней.

Дадут ли кредит после банкротства физического лица?

11 ноября 2022

Финансовые документы

Для арбитражного суда потребуется подготовить перечень финансовых документов, что занимает наибольшее количество времени:

1. Сведения о доходах за последние 3 года. Выдается в бухгалтерии по месту работы. Справку также можно получить в ФНС, заказать через портал Госуслуги, либо найти в личном кабинете налогоплательщика.
2. Справка о начислении пенсии из ПФР (если заемщик получает пенсию), можно получит онлайн, запросив справку на официальном сайте ведомства.
3. Справки о получаемых соцвыплатах и пособиях. Можно запросить на сайте Госуслуги, либо на сайте Фонда социального страхования. Срок изготовления справки, как правило, 1-3 дня.
4. Выписки по лицевым счетам застрахованного лица. Выдается в пенсионном фонде, либо через Госуслуги, либо на сайте ведомства в личном кабинете.
5. Выписки по всем имеющимся банковским счетам по движению средств за последние 3 года. Выписки изготавливаются в кредитных организациях от одного до 30 дней.
6. Выписки об операциях через электронные кошельки (PayPal, Юмани, VK Pay, WebMoney, Qiwi и т.д.).
7. Выписка о налогах за последние 3 года из ФНС.

Сведения о сделках и имуществе

В этом списке содержатся сведения об имуществе и всех сделках за последние три года. Следует подготовить следующую документацию:

1. Документы на недвижимое имущество: свидетельство о праве собственности, либо выписка ЕГРН на дом, квартиру, машиноместо, гараж, землю, нежилое помещение, долю жилплощади, в том числе документы на единственное жилье.
2. Все документы за последние 3 года по операциям с недвижимостью.
3. Документы владения транспортным средствам, даже если фактически уже транспортного средства нет.
4. Если должник является учредителем юрлица, то следует предоставить выписку из ЕГРЮЛ, либо реестра акционеров.
5. Все документы по сделкам за последние три года с долями в уставном капитале юрлиц.
6. Сведения о владении ценными бумагами, а также сведения по сделкам с ценными бумагами за последние 3 года.
7. Все сведения по операциям с имуществом, стоимостью свыше 300 тыс. рублей за последние 3 года.
8. Перечень кредитных организаций и должников.
9. Опись имущества физлица по установленной форме, утвержденной Приказом от 05.08.2015 № 530. В опись имущества входят не только те материальные ценности, которые войдут в конкурсную массу, но и те, которые конфискации не подлежат. Иными словами, в опись входят все ценные предметы.

Опись имущества, согласно форме, должна содержать следующую информацию:

• сведения о недвижимости должника (квартира, гараж, дача, дом, участок);
• сведения о движимом имуществе (грузовых и легковых авто, мототранспорте, воздушном и водном транспорте;
• сведения о кор.счетах в кредитных организациях;
• сведения о наличии акций и участии в коммерческих организациях;
• наличие ценных бумаг;
• сумма наличных средств;
• наличие другого ценного имущества (драгоценные металлы, ювелирные изделия, предметы роскоши, произведения искусства, профессиональное имущество).

Важно: к сбору данных сведений следует подойти максимально ответственно. Если в ходе суда обнаружится факт сокрытия информации об имуществе, то должник понесет наказание по ст. 195 УК РФ. В этом случае дело о банкротстве будет остановлено, должнику грозит наказание от выплаты штрафа до лишения свободы.

Возражение на иск по кредиту. Когда нужны судебные споры?

10 августа 2023

Пишем заявление в суд

По завершению сбора всей необходимой документации для арбитражного суда следует приступить к заполнению заявления. Что оно должно содержать? Стоит отметить, что в этом случае нет установленных образцов, можно заполнить заявление в свободной форме, однако стоит придерживаться делового стиля. Укажите в шапке документа наименование суда, а также данные паспорта, адрес и телефон. Подробно распишите не только наименования всех кредиторов (Список кредиторов), но и суммы задолженностей, приложите документы, которые это подтверждают. Составьте полную опись имущества и перечислите причины, которые привели к возникновению долга, просрочек, необходимости банкротства.

Далее стоит выбрать и указать СРО арбитражных управляющих, данная организация назначит вам финансового управляющего, который на всё время процедуры станет посредником между вами, кредиторами и судом. Управляющий будет заниматься самой процедурой, а также управлять вашим имуществом и счетами. Заявление можно отнести в суд лично или направить почтой, необходимо будет оплатить пошлину, приложить квитанции, а также список документов, которые вы отправляете.

К заявлению следует прикрепить необходимые квитанции:

• Квитанция об оплате госпошлины в размере 300 рублей.
• Для оплаты вознаграждения финансового управляющего должник обязан внести на депозитный счет суда сумму в размере 25 000 руб., квитанцию следует приложить к перечню документов.
• Квитанция и опись вложения, необходимые для подтверждения отправки пакета документов кредитным организациям.
• В случае, если документы подает представитель, то к перечню следует приложить доверенность на данное лицо.

Да, документов для суда понадобится масса. Самостоятельно пройти процедуру довольно непросто, поэтому свою помощь предлагают наши юристы по банкротству. Они оказывают поддержку и грамотное юридическое сопровождение на всех этапах процедуры, помогают собрать нужные документы, могут защитить интересы должника в суде, минимизировать финансовые и временные затраты.

Если вам нужна юридическая помощь, остались вопросы, задайте их нашим юристам! Консультация проводится бесплатно.

Досудебная подготовка, что нужно сделать? (Как подготовиться к первому заседанию суда)

15 ноября 2022

И швец, и жнец, и на дуде игрец: кто такой финансовый управляющий при банкротстве физических лиц

4 августа 2023