Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке: что это и как оформить

Россельхозбанк предлагает выгодные условия для рефинансирования ипотеки – узнайте подробности в статье!

Представьте, что вы взяли ипотеку, но вскоре поняли, что условия вас не устраивают: ставка слишком высокая, срок слишком долгий, а ежемесячные платежи ощутимо бьют по бюджету. Что делать в такой ситуации? Продавать квартиру? Не спешите: вы еще можете изменить условия, если переоформите кредит в другом банке.

Как рефинансировать ипотеку в Россельхозбанке, что нужно учитывать и как рассчитать возможную выгоду – рассказываем в статье.

Что дает рефинансирование ипотеки

Рефинансирование позволяет переоформить кредит на более выгодных условиях. С его помощью заемщик может снизить ставку, изменить срок погашения, уменьшить размер платежа, а также сохранить кредитную историю.

При этом действующий ипотечный договор закрывается досрочно, а заемщик переходит на другой кредит с обновленными параметрами по новому графику платежей. 

Выгода от перекредитования в другом банке зависит от конкретной ситуации. 

Чтобы рассчитать экономию:

1. Узнайте остаток долга на дату оформления нового ипотечного договора.
2. Рассчитайте платежи по новому займу на тот же срок, но с более низкой ставкой.
3. Подсчитайте сумму затрат по новому контракту, используя срок, на который оформляется новый кредит.
4. Учтите дополнительные расходы на оформление новой ипотеки.

Обычно о рефинансировании стоит задуматься, если вы взяли ипотеку более 6 месяцев назад, регулярные платежи стали для вас слишком обременительными, а ваш нынешний кредитор отказывается проводить реструктуризацию долга.

Кроме того, перекредитование целесообразно, даже если вы сейчас справляетесь с выплатами, но хотите улучшить условия ипотеки. Тогда самостоятельно изучите предложения банков, проведите необходимые расчеты и выберите самый подходящий вариант.

Заявление на рефинансирование можно подать в любой банк, включая тот, где вы изначально оформляли кредит. Однако имейте в виду, что шансы на отказ будут выше. Согласие от первоначального кредитора для обращения в новый банк получать не нужно.

Рефинансироваться можно несколько раз, формально ограничений нет. Но на практике решение об одобрении зависит от банка.

Россельхозбанк в 2024 году: позиции на рынке

Россельхозбанк был создан в 2000 году по инициативе В. Путина. Основная цель банка на момент открытия заключалась в формировании кредитно-финансовой системы для обслуживания агропромышленного комплекса страны. Более 20 лет банк оказывает финансовую поддержку агробизнесу, а также жителям российских сёл.

В народном рейтинге Россельхозбанк занимает четвёртое место на 2024 год.

Сегодня Россельхозбанк обладает обширной сетью филиалов и обслуживает более 10 миллионов клиентов по всей стране. Всего открыто свыше 1300 офисов, что позволяет банку входить в ТОП-3 учреждений по охвату филиальной сети.

Одним из ключевых направлений деятельности банка является сельская ипотека. В 2024 году доля Россельхозбанка в этом сегменте составляет 80%.

Кто может рефинансироваться в Россельхозбанке 

Программа рефинансирования в Россельхозбанке открыта для владельцев ипотечных кредитов, выданных на приобретение различных видов недвижимости. Сюда входят как квартиры в многоквартирных домах, так и частные дома, участки и другие объекты. Главное – иметь действующую ипотеку, которую можно заменить на более выгодных условиях.

Актуальные условия рефинансирования ипотеки

В Россельхозбанке представлено несколько программ переоформления ипотеки. В таблице представлены общие условия, которые предлагает банк:

Отметим, что Россельхозбанк предлагает льготные условия переоформления ипотеки для отдельных категорий клиентов, например, для работников бюджетной сферы или сотрудников IT-компаний. Так, по некоторым программам ставка может составлять всего 5%.

Требования к заёмщикам и ограничения

Процесс рефинансирования аналогичен оформлению стандартного ипотечного кредита. Заёмщик обязан подтвердить свою платежеспособность и соответствие залогового жилья требованиям банка.

На перекредитование могут подать заявку граждане России в возрасте от 21 до 75 лет на момент погашения долга. У заявителей должна быть постоянная регистрация в стране. Они также должны проработать на текущем месте не менее 6 месяцев и не менее 1 года за последние 5 лет. 

Однако для клиентов Россельхозбанка, получающих пенсию по возрасту или выслуге лет, требования к стажу не применяются. Кроме того, лояльные условия рефинансирования доступны для зарплатных клиентов банка.

Россельхозбанк также устанавливает несколько ограничений:

1. У заёмщика не должно быть просроченных платежей по действующему кредиту.
2. Ипотека должна быть оформлена как минимум 6 месяцев назад.
3. У заёмщика не должно быть случаев реструктуризации.
4. Заёмщик должен иметь положительную кредитную историю.

Соответствие этим требованиям является обязательным условием для одобрения заявки на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке.

Особенности для заёмщиков других банков

Допустим, у вас есть ипотека с установленными условиями, и вдруг вы обнаруживаете, что в Россельхозбанке предлагают более низкую процентную ставку. В таком случае вы можете оформить рефинансирование в этом банке и избавиться от старого кредита. Однако у этого процесса есть ряд особенностей.

Самое главное, что нужно знать – вам придется собрать и переоформить большое количество документов, часть из которых может потребовать затрат.

Какие дополнительные расходы могут возникнуть у заемщика при передаче кредита в Россельхозбанк:

• вам потребуется провести новую оценку стоимости жилья (от 2 до 6 тысяч рублей);
• необходимо оплатить госпошлину за регистрацию новой ипотеки;
• придется оформить новую страховку на недвижимость, что обойдется примерно в 1% от суммы кредита;
• оплатить выписку из ЕГРН, стоимость которой составляет около 750 рублей;
• возможно, потребуется оплатить услуги посредника для регистрации документов;
• также будьте готовы к повышенным процентным ставкам в переходный период.

Все эти расходы могут составить десятки тысяч рублей. Если эта сумма значительно превышает ваш ежемесячный платеж, и вам уже сложно справляться с выплатами, возможно, стоит рассмотреть вариант банкротства. Приглашаем вас на бесплатную консультацию с опытным юристом, который ответит вам на все вопросы, связанные с процедурой. Мы также можем порекомендовать надежную компанию по банкротству, которая поможет вам избавиться от обременительных долговых обязательств.

Как переоформить ипотеку в Россельхозбанке

В Россельхозбанке представлены одни из самых привлекательных льготных программ на рынке. Если вы оформили кредит в другом банке с процентной ставкой, которая выше хотя бы на 1,5%, стоит задуматься о возможности перевести свою ипотеку в РСХБ. Вот пошаговая инструкция, как это сделать:

Шаг 1. Подача заявки

Вы можете оформить заявку онлайн на сайте банка или в отделении. После её подачи вы получите предварительное одобрение, которое будет действовать 3 месяца. За это время нужно собрать все необходимые документы.

Шаг 2. Соберите полный пакет документов

Чтобы сотрудники банка рассмотрели заявку, вам нужно предоставить следующие документы: 

• паспорт; 
• свидетельства о браке/разводе и рождении детей (если есть); 
• СНИЛС или ИНН; 
• военный билет (для мужчин до 27 лет);
• копия трудовой книжки; 
• 2-НДФЛ или справка по форме банка;
• все документы по текущему кредиту;
• справка об остатке задолженности.

Рассмотрение заявки обычно занимает не более 5 рабочих дней, после чего банк сообщит вам окончательное решение.

Шаг 3. Заключите новый договор

Если вашу заявку одобрили, вам предложат новый кредит. Внимательно прочитайте все условия договора.

Шаг 4. Погасите старую ипотеку

После подписания договора средства по новому кредиту будут направлены на полное погашение предыдущего займа. Обязательно убедитесь, что он закрыт.

Шаг 5. Оформите новый залог

В течение месяца после подписания нового договора нужно отнести в банк справку о закрытии старого кредита. Также в течение 45 дней необходимо снять старый залог с недвижимости и зарегистрировать новый в пользу Россельхозбанка. 

Рефинансирование в Россельхозбанке: что говорят клиенты

Действительно ли переоформление ипотеки в Россельхозбанке является выгодным для клиентов, можно узнать из реального опыта заемщиков. На популярной платформе «Отзовик» услуга рефинансирования в РСХБ имеет рейтинг 3,2 из 5, что указывает на проблемы и недовольство со стороны некоторых клиентов.

Пользователи портала жалуются на то, что банк предлагает им невыгодные условия перекредитования. Например, одна из клиенток недовольна тем, что при рефинансировании банк продлил срок ипотеки почти в два раза.

Также многие люди отмечают проблемы с затягиванием сроков рассмотрения заявок и начислением повышенных процентов до окончательного оформления залога. Так, одна из клиенток банка рассказала, что вся процедура рефинансирования у неё заняла почти 5 месяцев, часть из которых она вынуждена была платить по более высокой ставке.

Отказ в рефинансировании: что делать дальше

По факту рефинансирование – это оформление нового кредита, поэтому банки могут отказывать по тем же причинам, что и при отказе в выдаче обычного займа. Любой банк перед принятием решения оценивает платежеспособность заемщика, его соответствие возрастным и трудовым требованиям, а также анализирует кредитную историю.

Если вам отказали в одном банке, попробуйте обратиться в другие кредитные организации. Перед этим стоит выяснить причину первоначального отказа, чтобы при необходимости ее исправить, например, если проблема была в кредитной истории. 

Если всё равно получаете отказы, можно рассмотреть другие варианты:

• оформить другой потребительский кредит для погашения имеющейся ипотеки;
• запросить у своего банка реструктуризацию ипотеки или получить кредитные каникулы.

А если вы больше не можете погашать кредит, лучшим вариантом может стать процедура банкротства. Чтобы подать заявление в суд, должны соблюдаться определенные условия: потеря основного источника дохода, наличие просрочки более 3 месяцев, общая сумма долга свыше 300 000 рублей.

Также, если у вас есть другие долги, но ипотеку вы погашаете исправно, по новому закону вы сможете списать их и сохранить свое залоговое жилье, если оно является единственным. Рекомендуем записаться на бесплатную консультацию юриста, который подробно рассмотрит ваш случай и поможет определить дальнейший план действий.

Образцы заявлений:

Образец заявления в банк о рефинансировании кредита