Не всё выгода, что кредит: 4 риска при рефинансировании в Альфа банке

При рефинансировании кредита Альфа банк предъявляет к заёмщику 6 основных требований.

Альфа банк на своём сайте обещает рефинансировать кредит за 15 минут и выдать всю сумму сразу. Звучит заманчиво, правда? Попробуем разобраться в этой статье, есть ли своя «ложка дёгтя» в этой «бочке выгоды».

Что такое рефинансирование кредита

Рефинансирование кредита – это получение нового кредита на более выгодных условиях, чтобы погасить другой заём или несколько займов. 

Рефинансирование бывает внешним и внутренним. В первом случае, кредит берётся в другом банке, а во втором — вы оформляете новый заём в том же банке, где вы ранее уже брали кредит, карту или ипотеку.

Рефинансирование заключается в переводе займа в другой банк, что подразумевает заключение нового договора с измененными условиями, чаще всего связанными со снижением процентной ставки. 

Эта процедура позволяет решить несколько задач: 

1. Значительно снизить процентную ставку по кредиту. 
2. Уменьшить ежемесячные платежи и общие затраты по займу. 
3. Сократить срок кредита, что позволяет быстрее погасить долг и сэкономить на процентах. 
4. Объединить несколько кредитов в один, что упрощает управление долгами и снижает количество выплат. 

Наконец, за счет нового договора можно получить дополнительную сумму, если вдруг потребовались деньги на другие нужды.

Рефинансирование кредита в Альфа банке

Альфа банк предлагает рефинансирование кредита под залог на сумму до 30 млн руб. Как заявлено на сайте, одобрить новый заём можно всего за 15 минут онлайн. Срок кредита варьируется от 1 года до 15 лет.

На сайте есть индивидуальный калькулятор рефинансирования. С его помощью можно выяснить, каким будет ежемесячный взнос при разных сроках и суммах рефинансирования.

Альфа банк одобряет рефинансирование под залог жилой и коммерческой недвижимости, машиноместа. Так можно рассчитывать на более выгодное предложение от банка, если вы подкрепите свою заявку имущественной гарантией.

Объединить кредиты в один через рефинансирование в Альфа банке можно онлайн. Для этого на сайте предложена форма для заполнения. Она состоит из 5 этапов. Основная задача – собрать информацию о ваших кредитах, наличии просрочек, надёжности заёмщика, его имуществе и доходах.

Условия рефинансирования в Альфа банке

Альфа банк выдвигает 6 основных требования к заёмщикам:

1. Возраст от 21 года.
2. Гражданство РФ.
3. Наличие законного дохода от 10 тыс. руб. в месяц.
4. Непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев.
5. Живёт и работает в городе, где есть отделение Альфа-Банка или в населенном пункте, расположенном в непосредственной близости к этому городу.
6. Обязательно наличие мобильного телефона и стационарного (рабочего) телефона.

Звучит вполне выполнимо. По такому принципу одобрить рефинансирование может каждый человек, который достиг 21 года и имеет хоть какую-то подработку по договору.

В общих условиях продукта Альфа банк указывает, как работает рефинансирование, и на каких условиях его можно получить.

Получить больше возможно только при наличии залога. Однако, как пишут клиенты Альфа банка в отзывах, организация неохотно рефинансирует даже указанные 7,5 млн руб.

Заемщик вправе отказаться от кредита в течение 14 дней с момента заключения договора на рефинансирование при условии отсутствия задолженности. 

Отзывы о рефинансировании кредита в Альфа банке

Отзывы о рефинансировании в Альфа банке на платформе «Бробанк» не самые радужные. Клиенты жалуются на плохую организацию работы менеджеров — получить информацию очень сложно, банк не берёт трубку и не отвечает на сообщения.

Также пользователи сообщают, что заявленные на сайте условия по рефинансированию в Альфа банке не соответствуют действительности. Привлекательные предложения на странице организации работают в качестве рекламы, на деле же люди получают куда менее выгодные варианты погашения долгов.

Также клиенты сообщают, что Альфа банк берёт высокие комиссии и проценты. По их словам, организация списывает средства под сомнительным предлогом. Пользователь не всегда понимает, за что были сняты средства.

На платформе с отзывами услуга Альфа банка по рефинансированию кредитов оценивается клиентами 2,8 из 5 возможных баллов. Незавидный рейтинг.

Судя по отзывам, красивые обещания на сайте Альфа банка не всегда соответствуют реальности. По сути, это лишь маркетинговый ход. Попробуем разобраться, какие ещё подводные камни могут встретиться на пути рефинансирования займа.

Подводные камни рефинансирования в Альфа банке

Заемщики чаще всего рассматривают рефинансирование в нескольких ситуациях. 

Например, когда они изначально выбрали слишком короткий срок кредита с высокими ежемесячными платежами, когда в другом банке предлагают более низкие процентные ставки или когда нужно объединить несколько кредитов в один. 

Часто люди путают рефинансирование с реструктуризацией. Реструктуризация помогает в случае, когда кредит уже просрочен, тогда как рефинансирование с накопленными долгами практически невозможно. 

Чтобы рефинансирование прошло успешно, желательно не иметь просрочек по платежам или задержек со страховкой, особенно в случае ипотеки. Рефинансирование может быть хорошим способом снизить долговую нагрузку, не ухудшая кредитный рейтинг. Но тут главное правильно оценить свои силы и не просчитаться.

Ставка рефинансирования почти не отличается от старого кредита

Рефинансирование обычно выгодно, если процентная ставка снижается хотя бы на 2% (лучше больше), и если срок кредита по старому договору еще большой. 

Выплачена большая часть долга

Если же вы уже погасили больше половины кредита, выгода от рефинансирования под вопросом. В начале кредита большая часть ежемесячного взноса уходит на проценты, и только небольшая часть идет на погашение основного долга. 

Однако, если ваша цель — снизить ежемесячный платеж, чтобы избежать просрочек, то рефинансирование может быть хорошим решением для уменьшения финансовой нагрузки.

Сумма кредита больше – долгов больше

При рефинансировании новый банк иногда может предложить увеличить сумму кредита. Однако не стоит сразу соглашаться на это только из-за более низкой процентной ставки или более длительного срока кредита, даже если вам кажется, что ежемесячный платеж будет выгодным. 

Нужно согласие банка, если рефинансируется ипотека

Если вы рефинансируете ипотеку, имейте в виду, что до тех пор, пока новый кредитор не получит документы от предыдущего банка, ваш кредит будет считаться необеспеченным. Это означает, что ставка по нему может быть выше до момента регистрации нового обременения в Росреестре. 

Также могут возникнуть дополнительные расходы, такие как страхование, оценка недвижимости, услуги нотариуса (если нужно согласие супруги или супруга на сделку), госпошлины и банковские комиссии за перевод в другой банк. 

При оценке выгодности рефинансирования учтите все эти дополнительные затраты, срок нового кредита, удобство его обслуживания, наличие обязательных сервисов и ежемесячный платеж, а также общую сумму переплаты.

Отметим, что при рефинансировании списать даже некоторую часть долга не получится. Велика вероятность, что вы переплатите обоим банкам, либо не справитесь с нагрузкой.

Есть другой вариант — банкротство. Если рефинансирование недостаточно эффективно для вас, можно списать задолженность через суд. 

Как это сделать – бесплатно расскажет наш юрист. Он также посоветует компанию, которая представит ваши интересы в суде и поможет успешно списать долги.

Заявка на рефинансирование кредита в Альфа банке — образец

Если вы хотите при рефинансировании кредита получить дополнительную сумму на свои нужды, то потребуется заполнить заявку по форме банка. Бланк можно скачать в конце статьи. Что нужно указать:

1. Полное наименование организации-работодателя с указанием ее организационно-правовой формы.
2. Почтовый адрес, банковские реквизиты и ИНН компании, где работает заёмщик.
3. ФИО представителя компании-работодателя и его должность.
4. ФИО заёмщика и его должность.
5. Паспортные данные заёмщика.
6. Информация о доходах заёмщика за 6 месяцев.
7. Подпись руководителя и главного бухгалтера.

Вместо заявления можно предоставить справку 2НДФЛ. Её вы сможете заказать на Госуслугах и получить за 15 минут.

5 способов погасить кредит в Альфа банке

Альфа банк не взимает плату с заёмщика при досрочном погашении кредита. Если вы хотите рассчитаться с долгом заранее или внести ежемесячный платёж, это можно сделать следующими способами:

• через банкоматы Альфа-Банка; 
• в интернет-банке «Альфа-Клик»;
• в мобильном банке «Альфа-Мобайл»; 
• через бухгалтерию на вашей работе;
• в банках-партнерах. 

Подробная информация о способах внесения платежей размещена на сайте банка.

Альтернативы рефинансированию в Альфа банке

Помимо рефинансирования Альфа банк предлагает альтернативы по ослаблению долговой нагрузки. Если перекредитоваться не получается, можно попробовать другие способы. Рассмотрим их детально.

Последний способ – банкротство – уместно, если вам нечем платить по займу. Он универсален: работает, даже если кредиторы обратились в суд или приставы занялись взысканием.

Подходит ли вам банкротство – расскажет бесплатно наш юрист. Он же порекомендует надёжную компанию для списания долгов. Связаться с нами можно по форме ниже или по телефону. 

Образец договор о рефинансировании в Альфа банке