Осторожно, перерасход: как безопасно уменьшить лимит по карте Сбербанка, чтобы избежать долгов

Для снижения лимита по кредитной карте Сбера обратитесь в любое отделение банка или позвоните на горячую линию.

Кредитные карты позволяют справиться с временными финансовыми трудностями, оплачивать крупные покупки. И на каждой из них установлен определенный лимит. Банки постоянно повышают эти показатели, тем самым стимулируя клиента тратить больше денег. Однако у высокого лимита есть нюансы . Их нужно учитывать, чтобы не спровоцировать образование финансовых проблем. В некоторых случаях допустимо уменьшение лимита по кредитке. Давайте разберем, почему банк повышает лимит, в каких случаях его нужно уменьшить и как это сделать.

Что такое лимит по кредитной карте

Лимитом считается максимально высокая сумма займа, которую банк готов предоставить клиенту. Для этого проводится анализ доходов гражданина. Одному клиенту устанавливается предел в миллион рублей, другому – 500 тыс. руб. Максимальный лимит по кредитке Сбера – 3 млн руб. Минимально возможный лимит равен 5 тыс. руб. Как правило, банк предлагает для начала такую сумму.

Открытием кредитной линией называется процедура предоставления банком заемщику определенной суммы, которую последний вправе тратить на собственные нужды. В результате гражданин может брать деньги с кредитки, но не больше величины установленного лимита. Другими словами, открытие кредитной линии – это факт открытия кредитки. После этого клиент банка забирает ее и идет пользоваться.

Среди других особенностей использования карт:

• Эти средства возобновляемы. Для этого заемщик должен тщательно соблюдать все условия использования карты, своевременно вносить платежи .
• Финансы можно расходовать на любые покупки, не отчитываясь перед Сбербанком.
• Расходы могут быть комбинированными. Клиент тратит как свои средства с дебетовой карты, так и деньги банка, взятые взаймы с кредитки.

Также существует такое понятие, как неиспользованный лимит. Это значит, что банк установил высокий порог, но клиент не потратил все эти средства, поэтому они остались на счету. С этой суммы процент за пользование не платится.

У банков есть право увеличить лимит без согласования данного вопроса с заемщиком. В результате у клиента может повыситься финансовая нагрузка. Иными словами, когда заемщик решит взять потребительский кредит, ипотеку, автокредит, то эта сумма будет учитываться, как выданная. Даже когда заемщик не пользуется деньгами на кредитке и они просто лежат на счете.

Дополнительно растет вероятность совершения спонтанных трат без учета своих материальных возможностей.

Как банк устанавливает кредитный лимит по карте

Отмечалось, что установка ограничения происходит в индивидуальном порядке. Все зависит от клиента и нескольких важных факторов. Размер лимита зависит от особенностей, описанных в таблице.

Как узнать лимит по кредитке

Клиент должен знать обо всех ограничениях, связанных с кредитной картой, в том числе и о лимите. Данную информацию он может получить несколькими способами:

• Личное посещение банка. Понадобится карта, паспорт заемщика и иногда требуется кредитный договор.
• Позвонив на горячую линию финансовой организации. Назовите паспортные данные и кодовое слово.
• Через приложение. В этом случае необходимо войти в личный кабинет Сбербанк Онлайн. Затем выбрать кредитную карту и выбрать пункт с подробностями о задолженности. Перед пользователем откроется вся актуальная информация по карте, включая лимит, сумму ежемесячного платежа, размера задолженности и прочее.

Может ли банк повысить лимит

Первоначально лимит достаточно скромный. Это устраивает клиента, который не желает тратить много средств. Ведь кредитка является большим соблазном, увеличивающим вероятность необдуманных трат и влезания в долги.

«Без паники!»: что делать, если оплатил налог, а долг «висит»

15 ноября 2023

Сбербанк вправе в одностороннем порядке периодически пересматривать данную сумму. Поэтому возможно ее увеличение. Происходит это, если клиент выполняет следующие условия:

• Активное использует кредитную карту, оплачивает большое количество покупок, проводит платежи, например, оплачивает ЖКХ, обучение.
• Не нарушает условия договора. Вовремя вносит нужные суммы.

Банк не будет интересоваться, нужно ли это заемщику. Он лишь направит гражданину уведомление о том, что верхний порог увеличился. При выполнении указанных выше условий повышение лимита может происходить на регулярной основе. Однако у клиента есть возможность отказаться от этого.

Зачем снижают лимит по кредитке

Существует несколько причин, по которым снижение размера ограничения позволит получить выгоду для заемщика. Чем меньше сумма, тем легче гражданину контролировать свои финансы. Снижение лимита позволяет добиться следующих результатов:

• Сокращение размера задолженности. При большом лимите увеличивается платеж. Зачастую его сложно вносить вовремя. В результате может появиться просрочка.
• Уменьшение кредитной нагрузки. Даже если гражданин не пользуется кредиткой, но у нее большой лимит, она будет учитываться в кредитном рейтинге. Соответственно, создает дополнительную кредитную нагрузку. Это уменьшает вероятность получения потребительского кредита, одобрения ипотеки.
• Защита от злоумышленников. Если преступники завладеют данными карты, то не смогут получить крупную сумму из-за установленного лимита. В результате и долг перед финансовой организацией будет небольшим.

Если вам сложно оплачивать кредиты и займы, то обратитесь к нашим юристам. В некоторых случаях может помочь банкротство . Возможно, вы подходите под нее. Процедура законно избавит вас от долгов, и вы сможете вдохнуть полной грудью, не просыпаясь ежедневно с единственным вопросом: «Где взять деньги на выплату кредита?».

Кто может снизить лимит

В большинстве случаев с запросом об уменьшении лимита по карте обращается ее держатель. Иногда инициатором снижения выступает банк. У него для этого следующие причины:

• Клиент длительное время не использует карту.
• Наличие просроченной задолженности по кредитке.
• Увеличение кредитной нагрузки у клиента из-за появления у него других займов.
• Резкое уменьшение дохода заемщика.

Каким способом снижают лимит по кредитке

Ограничить размер лимита можно еще, когда банк только планирует повысить эту сумму. Запретить это делать финансовой организации, у клиента возможности нет. Поэтому ему нужно внимательно следить за всеми операциями, которые планирует совершить банк, чтобы вовремя их приостановить.

Банк заранее уведомляет клиента, что с определенного числа повышается лимит по карте. В сообщении обязательно указывается порядок действий на случай, если клиент не согласен на увеличение верхнего порога по кредитке. Например, в Сбербанке достаточно отправить на тот же номер СМС с текстом «Лимит Нет».

Если лимит уже подняли или вам нужно снизить имеющийся, то это можно сделать несколькими способами. Давайте их разберем:

1. Придите в Сбербанк и скажите оператору о необходимости снизить лимит. Вам понадобится паспорт и карта.
2. Позвоните на горячую линию Сбера. Доступны следующие номера:

• 900 – доступен для бесплатных звонков с мобильного телефона по всей России.
• +7 495 500-55-50 – номер подходит для связи с банком из любой точки планеты.

В личном кабинете пользователь не может снизить лимит по кредитке. Там можно только поставить ограничения на траты. В этом случае кредитная нагрузка останется прежней, но снять больше запланированного вами не получится.

Что делать, если кредитный лимит снова повысят

Если снизите кредитный лимит, то это не означает, что банк его снова не поднимет. Поэтому нужно внимательно читать все сообщения и просматривать информацию в личном кабинете.

Банк точно поднимет лимит, если заемщик активно пользуется картой и выполняет все условия по ней, не имеет задолженности. Клиенту остается только вовремя связываться с банком, чтобы отменить повышение.

Если вам сложно справляться с платежами по кредитке, банковским займам, нечем платить за квартиру, то рекомендуем обратиться к нашим юристам. Консультация бесплатная. Вы узнаете, что можно сделать в вашем случае, как уменьшить сумму долга и подойдет ли вам банкротство.

Мы подберем компанию, специализирующуюся на судебном списании долга. Процедура длится 6-8 месяцев. В этот период вам будет выделен из доходов прожиточный минимум. А после завершения банкротства вы сможете вести обычную жизнь: делать покупки, накопления, путешествовать.