Что значит беспроцентный период по кредитной карте – как не попасть в долговую яму

Беспроцентный период может быть фиксированным, отсчитываться от даты первой покупки или отдельно по каждой трате

Беспроцентным или льготным периодом называют временной отрезок, когда плата за пользование заемными деньгами не взимается. Его также называют грейс-периодом. Пользоваться заёмными средствами бесплатно можно при соблюдении ряда правил, например, при своевременном возврате денежных средств кредитору. Только в этом случае кредитка будет являться выгодным и удобным финансовым инструментом, который не тянет ко дну долговой ямы.

Основное преимущество кредиток с льготным периодом – наличие возможности сэкономить на процентах. Основной минус – нужно внимательно следить за беспроцентным периодом, выписками, датами и суммами к возврату, чтобы не допустить просрочку, штрафы, пени и накопление долга. Давайте подробнее разберем, что значит льготная задолженность по кредитной карте, какие основные ошибки допускают держатели кредиток, каким бывает льготный период, и в чем может быть подвох.

На что обратить внимание при оформлении кредитной карты

Для быстрого оформления кредитки обычно достаточно паспорта, в дополнение к грейсу часто предлагаются бонусные программы и скидки в магазинах. Беспроцентный период в среднем длится 50–60 дней, но бывает и три месяца, и даже больше. Такие условия, несомненно, привлекают клиентов.

«Вытрясут все деньги быстро и без сожаления»: что будет, если не погасить кредитную карту

19 января 2024

Тратить деньги с карты совершенно необязательно, многие люди оформляют её «на всякий случай», так сказать, «на чёрный день». Кредитка помогает купить необходимую вещь сегодня, а не через несколько месяцев или лет, быстро получить пару тысяч до зарплаты. Бесплатно пользоваться деньгами банка очень удобно. Но что будет, если вы переступите порог льготного периода?

Льготная задолженность по кредитной карте – это сумма в размере 5-10% от текущей задолженности, которую нужно выплатить кредитору, чтобы продолжил действовать беспроцентный период. Если вы не погасили текущий долг, а льготный период закончился, возникает задолженность льготного периода, которая состоит из суммы основного долга, процентов и штрафов. Пока вы не погасите задолженность, банк не возобновит беспроцентный период.

Какими бывают основные типы грейс-периода

Банки предлагают несколько видов беспроцентного периода. Чтобы грамотно воспользоваться им, о нем нужно знать как можно больше. Рассмотрим, каким бывает льготный период.

1. На основе расчетного периода. Он делится на два этапа: расчётный и платёжный. Каждый расчетный период вы можете тратить предоставленные вам кредитные деньги, но только до определенного момента, далее наступает платёжный период. До указанной в договоре даты нужно полностью погасить долг. Если это сделать без просрочек, то никакой процент начислен не будет, и вы сможете пользоваться деньгами бесплатно. Например, льготный период заканчивается 12 числа каждого месяца. Значит к этой дате на карте должна быть вся потраченная сумма. После того как вы положили деньги на счет, и платеж прошел, их снова можно брать для своих нужд.

2. По каждой операции. Для каждой покупки предоставляется свой период, в рамках которого проценты не начисляют. Такой тип будет интересен тем, кто нечасто пользуется кредитными деньгами. В противном случае можно легко запутаться, что приведет к просрочке и начислению штрафов.

Дата, когда нужно внести деньги, обозначена ежемесячно в электронной выписке. Узнать беспроцентный срок можно, посмотрев договор или позвонив в банк на горячую линию. При себе держите паспорт – ваши данные спросит оператор.

3. От первой траты. Как правило, в этом случае беспроцентный период ограничен числом дней, например, 120 дней. Такой вариант встречается редко. Но, если вы новый клиент банка, вам могут его предложить. В этом случае нужно внимательно следить за датами или регулярно заходить в личный кабинет и мониторить выписки. Срок в данном случае может быть довольно большим – несколько месяцев. Это не только плюс, но и минус – в случае просрочки проценты сразу насчитают за весь период, плюс добавятся штрафы и пени. И из добросовестного пользователя кредиткой в мгновенно превратились в должника.

Что такое белые и серые льготные периоды

Цветовое разграничение не относится к официальным. Так можно охарактеризовать льготные периоды, которые прозрачны и направлены на удобство пользования кредиткой, а также имеющие некоторые нюансы, не зная о которых, легко погрязнуть в долгах. Ни одна из этих схем, в том числе и серая, не являются мошенническими. Давайте посмотрим, чем они отличаются, и какую карту лучше выбрать обычному пользователю:

1. «Белый» льготный период. Чтобы воспользоваться им повторно, нужно просто внести указанную банком сумму на карту – она обычно меньше, чем лимит. Текущий долг при этом останется, но он перенесется на следующий месяц и штрафы не начислят. То есть, счет может быть в минусе, а период беспроцентного пользования при этом возобновляться.

2. «Серый» беспроцентный период. Чтобы вновь воспользоваться деньгами банка бесплатно, нужно вернуть всю потраченную сумму. Если срок пропустить хоть на день, на весь уже бывший беспроцентный срок начисляется плата. Потому беспроцентный период в этом случае всегда разный.

К чему приведет невнимательное отношение к срокам беспроцентного периода

Самое главное при пользовании кредитной картой – не допустить просрочек. Например, в Райффайзенбанке для оплаты дается 110 дней. Чтобы не начислили проценты, нужно вносить минимальный платеж. Он еще называется обязательным. Его размер и дату внесения можно посмотреть в выписке в личном кабинете мобильного приложения, в договоре, узнать на горячей линии.

Несвоевременная оплата может привести к начислению штрафов и неустоек, а также ухудшению кредитной истории. Например, в ПочтаБанке нужно уложиться в 120-дневный срок. До его окончания нужно внести деньги на счет. Регулярные платежи с использованием льготного периода увеличивают шансы на получение кредитов с более выгодными условиями, такими, как низкие процентные ставки и увеличенные кредитные лимиты.

Как правило, проблема в том, что зачастую кредиткой пытаются покрыть ежемесячный платеж по кредиту. Это априори ведет к росту долговой нагрузки и плательщик попросту может с ней не справиться. В этом случае не нужно дожидаться, пока долг накроет с головой. Обратитесь к нашим юристам и решите вопрос, подходит ли вам банкротство.

Процедура не означает, что у вас обязательно отберут все имущество. Кроме того, единственное жилье вы точно сохраните, да и без копейки денег не останетесь – пока идет банкротство, вам будут выделять из заработка прожиточный минимум.

Банкам невыгодно постоянно напоминать вам о том, что беспроцентный период скоро закончится. Тем не менее можно подключить смс-информирование. Однако нужно самим следить за соблюдением сроков, а не надеяться лишь на оповещения и смс. Одна пропущенная смс-ка может стать причиной просрочки.

Срок рассчитывается очень строго, и самому вычислить его сложно, а порой и невозможно, так как сроки у всех банков разные и условия предоставления займа по кредитке тоже отличаются. Если регулярно просматривать в личном кабинете сообщения, которые присылает банк, то проблемы с долгом можно избежать.

Из-за каких ошибок владелец кредитной карты может неожиданно стать неплательщиком

К долгам может привести все что угодно: начиная от стихийного бедствия и болезни близкого человека до банальной невнимательности. Давайте в таблице рассмотрим, какие ошибки может допустить владелец карты:

Плюсы и минусы пользования кредитной картой с беспроцентным периодом

Банковские продукты неоднозначны – каждый из них имеет плюсы и минусы пользования. Давайте рассмотрим, какие есть преимущества и недостатки для держателя карт с беспроцентным периодом.

Если правильно пользоваться кредиткой, то это очень выгодно. Но порой жизнь идет не по сценарию. Вы можете лишиться работы, заболеть, забыть о платеже или неправильно понять условия предоставления займа – независимо от причины, все это ведет к просрочкам. Штрафы и проценты набегают в мгновение ока, и вот вы, совсем не планируя стать злостным неплательщиком, оказываетесь под грудой неоплаченных долгов.

Выбраться самостоятельно из долговой кабалы бывает очень сложно. Но есть возможность, предусмотренная государством – банкротство. Обратитесь к нашим юристам за бесплатной консультацией и узнайте, подходит ли вам процедура списания долга. Звоните, мы поможем вам подобрать надёжную компанию по банкротству.