Альфа-Банк заблокировал карту по 115-ФЗ – почему и что делать?
В соответствии с законом Альфа-Банк может отменить подозрительную операцию и даже заблокировать карту.
Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 3 000 руб./мес.
Российские банки обязаны соблюдать требования Закона №115-ФЗ «О противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В соответствии с ним любая сомнительная операция физического лица по счету может привести к:
- блокировке карты (не стоит путать с арестом по постановлению из ФССП);
- передаче информации в «РосФинМониторинг»;
- расторжению договора на обслуживание счета – если за прошедший год это уже второй отказ в проведении сомнительной операции.
У Альфа-Банка есть внутренняя служба финансового мониторинга, которая анализирует и отклоняет подозрительные операции, вправе запрашивать у клиента дополнительные сведения по ним. О том, как выяснить причины блокировки, обосновать легальность движения денег по счету и разблокировать его, поговорим в нашем материале.
Какие операции могут смутить Альфа-Банк по 115-ФЗ
Для корпоративных клиентов банка с 2023 года работает сервис «Безопасные платежи». Он удобен для юридических лиц, т. к. выдает предупреждения о рисках тех или иных операций, проверяет контрагентов и т. д. Но как быть физическим лицам, впервые сталкивающимся с проблемами отмывания денег и финансирования терроризма?
Ст. 6 Закона 115-ФЗ дает примерный перечень действий по счету, которые банкам необходимо контролировать. Среди них:
- операции на сумму свыше 1 млн рублей;
- операции с иностранной валютой;
- покупка ценных бумаг и драгоценностей;
- открытие вкладов на третьи лица и другие.
В положениях и методических рекомендациях Центробанка закреплены признаки, по которым банковская операция может считаться подозрительной:
- клиент периодически совершает крупные сделки по обороту цифровой валюты;
- клиент регулярно и быстро обналичивает не менее трети поступающих на счет денег;
- его операции блокировались банком и прежде.
С особенным вниманием банк относится к операциям, при которых деньги поступают на карту, после чего ее держатель сразу совершает перевод либо обналичивает сумму в банкомате.
Как узнать, почему Альфа-Банк заблокировал счет
Альфа-Банк блокирует кредитные карты при возникновении просрочки, счета при накладывании на них арестов судебными приставами. В случае блокировки по требованиям Закона №115 банк не обязан специально сообщать об этом клиенту. Однако письмо с запросом на предоставление сведений по операции будет содержать предупреждение о возможной блокировке.
Также может прийти дополнительное уведомление в виде:
- звонка или СМС-сообщения;
- письма в личном кабинете на сайте банка;
- письма по электронной почте.
Банк могут заинтересовать документы, указывающие происхождение поступивших денег, и другие – полный перечень законом не регламентирован. Например, у ИП могут запросить декларации, бухгалтерскую отчетность, договоры. Также могут попросить предоставить письменные пояснения.
Предоставлять запрашиваемые банком сведения – обязанность клиента, в соответствии с п. 14 ст. 7 Закона №115-ФЗ. Точно не следует:
- игнорировать запрос банка;
- направлять в его адрес фиктивные бумаги.
Наоборот, законность и целесообразность совершаемой операции следует подтвердить. При невозможности предоставить документы можно дать устное объяснение непосредственно в банке.
Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 5 000 ₽/мес. Вам спишут долги по 127-ФЗ под ключ с учетом набежавших процентов, штрафов и неустоек.
Подберем вам компании самыми щадящими ценами.
Выберем компании, которые гарантируют возврат в случае несписания долга.
Проконсультируем вас по любым вопросам процедуры банкротства.
Оставьте свой номер телефона и наши юристы проконсультируют вас о нюансах процедуры банкротства и расскажут про лучшие юридические компании вашего города. Консультация бесплатная и ни к чему вас не обязывает.
Спасибо за обращение!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы.
Как снять блокировку по 115-ФЗ в Альфа-Банке
В соответствии с п. 10 ст. 7 Закона 115-ФЗ операции по счету блокируются на срок не более 5 рабочих дней. После отправки сотруднику службы мониторинга необходимых документов обычно их проверяют в течение 7 дней и, если не пришло постановления от РосФинМониторинга, снимают блокировку.
Индивидуальный предприниматель перевел на счет физического лица крупную сумму денег, ничего не указав в графе «Назначение платежа». Специалист службы финансового мониторинга отследил операцию и отменил ее, запросив у клиента банка документы-основания для перевода. Гражданин ответил на запрос не сразу. Счет был заблокирован. Ранее между ИП и физическим лицом был заключен договор на услуги подряда. Предприниматель вскоре направил копию договора в банк. После проверки платежа операцию провели, блокировку со счета сняли.
В случае, если проверка не была пройдена, РосФинМониторингом назначается дополнительная проверка на срок до 30 дней.
Если ваш счет был заблокирован, не паникуйте.
Шаг 1. Самостоятельно свяжитесь с банком
Самый быстрый способ – позвонить по номеру «горячей линии» 8(800)200-00-00.
Шаг 2. Выясните причину блокировки
Оператор колл-центра сообщит, если она сделана в рамках Закона №115.
Шаг 3. Направьте необходимые документы на электронную почту банка
Срок рассмотрения может составлять до 10 дней.
Если вы выполнили все требования, но банк игнорирует, либо считает основания недостаточными и отказывается разблокировать счет, подайте жалобу в Межведомственную комиссию Центрального Банка. В жалобе укажите:
- сведения по операции;
- сведения о банке;
- копии документов, направленных по запросу;
- ответ банка по результату их рассмотрения.
Если в операции нет ничего противозаконного, комиссия объективно разберется в проблеме и вынесет взвешенное решение.
В процессе урегулирования ситуации с банком гражданин может терять драгоценное время. Когда карта заблокирована, а еще есть задолженность, невольно рождаются мысли о счастливом избавлении от проблем и долгов. Приходите на бесплатную онлайн-консультацию наших юристов. Порекомендуем надежную компанию по банкротству.
Можно ли снять деньги с заблокированной карты
Ст. 858 Гражданского кодекса посвящена вопросам, связанным с вводимыми ограничениями по распоряжению счетом. Приостановление банковских операций предусмотрено п. 1 данной статьи.
Присвоить деньги гражданина или отказаться их возвращать банк не может. Поэтому подайте заявление на перевод или снятие денег в связи с блокировкой счета, на котором они находятся. Но в этом случае перевод будет совершен с комиссией от 7 до 20%.
Какие операции проводятся по заблокированному счету
Возможности гражданина в связи с блокировкой счета серьезно ограничены. Между тем, ряд списаний банк все равно проведет в течение 3-х дней по исполнительному листу:
- удержания сумм по штрафам, налогам и сборам;
- взыскание алиментных платежей;
- выплаты по возмещениям материального и морального вреда;
- для ИП – выплаты по заработной плате.
Поэтому блокировка карты не повлияет на исполнение обязательств в связи с задолженностями.
Отзывы клиентов Альфа-Банка о блокировке по 115-ФЗ
Негативные отзывы клиентов Альфа-Банка в сети указывают на то, что банк в 2021 году мог игнорировать обращения клиента, даже когда тот предоставил документы по запросу. Так, в одном из региональных отделений банка держательницу карты отказывались обслуживать в связи с тем, что на рабочем месте не было менеджера, с которым она взаимодействовала до этого. Вопрос решался на протяжении не дней, а месяцев.
В 2022 году от клиентов банка, находившихся в поездках за рубежом, поступала информация о блокировках при пополнении карты на суммы от 100 тыс. рублей. Граждане при этом оставались без какой-либо возможности перевести или вывести средства. Сделать это до снятия блокировки можно было только на территории России, в отделениях банка.
Аналогичные отзывы можно увидеть в связи с легальными операциями по криптовалюте, блокирующимися, чтобы пресечь вовлечение граждан в преступные схемы.
Приглашаем на легальные и абсолютно бесплатные консультации юристов по всем вопросам банкротства.
Вопросы к статье
Держателю карты необходимо связаться с банком – например, позвонить на «горячую линию» – и выяснить причину блокировки. Далее предоставить подтверждения легальности совершенной операции и дождаться окончания проверки.
Банк обязан выполнять требование закона и тщательно отслеживать совершаемые операции. В противном случае он будет оштрафован и даже может лишиться лицензии на ведение банковской деятельности.
Гражданину нужно дождаться результатов проводимой проверки либо попробовать подать заявление на перевод средств или выдачу наличными в отделении банка.
Остались вопросы?
Не знаете, какая компания подойдёт именно вам?
Подскажем на консультации!
Спасибо за обратную связь.
Также сообщаем вам, что вы теперь зарегистрированы в нашем сервисе и можете пользоваться всеми его преимуществами.
Спасибо за вашу отзывчивость, но повторно отзыв оставить не получится. Вы можете так же найти на нашем сайте юриста и арбитражного управляющего с которыми вы проходили процедуру банкротства и поделиться мнением о них
Через код можно получить повторно
Карту заблокировали,не получается снять деньги с карты
Да заблокировали карту по 115,не могу разблокировать, закрыть счёт и снять наличной
Ничего не могу сделать