Авто-детектив: как узнать, что машина под залогом

Узнать о наличии обременения можно в реестре залогов Нотариальной палаты, на сайте ФССП, ГИБДД

Покупая машину, каждый из нас хочет быть уверенным, что автомобиль будет служить ему верой и правдой много лет. Для этого нужно быть уверенным в честности продавца и правомерности сделки. Например, нельзя приобретать машины в залоге.

Но как об этом узнать, и стоит ли верить на слово продавцу, если тот отрицает такую возможность? Проверить автомобиль на обременение можно самостоятельно. Расскажем, как узнать, находится ли машина в залоге у банка, что делать, если вы это выяснили уже после сделки, и есть ли законные способы купить залоговое авто.

Что значит для покупателя фраза «авто в залоге»

Когда автомобиль в залоге, это означает, что его использовали как обеспечение для получения кредита. Владелец автомобиля передает его в залог кредитору как обеспечение возврата долга. В случае невыполнения обязательств по кредитному договору, кредитор имеет право изъять автомобиль и продать его для погашения задолженности.

Обычно, когда человек берет автокредит, машина становится залогом у кредитной организации. В случае отказа от необеспеченного кредита, некоторые люди предлагают свой автомобиль в качестве залога, особенно если срочно нужны деньги, например, на лечение. Тогда машина, которая не в автокредите, становится залоговой.

Лизинговые компании также могут использовать арендованное имущество в качестве залога для банков, выдающих кредиты. При оформлении лизинга с последующим выкупом человек может стать полноправным владельцем автомобиля только после погашения всех обязательств перед лизингодателем.

Зачем проверять автомобиль на обременение

Вторичный авторынок представляет собой зону повышенного риска для покупателей. Чтобы избежать негативных последствий, например не потерять деньги и приобретенную машину, необходимо проводить тщательную проверку авто. Недобросовестные продавцы могут скрывать различные проблемы, такие как скрученный пробег, скрытые ДТП, аресты и наличие залогов на автомобиле.

Поэтому важно, чтобы покупатели всегда проверяли наличие залогов на автомобиль до совершения покупки. Ответственность за поиск информации о наличии обременений лежит на покупателе. Если вы купили залоговый автомобиль, будьте готовы его потерять.

Даже если вы будете оспаривать изъятие в суде, то с большей долей вероятности не сохраните машину. Разберем причины, почему так происходит:

1. Довольно сложно доказать, что вам не было ничего известно о залоге при покупке автомобиля. Эта информация размещена в открытых источниках и любой желающий может ее посмотреть. Суд чаще всего исходит из того, что вы просто не захотели смотреть или знали о залоге, но проигнорировали информацию.
2. Даже если вы докажете, что не могли получить данные о залоговом имуществе с сайтов и не знали о том, что машина под обременением, то суд не оставит вам автомобиль. Незнание не является уважительной причиной освобождения от ответственности.
3. По факту, истинный владелец машины – банк. Он не будет действовать себе в ущерб, опираясь на моральные принципы. Он продаст купленное вами залоговое авто и покроет долг. Ваша честность ситуацию не изменит.

Как самому проверить машину на залог

При покупке подержанного автомобиля можно проверить самостоятельно, находится ли машина в залоге. Давайте разберем, как проверить что машина не в залоге у банка, какие признаки указывают на то, что автомобиль находится в залоге и что нужно сделать, чтобы убедиться том, что обременения нет:

1. Проверьте полис КАСКО. Если вы видите там название организации, выдавшей кредит на машину, это может быть признаком того, что автомобиль находится в залоге. Задайте продавцу вопросы об истории приобретения машины.
2. Попросите оригинал ПТС. При сделке с подержанным автомобилем его всегда стоит запрашивать. Если кредитор оставил его у себя на время займа, продавец может показать вам только копию. Отметка о приобретении машины по договору комиссии также может свидетельствовать о том, что автомобиль находится в залоге.
3. Обратите внимание на то, сколько прошло времени после покупки. Если прошло менее трех лет с момента покупки автомобиля из салона, это может быть признаком того, что машина находится в автокредите. Три года – типичный срок на выплату долга по кредиту.
4. Изучите рынок и цены. Слишком низкая цена может быть признаком того, что продавец спешит избавиться от машины. Часто так делают, когда срочно нужны деньги на оплату долга или, чтобы избавиться от имущества перед банкротством.
5. Требуйте договор купли-продажи. Отсутствие этого документа может быть сигналом о возможных скрытых проблемах с автомобилем.

На каких сайтах можно проверить авто

Проверить автомобиль на наличие обременения можно не выходя из дома. Для этого нужно иметь доступ к сети интернет. Есть несколько сайтов, на которых можно посмотреть информацию по автомобилю и даже заказать выписки и справки о его юридической чистоте.

1. Официальный сервис ГИБДД. Первым и наиболее надежным способом проверки истории автомобиля является обращение к официальному сервису ГИБДД. Для этого вам понадобится знать VIN или госномер автомобиля. С помощью этого сервиса вы сможете получить информацию обо всех обременениях и обязательствах, связанных с покупаемым транспортным средством.
2. Федеральная служба судебных приставов. Если вам необходимо проверить не только автомобиль, но и его владельца, то вы можете воспользоваться услугами сайта ФССП. Здесь вы сможете узнать о возможных взысканиях, которые проводились в отношении данного человека по паспортным данным.
3. Реестр залогов Нотариальной палаты. Для более детальной проверки истории автомобиля вы можете обратиться к реестру залогов Нотариальной палаты. Введите VIN, PIN, номер шасси или кузова, чтобы получить информацию о возможных залогах на автомобиль. Стоит отметить, что этот вариант наиболее надежный, так как именно из данного реестра информация распространяется на другие площадки.
4. Сервис Автокод. Он поможет вам проверить автомобиль на наличие залога, розыска, участия в ДТП и других обстоятельствах. Просто введите VIN или госномер, чтобы получить необходимую информацию о залоге автомобиля.
5. Портал Авто.ру. Здесь вы также можете получить подробный отчет, включающий данные о залоге автомобиля из различных источников. Вы сможете узнать о пробеге, истории обслуживания и предыдущих объявлениях о продаже. За небольшую плату вы получите доступ к ценной информации.

Надо ли проверять продавца и как это сделать

Если вы доподлинно знаете, что машина не в залоге, это еще не гарантирует юридическую чистоту сделки. Обратите внимание, что помимо самого транспортного средства, важно также убедиться в отсутствии обременений у его собственника.

Для избежания подобных неприятностей рекомендуется провести поиск информации о владельце автомобиля в базе Федеральной службы судебных приставов. Для этого необходимо посетить официальный сайт ФССП и ввести в поисковую строку данные о физическом лице – ФИО, дату рождения и регион регистрации.

Если продавец автомобиля числится в базе судебных приставов, рекомендуется воздержаться от заключения сделки купли-продажи до тех пор, пока он не погасит все долги. Иначе существует риск того, что машину у вас заберут, а продавец деньги не вернет.

Если у вас есть долги, которые сложно платить, то обратитесь к нашим юристам. На бесплатной консультации специалист определит возможность списания долга на законных основания или предложит иные способы решения проблемы. Если оптимальным выходом будет банкротство, то мы подберем надежную компанию, юристы которой все сделают за вас.

Зачем перед покупкой нужно брать у нотариуса справку об отсутствии долга на авто

Бывает так, что кредиторы вовремя не передают в Федеральную нотариальную палату (ФНП) информацию о залоге. В таких случаях у плательщика уже есть на руках справка из банка о закрытии кредита, но в реестре по залогам автомобиль числится. В этом случае нотариус не выдаст документ об отсутствии обременения. Для избежания неприятностей лучше отложить сделку до урегулирования всех формальностей.

Так выглядит поиск информации на сайте ФНП

«Больше кредит не дадут?»: топ-4 способа взять автокредит после банкротства

22 ноября 2023

Даже если на сайте ФНП при проверке автомобиль не обозначен, как залоговый, чтобы избежать возможных проблем и судебных разбирательств, рекомендуется получить в нотариальной палате заверенную выписку из реестра об отсутствии залога.

Запрос на выписку можно подать онлайн через портал ФНП с подтверждением личности ЭЦП, или напрямую через нотариуса. При этом неважно, где проживает продавец. Выписка может быть оформлена как на бумаге, так и в электронном виде с цифровой подписью нотариуса.

Заверенный документ подтверждает вашу добросовестность как покупателя, который не был в курсе об обременении автомобиля на момент сделки. Если вдруг всплывет, что машина служила залогом и долг не выплачен, то вы сможете в суде доказать свою добросовестность. При этом действие залога прекращается, даже если кредит не был полностью погашен, согласно ст. 352 ГК РФ. Таким образом, вы не потеряете приобретенный автомобиль.

Можно ли безопасно приобрести машину в залоге

При покупке автомобиля в кредит его нельзя продавать без согласия банка до тех пор, пока не будет полностью погашен кредит. Это обязательное условие, установленное в каждом кредитном договоре. Иными словами, если банк дал разрешение на продажу, то проблем у покупателя не будет. Минус один – на практике кредитные организации практически никогда не дают свое согласие на смену собственника.

Как же быть, если нужно купить именно этот автомобиль, который в данный момент находится в залоге? Существует четыре возможных способа приобрести авто легально и безопасно:

1. Продавец погашает кредит досрочно. Этот способ является наиболее простым и надежным. Если у продавца недостаточно средств, он может взять другой кредит на более выгодных условиях и, покрыв долг, вывести авто из-под обременения.
2. Покупатель погашает кредит. Этот вариант несет определенные риски – можно внести требуемую сумму, а продавец передумает передавать вам авто. В этом случае лучше нотариально оформить внесенные деньги, как частичную оплату машины.
3. Переоформление кредита на покупателя. Вопрос лишь в том, а зачем это банку? Способ может сработать, если у покупателя хорошая кредитная история и подтвержденная платежеспособность.
4. Изменение залога. Вывести автомобиль из залога можно, предложив взамен другие ценности: недвижимость, второй автомобиль, ценные бумаги. Покупатель получает автомобиль без обременений, а продавец погашает кредит.

Что делать, если купили залоговую машину, не зная об этом

Проверка автомобилей, будь то платная или бесплатная, не гарантирует полного исключения неприятных сюрпризов. О них, как правило, покупатели узнают уже после покупки. Например, при проверке документов на дороге сотрудниками ГИБДД. В случае невыплаты заемщиком задолженности, банк имеет право предъявить иск о взыскании долга. Этот иск, конечно же, суд удовлетворит.

Если это произошло с вами, то следует выполнить следующие действия:

1. Проверить реестр залогов на автомобиль. Если уведомление о залоге появилось после заключения сделки, это обременение не имеет юридической силы, поскольку покупатель не был о нем осведомлен, согласно ст. 352 ГК РФ.
2. Подать заявление о факте мошенничества. Для этого необходимо обратиться в полицию или воспользоваться онлайн-формой на официальном сайте МВД.
3. Обратиться к юристу. Так как в большинстве случаев машину у вас изымут сразу и избежать судебных разбирательств не удастся.

Если продавцом залогового автомобиля являетесь вы, то не спешите радоваться при его продаже. Если вам нечем платить, то банк найдет и заберет машину у нового владельца. А вы будете должны ему вернуть ее стоимость.

При наличии долгов обратитесь к нашему юристу. Консультация бесплатная и ни к чему не обязывает. Специалист детально рассмотрит вашу ситуацию и посоветует пути выхода из финансового кризиса. Если у вас накопились долги, стоит рассмотреть такую процедуру как банкротство. Позвоните нам, мы подберем надежную компанию, специализирующуюся на списании долгов.

Заберут ли имущество при банкротстве физлиц?

Бродская Анна

автор

Имею высшее образование (НГМА). 8 лет работала в региональной прессе тиражом более 160 000 экземпляров, освещая актуальные социальные проблемы и события. 2 года писала статьи в журнал крупной сети дрогери. 4 года занималась написанием статей для топовых сайтов в России с миллионной аудиторией, а также являлась главным редактором Digital-агентства, ведущего более 150 сайтов. Обширные знания в области юриспруденции (в частности, в сфере банкротства физических лиц) и журналистики. Мои статьи помогают людям найти все ответы на волнующие их вопросы и дают варианты решения в непростых ситуациях. Пишу просто о сложном.

203 публикации