На перекрестке долгов: можно ли списать автокредит через банкротство

Если нечем платить автокредит, можете списать долги по решению суда при банкротстве.

В современном мире автомобиль уже давно перестал быть предметом роскоши, а превратился в неотъемлемую часть повседневной жизни. Однако с учетом стоимости новых автомобилей, не все граждане могут приобрести его. На помощь приходит автокредитование.

Заем на покупку авто берут на фоне относительного финансового благополучия. Беда приходит, откуда не ждали – внезапное увольнение или болезнь в мгновение разрушают план на скорое погашение кредита и вгоняют в просрочки. Когда нечем платить, поможет банкротство. Но можно ли списать автокредит по банкротству, что будет с машиной? Давайте разберемся и ответим на эти вопросы в статье.

Как купить машину, если она в залоге у банка, и стоит ли игра свеч

27 апреля 2024

Спишут ли автокредит при банкротстве

Вне зависимости от цели кредита, будь то покупка автомобиля, потребительские нужды или ипотека, основное требование к заемщику остается неизменным – своевременное погашение кредита в полном объеме, согласно условиям договора.

Если финансовое положение заемщика ухудшается настолько, что он не в состоянии выполнять свои обязательства, то в таких случаях заемщик может рассмотреть банкротство как возможный выход из сложившейся ситуации – суд может списать автокредит в процедуре. Скачать бланк заявления о банкротстве можно по ссылке в конце статьи.

В зависимости от суммы долга и наличия признаков неплатежеспособности, банкротство может быть инициировано в арбитражном суде или через МФЦ.

Что будет с автомобилем, если по автокредиту есть просрочки

При банкротстве и наличии просрочек по автокредиту автомобиль, скорее всего, будет изъят кредитором. Это связано с тем, что автомобиль является залогом по кредиту, и банк имеет право на его изъятие в случае невыполнения обязательств по выплатам.

После изъятия автомобиль может быть продан, а вырученные средства направлены на погашение задолженности по кредиту. В случае если вырученных средств недостаточно для полного погашения долга, оставшаяся сумма может быть включена в общую сумму задолженности, подлежащую урегулированию в рамках процедуры банкротства.

Вы должны больше 220 000 ₽?

Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 5 000 ₽/мес. Вам спишут долги по 127-ФЗ под ключ с учетом набежавших процентов, штрафов и неустоек.

Низкие цены

Подберем вам компании самыми щадящими ценами.

Гарантии

Выберем компании, которые гарантируют возврат в случае несписания долга.

Поддержка

Проконсультируем вас по любым вопросам процедуры банкротства.

Оставьте свой номер телефона и наши юристы проконсультируют вас о банкротстве и юридических компаниях бесплатно.

Ваше Имя*

Ваш телефон*

Жду звонка

Согласен с условиями обработки персональных данных.

Спасибо за обращение!

Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы.

Что будет с автомобилем, если по автокредиту нет просрочек

Если при банкротстве по автокредиту нет просрочек, ситуация может развиваться следующим образом:

1. Автомобиль может остаться у вас. Если вы продолжаете своевременно выплачивать автокредит и автомобиль является необходимым для вашей жизнедеятельности, например, живете в отдаленной местности, суд может разрешить сохранить автомобиль. Однако это зависит от конкретных обстоятельств.
2. Реструктуризация долга. В рамках процедуры банкротства может быть предложена реструктуризация общей суммы долга, что позволит вам продолжать выплачивать автокредит и прочие долги на новых условиях.
3. Продажа автомобиля. В некоторых случаях, даже при отсутствии просрочек, суд может принять решение о продаже автомобиля для погашения части долгов. В этом случае вырученные средства будут направлены на удовлетворение требований кредиторов. Оставшаяся сумма задолженности по автокредиту может быть включена в общую сумму долгов, подлежащих списанию.

С чего начать банкротство? Задайте вопрос юристу!

Машина с сюрпризом: как взять автокредит и не споткнуться о подводные камни

2 мая 2024

Как банкротиться, если кредитное авто после ДТП

К сожалению, даже кредитные автомобили попадают в ДТП, их угоняют, а заем нужно продолжать выплачивать. Банк не интересует, что стало с авто, где и у кого находится машины, – он хочет, чтобы платежи поступали по графику.

Если у вас есть страховка КАСКО, то в случае ДТП или угона автомобиля большинство вопросов решается гораздо проще. Страховая компания покрывает ущерб, и, в зависимости от условий полиса, выплата может покрыть весь оставшийся кредит. Так вы избавляетесь от долгов без дополнительных хлопот.

Если КАСКО не оформлено или условия страховки не покрывают полную стоимость ущерба, а платить нечем, то банкротство может стать выходом из ситуации. Давайте рассмотрим различные случаи:

• Частично поврежденный автомобиль. Если машина получила повреждения, но до сих пор на ходу, ее стоимость уменьшится. Оценщик определит новую стартовую цену для продажи, а разницу может покрыть КАСКО. Если в ДТП вы не виноваты и ущерб оценен до 400 тысяч рублей, автомобиль отремонтируют по ОСАГО, и его можно будет продать на торгах почти без потери в стоимости.
• Полностью непригодный к эксплуатации и ремонту автомобиль. В случае если машина не подлежит восстановлению и у вас есть КАСКО, страховая выплата пойдет на покрытие долга перед банком. Если после погашения долга останется излишек, он будет перечислен вам. Без КАСКО банк встанет в очередь кредиторов и может потребовать удовлетворения своих требований из другого имущества должника.

Даже если после ДТП автомобиль оказался сильно поврежденным, процедура банкротства позволяет полностью избавиться от долгов по кредиту. Это дает возможность начать жизнь с чистого листа, избавившись от тяжелого бремени долгов.

Как понять, что мне подходит банкротство? Спросите у юриста!

Как реализовывают автомобиль при банкротстве с автокредитом

В банкротстве с реализацией имущества кредитный автомобиль продадут на аукционе. Перед продажей автомобиль будет оценен в соответствии с рыночной стоимостью. Это значит, что цена будет установлена не ниже, чем на рынке.

Продажа кредитного автомобиля при банкротстве включает в себя несколько этапов:

1. Первичные торги. На этом этапе устанавливается начальная стоимость автомобиля и шаг цены. Участники аукциона делают ставки каждые 30 минут, постепенно повышая цену.
2. Повторные торги. Если автомобиль не был продан с первого раза, организуются повторные торги с начальной ценой на 10% ниже предыдущей. Процесс ставок аналогичен первичным торгам.
3. Публичное предложение. В случае если и повторные торги не привели к продаже, финансовый управляющий организует публичные торги, где цена постоянно снижается, пока не найдется покупатель.

Банк также устанавливает минимальную цену отсечения, то есть цену, ниже которой автомобиль продан не будет. Если достигается минимальная цена, банк может забрать автомобиль в качестве отступного, закрывая на эту сумму свои требования.

Что делать, если нечем оплачивать процедуру банкротства? Уточните у юриста!

Как распределяют вырученные средства

При продаже автомобиля, взятого в кредит до 95% выручки от его продажи причитается кредитору-залогодержателю, то есть банку, который выдал кредит на авто. Это означает, что основная часть денег будет направлена на погашение вашего автокредита. Вот как распределяются средства:

• 80% от суммы продажи перечисляются банку-залогодержателю.
• 5% используются для покрытия судебных расходов.
• Оставшиеся 15% направляются на погашение задолженностей перед кредиторами первой и второй очереди. Любые средства, оставшиеся после этого, попадают в конкурсную массу. Если автомобиль является совместно нажитым имуществом, оставшиеся деньги перечисляются супругу или супруге должника.

Знание основных этапов и правил поможет вам лучше ориентироваться в происходящем. Важно помнить, что цель процесса — максимально справедливо распределить вырученные средства между всеми заинтересованными сторонами.

Как сохранить автомобиль при банкротстве физических лиц

27 марта 2023

Можно ли сохранить кредитное авто при банкротстве

Банкротство при наличии автокредита, который нет возможности платить – крайняя, но эффективная мера в борьбе за финансовую свободу. Нужно понимать, что с большей долей вероятности с машиной придется расстаться. Но закон не указывает прямо на такую необходимость. Потому существует возможность сохранить свой автомобиль и в то же время избавиться от долговых обязательств. Давайте их разберем.

Доказательство необходимости автомобиля

Первый и наиболее сложный путь — доказать, что автомобиль критически важен для вас и вашей семьи. Это может быть связано с работой, образом жизни или медицинскими показаниями, когда без машины мобильность сильно ограничена, что ущемляет ваши права и свободы. Однако на практике доказать это бывает непросто, и здесь на помощь приходят более надежные методы.

Стоит отметить, что в 2021 году правила изменились, и теперь нельзя объявить автомобиль единственным источником дохода, чтобы сохранить его при банкротстве. Только профессиональное оборудование стоимостью до 10 тысяч рублей может быть исключено из списка имущества, подлежащего реализации. Это означает, что дорогостоящий автомобиль в любом случае привлечет внимание кредиторов и финансового управляющего.

Выкуп автомобиля во время реализации имущества

Можно выкупить автомобиль во время процедуры реализации имущества. Любой желающий может участвовать в торгах. Они чаще проходят в открытой форме. Здесь важно понимать, что сам банкрот не может выступать покупателем, поскольку это вызовет вопросы о происхождении средств. Однако в качестве новых владельцев могут выступить друзья или родственники. Супруги тоже могут участвовать в торгах, например, выкупая совместно нажитое имущество.

Как найти надежную компанию по банкротству? Спросите у юриста!

Продажа автомобиля до начала процедуры банкротства

Еще один способ — продать автомобиль до официального начала процедуры банкротства. Важно получить одобрение банка на продажу залогового имущества. При этом деньги от продажи идут на погашение долга перед банком Если стоимость автомобиля превышает размер долга, можно сохранить часть средств. Однако важно грамотно распределить вырученные средства между кредиторами, если их несколько. В этом случае рекомендуем проконсультироваться с нашими юристами.

Образец заявления для банкротства гражданина через суд

Вопросы к статье

Сколько длится банкротство по автокредиту?

Продолжительность процедуры зависит от количества кредиторов, имущества, наличия сомнительных сделок и прочих факторов. В среднем банкротство длится 6-8 месяцев.

Можно ли не указывать при банкротстве наличие автомобиля?

Так поступать нельзя. Это называется сокрытием имущества. Суд расценил поступок как неправомерный и может не списать долги в процедуре.

Могу ли я после банкротства снова купить машину?

По окончании процедуры и списания долга вы можете делать любые покупки. Не возбраняется снова оформить автокредит, Если не прошло 5 лет с момента списания долга, то нужно уведомить кредитора о том, что вы прошли банкротство.