Машина с сюрпризом: как взять автокредит и не споткнуться о подводные камни

Не стоит брать кредит на автомобиль, если у вас нет возможности внести хотя бы 50% от его стоимости в качестве первоначального взноса.

По данным пресс-службы ВТБ, за первый квартал российские банки выдали на покупку автомобилей 520 млрд руб. Это абсолютный максимум за всю историю наблюдения. Только за март 2024 года было выдано автокредитов на 220 млрд руб. Это на 30% больше, чем в феврале, и почти в 2 раза больше, чем в марте 2023 года.

Автокредиты, несмотря на высокие процентные ставки, не теряют в спросе. С одной стороны, на это влияет резко поднявшаяся стоимость машин. Не каждый автолюбитель готов заплатить всю цену сразу. Поэтому он берёт автокредит.

С другой стороны, автосалоны сами активно навязывают клиентам кредиты. Почему так происходит и насколько это выгодно для покупателя — разбираемся в статье.

Виды автокредитов у дилера

Одни автосалоны специализируются на продаже новых автомобилей определенной марки, в то время как другие занимаются исключительно подержанными машинами. В каждом из них можно оформить автокредит. Есть следующие варианты автокредитов:

1. Для нового автомобиля: возможно оформление кредита как непосредственно в автосалоне, так и через банк. При выборе второго варианта важно убедиться, что этот банк является партнером автосалона. Например, при приобретении автомобиля марки Ниссан нужно подобрать банк, предоставляющий специальные условия по этому бренду.
2. Для подержанного автомобиля из автосалона: можно взять автокредит как в самом автосалоне, так и через банк. При выборе второго варианта важно убедиться, что банк выдаёт автокредиты на подержанный транспорт.
3. Для автомобиля, продаваемого частным лицом: в данном случае речь идет уже не об автосалоне. Необходимо либо обратиться в банк, который предоставляет автокредиты на покупку автомобилей у частных лиц, либо просто взять кредит наличными.

То есть для покупателя есть 2 варианта — потребкредит и автокредит. Разница только в условиях займа. Обычно для потребкредита максимальная сумма меньше, чем по автокредиту.

Что лучше — автокредит или потребкредит?

Автокредит и наличный кредит – два разных подхода к покупке автомобиля. Первый вариант, автокредит требует ввести авто в залог. Автокредиты могут включать в себя требования по страховкам, первоначальному взносу и прочее.

В то время как наличный кредит позволяет получить сумму на руки для покупки авто без привязки к конкретному автомобилю или требованиям по страховкам.

Хотя наличный кредит предоставляет большую свободу выбора и отсутствие необходимости оформлять автомобиль в залог, он обычно выходит дороже в сравнении с автокредитом. Здесь роль играет отсутствие залога, что приводит к более высоким процентным ставкам по наличному кредиту.

Как оформить автокредит в автосалоне

Чаще всего автокредит оформляют прямо в автосалоне, когда выбрали машину. Как это происходит?

1. Перед посещением салона покупатель выбирает условия автокредита на сайте продавца, узнаёт, через какие банки доступно кредитование, выясняет требования к заемщику и необходимый пакет документов.
2. При посещении салона клиент предоставляет необходимые документы, выбирает желаемый автомобиль и комплектацию.
3. В салоне уже работают представители партнерских банков, через которых подается заявка на кредит. Часто ответ на заявку можно получить в течение 15-30 минут.
4. При одобрении заявки заключается договор купли-продажи и производится покупка выбранного автомобиля.

Но не всегда покупка проходит так гладко. О какие подводные камни можно споткнуться при покупке машины по автокредиту — читайте далее.

При оформлении автокредита через автосалон работают лишь 2-3 банка с партнерскими программами. Возможно, стоит также изучить предложения других партнеров с более выгодными условиями.

Плюсы и минусы автокредита в автосалонах

Оформить автокредит прямо в автосалоне просто и быстро: пришёл, увидел, купил. Не нужно мониторить предложения банков, рассылать запросы. За вас это сделает менеджер. Однако за лёгкостью получения автокредита скрываются серьёзные минусы.

Подводные камни автокредита в автосалоне

Иногда клиенты сталкиваются с ситуацией, когда их ежемесячные платежи по кредиту оказываются выше, чем они планировали. Оказывается, что мелким шрифтом было указано – страховка, плавающая процентная ставка… Но часто заёмщики не смотрят на эти подробности, из-за чего переплачивают двойную стоимость машины.

Большинство потребителей обращают внимание на процентную ставку, не задумываясь о других факторах, которые могут значительно повлиять на итоговую сумму выплат. Здесь важно учитывать комиссии за обслуживание счета, страховки, требования по обязательному страхованию и другие условия.

Привлекательное на первый взгляд предложение может обернуться значительной переплатой в итоге, если не уделить должного внимания всем аспектам кредита. Для избежания неприятных сюрпризов рекомендуется не брать кредит на автомобиль, если у вас нет возможности внести хотя бы 50% его стоимости в качестве первоначального взноса.

Важно также ознакомиться с условиями досрочного погашения кредита, учитывая динамику цен на автомобили, которые со временем только снижаются. Машина начинает терять в цене сразу после её продажи из салона.

Если вы получили автокредит, но не справились с выплатой долга, банк подаст в суд и взыщет полную сумму задолженности. Автомобиль вернётся в собственность банка. Спасти от взыскания приставами может банкротство. Наши юристы бесплатно подскажут, как пройти эту процедуру с минимальными потерями.

Какие документы нужны для получения автокредита у дилера

При оформлении автокредита в автосалоне необходимо предоставить документы. В большинстве случаев банки требуют сведения о личности и доходах заёмщика:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. Водительское удостоверение.
3. Справка о доходах. Очень часто банки могут обойтись без справок и принять только паспорт и водительское удостоверение.

Отсутствие справок обычно приводит к повышению процентной ставки по кредиту. Обычно банки принимают стандартную справку 2-НДФЛ, которая подтверждает ваш доход за определенный период времени. Некоторые учреждения также допускают предоставление справки от работодателя по специальной форме банка. Заказать справку можно через Госуслуги онлайн.

Там же можно получить электронную выписку из Пенсионного фонда. Банки все чаще готовы принять данный вид документа как подтверждение вашего финансового положения при оформлении автокредита.

Не забывайте, что конкретные требования к документам могут различаться в зависимости от политики конкретного банка и салона. Лучше заранее уточнить эту информацию.

Навязали автокредит у дилера — как отказаться?

Роман отправился в автосалон, чтобы «прицениться». Однако услужливый консультант так активно толкал Романа на покупку авто, что тот согласился взять кредит на новую машину. Однако, приехав домой, он понял: ежемесячный платёж он не потянет, да и машина ему нужна более доступная в обслуживании. Но деньги банка получены, машина уже стоит у его подъезда. Можно ли вернуть и отказаться от кредита?

Согласно ст. 11 Закона о потребкредите, заём можно вернуть в течение 14 дней с момента его оформления, а автокредит – в течение 30 дней. Если прошло указанное время, необходимо сообщить банку о желании вернуть ссуду.

«Больше кредит не дадут?»: топ-4 способа взять автокредит после банкротства

22 ноября 2023

Срок уведомления об отказе может быть прописан в самом кредитном договоре. В случае отсутствия такого пункта, согласно закону, уведомление должно быть предоставлено в течение 30 дней.

До истечения срока уведомления банк может отказаться принимать обратно сумму кредита или не списывать платежи с кредитного счета заемщика. Однако после истечения этого срока, он обязан выполнить запрос о возврате денежных средств.

После того, как банк перечислит деньги автосалону в рамках кредита, начинается период, в течение которого на заемную сумму начисляются проценты. Эти проценты нужно будет уплатить до момента полного погашения кредита перед банком, даже если от займа вы отказываетесь.

Иногда в начальные платежи включается значительная часть процентов, а основная сумма идет на уменьшение задолженности перед банком. Поэтому после окончательного возврата кредита банк обязан произвести перерасчет процентов с учетом оставшейся суммы и действующей ставки по кредиту.

Как не наткнуться на подводные камни при автокредите – 5 советов

При покупке автомобиля в кредит необходимо взвесить все плюсы и минусы этой затеи. Приобретение авто – это не инвестиция, а обязательство с дополнительными затратами на обслуживание, ремонт и прочие расходы. В случае автокредита эти затраты удваиваются из-за выплат по займу. Как не влезть в большие долги после покупки по автокредиту?

1. Не принимайте решение о покупке в кредит сразу — подумайте несколько дней, посоветуйтесь, почитайте в интернете об этом салоне, банке и автомобильной марке.
2. Определите свои финансовые возможности — потянете ли вы ежемесячный платёж.
3. Попросите менеджера указать полную сумму долга со страховками и другими платежами, если они есть.
4. Подберите банк, который выдаёт автокредиты на наиболее выгодных условиях.
5. Сохраните копии всех документов и квитанций.