Как купить машину, если она в залоге у банка, и стоит ли игра свеч
Покупка автомобиля, находящегося в залоге, может привести к оспариванию сделки и обращению взыскания на имущество.
Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 3 000 руб./мес.
Залог, как способ обеспечения кредитных обязательств, играет важную роль в процессе выдачи займов. Если заемщик нарушает условия договора и допускает просрочку платежей, банк имеет право обратить взыскание на заложенное имущество – например, недвижимость или автомобиль.
Если покупатель приобретает автомобиль с действующим обременением, он может столкнуться с претензиями со стороны банка. В крайнем случае суд может принять решение об обращении взыскания на заложенный автомобиль.
Поговорим о том, как избежать возможных рисков при приобретении залогового авто. А об опасностях покупки машин на торгах по банкротству мы уже рассказывали ранее.
Залог как способ обеспечения обязательств заемщика
Залог широко используется при оформлении кредитов. Наиболее распространенные объекты залога – это недвижимость и транспортные средства, обладающие высокой рыночной стоимостью и ликвидностью.
После оформления залога заемщик остается собственником автомобиля и может продолжать его использовать. Однако в отношении заложенного имущества возникают некоторые ограничения на распоряжение:
- нельзя продать машину другому лицу без согласия залогодержателя;
- запрещено дарить автомобиль или обменивать его на другой;
- возможны дополнительные ограничения на использование автомобиля – например, запрет сдавать его в аренду.
Ипотека – один из видов кредитования, при котором обязательно регистрируется залог на квартиру. Автомобиль в добровольном порядке может быть предметом залога при:
- целевом автокредите на его покупку;
- обычном потребительском кредите с передачей автомобиля в залог;
- займах через микрофинансовые организации (МФО), специализирующиеся на выдаче ссуд под залог транспортных средств.
Многие банки предоставляют залоговые кредиты, включая автокредиты, которые можно оформить непосредственно в автосалонах.
,
Как оформляется в документах
Для оформления залога достаточно включить соответствующий пункт в кредитный договор. Кроме того, банк может передать информацию о залоге в специальный реестр Федеральной нотариальной палаты (ФНП). В случае нарушения запрета на распоряжение автомобилем банк может оспорить сделку и обратить взыскание на предмет залога.
Если обременение на ипотечную квартиру обязательно регистрируется в ЕГРН, то для залоговых автомобилей действуют иные правила. Банк может включить в договор пункт о возникновении обременения и ограничениях на период действия кредита, а также передать информацию о залоге в Реестр для дополнительных гарантий. Однако информация о залоге автомобиля не передается в ГИБДД, и проверить ее можно только через Реестр ФНП.
Как проверить залог
Несмотря на все запреты и ограничения, недобросовестный заемщик может попытаться продать автомобиль до снятия обременения. Такая сделка будет зарегистрирована, так как ГИБДД не проверяет наличие или отсутствие залога.
Чтобы избежать покупки автомобиля, находящегося в залоге у банка, можно провести ряд проверок:
- проверить ПТС и Свидетельство о регистрации на предмет наличия отметок об обременениях;
- проверить отсутствие залога в Реестре уведомлений ФНП по VIN-номеру или номеру кузова;
- проверить через Банк данных ФССП, не является ли продавец должником, что может повлечь арест с введением запрета на регистрационные действия.
Передача ПТС автомобиля банку сейчас практически не применяется, так как новые машины изначально получают электронные паспорта. Однако собственник может быстро получить дубликат паспорта, после чего оригинал утрачивает силу.
Как снять залог
Залог служит гарантией исполнения обязательств, и его действие прекращается после выполнения этих обязательств. В случае кредитования обязательство считается выполненным, когда заемщик возвращает долг банку в соответствии с графиком или досрочно. После чего:
- если информация о залоге была внесена в реестр ФНП, банк отправит уведомление о снятии обременения;
- если обременение возникло только на основании договора, дополнительные меры не потребуются.
Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 5 000 ₽/мес. Вам спишут долги по 127-ФЗ под ключ с учетом набежавших процентов, штрафов и неустоек.
Подберем вам компании самыми щадящими ценами.
Выберем компании, которые гарантируют возврат в случае несписания долга.
Проконсультируем вас по любым вопросам процедуры банкротства.
Оставьте свой номер телефона и наши юристы проконсультируют вас о нюансах процедуры банкротства и расскажут про лучшие юридические компании вашего города. Консультация бесплатная и ни к чему вас не обязывает.
Спасибо за обращение!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы.
Однако это может создать трудности при проверке автомобиля перед продажей.
Добросовестный продавец будет проводить сделку по продаже своего автомобиля только получив на это согласие банка-залогодержателя. В противном случае покупатель понесет определенные риски. Нередко ошибки при сделках с имуществом ставят граждан на грань разорения. Получите бесплатную консультацию юриста по возможности законного списания ваших долгов. Порекомендуем надежную компанию по банкротству.
Покупка автомобиля в залоге
Чтобы сделка прошла успешно, важно соблюдать определенные правила. Основные риски при купле-продаже машины несет покупатель. Если не проверить авто и документы, можно потерять и машину, и деньги, столкнуться с оспариванием сделки.
Безопасность сделки
До подписания договора и расчета с продавцом нужно проверить:
- наличие всех обязательных документов на авто;
- отсутствие залога, арестов, наложенных приставами, запретов и ограничений;
- наличие полномочий на продажу авто (если продавец действует по доверенности).
Не возникнут риски только при покупке машины в автосалоне. Покупатель станет первым собственником авто (кроме продажи машин, ранее сданных по программе «трейд-ин»). На новый автомобиль, приобретенный у дилера, обременения наложены быть не могут.
Чтобы минимизировать риски, рекомендуется обратиться к юристу или специалисту по проверке автомобилей. Они помогут проверить юридическую чистоту сделки и техническое состояние машины. Также можно воспользоваться услугами специализированных площадок по продаже автомобилей, где проверка осуществляется профессионалами.
Риски покупателя
Если автомобиль находится в залоге у банка, это означает, что он был использован в качестве обеспечения по кредиту. В случае невыплаты кредита банк имеет право изъять автомобиль и продать его, чтобы покрыть свои убытки. Для покупателя это может означать следующие риски:
- банк оспорит сделку и признает ее недействительной;
- если у заемщика возникнет долг по кредиту, банк обратит взыскание на заложенный автомобиль.
При изъятии автомобиля или после признания сделки недействительной покупатель может потребовать возврата денег от продавца, но на это могут уйти месяцы и годы. Наличие запретов и ограничений может стать проблемой при дальнейшей перепродаже автомобиля. Действующее обременение может снизить его стоимость.
Так стоит ли покупать авто в залоге
По закону стороны сделки должны действовать добросовестно и предоставлять друг другу полную и достоверную информацию. Так, продавец обязан сообщить покупателю:
- о техническом состоянии автомобиля;
- о любых ограничениях и запретах, которые могут повлиять на возможность использования транспортного средства.
Если продавец утверждает, что автомобиль не находится в залоге, покупатель не имеет оснований не доверять этим словам. И проверки не дают стопроцентной гарантии. Поэтому в договоре рекомендуется указать пункт, гарантирующий, что автомобиль:
- не продан, не подарен, не заложен;
- свободен от иных прав и притязаний третьих лиц;
- не находится в споре, под арестом или запретом;
- не обременен арендой или наймом.
Этот пункт важен для подтверждения добросовестного приобретения автомобиля.
Неприятная неожиданность: банк хочет обратить взыскание на купленный автомобиль
Что делать? В этом случае новый собственник авто может быть привлечен соответчиком по иску о взыскании просрочки, а суд может-таки обратить взыскание на автомобиль. Если это произойдет, вы вправе потребовать возврата денег от продавца. Однако есть возможность избежать расторжения сделки и изъятия автомобиля. Так же, как и иногда при банкротстве, автомобиль можно сохранить. Для этого необходимо подтвердить, что вы являетесь добросовестным покупателем и не знали о наличии залога.
С июля 2014 года в ГК РФ появилась норма, защищающая добросовестных покупателей имущества. Если банк требует обратить взыскание на автомобиль, покупатель может ссылаться на свою добросовестность. Доказав, что не знал и не мог знать о залоге, он защитит свои интересы в суде.
Если вы стоите на распутье и не знаете, стоит ли покупать машину в залоге, позвоните нашим юристам. Они не только смогут вас бесплатно проконсультировать, но и посоветуют хорошую компанию по банкротству в случае, если у вас есть долги.
Вопросы к статье
Важно осознавать, что банки обладают законным правом звонить как заемщику, так и указанным им контактным лицам. При этом необходимо строгое соблюдение установленных норм и правил взаимодействия и взыскания долгов, которые детализированы в Федеральном законе №230 «О деятельности по взысканию задолженности». Указанные требования касаются не только действий коллекторов, но и деятельности банковских учреждений.
В соответствии с нормами закона, любое вмешательство третьих сторон или организаций в действия, проводимые судебной инстанцией, категорически запрещено. Таким образом, с момента утверждения арбитражным судом подачи заявления о начале процесса признания гражданина банкротом и установления даты первого заседания, все формы коммуникаций, будь то звонки, письма или личные визиты от коллекторских агентств, банков или индивидуальных кредиторов, должны быть немедленно прекращены.
Это можно сделать через нотариуса, предоставив документ, на основании которого залог считается снятым.
Остались вопросы?
Не знаете, какая компания подойдёт именно вам?
Подскажем на консультации!
Спасибо за обратную связь.
Также сообщаем вам, что вы теперь зарегистрированы в нашем сервисе и можете пользоваться всеми его преимуществами.
Спасибо за вашу отзывчивость, но повторно отзыв оставить не получится. Вы можете так же найти на нашем сайте юриста и арбитражного управляющего с которыми вы проходили процедуру банкротства и поделиться мнением о них
Через код можно получить повторно