Автокредитование: короткий путь к мечте или бесконечная дорога долгов?

Автокредит дает возможность стать владельцем желаемого автомобиля, а не ограничиваться тем, на что сейчас имеются средства.

Если вы сталкиваетесь с ограниченным бюджетом или полностью отсутствуют средства для реализации мечты о собственном автомобиле, то автокредитование может выступить вашим спасательным кругом. Важно понимать, что такое автокредит, как он работает, искать подходящий вариант среди многообразия кредитных предложений на рынке, а также взвешивать все «за» и «против» перед принятием решения.

В этой статье мы объясним основные аспекты автокредитования, рассмотрим различные типы кредитов на покупку транспортных средств, их ключевые преимущества для потребителей, а также укажем на недостатки и потенциальные риски, с которыми вы можете столкнуться.

Что такое автокредит и каким он бывает

Автокредит – это финансовый инструмент, который позволяет приобрести автомобиль, если собственных денег не хватает. Банк выдает кредит на определенный срок под проценты, а вы постепенно возвращаете сумму, позволяя себе стать владельцем авто сразу же после заключения договора.

Существует несколько типов автокредитования:

1. Классический автокредит предполагает покупку автомобиля в кредит с первоначальным взносом или без него. Платежи распределяются на весь срок кредитования.
2. Автокредит с остаточным платежом. Вы платите меньшие ежемесячные взносы, а в конце кредитного периода выплачиваете значительную сумму, остаточный платеж. Это может быть выгодно, если вы планируете продать автомобиль или обменять его на новый в конце срока кредита.
3. Лизинг. Альтернатива автокредиту, при которой вы фактически арендуете автомобиль на определенный срок. После окончания срока лизинга у вас есть возможность выкупить автомобиль за остаточную стоимость или вернуть первоначальному владельцу.

Выбор подходящего типа кредита зависит от ваших финансовых возможностей, предпочтений и долгосрочных планов относительно использования автомобиля.

Возьмет ли банк в залог автомобиль при автокредитовании

В процессе оформления автокредита банк может взять в залог ПТС, при этом вы можете ездить на авто внутри страны. Однако при попытке пересечь границу с кредитным автомобилем могут возникнуть сложности из-за наложенных ограничений.

Но не все банки требуют залог автомобиля при выдаче кредита. Например, ВТБ предлагает кредитные программы на покупку авто без залога ПТС. В таких случаях банк минимизирует свои риски за счет требования к заемщику – нужно будет оформить комплексную страховку на автомобиль. Если автомобиль находится в залоге, то эта информация указывается в бюро кредитных историй. После выплаты займа – удаляется.

Преимущества и риски автокредитования

Вы можете купить авто на собственные деньги в рамках доступного бюджета. Другой путь – приобретение машины в кредит. Так вы получите не то, на что денег хватило, а ту модель, которую хотите. Давайте подробно рассмотрим, какие есть преимущества и возможные риски автокредитования.

Где оформляют автокредит

Автокредитование предусматривает два основных пути оформления: прямо через банк или непосредственно в автосалоне.

«Больше кредит не дадут?»: топ-4 способа взять автокредит после банкротства

22 ноября 2023

Обращаясь за кредитом в банк, клиент следует установленной процедуре:

• он может подать заявление онлайн или посетить филиал лично;
• в случае одобрения заявки, банк заключает договор с заемщиком;
• перечисляет средства продавцу автомобиля.

Вариант кредитования через автосалон предполагает подачу заявки через менеджера-продавца, который занимается оформлением необходимых документов и отправкой запроса в банк. Во многих салонах имеется возможность выбрать между кредитными программами различных банков. Обычно там находится несколько стоек с представителями нескольких финансовых учреждений.

Стоимость и сроки кредитования

Процентные ставки могут варьироваться от 4% до бесконечности 90% в год. Однако важно понимать, что крайне низкие ставки часто связаны с особыми условиями, выполнение которых зачастую невозможно, например, требование внести первоначальный взнос в размере 70-90% стоимости автомобиля.

Сниженные ставки также могут быть доступны в рамках специальных партнерских программ в автосалонах.

Особое внимание стоит уделить программам государственного субсидирования, которые предлагают возврат до 10% от стоимости автомобиля при соблюдении определенных критериев:

• покупка нового автомобиля первый раз;
• стоимость не более 1 млн рублей;
• автомобиль произведен в России в год покупки;
• а срок кредитования не превышает 3 года.

Выбирая автокредит, основное внимание следует уделять процентной ставке, от которой напрямую зависит общая сумма переплаты. Полная ставка указана в договоре. Не менее важно уточнить срок кредитования, размер первоначального взноса и наличие скрытых платежей. Иногда продавцы хитрят и намеренно не рассказывают о деталях кредитования, если их не спросить об этом.

Какие документы нужно собрать для оформления автокредита

При оформлении автокредита список требуемых документов в большинстве банков стандартный. В числе обязательных:

• паспорт;
• справка 2-НДФЛ или по форме банка.

Для подачи заявки на кредит заемщику необходимо заполнить анкету, которую предоставляют в банке либо в автосалоне.

Что касается дополнительных документов, их перечень зависит от выбранной кредитной программы и банка. Среди возможных документов:

• водительское удостоверение;
• копия трудовой книжки;
• дополнительный документ, удостоверяющий личность (например, загранпаспорт);
• СНИЛС.

Водительское удостоверение не является обязательным условием предоставления займа. Для кредитной организации и продавца авто не имеет значения, как именно заемщик будет использовать приобретенный автомобиль: ездить самостоятельно или любоваться видом припаркованной машины.

Почему бы не взять потребительский кредит на покупку авто

Автокредит представляет собой целевой вид займа, который предоставляется банками исключительно для приобретения транспортного средства. В отличие от нецелевого потребительского кредита, автокредит имеет ряд преимуществ, делающих его более привлекательным для покупателей автомобилей:

1. Низкие процентные ставки по сравнению с потребительским кредитом.
2. В стоимость кредита можно включить различные дополнительные услуги и расходы, связанные с приобретением автомобиля. Это может включать в себя страховку, регистрацию автомобиля в ГИБДД, оплату налогов и сборов. Таким образом, покупателю не нужно искать дополнительные средства на покрытие этих расходов.
3. Гибкость условий кредитования. Многие банки предлагают программы автокредитования с различными сроками погашения, первоначальным взносом и вариантами страхования, позволяя подобрать условия кредита, наиболее подходящие для конкретного покупателя.
4. Автокредиты часто сопровождаются специальными предложениями от автодилеров, которые могут включать скидки на автомобиль или выгодные условия по страховке. Такие акции делают покупку автомобиля в кредит еще более выгодной для клиента.

Когда и как банк может забрать залоговый автомобиль

Основной мотив изъятия транспортного средства у заемщика заключается в прекращении выплат по кредиту. К этому может привести потеря работы и соответственно дохода, авария, после которой автомобиль стал непригоден к использованию, и заемщик уже не видит смысла выплачивать кредит за поврежденное имущество. Банк сначала постарается установить причины невыплаты и попытается вернуть деньги без судебного разбирательства. Если это не увенчается успехом, следующим шагом будет обращение в суд.

Затем к процессу присоединятся судебные приставы, которые наложат арест на автомобиль, оценят его и организуют продажу с аукциона. Деньги от продажи направляются на покрытие долга перед банком, хотя зачастую вырученных средств оказывается недостаточно для полного погашения долга из-за быстрого уменьшения стоимости автомобиля. Так заемщик может еще остаться и должен банку.

Банкротство физических лиц. При каких долгах?

Надежда Гриднева

автор

Высшее журналистское образование (СахГУ), 6 лет пишу об актуальных событиях и социальных проблемах, 4 года развеиваю мифы о БФЛ, мои статьи набирают 100 000 просмотров ежемесячно.

260 публикаций