Очередность удовлетворений требований при банкротстве: какой кредитор получит деньги первым?
Какие долги выплачиваются в первую очередь и выплачиваются ли они вообще, если у должника нет имущества.
Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 3 000 руб./мес.
Банкротство физических лиц — это популярная мера, которая позволяет гражданам избавиться от долгов. Количество граждан, которые воспользовались данной мерой, растет по экспоненте: если в 2016 году (первый полноценный год действия процедуры) количество введенных судами процедур банкротства составляло 19 574, то уже в 2020 году — 119 045. За период существования процедуры потребительского банкротства, с октября 2015 года по декабрь 2022 года, несостоятельными стали уже 753 250 граждан.
При банкротстве вводятся процедуры реализации имущества и реструктуризации долга. Но при любой из них необходимо определить очередность удовлетворения требований кредиторов. Об этом и пойдет речь в нашей статье.
Что такое текущие и реестровые требования
Очередность удовлетворения требований кредиторов в банкротстве физических лиц определена законодательством и зависит от характера задолженности. Прежде чем говорить об этом подробнее, разберем характер долгов. В процедуре существует 2 типа требований — текущие и реестровые.
Текущие платежи
Долги, которые появились после принятия заявления о банкротстве. Они не включаются в реестр требований кредиторов и поэтому погашаются вне очереди. Однако если средств на выплату таких задолженностей не хватит, то придется закрывать их самостоятельно после процедуры. Это могут быть, например, расходы во время торгов в процедуре реализации имущества, оплата услуг финансового управляющего и другие судебные траты.
Важно отметить, что оплата услуг ЖКХ тоже относится к текущим требованиям, если счета приходят после принятия заявления о банкротстве. В ином случае коммунальные платежи причисляются к реестровым требованиям.
Что делать с текущими платежами? Вариант только один — оплачивать. По закону в процедуре банкротства должник может ежемесячно распоряжаться своим доходом только в размере ПМ (прожиточного минимума). Согласно нормам закона, услуги ЖКХ включаются в этот минимум, но фактически ситуация складывается так, что суммы ПМ может не хватить. В таком случае должник может направить ходатайство о выделении дополнительной суммы на лечение, оплату коммунальных услуг за единственное жилье или другие цели.
Нет гарантии, что суд удовлетворит ваше обращение, но грамотный юрист сделает все возможное, чтобы сохранить сумму выше прожиточного минимума на дополнительные траты.
Как погашаются текущие требования
Определена следующая последовательность платежей:
- Судебные расходы в деле о банкротстве. Это может быть вознаграждение для арбитражного управляющего в размере 25 тысяч рублей или выплата эксперту, привлеченному для оценки имущества.
- Требования по оплате труда работников (актуально для ИП). Если после начала процедуры несостоятельности у вас возникли долги по зарплатам и выходным пособиям сотрудников, то эти обязательства будут погашаться вне реестра во вторую очередь.
- Оплата работы специалистов, привлеченных арбитражным управляющим. Эти лица исполняют возложенные на ФУ задачи в данной процедуре банкротства.
- Требования по эксплуатационным платежам. Сюда относится оплата коммунальных услуг, энергоснабжения и тому подобного.
- Остальные требования по текущим платежам. Это могут быть платежи по алиментам, которые возникли после принятия заявления о банкротстве.
Обратим ваше внимание, что речь выше шла о текущих платежах — то есть о тех задолженностях, которые формируются после начала процедуры банкротства.
Реестровые платежи
Это долги, которые предъявят кредиторы и признает суд. Они формируются до принятия заявления о банкротстве. То есть это все, что вы успели задолжать до начала процедуры и, как правило, из-за чего приняли решение стать банкротом. Например, сюда относятся долги по:
- кредитам,
- микрозаймам,
- распискам,
- некоторым штрафам (за нарушение ПДД),
- коммунальным услугам,
- налогам.
Платежи называются реестровыми, потому что включаются в реестр требований кредиторов (РТК). В отличие от текущих платежей, реестровые не увеличиваются в размерах после начала процедуры банкротства, так как они замораживаются.
Как погашаются реестровые требования
Реестровые требования удовлетворяются в следующей очередности:
- Компенсация вреда, причиненного жизни и здоровью.
- Выплата выходных пособий и заработной платы.
- Долги по остальным обязательствам (кредиты, микрозаймы, ЖКХ и так далее).
- Платежи по сделкам, которые были признаны недействительными.
Соблюдение очередности помогает в случаях, если конкурсной массы не хватает для удовлетворения всех требований. Оставшиеся после ее распределения долги подлежат списанию.
Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 5 000 ₽/мес. Вам спишут долги по 127-ФЗ под ключ с учетом набежавших процентов, штрафов и неустоек.
Подберем вам компании самыми щадящими ценами.
Выберем компании, которые гарантируют возврат в случае несписания долга.
Проконсультируем вас по любым вопросам процедуры банкротства.
Оставьте свой номер телефона и наши юристы проконсультируют вас о нюансах процедуры банкротства и расскажут про лучшие юридические компании вашего города. Консультация бесплатная и ни к чему вас не обязывает.
Спасибо за обращение!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы.
Как формируется реестр требований
Формирование реестра требований имеет свои особенности в зависимости от того, кто выступает кредитором — юридическое или физическое лицо. Рассмотрим каждый случай отдельно.
Кредиторы — юридические лица
Формирование списка кредиторов, которым потребуется возместить ущерб, происходит в следующем порядке:
- С момента начала процедуры реструктуризации долга или реализации имущества в банкротстве физлица, кредиторы подают заявления о включении их требований в реестр, чтобы стать участниками процедуры.
- Каждое заявление рассматривается судом, и только он может подтвердить обоснованность требований.
- Финансовый управляющий в начале процедуры регистрирует требования. Как правило, кредиторами выступают банки, микрофинансовые организации, Федеральная налоговая служба, коллекторские агентства.
Если кредитор — физическое лицо
Кредитором может быть и физическое лицо — это тот, кому должник обязан компенсировать ущерб либо выплатить долг по расписке. Это отдельный случай, так как остальные кредиторы-юрлица обычно просто ожидают реализации, кредиторы-граждане поступают иначе: оспаривают решения финуправляющего, пытаются взыскать свое, даже если это последнее имущество должника. В общем, граждане, которым должен банкрот, таким образом только затягивают дело о несостоятельности.
Почему это происходит? Юридические лица изначально допускают тот вариант, что должник не вернет кредит или заём и придется компенсировать свои убытки иными способами. Физическое же лицо не имеет такой возможности, к тому же это собственные нажитые «кровные» средства либо имущество, которому причинен ущерб, поэтому и процесс взыскания для таких кредиторов становится способом вернуть свое.
Очередность удовлетворения требований кредиторов при банкротстве физлица
Во время процедуры банкротства финансовый управляющий погашает требования кредиторов, переводя им деньги со спецсчета. Он платит кредиторам в установленном порядке очередности — сначала по текущим платежам, потом по обязательствам, возникшим во время предпринимательской деятельности, а затем по остальным требованиям кредиторов.
Также финуправляющий ежемесячно выдает должникам прожиточный минимум. Однако он не будет оплачивать за вас аренду квартиры и жилищно-коммунальные услуги во время банкротства. Но вы можете подать заявление об исключении средств на дополнительные расходы из конкурсной массы.
Как определяется очередность при банкротстве
Решение об очередности удовлетворения требований принимает не финансовый управляющий. Порядок определен законом, а именно статьей 213.27 Закона о банкротстве. Она гласит, что в первую очередь должны быть погашены задолженности, которые сформировались ввиду причинения должником какому-либо гражданину вреда жизни или здоровью, а также требования об уплате алиментов.
Но проводит расчеты именно финансовый управляющий, который, в свою очередь, должен отчитаться в арбитражном суде. И если кредиторы не соглашаются с его решениями, то они вправе подать жалобу в Росреестр или суд. Ответственный орган может обжаловать действия финуправляющего и даже привлечь его к ответственности.
Кредиторы первой очереди
Требования, которые неразрывно связаны с личностью должника, удовлетворяются прежде всего. Кредиторы первой очереди получают всю выплату сразу без разбивки на периоды.
В первую очередь выплачиваются долги следующего характера:
- Алименты.
- Компенсации, которые были присуждены в связи с причинением вреда здоровью и жизни.
А что если у банкрота нет ни денег, ни имущества? Если конфискованное имущество не удастся продать на аукционе и денег в конкурсной массе не прибавится, то суд не спишет требования кредиторов первой очереди. В этом случае кредиторы после завершения процедуры банкротства получат исполнительные листы, в результате чего начнется работа приставов по взысканию задолженности.
Приставы могут использовать различные методы ареста и взыскания, например, удерживать средства из заработной платы и других начислений, вводить ограничения на регистрацию автомобиля и выезд за границу.
Кредиторы второй очереди: если вы ИП
Кредиторы второй очереди — это те заемщики, перед которыми у индивидуального предпринимателя возникли долговые обязательства. Сюда относятся следующие виды задолженностей:
- долги по заработной плате перед сотрудниками;
- выплаты работникам по возмещению вреда здоровью;
- требования по налогам и сборам;
- другие обязательные платежи в государственные организации и внебюджетные фонды.
Кредиторы третьей очереди
Очередность третьего уровня включает всех остальных кредиторов, чьи требования возникли до банкротства. В эту категорию входят следующие виды долгов:
- по кредитам и займам перед МФО и банками;
- по договору цессии коллекторами;
- по договорным обязательствам перед гражданами и организациями (расписки, долг по оплате товаров и услуг и т. д.);
- налоги и сборы, штрафы в государственный бюджет;
- ЖКХ;
- по услугам связи и интернета.
В третьей очереди деньги выплачивают в соответствии с долей требования к общей сумме. Например, если банк имеет 50% требований от всей суммы, а остальные 10 МФО по 5%, то банку достается 50% от всех денег, которые остались после выплаты долгов из первой и второй очередей.
Долги третьей очереди подлежат списанию в случае, если средств недостаточно для их погашения.
Таким образом, законодательство обеспечивает последовательность погашения задолженностей в зависимости от их характера и важности для кредиторов.
Вопросы к статье
Нет, алименты входят в категорию обязательных к оплате долгов, поэтому, даже если во время банкротства они не будут оплачены, то впоследствии этот долг можно взыскать по исполнительному листу от суда.
Часть долгов возможно списать (это касается в основном третьей очереди), часть может быть взыскана с должника в судебном порядке (требования первой очереди).
Остались вопросы?
Не знаете, какая компания подойдёт именно вам?
Подскажем на консультации!
Спасибо за обратную связь.
Также сообщаем вам, что вы теперь зарегистрированы в нашем сервисе и можете пользоваться всеми его преимуществами.
Спасибо за вашу отзывчивость, но повторно отзыв оставить не получится. Вы можете так же найти на нашем сайте юриста и арбитражного управляющего с которыми вы проходили процедуру банкротства и поделиться мнением о них
Через код можно получить повторно