Блокировка счета по 115-ФЗ: почему это случилось, и какие будут последствия

В целях борьбы с отмыванием денег для финансирования терроризма и экстремизма банки могут блокировать счета своих клиентов.

Банки обязаны проверять все финансовые операции по счетам своих клиентов, включая платежи, снятие наличных и переводы. Главная цель таких проверок – предотвратить отмывание денег и финансирование терроризма. Для предотвращения любых незаконных действий банки могут принимать необходимые меры.

Согласно ст. 3 Закона «О противодействии отмыванию доходов» №115-ФЗ, банки вправе «замораживать» счета подозрительных клиентов. В случае обнаружения сомнительных операций банк может:

• отключить интернет-банк клиента, чтобы приостановить проведение операций до выяснения всех обстоятельств;
• блокировать дебетовую карту, которая является собственностью банка;
• отказать в проведении платежных поручений, если платежи входят в сомнительную схему.

Все эти меры направлены на защиту интересов банка и его клиентов, а также на предотвращение финансовых преступлений. Поговорим подробнее о понятии и целях, причинах и последствиях блокировки счетов по 115-ФЗ.

Кто и кому платит: главное о взыскании периодических платежей по исполнительному листу

9 июля 2024

Блокировка счета по 115-ФЗ – что это такое

Блокировка банками счетов по Закону «О противодействии отмыванию доходов» – это эффективный способ борьбы с преступностью в финансовой сфере, в рамках борьбы с терроризмом и экстремизмом. Каковы же основания для прибегания банком к блокировке?

Основания блокировки счета по 115-ФЗ

Согласно п. 6 ст. 7 Закона №115-ФЗ, банки обязаны блокировать денежные средства лиц, подозреваемых в причастности к террористической деятельности или финансированию терроризма. Блокировка происходит незамедлительно, но не позднее одного рабочего дня со дня публикации соответствующей информации на сайте Росфинмониторинга.

Основаниями для блокировки могут служить:

• включение лица в специальные перечни террористов и экстремистов;
• решение о применении мер по замораживанию денежных средств или иного имущества в отношении лиц, подозреваемых в причастности к террористической деятельности.

Эти меры направлены на предотвращение финансирования терроризма и защиту национальной безопасности. Они позволяют оперативно реагировать на потенциальные угрозы и предотвращать использование финансовых инструментов для поддержки террористической деятельности. Подобные блокировки не следует путать с арестами счетов судебными приставами.

Причины блокировки по 115-ФЗ: какими операциями заинтересуется банк

Методические рекомендации Центробанка обращают пристальное внимание банков на следующие типы действий и операций.

1. Работа с ненадежными контрагентами. Ненадежными считаются фирмы, которые скрывают свои регистрационные данные и их изменения, не платят налоги и имеют проблемы с банками. Если будет установлено, что компания сотрудничала с ненадежным контрагентом, это может привести к вопросам со стороны налоговой службы, начислению налогов и штрафов. Чтобы избежать подобных проблем, необходимо тщательно проверять потенциальных партнеров перед началом сотрудничества.
2. Неуплата налогов. Банки заинтересованы в том, чтобы их клиенты своевременно и в полном объеме уплачивали налоги, включая НДС. Для этого проводится анализ операций, которые могут свидетельствовать о возможном уклонении от уплаты налогов. В случае выявления подозрительных операций банки могут запросить у клиентов дополнительные документы, подтверждающие правильность расчета налогов к уплате.
3. Переводы на личные счета физических лиц. Регулярные переводы на карту физического лица могут вызвать вопросы у налоговой инспекции. Такие операции могут быть расценены как выплата заработной платы без уплаты налогов и взносов или как незаконное обналичивание денежных средств. Любые выплаты физическим лицам должны сопровождаться соответствующими документами, подтверждающими их обоснованность и законность.
4. Снятие наличных в больших объемах. Стоит обратить внимание на объем ежемесячного снятия наличных относительно исходящего оборота компании. Если сумма снятия превышает 30% от исходящего оборота, это может вызвать подозрение у надзорных органов и быть расценено как попытка незаконного обналичивания денежных средств.

В чем состоит процедура блокировки счета

В случае возникновения подозрений относительно принадлежности клиента к террористической деятельности или финансированию терроризма, ответственный сотрудник банка принимает решение о блокировке его средств и имущества. Далее процедура идет по этапам.

1. Сразу после принятия решения о блокировке проводятся мероприятия по замораживанию безналичных денежных средств, бездокументарных ценных бумаг и другого имущества клиента.
2. В информационных системах банка фиксируются все необходимые сведения о клиенте, дате и времени применения блокировки с указанием идентифицирующих признаков заблокированного имущества.
3. В тот же день, когда было принято решение о блокировке, ответственный сотрудник банка направляет уведомление об этом в уполномоченный орган.

Если ваш банк заблокировал банковский счет, прежде всего, постарайтесь добиться отмены решения Росфинмониторинга. При объективной невозможности погашения текущих долгов рекомендуем рассмотреть вариант банкротства с дальнейшим списанием долгов. Приглашаем на бесплатную юридическую консультацию. Порекомендуем надежную компанию по банкротству.

Срок добровольного исполнения постановления пристава: как не допустить ареста карт и имущества

28 июня 2024

ФЗ-115 и блокировка счета банком: какие цели?

Банк анализирует буквально каждую операцию, чтобы убедиться в ее законности и экономической обоснованности. Если операция вызывает сомнения, банк вправе:

• запросить дополнительную информацию у клиента;
• временно заблокировать операцию до выяснения всех обстоятельств.

Конечной мерой становится блокировка счета. Но ни у одного банка нет цели помешать работе и спокойной жизни своих клиентов. Его основная цель – обеспечить соблюдение требований законодательства, в частности Закона №115-ФЗ, и оказывать поддержку клиентам в этом вопросе. Проверка операций на соответствие требованиям закона – неотъемлемая часть работы каждого банка.

Блокировка карты по 115-ФЗ и возможные последствия

Если ваш счет был заблокирован банком, вы сразу же это заметите: любые операции станут недоступны. Вы не сможете:

• пополнить счет;
• снять с него деньги;
• перевести их на другую карту.

В личном кабинете будет доступна только функция просмотра баланса.

«Вытрясут все деньги быстро и без сожаления»: что будет, если не погасить кредитную карту

19 января 2024

Когда счета разблокируют

После того, как все операции по счету будут приостановлены, клиенту остается только ждать. Средний срок блокировки счета составляет 1,5 месяца. Чтобы ускорить процесс разблокировки, предоставьте банку все необходимые документы как можно скорее для проведения проверки.

Ответственный сотрудник банка может принять решение о снятии блокировки средств и имущества клиента после получения информации об исключении клиента из перечня экстремистов или об отсутствии в этом перечне сведений о данном клиенте. Также основанием для снятия блокировки может стать прекращение действия решения, вынесенного ранее в отношении клиента.

Если ваши счете заблокированы, вы не можете пользоваться своими деньгами, накопились задолженности, рассмотрите для себя вариант банкротства. Процедура поможет избавиться от долгов законно. Воспользуйтесь бесплатной консультацией – опытный юрист ответит на любые вопросы по поводу процедуры. Также наш специалист может посоветовать проверенную компанию по банкротству физлиц.

Как грамотно списать все долги? | Подкаст КредитаНет

Ульяна Самсыгина

автор

Юрист по первому образованию, писатель в душе. Помогу разобраться в сухих буквах закона.

104 публикации