Проснулся мошенником: когда за заём на своё имя можно получить штраф или срок

Заёмщика иногда могут признать мошенником, даже если он оформил кредит на себя.

Сергей живёт в Оренбурге и работает водителем автобуса. Однажды вечером, когда он вернулся с работы, ему поступил странный звонок. На том конце провода молодая женщина приветливо представилась работником банка. «Опять начнёт навязывать кредит какой-нибудь», – подумал Сергей. Однако, вопреки ожиданиям, он услышал о каком-то долге. Но Сергей не брал заём. Откуда могла взяться задолженность?

На самом деле Сергей – вымышленный персонаж. Подобная история происходит часто с людьми из разных городов России. Причиной тому – мошенничество с кредитами. Иногда мошенниками становятся даже сами заёмщики по решению суда. Как это возможно — разбираемся в этой статье.

Законы о мошенничестве в сфере кредитов

Сейчас в Уголовном кодексе РФ есть 3 нормы, регулирующие незаконные операции при оформлении кредитов на чужое имя:

• ст. 159.1 «Мошенничество в сфере кредитования»;
• ст. 176 «Незаконное получение кредита»;
• ст. 177 «Злостное уклонение от кредитной задолженности».

Также в разработке находится несколько свежих законопроектов, которые начнут работать в России в 2024-2025 годах: законы о самозапрете на оформление кредитов и проверке переводов в банках.

С 1 марта 2025 года жители России смогут установить запрет на получение займов на себя. Тогда злоумышленники не смогут по их паспорту получить кредит ни онлайн, ни в офисе банка. Ограничение коснется только микрозаймов, потребительских кредитов, кредитных карт. Если банк выдаст кредит, несмотря на самозапрет, должник сможет отказаться от уплаты долга.

3 популярных схемы мошенничества с кредитами

Иногда злоумышленники берут кредиты через сайт или приложение банка. Они просто отправляют чужие паспортные данные и одобряют заём на чужое имя.

Если сумма кредита невелика, банки и микрофинансовые организации не столь тщательно проверяют личность должника. Достаточно просто подтвердить заём по номеру телефона.

Бывали случаи, когда мошенники брали кредиты на других людей, сговорившись с работниками МФО или кредитного кооператива. Они брали чужие паспортные данные из базы организации. Сканы паспорта могут там быть, если вы когда-то в прошлом брали микрозаем или подавали заявку на ссуду, но не взяли деньги. Паспортные данные помогают мошенникам оформить кредит и переложить долг на другого человека.

Особенно креативные «мастера» оформляют кредиты по чужому паспорту в офисе банка. При этом, сотрудник даже не подозревает, что заёмщик — совсем другой человек. Преступники вклеивают свою фотографию в паспорт или даже накладывают грим.

Для получения кредита по чужому паспорту злоумышленник не всегда крадёт паспорт. Иногда ему достаточно взломать страницу жертвы в соцсети или в интернет-магазинах. Нередко пользователи пересылают сканы паспорта по переписке. Завладев сканом паспорта, мошенник способен по нему взять заём в банке.

Часто мошенники звонят по телефону. Они требуют паспортные данные и реквизиты банковской карты, просят продиктовать код из SMS под разным предлогом – выигрыш в лотерее, новые выплаты, риск лишиться денег с карточки.

Телефонное мошенничество похоже на короткий спектакль. Преступник может «надеть маску» сотрудника ПФР и предложить выплаты, которые якобы появились недавно по новому закону. Чаще всего они представляют сотрудниками банка или Росфинмониторинга, служащими прокуратуры или Центробанка.

Что делать, чтобы не стать жертвой мошенничества с кредитами

Если вы не стали жертвой мошенников, следите за своей информационной гигиеной в Сети. Следуйте простым правилам:

1. Не отправляйте отсканированные копии своего паспорта сообщениями в соцсетях. Если нет другого варианта, после отправки удаляйте сообщение у себя и собеседника.
2. Не давайте паспорт или водительские права посторонним людям.
3. Не сообщайте данные паспорта и коды из сообщений, если вам звонят неизвестные и представляются сотрудниками ПФР, СК, УМВД, ЦБ или банка.

Должностные лица государственных органов не будут спрашивать у вас CVC-код карты и личные данные паспорта. Все выплаты, премии, пенсии начисляются по данным из базы ведомства. Средства переводят автоматически.

Как заёмщик может стать мошенником

Мошенничество в сфере кредитования относится к первому пункту обширной статьи УК РФ о мошенничестве во всех его видах. Мошенничество при получении кредита подразумевает предоставление ложных сведений кредитору с целью получения кредитных средств без намерения их вернуть. Это может быть связано с предоставлением заведомо недостоверных данных о месте работы, доходах или других существенных обстоятельствах.

Восстание мошенников: могут ли взять кредит по голосу в 2024 году?

27 марта 2024

Владимир оформлял автокредит. При заполнении заявки на кредит он указал доход вдвое выше своей реальной зарплаты. Когда он не смог расплатиться с долгами, кредитор подал на Владимира в суд. При изучении кредитного договора суд признал, что заёмщик намеренно дезинформировал кредитора, чтобы получить заём. Владимир был признан мошенником по ст. 159.1 УК РФ.

Верховный суд высказал позицию о том, что такие действия считаются мошенничеством и ставят под угрозу финансовую безопасность общества. Если человек сознательно предоставил ложные данные для получения кредита, не имея намерения его вернуть, это уже является преступлением.

Согласно ст. 159.1 УК РФ, за мошенничество с кредитами возможны штрафы, лишение свободы сроком до 2-х лет и арест до 4-х месяцев. Если злоумышленники действуют в группе и получают незаконным путём крупную сумму денег, суд может приговорить их к 10 годам лишения свободы.

Отличие мошенничества при получении кредита от других видов мошенничества заключается в специфике: здесь человек оформляет кредит на себя, используя свои документы, но при этом сознательно действует с целью обмана кредитора и неисполнения своих обязательств по возврату долга.

Если должник обратится в суд для списания долгов, то ему будет отказано. Банкротство допускает списание исключительно для добросовестных заёмщиков. Если при оформлении кредита вы не обманывали кредитора, то суд поможет вам избавиться от долгового бремени. Как это сделать — бесплатно расскажут наши юристы.

Когда предпринимателя-заёмщика признают мошенником

Если юрлицо или ИП представят займодавцу недостоверные сведения о своем финансовом положении, эти действия будут тоже считаться незаконным получением кредита.

Основное различие между незаконным получением кредита и мошенничеством заключается в том, что в случае незаконного получения кредита заемщики не намерены присвоить средства.

Сам по себе факт предоставления ложных сведений карается законом, даже если все деньги были возвращены банку и условия кредитного договора не были нарушены.

Однако существует важное условие – это размер ущерба от незаконных действий. Если ущерб более 2,25 млн руб., это квалифицируется как уголовное преступление, за которое предусмотрено до 5 лет лишения свободы. Такой ущерб может возникнуть, например, при получении необоснованных льготных условий кредитования.

Михаил имеет статус индивидуального предпринимателя. Он подал заявление на оформление займа в рамках программы по поддержке малого бизнеса. Воспользоваться программой могут фирмы, работающие менее 3-х лет. Однако Михаил не сообщил, что ранее фирма носила другое название и юридический адрес. Прежняя компания существует на рынке уже 10 лет. Эту информацию он скрыл намеренно, чтобы получить льготный заём.

В случае отсутствия ущерба, либо если сумма ущерба меньше 2,25 млн руб., такие действия признаются лишь административным правонарушением. Согласно ст. 14.11 КоАП РФ, за это нарушение могут быть наложены штрафы до 30 000 рублей.

Кто он — злостный должник?

Если должник уклонялся от уплаты налогов, долгов и сборов, совершал мошеннические операции, умышленно скрывал или уничтожал имущество, он может быть признан злостным должником.

Согласно ст. 177 УК РФ, недобросовестных должников могут лишить свободы при долге от 2,25 млн рублей. Уклонение от погашения кредита считается злостным и подпадает под статью УК РФ, если должник в состоянии платить по долгам, но не делает этого из-за нежелания.

Чем должнику поможет банкротство

Банкротство не спасёт злостного должника или заёмщика, который обманул кредитора при оформлении кредита. Суд не спишет долги, если есть мошенничество со стороны должника.

Если же вы добросовестно оформляли заём, но не смогли позже платить по кредиту из-за финансовых трудностей, не стоит ждать, когда банк обратится в суд. Возможно, банкротство будет удобнее в этом случае. При нём можно сохранить единственное жильё, многие выплаты и часть зарплаты.

Так могут обмануть любого! "Мошенники поджидают Вас везде" / Отзыв о Кредита Нет

Татьяна Бикбаева

журналист и копирайтер

Глаголом жгу сердца людей и помогаю разобраться в сложных юридических темах простым смертным.

78 публикаций