Финансовое перевооружение: все варианты рефинансирования военной ипотеки в 2024 году

Военную ипотеку можно рефинансировать не всем, не всегда и не везде. Разберем, в каких случаях и кому можно улучшить процентную ставку

Может показаться, что военная ипотека погасится автоматически из федерального бюджета «Росвоенипотеки» и не потребует особого внимания со стороны заемщика. Однако это иллюзия, не соответствующая действительности. Оформление кредита под 12% и выше с фиксированными платежами может привести к неприятному сюрпризу. 

При увольнении с военной службы гражданин может удивиться, узнав, что несмотря на годы службы и дополнительные выплаты при увольнении, сумма основного долга осталась практически неизменной. То есть, поступлений от государства хватало только на погашение процентов. 

В таких случаях оставшаяся часть долга ложится на плечи военнослужащего, становясь неожиданным финансовым бременем. Разберемся, как этого можно избежать и что делать, если долг накопился, а платить нечем.

Что такое военная ипотека

Государство активно поддерживает военнослужащих, повышая тем самым престиж воинской службы. Одной из ключевых мер такой поддержки является программа военной ипотеки, которая позволяет военным приобрести жилье частично или полностью за счет бюджета.

Военная ипотека существенно отличается от обычных ипотечных программ. Главное преимущество заключается в том, что государство берет на себя обязательства по выплате кредита на протяжении всего срока службы военнослужащего. При этом военный имеет право самостоятельно выбрать жилье, которое он хочет приобрести, а также населенный пункт, где оно будет находиться.

Важно отметить, что программа военной ипотеки доступна только для контрактников. При этом неважно, есть ли у вас в собственности другая подходящая для проживания квартира. 

Ипотеку можно погасить деньгами государства, если заемщик прослужил в армии не менее 20 лет. Если часть была расформирована и гражданин уволился по уважительной причине после 10 лет службы, то право на льготную ипотеку у него сохраняется. В противном случае нужно будет вернуть государству все выплаченные за жилье деньги и самому платить остаток займа.

Кто может получить военную ипотеку

Несмотря на то, что военная ипотека разработана для обеспечения жильем военнослужащих, участвовать в ней могут не все военные, а только определенные категории, установленные законодательством.

К таким категориям относятся:

1. Офицеры и выпускники военных вузов и училищ, заключившие контракт.
2. Прапорщики и мичманы, прослужившие по контракту не менее трех лет.
3. Сержанты, старшины, солдаты и матросы, подписавшие второй контракт.
4. Военнослужащие из запаса, заключившие второй контракт.
5. Сотрудники Росгвардии, СОБРа, ОМОНа и вневедомственной охраны, которые приравниваются к военнослужащим.

После выполнения всех необходимых условий департамент жилищного обеспечения Министерства обороны РФ вносит военнослужащего в реестр участников программы.

Что такое рефинансирование военной ипотеки

Одной из важных возможностей для участников военной ипотеки является ее рефинансирование Это процесс перекредитования в другом банке с целью снижения процентной ставки, что позволяет уменьшить общую стоимость кредита. То есть государство продолжает вносить деньги на счет заемщика в том же объеме, но в случае рефинансирования этих денег может хватать на погашение ежемесячных платежей или они могут даже оставаться. При этом излишек может быть направлен на досрочное погашение займа. Так ипотека будет выплачена быстрее.

Однако важно отметить, что рефинансирование военной ипотеки возможно не во всех банках, а только в тех, которые получили соответствующее разрешение от государства. Это связано с особенностями программы и необходимостью контроля со стороны государственных органов.

Кроме того, при рефинансировании военной ипотеки военнослужащий должен учитывать дополнительные расходы. К ним относятся затраты на имущественное страхование и оплату государственной пошлины. Эти расходы ложатся на плечи самого военнослужащего и не покрываются государством.

В каких случаях можно рефинансировать военную ипотеку

Большинство банков-кредиторов не склонны снижать процентные ставки по собственным уже выданным кредитам. Если вы нашли более выгодное предложение, то стоит обратиться в другой банк за рефинансированием займа. 

Однако стоит отметить, что рефинансирование не всегда экономически целесообразно. Существуют определенные критерии, при которых данная процедура действительно оправдывает себя:

1. Разница в процентных ставках должна составлять более 1%. Это обеспечивает существенную экономию на процентах в долгосрочной перспективе.
2. Остаток задолженности по кредиту должен превышать 1,5 миллиона рублей. При меньшей сумме экономический эффект от рефинансирования может быть незначительным или вовсе отсутствовать.

Банкротство военнослужащих: особенности и последствия процедуры

9 ноября 2022

Выполнение обоих условий гарантирует, что выгода от рефинансирования превысит сопутствующие расходы, связанные с оформлением нового кредита. К таким расходам могут относиться комиссии за рассмотрение заявки, оценку недвижимости, страхование и прочие.

Какие требования к заемщикам для рефинансирования 

Получить военную ипотеку могут не все граждане, поступившие на службу в армию. Для этого заемщик должен соответствовать ряду требований. Перечислим их:

1. Быть военнослужащим, проходящим военную службу по контракту.
2. Быть включенным в реестр Участников НИС (накопительно-ипотечной системы) и иметь соответствующее свидетельство.
3. Иметь постоянную или временную регистрацию на территории РФ.
4. Не иметь негативной кредитной истории.
5. Соответствовать возрастным ограничениям:
• для военнослужащих женского пола: от 21 до 45 лет на дату рассмотрения кредитной заявки;
• для военнослужащих мужского пола: от 21 до 50 лет на дату рассмотрения кредитной заявки.
6. Участвовать в накопительно-ипотечной системе (НИС) в течение не менее 3 лет.

Если кроме ипотеки есть еще долговые обязательства, которые сложно платить, то обратитесь к нашим юристам. На бесплатной консультации они рассмотрят ваш случай и подскажут, что можно сделать для уменьшения финансовой нагрузки. Если подходит банкротство, то мы подберем вам надежную компанию по списанию долга, которая поможет сохранить жильё.

Какие нужны документы

Военная ипотека может быть рефинансирована. Перекредитование оформляется на основании заявления и ряда документов. Перечислим, что нужно будет предоставить:

1. Заявка на рефинансирование (онлайн или в бумажном формате).
2. Анкета клиента.
3. Текущий договор ипотечного кредитования.
4. Трудовая книжка.
5. Свидетельство участника накопительно-ипотечной системы.
6. Документы, подтверждающие доход:
• справка по форме банка;
• справка 2-НДФЛ;
• выписка с зарплатного счета. 

Банки могут потребовать другие документы согласно их внутренним правилам.

Какие банки могут рефинансировать военную ипотеку

Не во всех кредитных организациях можно рефинансировать военную ипотеку, а только получивших государственную аккредитацию по данному виду займа. В 2024 году перекредитоваться можно в следующих банках:

1. Фора-Банк – от 22,9%.
2. Ингосстрах Банк – от 17,9%.
3. Кредит Урал Банк – от 19,9%.
4. Банк ДОМ.РФ – от 22,7%.
5. Примсоцбанк – от 20,3%.
6. НС Банк – от 19,1%.
7. Сбербанк – от 11,9%.
8. Кубань Кредит – от 20,5%.
9. ПСБ – от 19,4%.

Кредитные каникулы для мобилизованных и военнослужащих в 2023-2024 годах

14 ноября 2022

Что делать, если рефинансирование не помогает

Рефинансирование кредита – это отличный способ сэкономить на процентах. Однако иногда банки отказывают в этой услуге. Бывает и так, что ипотеку вам одобрили, но пришлось уволиться с военной службы и нужно теперь самостоятельно гасить долг. Хорошо, когда есть накопления, а если денег нет? Давайте разберемся, что можно предпринять в такой ситуации.

1. Обратитесь в свой текущий банк. Попросите о реструктуризации долга. Возможно, ваш банк предложит выгодные условия.
2. Подайте заявки в другие банки. У каждого банка свои требования. То, что не подошло одному заемщику, может подойти другому.
3. Рассмотрите нецелевой кредит. Хотя это неидеальный вариант, вы можете взять обычный кредит и использовать его для погашения текущего долга. 
4. Банкротство физического лица. В крайнем случае, если долги стали непосильными, можно рассмотреть процедуру банкротства. Это позволит законно списать долги по кредитам, налогам, штрафам и другим обязательствам.

Чем поможет банкротство

Главное преимущество банкротства – возможность избавиться от большинства долгов, тем самым снизить кредитную нагрузку и спокойно выплачивать ипотеку. Например, можно списать потребительские кредиты, займы по распискам, задолженности по налогам и штрафам ГИБДД. Представьте: годами копившиеся долги при помощи опытных юристов исчезают, словно по волшебству, а вы при этом живете обычной жизнью!

В некоторых случаях ипотеку можно сохранить. Это актуально, когда при списании прочих задолженностей высвобождаются деньги для оплаты ипотечного займа. Также благодаря новым поправкам, внесенным в Закон о банкротстве, можно заключить дополнительное мировое соглашение с банком, привлечь третьих лиц для помощи в оплате целевого кредита. 

Обратитесь к нашим юристам за бесплатной консультацией. Специалист изучит вашу ситуацию и подскажет оптимальные способы решения проблемы. Если банкротство подходит, то мы поможем подобрать компанию, которая специализируется на списании долгов. Юристы все сделают сами – вам не придется бегать по кабинетам и судам.