Потребительский кредит – что это такое простыми словами, на что обращают внимание кредиторы при одобрении займа

Виды потребкредитов и требования кредиторов. Почему заёмщики переживают за персональный кредитный рейтинг и проверяют КИ

Если вы хотите узнать, что такое потребительский кредит кратко и простыми словами, то вы попали по адресу. Если с ипотекой и автокредитом всё предельно ясно, то, что означает «потребительский кредит», понятно далеко не всем. Потребительский кредит – это деньги, которые кредиторы выдают гражданам для осуществления своих планов. То есть, если вы оформили ипотечный кредит, то вы купите квартиру или дом, если автокредит, то авто.

А вот потребкредит вы можете потратить на всё что угодно: также приобрести авто, сделать в доме ремонт, собрать ребёнка в школу, съездить на эти деньги в отпуск. Казалось бы, что теперь всё ясно, однако советуем прочитать статью, чтобы знать обо всех подводных камнях и условиях кредитования в современных реалиях. Расскажем о плюсах и минусах потребительского кредита.

Виды кредитов

Как работает потребительский кредит? Потребительские кредиты чаще всего выдаются на короткий срок, например, на 1-2 года. Однако срок может быть и больше. Банк редко выдаёт заёмщику сумму, превышающую стоимость его залогового авто или квартиры. И лишь крупные и смелые банки могут выдать человеку миллионный кредит.

Если вы думаете, что кредитами и займами заведуют только банки и МФО, то это не совсем так. Речь о целевом кредитовании. Это тот случай, когда вы идёте в сетевой магазин и покупаете компьютер в рассрочку. Это выгодно как магазину, так и покупателю, который может не копить месяцами на холодильник, а прийти и забрать его сегодня, а потом постепенно гасить кредит. Многие уверены, что в таком случае нет никаких процентов, но смеем вас огорчить: они уже включены в стоимость товара.

Виды кредитов для физических лиц представим в виде удобной таблицы.

Но и на этом разнообразие кредитов не заканчивается. Существует также кредитование под залог. Это кредит, который банк выдаёт под залог ценного имущества, например, авто. Ссуда под залог недвижимости – это ипотека, под залог авто – автокредит. Так кредитор пытается себя обезопасить. В случае возникновения просрочек и долга он просто заберёт ваше залоговое имущество себе. Кредиты с обеспечением могут быть довольно большими и выдаваться на долгий срок. Вспомним, хотя бы, ипотеку на 30 лет.

Кредиты, выдаваемые КПК – ещё один вид кредитования. Это займы, которые выдаёт кредитный потребительский кооператив, в котором вы состоите. Здесь ставки ниже, чем в банках, а одобрение выше.

Ну, и последний вид кредитования – это ломбарды. Здесь можно получить деньги под залог имущества. Подойдёт всё: от золотых серёжек и шубы до магнитофона и старого телефона. Плюс – можно получить деньги здесь и сейчас без единого документа. Минус – на том же Авито вы бы продали свою вещь вдвое дороже. Ломбарды скупают ценности за копейки, так как к ним нередко приходят люди в отчаянии и критической ситуации из-за безденежья.

Если и вы оказались в тяжёлой финансовой ситуации, позвоните нам. Отличным способом избавиться от долговых обязательств станетбанкротство физлиц. Вы получите совет по выбору надёжной компании по банкротству, а также бесплатную юридическую консультацию от эксперта.

Кому выдается потребительский кредит

Кому дать заём, а кому – нет, банк решает на основании кредитной истории заёмщика. откуда они её берут? Из Бюро кредитных историй. Посмотреть свою КИ можно на сайте НБКИ.

НБКИ в 2023 году рассчитало почти 17 млн ПКР, что на 51% больше, чем в 2022 году. Почему популярность обращения за кредитный рейтингом растёт? Всё просто: получить кредит с хорошими условиями становится всё сложнее. Если в 2022 году кредиторы с барского плеча одобрили 26% заявок, то в 2023 лишь 22% счастливчиков удалось получить заветный кредит. Вот почему россияне стали самостоятельно следить за своим ПКР и кредитной историей. Кстати, её можно получить бесплатно 2 раза в год на том же сайте НБКИ, здесь же можно узнать и ПКР.

Если посмотреть статистику по регионам, то чаще всего своей КИ интересовались жители Москвы (536 тыс. чел.) и области (384, 5 тыс. чел.), Краснодарского края (320,2 тыс. чел.), СПб (271,6 тыс. чел.) и Свердловской области (257,2 тыс. чел.).

В 2023 году банки стали чаще выдавать кредиты под залог авто

По статистике НБКИ, к концу прошлого года банки стали намного активнее одобрять гражданам кредиты под залог авто. Только за декабрь 2023 года россияне получили 10 900 потребительских кредитов на сумму более 14,2 млрд руб., что на более чем 29% больше, чем в ноябре. Доля кредитов под залог автомобиля увеличилась до 6,8%. Но и долги по данным кредитам под залог имущества в ноябре 2023 года достигли 21 млрд руб.

3 способа проверить долг по налогу по фамилии онлайн

18 октября 2023

С 21 января полную стоимость кредита (ПСК) стали рассчитывать по-другому. Сейчас в неё включают все допрасходы, влияющие на их стоимость и выдачу, которые несёт гражданин.

Требования кредиторов к заёмщикам

Что же тот или иной кредитор может потребовать от заёмщика, чтобы одобрить ему потребкредит? Здесь всё зависит от «политики партии» того или иного банка, МФО или КПК. Однако никто не отменял конкуренцию, а потому, если кредитор хочет, чтобы люди шли к нему кредитоваться, он обязан создать для них не менее выгодные условия, чем у конкурентов.

Поэтому у большинства банков есть различные акции, кредитные каникулы, рефинансирование, реструктуризация и многое другое, чтобы заманить клиентов. Однако и всем подряд раздавать свои деньги кредиторы вовсе не намерены. У каждой организации есть свой список требований к заёмщику.

Требования банков

Если человеку нужны деньги, в первую очередь он пойдёт попытать счастья в банк. Однако банки об этом прекрасно знают, ведь их условия, как правило, выгоднее, чем у микрокредитных организаций. Поэтому для того, чтобы вам одобрили заём в банке, необходимо соответствовать строгим требованиям.

1. Нужно доказать банку свою надёжность и платежеспособность. Для этого вам необходимо будет взять на работе справку по форме 2-НДФЛ или же по форме банка-кредитора.
2. Важно, чтобы у вас была хорошая кредитная история.
3. Возраст: банки с неохотой выдают кредиты студентам и пенсионерам.
4. Если вы хотите оформить кредит на большую сумму, банку понадобится около недели для более тщательной проверки.

Требования МФО

А вот микрофинансовые организации не отличаются строгими требования к потенциальным заёмщикам. Вы можете получить заём даже онлайн, для чего потребуется лишь селфи с паспортом. Однако не стоит потом удивляться и огромным процентам, которые накапают в случае просрочки. Какие же требования МФО предъявляет к заёмщикам:

1. Кредитная история может быть далеко не идеальной, некоторые компании работают даже с клиентами с плохой КИ.
2. Ваш доход никто не будет проверять, не потребуются справки. Микрозайм дадут и няне, и уборщице, и разнорабочему.
3. Минимум документов. Паспорта и ИНН МФО будет достаточно.

Требования КПК

КПК – это некоммерческая организация, которая объединяет в себе физлиц и юрлиц (пайщиков) на основании членства с целью удовлетворения их финансовых потребностей. Проще говоря, члены кооператива объединяются для взаимной финансовой помощи. Здесь требований тоже не так много. Потребуется лишь заявление и данные паспорта.

На что ещё обращают внимание кредиторы при выдаче кредитов? Если вы занимаете у банка 5 000 руб., то он вряд ли будет неделю решать, выдавать вам деньги или нет. А вот в случае, если речь идёт о более внушительных суммах, дополнительных проверок не избежать, банк будет изучать всё вашу подноготную.

1. Семья и дети. Семья – это хорошо, однако банки скорее выдадут кредит паре с 1-2 детьми, чем с 4-5, так как считают, что она более обеспечена. Также более лояльны кредиторы к бездетным семьям, в которых муж и жена работают. А вот мамочкам в декрете они не доверяют, так как в этот период женщина не работает.
2. Работа. Для банка важно, чтобы вы были устроены официально. Да, вам могут выдать небольшой кредит, если у вас «серая зарплата в конверте», однако на ипотеку в этом случае можно не рассчитывать, вам её не одобрят.
3. Имущество. Если у вас есть квартира или машина, их можно оставить банку в залог, тогда он пойдёт вам навстречу и одобрит кредит с меньшим процентом и большей суммой.

Не стоит забывать, что при просрочках кредиторы в большинстве случаев действуют по одной и той же схеме. Они могут обратиться к коллекторам или сразу в суд, тогда должником займутся приставы. Если у вас уже есть долги, не стоит идти в банк или МФО за новым кредитом, так вы рискуете оказаться вдолговой яме. Также должникам следует знать изаконы о кредитах, чтобы не быть обманутыми кредиторами. Особенно это любят делать МФО. Если вы попали в трудную финансовую ситуацию, списать все кредиты и микрозаймы поможетбанкротство физлиц. Позвоните нашим юристам, они дадут вам ответы на все вопросы, связанные с кредитованием и долгами.

Банкротство физических лиц. При каких долгах?

Надежда Гриднева

автор

Высшее журналистское образование (СахГУ), 6 лет пишу об актуальных событиях и социальных проблемах, 4 года развеиваю мифы о БФЛ, мои статьи набирают 100 000 просмотров ежемесячно.

274 публикации