Поставьте кредит на паузу не выходя из дома – оформляем кредитные каникулы онлайн

Оформление онлайн-заявки на кредитные каникулы требует подтверждения сложной финансовой ситуации

Финансовые трудности могут настигнуть любого заемщика. Потеря работы, болезнь или другие непредвиденные обстоятельства способны серьезно пошатнуть бюджет. В такой ситуации кредитные обязательства становятся тяжелым бременем. Однако есть способ временно облегчить финансовую ситуацию – отправить кредит на каникулы. Разберем, чем помогут кредитные каникулы, как их оформить онлайн и что будет, если не платит кредит. 

Что называют кредитными каникулами

Кредитные каникулы – это временная отсрочка платежей по кредиту, предоставляемая банком заемщику в случае возникновения у него финансовых трудностей. Мера позволяет заемщику на 1-6 месяцев приостановить выплаты по кредиту или уменьшить их размер.

Основная цель кредитных каникул – помочь заемщику справиться с временными финансовыми затруднениями и избежать просрочек по кредиту. Это особенно актуально в ситуациях потери работы, снижения доходов или возникновения непредвиденных расходов, например, связанных с рождением ребенка.

Существует несколько видов кредитных каникул:

1. Полные. В этом случае заемщик временно освобождается от всех выплат по кредиту.
2. Частичные. Уменьшается размер ежемесячного платежа, и заемщик платит только проценты по кредиту.

В каких случаях можно оформить кредитные каникулы

В современном мире кредиты стали неотъемлемой частью жизни многих людей. Однако бывают ситуации, когда заемщик временно теряет возможность выплачивать долг. Именно для таких случаев существует механизм кредитных каникул.

Расскажем, когда можно оформить кредитные каникулы:

1. Потеря работы. Если заемщик официально признан безработным, он имеет право на кредитные каникулы.
2. Снижение дохода более чем на 30%. Это может быть связано с сокращением рабочего времени, уменьшением зарплаты или другими причинами.
3. Временная нетрудоспособность сроком более двух месяцев подряд. Это касается случаев болезни или травмы.
4. Получение инвалидности. Группа не имеет значения – вы имеете право подать заявку на кредитные каникулы.
5. Отпуск по уходу за ребенком. Молодые родители могут воспользоваться правом на кредитные каникулы.
6. Чрезвычайная ситуация. Это могут быть военные действия или стихийные бедствия.
7. Мобилизация. В случае призыва на военную службу заемщик гарантированно получает отсрочку по выплатам на весь срок службы плюс один месяц.

Какие кредиты можно поставить на паузу

Не все выплаты можно приостановить. Большинство банков ставят на паузу оплату по ипотечным, потребительским, автокредитам, кредитным картам. Но возможность получения кредитных каникул зависит от суммы займа. Для разных видов кредитов установлены свои лимиты:

1. Для автокредитов максимальная сумма составляет 1,6 млн. рублей.
2. Для потребительских кредитов верхняя граница установлена на уровне 450 тыс. рублей.
3. Для кредитных карт лимит составляет 150 тыс. рублей.
4. Ипотека – до 15 млн. руб.

Существует лимит на количество обращений за кредитными каникулами по одному займу. Заемщику предоставляется возможность воспользоваться данной льготой дважды, но в строго определенных обстоятельствах. Первый раз это допустимо при снижении дохода или потере работы. Второй раз кредитные каникулы могут быть оформлены в случае, если заемщик проживает на территории, где введен режим чрезвычайной ситуации (ЧС).

Какие есть варианты подачи заявки на подключение кредитных каникул

Банк может подключить кредитные каникулы только по заявлению заемщика. Причем, попросить отсрочку платежа гражданин может несколькими способами:

• По телефону. Для этого просто позвоните на горячую линию своего банка и скажите оператору о возникновении у вас сложной финансовой ситуации и необходимости подключения кредитных каникул. Специалист скажет, какие документы нужно предоставить и в какие сроки. Отсрочку платежа банк подключить может сразу, а вот подтверждения невозможности оплаты можно предоставить чуть позже. 
• Лично в отделении банка. Придите в ближайший офис вашей кредитной организации и заполните бланк, который даст сотрудник. Документы также можно в ряде случаев принести через несколько дней.
• Дистанционно. Вы можете подать заявку в личном кабинете на официальном сайте банка, заполнив форму или обратившись в чате к оператору. Если у вас установлен мобильный банк, то все то же самое можно сделать в нем.

Все банки могут оформить кредитные каникулы дистанционно. При этом, например, Т-Банк работает только в таком формате и не принимает заявки в офисах, потому что их у него нет.

Ипотека на каникулах, или как поставить на паузу выплаты в Сбербанке

27 апреля 2024

В случае, если оформление кредитных каникул невозможно, а средств для погашения займа не хватает, рекомендуется обратиться за консультацией к нашим юристам. Они проанализируют вашу ситуацию и предложат различные варианты решения проблемы.

Одним из эффективных способов выхода из сложной финансовой ситуации для многих заемщиков становится процедура банкротства. Этот метод позволяет освободиться от значительной части финансовых обязательств, включая задолженности по налогам и сборам, штрафам за нарушение правил дорожного движения, кредитам и займам, а также коммунальным платежам. Если процедура банкротства подходит, то мы поможем подобрать компанию по списанию долга.

Какие документы могут потребоваться

Для оформления кредитных каникул, например, в Сбербанке необходимо подготовить документы, подтверждающие ваше финансовое положение. Вот список основных документов, которые могут понадобиться:

1. Справка о доходах. Предоставляется за текущий и предыдущий годы. Подтверждает факт сокращения дохода на 30 и более процентов.
2. Выписка из Центра занятости населения. Требуется для уволенных по сокращению или по состоянию здоровья. Подтверждает статус безработного и снижение доходов.
3. Листок нетрудоспособности. Необходим при длительном больничном. Должен быть выдан на срок не менее одного месяца.
4. Свидетельство о рождении ребенка. Предоставляется в случае пополнения в семье заемщика. Подтверждает дополнительные расходы.
5. Справка из военкомата. Нужна, если кредитные каникулы оформляются военнослужащему.

В некоторых случаях банки могут запрашивать дополнительные документы, подтверждающие сложную ситуацию.

Какие преимущества подключения услуги онлайн

Подключение кредитных каникул дистанционно на сайте банка имеет ряд существенных преимуществ для клиентов. Во-первых, это значительная экономия времени. Нет необходимости посещать отделение банка, стоять в очередях или согласовывать удобное время для встречи с менеджером. Процедура может быть выполнена в любое удобное время суток, даже в выходные или праздничные дни.

Как кредитные каникулы влияют на кредитную историю: станет она хуже или нет?

13 мая 2024

Во-вторых, подключение кредитных каникул онлайн обеспечивает удобство и комфорт. Клиент может оформить отсрочку, находясь дома или в любом другом месте, где есть доступ к интернету. Это особенно актуально для людей с ограниченными возможностями или тех, кто проживает в отдаленных районах.

В-третьих, дистанционное оформление кредитных каникул позволяет более тщательно ознакомиться с условиями предоставления отсрочки. На сайте банка обычно представлена вся необходимая информация, которую можно изучить в спокойной обстановке, без давления со стороны менеджеров.

Кроме того, онлайн-процедура подачи заявки часто предполагает автоматическую проверку соответствия клиента требованиям для получения кредитных каникул, что ускоряет процесс принятия решения. 

Что будет после истечения срока каникул

Чтобы воспользоваться кредитными каникулами, заемщик должен подать заявление, указав желаемую продолжительность отсрочки. После одобрения банком в платежном расписании появятся пробелы, соответствующие выбранному периоду. Клиент может ознакомиться с обновленным графиком в мобильном приложении банка или в личном кабинете на официальном сайте.

Однако важно понимать, что эта услуга не бесплатна. Отложенные платежи добавляются в конец кредитного срока, увеличивая его общую продолжительность. Более того, за время отсрочки продолжают начисляться проценты, которые при полных каникулах также переносятся на конец графика. В результате общая сумма выплат по кредиту увеличивается.

По завершении льготного периода клиент должен возобновить регулярные выплаты согласно новому графику, который банки предоставляют не позднее, чем за 30 дней до первого платежа.

Какие есть альтернативы кредитным каникулам

Заемщики, столкнувшиеся с финансовыми трудностями, могут рассмотреть альтернативные варианты кредитным каникулам. Эти опции позволяют оптимизировать кредитные обязательства и улучшить финансовое положение в долгосрочной перспективе. Основными альтернативами являются реструктуризация кредита и рефинансирование.

Реструктуризация предполагает изменение первоначальных условий кредитного договора, что может включать корректировку сроков платежей, снижение процентной ставки или увеличение срока кредитования с уменьшением ежемесячных выплат. Эти меры направлены на снижение финансовой нагрузки на заемщика.

Рефинансирование подразумевает получение нового кредита в другом банке на более выгодных условиях для погашения предыдущего займа. Это особенно актуально, когда появляются новые, более привлекательные кредитные предложения на рынке.

Что будет, если не оплатить задолженность

Долги могут сильно испортить жизнь человека. Когда задолженностей становится много, начинаются серьёзные проблемы:

1. Долги растут еще быстрее из-за больших процентов и штрафов. Человеку становится все труднее их отдать.
2. Плохая кредитная история мешает взять новый кредит, снять квартиру или даже устроиться на работу.
3. Человек постоянно нервничает из-за денежных проблем. Это плохо влияет на здоровье, отношения с близкими и работу.
4. В худшем случае могут начаться суды, могут забрать имущество или вычитать деньги из зарплаты.

Когда долговые обязательства становятся непосильным бременем, а все попытки урегулировать ситуацию не приносят желаемого результата, процедура банкротства может стать единственным выходом из сложившейся ситуации. Обратитесь за помощью к нашим юристам. В рамках бесплатной консультации специалисты детально рассмотрят вашу ситуацию и, если процедура банкротства окажется подходящим решением, помогут подобрать надежную компанию для списания долга.