Нажмите на паузу: все способы получения отсрочки по кредиту в Газпромбанке

Газпромбанк предлагает реструктуризацию долга, кредитные каникулы. Собственные займы банк не рефинансирует

Газпромбанк – крупный отечественный банк, предоставляющий широкий спектр услуг как корпоративным, так и частным клиентам. Основанный в 1990 году, он и сейчас продолжает устойчиво развиваться.

Банк можно назвать частично государственным. Государство контролирует 32,88% акций банка через Минфин и еще 47,22% через АСВ, в то время как Росимущество владеет 12,13% акций. Таким образом, у государства 92,23% акций банка.

Для частных клиентов предлагаются разнообразные услуги, включая банковские карты, вклады, кредитование на потребительские и ипотечные нужды, обмен валюты, брокерское обслуживание, страхование и многое другое. Банк обслуживает около 5 миллионов физических лиц.

В 2023 году объем потребительских кредитов составил 193,7 млрд рублей, автокредитов – 37,1 млрд рублей, а ипотечных займов было выдано 23 тыс. на общую сумму 134 млрд рублей.

Если вы взяли кредит Газпромбанке, но теперь у вас сложное финансовое положение, вы можете обратиться в банк и получить отсрочку платежа. Разберем, кому, в каких случаях и на какой период можно приостановить выплаты по займам.

Какие виды отсрочки платежа предлагает заемщикам Газпромбанк

Клиенты Газпромбанка могут обратиться в банк для предоставления возможности отсрочить платеж, снизить сумму или объединить несколько кредитов в один, чтобы было удобнее платить.

Заемщик имеет возможность выбрать самостоятельно, что ему больше подходит. Разберем предложения Газпромбанка.

Реструктуризация

Можно изменить условия любого существующего кредита, например, ипотеки или потребительского, путем проведения реструктуризации. Основная цель реструктуризации заключается в улучшении условий текущего займа.

Заявку на реструктуризацию можно подать не только в случае возникновения задолженности, но и когда вы поняли, что сложные времена наступили, и скоро будет нечем платить. Банк рассматривает каждую заявку и представленные документы индивидуально, анализирует доказательства сложившихся жизненных обстоятельств, уровень доходов и другие финансовые данные. Несмотря на соблюдение всех условий реструктуризации, банк может отклонить заявку без объяснения причин.

Банк не предоставляет возможности реструктуризации кредитов, взятых в других банках. В таких случаях возможно лишь рефинансирование обязательств перед другими кредиторами путем заключения нового кредитного договора.

Реструктуризация не приводит заемщика к финансовой выгоде – процентная ставка остается прежней. Однако, изменение условий договора может принести определенные преимущества. В результате реструктуризации кредита возможно:

• изменение даты внесения ежемесячных платежей, например, согласование с днями получения заработной платы;
• уменьшение суммы каждого платежа в соответствии с реальным доходом, при этом срок кредитования увеличится;
• изменение типа платежа с дифференцированного на аннуитетный и наоборот.

При проведении реструктуризации кредита в Газпромбанке нужно будет заключить дополнительное соглашение по договору, с изменением графика ежемесячных платежей. После подписания дополнительного соглашения необходимо вносить платежи в соответствии с новыми условиями.

Перечислим основания, по которым можно подать заявку на реструктуризацию:

1. Призыв на срочную службу. Если вы получили призыв на службу и нуждаетесь в изменении условий кредита, вы имеете право подать заявку на реструктуризацию.
2. Потеря имущества из-за чрезвычайных ситуаций и стихийных бедствий. В случае потери имущества в результате чрезвычайных обстоятельств, вы можете обратиться за помощью и пересмотром условий вашего кредита.
3. Отпуск по уходу за ребенком до 3-х лет. Если вы находитесь в отпуске по уходу за маленьким ребенком, Газпромбанк готов рассмотреть вашу заявку на реструктуризацию.
4. Потеря или существенное снижение дохода. В случае потери работы или существенного снижения дохода, вы можете обратиться за пересмотром условий вашего кредита.
5. Существенное увеличение расходов. Если ваши расходы значительно увеличились из-за изменений в семейной ситуации, таких как болезнь родственника, появление новых иждивенцев, вы можете запросить реструктуризацию кредита.
6. Потеря трудоспособности из-за инвалидности или длительного заболевания. В случае потери трудоспособности из-за инвалидности или заболевания, Газпромбанк готов рассмотреть вашу заявку на изменение условий кредита.

Рефинансирование

Рефинансированием называется перекредитование. То есть вы берете новый кредит для того, чтобы погасить им имеющийся. В Газпромбанке можно объединить до 5 кредитов. Причем из документов потребуется только паспорт.

Газпромбанк не рефинансирует свои собственные кредиты, но вы можете перекредитоваться имея займы сторонних банков. Интересное условие – если вы подадите заявку через госуслуги, то Газпромбанк быстрее ее рассмотрит и с большей вероятностью одобрит под выгодный процент.

«Хочу умереть из-за долгов»: 10 шагов к свободе от кредитов

22 января 2024

В случае положительного решения Газпромбанк не выдает деньги на руки заемщику, а сам переводит их в счет погашения долга. Но вы можете запросить сумму больше, чем нужно для покрытия прежних кредитов. Остаток разрешено использовать по своему усмотрению.

Кредитные каникулы

Кредитные каникулы в Газпромбанке представляют собой возможность значительно уменьшить размер ежемесячного платежа за кредит и платить только проценты или вовсе не платить некоторое время.

Отсрочка платежа может быть предоставлена на срок от одного до шести месяцев. Важно отметить, что заемщик вправе возобновить платежи в любое удобное для него время, предварительно уведомив об этом банк.

Важное условие для получения кредитных каникул – ваш доход должен был уменьшиться на 30% или более. Непростую финансовую ситуацию нужно подтвердить документально. Подойдут выписки из банков, справка 2НДФЛ от работодателя, справка из службы занятости, если вас уволили. Если доход сократился незначительно или вы не можете это подтвердить, то отсрочку не дадут.

Кроме того есть и другие условия. которым нужно соответствовать, подавая заявку на предоставление кредитных каникул: по данному займу не было реструктуризации и нет превышений допустимых кредитных сумм. Например при потребительском кредите – это 300 тысяч рублей, по автокредиту – максимально 700 тысяч рублей, по кредитной карте – 100 тысяч рублей, по ипотеке – до 6 млн. (сумма зависит от региона, где находится ипотечное жилье).

В Газпромбанке есть своя внутренняя программа отсрочки платежа. По ней можно получить кредитные каникулы на сумму займа до 16 млн. По ней также нужно доказать, что вы оказались в непростой жизненной ситуации и нуждаетесь в помощи. банк рассмотрит заявку и вынесет решение.

Кроме того отсрочка предусмотрена для военнослужащих и их семей. В данном случае нужна только справка из военкомата. Подтверждать ухудшение материального положения не требуется.

Если ни одна из мер поддержки не помогает, обратите внимание на банкротство. В процедуре сможете списать сразу несколько долгов, в том числе ЖКХ, МФО, частным лицам, налоговой. Позвоните нашим юристам и мы в рамках бесплатной консультации подберем вам надежную компанию по списанию долга.

Как отсрочка платежа повлияет на кредитную историю

Рефинансирование долга не влияет на кредитную историю, так как в этом случае нет ни просрочек, ни сложного финансового положения, которое нужно подтверждать. По сути, это обычное погашение текущего займа.

В случае кредитных каникул или реструктуризации, это может свидетельствовать о серьезных финансовых трудностях. Эти события отражаются в кредитной истории и могут негативно повлиять на нее.

Тем не менее, реструктуризация и кредитные каникулы не так сильно портят КИ, как просрочки и отказ от оплаты займов. Потому для заемщика выгоднее прибегнуть к помощи банка, чем стать злостным неплательщиком.

Как составить и подать заявку на отсрочку

При решении вопросов по задолженности в Газпромбанке важно следовать определенной процедуре, начиная с подачи официального запроса. Заявку на реструктуризацию и кредитные каникулы можно подать лично в отделении банка или через онлайн-сервис на сайте банка. Вы можете скачать бланк заявки по ссылке в конце статьи.

Необходимо учитывать, что при подаче запроса необходимо также дать согласие на обработку ваших персональных данных. Банк может рассматривать запрос до 5 рабочих дней. На практике все происходит быстрее – через сутки-двое вы узнаете о результатах.

После рассмотрения вашего запроса вы получите уведомление о результатах либо по SMS на ваш телефон, либо по электронной почте. В случае положительного решения специалисты банка продублируют ответ по телефону – вам позвонит менеджер и скажет о решении, если потребуется, уточнит некоторые данные.

Какие нужны документы

Документы понадобятся исходя из от того, какую меру поддержки вы выбрали. Меньше всего справок потребуется при рефинансировании займа. В этом случае стоит предоставить банку паспорт и данные кредитного счета, который нужно погасить.

Заявку на реструктуризацию или кредитные каникулы нужно сопроводить соответствующими документами, которые могут подтвердить тяжелую жизненную ситуацию заемщика. Они включают в себя следующее:

1. Выписка по карте, справка 2-НДФЛ или аналогичные документы, подтверждающие снижение дохода, действительны не более 30 дней.
2. Документ, удостоверяющий потерю работы, изменение заработка или другие подобные обстоятельства, также действителен не более 30 дней.
3. Дополнительное соглашение к трудовому договору, копия трудовой книжки, приказ от работодателя, выписка из регистра ЦЗН о статусе безработного и другие подобные документы имеют срок действия от 3 до 12 месяцев.
4. Уведомление о предстоящем сокращении/увольнении, справка о переводе в неоплачиваемый отпуск, действительны до 12 месяцев.
5. Военный билет или удостоверение об увольнении из Вооруженных Сил РФ также имеют срок действия до 12 месяцев.
6. Свидетельство о смерти членов семьи, выписка из наследственного дела подтверждают увеличение расходов и действуют до 12 месяцев.
7. Выписка из реестра инвалидов или справка о группе инвалидности, а также больничный лист заемщика, имеют индивидуальные сроки действия.
8. Медицинские справки о хронических заболеваниях, инвалидности членов семьи подтверждают увеличение расходов и действуют соответственно.
9. Справки от МЧС или МВД в зависимости от обстоятельств. Сумма ущерба для Газпромбанка не имеет значения.
10. Свидетельство о рождении ребенка, если вы находитесь в отпуске по уходу за ним.

Когда банк откажет в отсрочке по кредиту

Банк откажет заемщикам, которые не соответствуют условиям предоставления отсрочки платежа. Например, доход уменьшился не на 30%, а на 25 или вы не смогли подтвердить отсутствие возможности работать по причине болезни.

Банк не обязан объяснять причины отказа. Но вы можете поинтересоваться у менеджера, по какой причине заявка не прошла. Сотрудник назовет причину или несколько, но нужно учитывать, что они предположительные.

У вас нет ограничений в количестве попыток и потому, потерпев неудачу, исправьте ошибки и подайте заявку снова. Реструктуризацию можно проводить и при наличии просрочек.

Что будет, если не платить кредит Газпромбанку

Газпромбанк идет навстречу заемщикам и предлагает возможность отсрочки платежа. Но рано или поздно долг придется возвращать. Разберем последствия просрочки кредита в Газпромбанке:

1. Банк начислит штраф.
2. Если оплата так и не поступила продаст долг коллекторам или обратиться в суд с исковым и передаст взыскание приставам.
3. Ухудшение кредитной истории.

В некоторых случаях Газпромбанк подаст на банкротство неплательщика. Вы можете не дожидаться этого шага и законно списать долги в банкротстве, инициировав его самостоятельно. Обратитесь к нашим юристам – они рассмотрят ваш случай и подберут надежную компанию по списанию долга. Консультация бесплатная.