Между службой и финансами: кредитные каникулы как инструмент поддержки участников СВО

Оформить кредитные каникулы могут не только участники СВО, но и члены их семей

Немало мобилизованных или заключивших контракт с Министерством Обороны граждан несут ответственность за выплаты по потребкредитам, автокредитам, кредитным картам или ипотеке. Несмотря на то, что во время службы они будут получать заработную плату, своевременная оплата кредитов может стать серьезной проблемой.

Правительство предложило меры поддержки для мобилизованных граждан и их семей, включая возможность подключения кредитных каникул. Это позволяет отложить выплаты до возвращения заемщика со службы. Чтобы воспользоваться этой программой, необходимо обратиться в банк, где был взят кредит. Расскажем, кто может обратиться за льготой, на какой срок доступна отсрочка платежа и какие документы нужны для оформления. 

Что такое кредитные каникулы

Кредитными каникулами называют временную отсрочку платежа по займам. Этот льготный период предоставляет возможность заемщикам, участвующим в СВО, или их членам семьи временно остановить выплаты по своим кредитам или займам. Кредитные организации, включая банки, МФО и ломбарды, обязаны предоставить кредитные каникулы тем, кто соответствует установленным законом критериям.

Кто имеет право на получение кредитных каникул

Разберемся, кому положена отсрочка платежа на законных основаниях. Кредитные каникулы по ранее взятым кредитам и займам имеют право оформить:

1. Пограничники, задействованные в специальной военной операции.
2. Добровольцы, участвующие в СВО.
3. Сотрудники МЧС, проводящие спасательные работы в зоне СВО.
4. Военнослужащие, заключившие контракт.
5. Мобилизованные граждане.
6. Члены семей участников СВО.

Члены семей могут оформить льготу не только по кредиту военнослужащего, выступая за него по доверенности, но и по своим кредитам, которые были оформлены до момента мобилизации или подписания контракта военнослужащим.

К членам семьи относят:

• муж (жена);
• дети до 18 лет;
• дети-инвалиды старше 18 лет;
• дети-студенты очного отделения до 23 лет;
• лица, которые находятся на содержании у военнослужащих.

Кредитные каникулы военнослужащим в 2024 году

На какие кредиты можно оформить каникулы

Кредитные каникулы применяются ко всем видам потребительских кредитов и займов, полученных до начала мобилизации или участия в СВО, включая ипотечные кредиты и кредитные карты.

Никаких ограничений по размеру и количеству кредитов и займов для предоставления кредитных каникул не предусмотрено.

На какое время предоставляются кредитные каникулы участникам СВО

Участники СВО могут взять кредитные каникулы на весь период своей службы, кроме того 377-ФЗ предусмотрел дополнительные 30 дней после ее окончания. При этом не имеет значения мобилизован ли заемщик или подписал контракт. 

Если после окончания срока службы заемщик вынужден лечиться в стационаре, то кредитные каникулы будут расширены на этот срок. В случае, когда гражданин признан пропавшим без вести, кредитные каникулы продлеваются.

Участники СВО могут подать заявление на кредитные каникулы задним числом. Однако их начало не может быть установлено до 21 сентября 2022 года. В случае кредитных карт, каникулы начинаются не ранее даты подачи заявления на их получение. Если дата начала каникул не была указана заемщиком, за таковую принимается дата обращения в банк.

Банкротство мобилизованного гражданина: особенности процедуры в 2024 году

28 марта 2024

Выйти из каникул можно в любое время. Для этого нужно уведомить кредитора. Банк формирует новый график, и вы будете по нему платить. Но можно не прерывать каникулы, а перечислять на счет посильные суммы. Они будут списаны в счет погашения основного долга. Долг будет постепенно сокращаться, и потом меньше нужно будет платить.

Нужно ли платить проценты

Во время кредитных каникул продолжается начисление процентов по потребительским кредитам и займам. Но, начиная с 6 апреля 2024 года, лица, мобилизованные и участвующие в СВО, освобождаются от обязанности их оплаты.

Если кредитные каникулы по кредитам и займам продолжаются, а заемщик внес деньги на счет, то банк не имеет права использовать их для погашения начисленных процентов. В случае, если сумма внесенных платежей превышает основной долг, банк обязан вернуть излишек.

Отдельно нужно уточнить про ипотеку. В этом случае общая сумма долга в период кредитных каникул не увеличивается, проценты за период отсрочки платежа не начисляются. 

Если вы не относитесь к льготной категории граждан и кредитные каникулы вам не положены, то придется выплачивать кредит. Но это не всегда возможно и причин тому множество, например, болезнь или увольнение. В этом случае вы можете воспользоваться правом законно списать долг в банкротстве. Позвоните нашим юристам и узнайте в рамках бесплатной консультации, подходит ли вам процедура. Мы поможем подобрать надежную компанию по списанию долга, юристы которой все сделают за вас – не нужно даже ходить в суд.

Как оформить кредитные каникулы участнику СВО в 2024 году

Кредитные каникулы участникам СВО и их семьям не предоставляются автоматически – нужно подать заявку. Мобилизованному или другому участнику специальной военной операции необходимо обратиться к своему кредитору по телефону, по обычной или электронной почте.

Требование о кредитных каникулах может направить не только сам военнослужащий, но и другой человек, имеющий доверенность, а также члены его семьи по заключенным ими договорам. Вы можете скачать бланк заявления на кредитные каникулы по ссылке в конце статьи.

Какие документы нужны для оформления отсрочки

Вместе с обращением в банк заемщику нужно приложить документы, которые подтверждают участие в СВО. Например, выписки из приказов командира военной части или военного комиссариата.

Когда заемщик сам не может принести документы в банк, то закон позволяет кредитору самостоятельно запросить их в Федеральной налоговой службе, которая будет получать соответствующие данные от Министерства обороны (в части подтверждения факта мобилизации).

Если по каким-то причинам кредитор этого не хочет или не может сделать, то гражданин может предоставить требуемые документы в любое время, пока действует отсрочка платежа. Если не принести документы кредитору, то каникулы будут аннулированы.

Если заявление о кредитных каникулах по своим кредитам и займам подают члены семьи военнослужащего, то они должны сразу представить документ, подтверждающий родство. Этими документами могут быть:

• для супруги – свидетельство о заключении брака;
• для несовершеннолетних детей – свидетельство о рождении;
• для детей-инвалидов старше 18 лет – свидетельство о рождении и справка, подтверждающая инвалидность;
• для детей в возрасте до 23 лет, обучающихся очно — свидетельство о рождении и справка с места учебы;
• для иждивенцев — акт органа опеки и попечительства о назначении военнослужащего опекуном или попечителем, либо решение суда об установлении факта нахождения лица на иждивении военнослужащего.

Что будет после окончания кредитных каникул

После окончания периода отсрочки банк предоставляет гражданину новый график платежей, по которому нужно платить кредит. Если военнослужащий погиб, получил инвалидность 1 группы в результате травмы, контузии, то долг аннулируется. Причем это распространяется и на кредиты, оформленные на членов семьи. 

Однако автоматически кредит не спишут. Нужно обратиться банк и предоставить документы, подтверждающие, например, инвалидность военнослужащего. 

Какие есть альтернативные способы снизить финансовую нагрузку 

Если по каким-то причинам вам не положены льготные каникулы (например, кредит оформлен уже после мобилизации) можно обратиться в банк с заявлением на реструктуризацию долга или рефинансировать заем на более выгодных и удобных условиях, например, продлив срок кредитования, снизив процентную ставку и, тем самым, уменьшив ежемесячный платеж.

Что будет, если не выплатить долг банку

По окончании кредитных каникул нужно будет выплатить долг банку. Иначе кредитор начислит штрафы и пени, обратится к коллекторам или в суд. После судебного разбирательства приставы начнут исполнительное производство и наложат аресты на счета, карты, имущество. Деньги, которые будут находиться на банковском счете, спишут в счет оплаты долга. 

Согласно ст. 377-ФЗ, нельзя списывать единовременную выплату контрактникам, за ранение и прочие пособия военнослужащего. Но приставы не видят, что за деньги находятся на счете, и потому в большинстве случаев изымают их. Чтобы такого не произошло, вы можете предупредить сотрудника ФССП о природе этих сумм, предоставив выписки из банка, подтверждающие их происхождение.

В ноябре 2023 года обсуждалась возможность аннулирования задолженностей по кредитам для участников СВО, расширяя категории льготников за счет всех участников, а не ограничиваясь только погибшими и инвалидами первой группы. Однако данное предложение не нашло отклика среди законодателей. 

Тем не менее, следует отметить, что даже при рассмотрении возможности списания кредитных долгов существует ряд финансовых обязательств, которые не будут покрыты такими мерами. К ним относятся:

• кредиты и займы, взятые после начала участия в СВО;
• обязательные платежи и задолженности по коммунальным услугам;
• налоговые платежи;
• долги перед частными лицами и организациями;
• административные штрафы;
• алименты и другие личные обязательства.

Для тех участников СВО и их семей, кто сталкивается с невозможностью погашения вышеупомянутых долгов, одним из возможных решений может стать процедура банкротства. В рамках процедуры можно легально списать большую часть долговых обязательств. Позвоните нашим юристам и в рамках бесплатной консультации узнайте о возможности списания долга. Мы подберем компанию, специализирующуюся на банкротстве, согласно вашим требованиям.