Оформляем кредитные каникулы от Сбербанка для участников СВО и военнослужащих

Сбербанк предоставляет кредитные каникулы участникам СВО и членам их семей на весь период службы

Россияне оформляют кредиты, берут ипотеку, но при этом зачастую не предполагают, что могут возникнуть форс-мажорные обстоятельства, например, мобилизация. Если заемщика призвали на службу в зону СВО, то не стоит паниковать и ломать голову над тем, как их оплачивать. Сбербанк дает кредитные каникулы участникам СВО и их семьям. Разберем, кто попадает в льготную категорию и как оформить отсрочку платежа. 

Что такое кредитные каникулы

Кредитные каникулы в Сбербанке для участников СВО представляют собой временную отсрочку выплат по кредиту. Такие каникулы не означают отмену долга, а только перенос его погашения путем продления срока кредита. Кредит замораживается, и к оплате нужно будет приступать после окончания каникулярного периода. 

Сбербанк, как и другие банки, обязан предоставить льготный период мобилизованным гражданам, добровольцам и контрактникам, проходящим службу в зоне СВО, при условии соответствия требованиям, установленным Законом № 377.

Кто может получить кредитные каникулы в Сбербанке

Воспользоваться льготами и приостановить оплату кредита могут заемщики, которые оформили кредит, ипотеку и затем были задействованы в СВО. К ним относятся:

1. Пограничники.
2. Добровольцы.
3. Сотрудники МЧС.
4. Контрактники.
5. Мобилизованные.
6. Члены семей, которые оформили на себя кредит до того, как близкий стал участником СВО.

Кто считается членом семьи

Категории членов семей военнослужащих, которые попадают под меры поддержки, включают в себя:

1. Муж (жена) – супруг или супруга военнослужащего, которые нуждаются в материальной поддержке, особенно в периоды его длительных командировок или службы вдали от дома.
2. Дети до 18 лет – наиболее уязвимая категория, которой государство стремится обеспечить стабильное развитие и образование, несмотря на изменения в жизни, связанные со службой одного из родителей.
3. Дети-инвалиды старше 18 лет – особая категория граждан, требующая постоянного внимания и ухода. 
4. Дети-студенты очного отделения до 23 лет – обучение в вузе является важным этапом на пути к самостоятельной жизни. Государство поддерживает стремление к образованию, предоставляя дополнительные льготы и возможности для детей военнослужащих, чтобы обеспечить их успешное обучение.
5. Лица, которые находятся на содержании у военнослужащих – к этой категории могут относиться родители, братья, сестры или другие родственники, находящиеся на полном иждивении у военнослужащего.

Какие кредиты военнослужащий может отправить на каникулы в Сбербанке

Кредитные каникулы можно оформить по всем видам кредитов и займов, которые оформлены до момента призыва или подписания контракта с Министерством Обороны. Если у вас ипотека, автокредит, потребительский заем, кредитная карта, то вы имеете право на отсрочку платежа по причине участия в СВО. 

Отсрочку могут получить и индивидуальные предприниматели по кредитам, которые они брали на развитие бизнеса или личные нужды. При этом неважно, сколько кредитов у гражданина и каков их размер.

Сколько длятся кредитные каникулы для участников СВО в Сбербанке

Кредитные каникулы для участников СВО рассчитаны на весь срок службы, плюс 1 месяц. Если после окончания службы заемщик вынужден проходить лечение, то этот период также входит в каникулярный. 

По окончании каникул Сбербанк выдает заемщику обновленный план выплат по кредиту. Нужно платить, ориентируясь на указанные в нем суммы и даты. В случае смерти или получения первой группы инвалидности военнослужащим из-за ранения или контузии Сбербанк спишет долг. Это правило распространяется и на кредиты, которые оформлены на членов семьи. 

Для списания долга необходимо обратиться в банк и предоставить соответствующие документы, подтверждающие, например, инвалидность военнослужащего.

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке участникам СВО 

Сбербанк не предоставляет кредитные каникулы для участников СВО автоматически. Чтобы льгота начала действовать, нужно подать заявление. Заявку можно подать несколькими способами:

• По телефону горячей линии Сбера – 8 499 673-10-48 или 8 800 301-79-71. Операторы принимают звонки каждый день с 4 утра и до 8 вечера по МСК.
• В личном кабинете СберБанк Онлайн. Для этого нужно перейти на вкладку «Финансовые трудности», затем кликнуть по строке «Программы поддержки» перейти на «Выбор программы», после чего вы увидите кнопку «Каникулы для военнослужащих».
• Лично в любом офисе Сбербанка.

Скачать бланк заявления на предоставление кредитных каникул можно по ссылке в конце статьи

Какие нужны документы

Для получения кредитных каникул в связи с участием в СВО заемщикам необходимо предоставить в банк соответствующие документы. Вот список основных моментов и требований:

1. Заемщик должен приложить к заявлению документы, подтверждающие его участие в СВО. Это могут быть, например, выписки из приказов командира, справка из военкомата.
2. Если заемщик не может лично предоставить документы, банк имеет право запросить их самостоятельно в Федеральной налоговой службе, которая, в свою очередь, получит данные от Министерства обороны.
3. В случае, если банк не может или не хочет самостоятельно запросить документы, заемщик может предоставить их в любой момент во время действия отсрочки платежа. Отсутствие документов приведет к аннулированию кредитных каникул.
4. Военнослужащие могут предоставить право на подачу документов членам семьи без необходимости оформления доверенности.

«Больше кредит не дадут?»: топ-4 способа взять автокредит после банкротства

22 ноября 2023

Если заявление на кредитные каникулы подают члены семьи военнослужащего, и кредит оформлен на них, то нужно предъявить документы, подтверждающие родственные связи:

• супруги должны представить свидетельство о заключении брака;
• дети-инвалиды старше 18 лет – свидетельство о рождении и справку об инвалидности;
• дети до 23 лет, обучающиеся очно – свидетельство о рождении и справку с места учебы;
• иждивенцы – акт органа опеки и попечительства о назначении военнослужащего опекуном или попечителем, либо решение суда об установлении факта нахождения на иждивении.

Предоставлять можно оригиналы или заверенные копии. Заверить можно: 

• у командира части;
• у нотариуса;
• у главврача в госпитале, санатории или иной военно-медицинской организации, если заемщик проходит лечение.

Если нечем платить кредит, а кредитные каникулы не получается оформить, то позвоните нам. Юристы рассмотрят ваш случай и помогут справиться с проблемой. Вы можете списать долг в рамках банкротства. Если процедура вам подходит, то мы подберем надежную компанию, юристы которой сделают все за вас.

Как завершить кредитные каникулы в Сбербанке

Участники СВО, которые взяли кредитные каникулы, могут вернуться к обычным платежам в любой момент. Для этого достаточно сообщить банку, например, позвонив на горячую линию. После этого нужно начать снова платить по кредиту по графику. Сбербанк пришлет его вам на электронную почту или письмом.

Однако для военнослужащих предусмотрена упрощенная процедура. Участники СВО могут не оформлять официальный выход из кредитных каникул, а просто начать вносить денежные средства на счет кредита. Эти деньги будут направлены на погашение тела долга. Таким образом, если вы не можете осуществлять регулярные платежи и желаете внести часть суммы, то не нужно выходить с кредитных каникул.

Как еще можно снизить кредитную нагрузку

Несмотря на выплаты, кредитная нагрузка может быть непосильной или же может не быть возможности оплачивать кредит. Если вы не имеете права на льготные каникулы, предоставляемые участникам СВО, то попробуйте взять их на общих условиях. Учтите, что одним из главных критериев является снижение дохода на 30 и более процентов. Обратитесь в банк лично, по телефону или на сайте и подайте заявку. 

Кроме того, существует возможность обратиться в Сбербанк с просьбой о реструктуризации вашего долга или о рефинансировании существующего займа на более привлекательных условиях. Так вы сможете отсрочить выплаты и сократить их размер. 

Что будет, если не вернуть кредит Сбербанку

После окончания службы в зоне СВО Сбер составит новый график платежей и пришлет его вам – нужно начинать платить. Если этого не сделать, то начнутся неприятности. Сбер фиксирует просрочку уже на следующий день после пропуска платежа. Но, если просрочка первая и не более месяца, то на кредитной истории это не отразится. 

Разберем, что предпримет банк:

• Сразу после наступления просрочки банк начинает начислять штрафы в размере 20% годовых на сумму задолженности.
• В первые два дня после просрочки сотрудник отдела по взаимодействию позвонит вам, чтобы выяснить причины задержки платежа и обсудить возможные сроки его погашения.
• Пока задолженность остается неоплаченной, долг будет увеличиваться каждый день из-за накопления пени, о чем банк будет уведомлять заемщика регулярными СМС-сообщениями с актуальной суммой к оплате.
• За десять дней до окончания месяца просрочки заемщику позвонит другой представитель банка для более детального обсуждения оплаты долга. 

Если и второй платеж пропущен, то долг остается на контроле отдела по работе с проблемной задолженностью. Сотрудники активно звонят и напоминают о возможности передачи долга коллекторам или о судебных разбирательствах.

Сбер продает долг коллекторским агентствам спустя 4-5 месяцев безуспешных попыток получить оплату от должника. В суд банк идет спустя полтора года, иногда чуть раньше. После начала действия решения суда пристав открывает исполнительное производство, применяя различные методы для взыскания долга. Это может привести к следующим последствиям для должника Сбера:

1. В первую очередь, исполнитель выявляет источники дохода должника, удерживая до 50% от них.
2. В случае отсутствия доходов или их недостаточности исполнитель переходит к поиску банковских счетов, карт и депозитов должника, направляя обнаруженные средства на покрытие задолженности.
3. Одновременно с этим вводится ограничение на право выезда за пределы страны.
4. Также проводится поиск транспортных средств, принадлежащих должнику, накладывается запрет на совершение регистрационных операций.
5. В качестве последней меры осуществляется поиск и изъятие имущества, принадлежащего должнику. 

Как правило, на счетах заемщика, служившего в зоне СВО, находятся определенные выплаты. В соответствии с Федеральным законом № 377-ФЗ, запрещается применять взыскание к единовременным выплатам, за ранения и другие военные пособия. Но приставы не знают, что за деньги находятся на карте должника. Потому, обнаружив нужную сумму, ее спишут. Единственный выход – заранее уведомить пристава о том, что эти суммы трогать нельзя. 

Участники СВО и их семьи, столкнувшиеся с трудностями в вопросе погашения долгов, могут рассмотреть процедуру банкротства как один из выходов из сложившейся ситуации. Этот процесс позволяет законно избавиться от долговых обязательств. Обратитесь к нашим юристам за бесплатной консультацией и узнайте, можно ли вам списать долги в банкротстве. Мы поможем вам подобрать компанию по списанию долга, которая успешно избавит от кредитных и иных долгов.