Как отправить кредитку на каникулы: условия в 2024 году

Поставить выплаты по кредитке на паузу можно, если есть веские обстоятельства, влияющие на снижение дохода

Кредитная карта – удобный финансовый инструмент, который позволяет быстро получить доступ к заемным средствам. Однако иногда в жизни случаются непредвиденные ситуации, когда становится сложно вовремя вносить ежемесячные платежи по кредитке. Потеря работы, болезнь, снижение доходов – все это может серьезно пошатнуть семейный бюджет.

Банки предоставляют возможность оформить кредитные каникулы. Давайте разберемся, зачем они нужны, как ими воспользоваться, и какие у них есть последствия.

Что называют кредитными каникулами

Кредитные каникулы — это период, в течение которого клиент банка может не вносить платежи по кредиту или вносить их в меньшем размере. При этом банк не имеет права применять к заемщику штрафные санкции. Условия и порядок предоставления отсрочки платежа регулируются законодательством.

Однако стоит учитывать, что каникулы не всегда выгодны заемщику, так как общая сумма переплаты по кредиту увеличивается. Это связано с тем, что пока заемщик не вносит платежи, проценты продолжают начисляться и включаются в сумму долга. В дальнейшем эти проценты придется выплатить.

Можно ли взять каникулы по кредитной карте

Льготный период распространяется на все виды кредитных банковских продуктов, включая кредитные карты. Однако для оформления необходимо документально подтвердить право на их получение.

Максимальная продолжительность отсрочки по выплатам составляет полгода, а минимальная — один месяц. Заемщик может выбрать наиболее подходящий для себя временной период. Однако затягивать его не рекомендуется, так как проценты продолжают начисляться, хоть и в меньшем размере, а долг будет расти.

Продолжительность льготного периода определяет банк, исходя из представленных документов, кредитной истории заемщика и множества прочих факторов. Гражданин же может оформить каникулы на весь предложенный период или же попросить меньший срок.

Кто может получить отсрочку платежа

С весны 2022 года в России физические лица и представители малого и среднего бизнеса могут получить временное освобождение от уплаты ежемесячных платежей по займам и кредиткам. Данная мера поддержки доступна тем заемщикам, чей доход снизился более чем на 30% по сравнению с предыдущими шестью месяцами. 

Однако для получения права на отсрочку платежей необходимо соответствовать ряду условий. Во-первых, сумма заемных средств не должна быть выше установленного лимита, для кредитной карты – 150 тысяч рублей. Во-вторых, отсрочку можно взять только один раз в рамках каждого кредитного договора.

Что изменилось в законе 

Отметим, что 24 июля 2023 года был принят закон № 348-ФЗ. Он говорит о том, что теперь кредитные каникулы – это не временно доступная мера по способствованию выхода гражданина из сложной финансовой ситуации, а принятая на постоянной основе. То есть, с 1 января 2024 года все банки предоставляют отсрочку платежа по причинам, способствующим невозможности продолжать оплату займов в прежнем режиме.

Какие причины банк считает уважительными 

Не все причины, которые привели заемщика к финансовым трудностям, являются основанием для получения отсрочки платежа по кредитке. Банк одобрит изменение условий кредитования только в том случае, если обстоятельства будут признаны уважительными. 

К таким причинам относятся:

• рождение ребенка;
• выход на пенсию;
• увольнение в результате сокращения штата сотрудников или по состоянию здоровья;
• получение инвалидности;
• длительное дорогостоящее лечение;
• утрата жилья вследствие наводнения, землетрясения, урагана и прочих чрезвычайных событий.

Что же делать, если банк не дает отсрочку платежа, но платить нечем? В этом случае не стоит опускать руки. Обратитесь к нашим юристам. Они рассмотрят вашу ситуацию и подскажут выход из сложной финансовой ситуации. Многим помогает банкротство. Если процедура вам подходит, то в рамках бесплатной консультации мы подберем надежную компанию по списанию долга. 

Какие документы нужно будет предоставить

Основанием для обращения за предоставлением отсрочки по платежам является снижение заработной платы. Следовательно, заемщику нужно документально показать, что он стал зарабатывать минимум на 30% меньше.

Чтобы подтвердить факт нахождения в сложной ситуации, заемщику необходимо продемонстрировать кредитору следующие документы:

• справку о болезни или удостоверение об инвалидности;
• трудовую книжку с отметкой о расторжении трудового договора;
• справку 2-НДФЛ, фиксирующие уменьшение доходов;
• справку о размере пенсии, если заемщик не может работать из-за инвалидности;
• удостоверение о регистрации в службе занятости при увольнении.

Конкретный перечень необходимых документов определяется банком. Он может зависеть от индивидуальной жизненной ситуации клиента. 

Если представленных документов не хватает, чтобы охарактеризовать ситуацию как сложную, то банк может запросить дополнительные справки.

На каких условиях предоставляются каникулы

Каждое заявление на предоставление отсрочки платежа рассматривается банком индивидуально, учитывая обстоятельства гражданина и представленные доказательства.

Условия предоставления следующие:

1. Отсутствие просрочек на момент подачи заявления.
2. Клиент банка может запросить отсрочку платежей на срок до 6 месяцев.
3. С момента заключения кредитного договора должно пройти не менее 3 месяцев, а до окончания договора должно оставаться не более 3 месяцев.
4. Заявление необходимо подать не менее чем за 3 дня до даты внесения очередного платежа. Некоторые банки могут увеличивать этот период.

Последствия использования кредитных каникул

У каждого действия есть свои последствия. Это относится и к кредитным каникулам по кредитной карте. Рассмотрим, что будет, если оформить отсрочку платежа по кредитке:

1. Увеличение общей суммы кредита: все проценты, которые были начислены во время льготного периода будут добавлены к основному долгу и должны быть погашены равными ежемесячными платежами после окончания каникул по графику, установленному банком.
2. Продление срока кредитного договора: он увеличится на период кредитных каникул.
3. Пересмотр графика платежей: как только льготный период закончится, нужно будет платить по новому графику, в который будут внесены проценты.
4. Сохранение процентной ставки: банк не повышает процентную ставку, однако проценты по кредитной карте продолжают начисляться.
5. Уменьшение лимита по кредитной карте: доступная сумма будет снижена на сумму процентов, начисленных за период кредитных каникул.

Как оплатить основной долг по кредитке и не попасть в финансовую ловушку

11 июня 2024

Максимальный срок кредитных каникул составляет 6 месяцев, но можно запросить меньше, например, на месяц, чтобы успеть собрать необходимую сумму для погашения задолженности и снизить расходы по кредиту.

Как оплачивать кредитку во время каникул

Во время периода отсрочки заемщики имеют возможность направлять любые дополнительные платежи не на уплату процентов по кредиту, а на погашение основной суммы долга перед банком. Хотя клиентам предоставляется право самостоятельно определять, куда направлять свои средства, большинство из них предпочитает гасить именно тело кредита, что является вполне логичным решением.

Выбор погашения основного долга во время кредитных каникул имеет ряд преимуществ:

1. Снижение общей суммы задолженности. Направляя платежи на погашение тела кредита, заемщики уменьшают размер своего основного долга, что в дальнейшем приведет к снижению ежемесячных платежей после окончания кредитных каникул.

2. Сокращение срока кредита. Погашая основной долг, заемщики фактически приближают дату полного погашения кредита, тем самым сокращая общий срок кредитования.

3. Экономия на процентах. Уменьшение основной суммы долга приводит к тому, что в будущем заемщикам придется платить проценты на меньшую сумму, что в итоге позволит сэкономить на общей стоимости кредита.

Таким образом, по возможности нужно оплачивать кредиту даже во время каникул. Так вы быстрее расплатитесь по своим обязательствам и снизите общую нагрузку по кредиту.

Как оплачивать кредитку после окончания каникул

После завершения льготного периода заемщику нужно погасить проценты, начисленные за время отсрочки платежей. Эти проценты вычитаются из кредитного лимита по карте, уменьшая доступную сумму для дальнейшего использования.

Ничто не вечно: что делать с долгами по кредитке, если не уложился в льготный период

11 июля 2024

Для погашения накопившихся процентов банк предоставляет заемщику срок до двух лет. В течение этого периода необходимо ежемесячно вносить платежи в соответствии с графиком, согласованным с банком. График составляется индивидуально, учитывая финансовые возможности заемщика и общую сумму задолженности.

Для уточнения деталей погашения процентов рекомендуется обратиться в банк. 

Если у вас задолженность не только по кредитке, но и займам, оплате ЖКХ, налогам, простая отсрочка платежа не всегда сможет существенно облегчить финансовое бремя. В такой ситуации необходимы решительные меры для эффективного решения проблемы – банкротство.

Позвоните нашим юристам, и в рамках бесплатной консультации они внимательно тщательно изучат вашу ситуацию. Если банкротство окажется наилучшим решением в вашем случае, мы поможем вам найти надежную и проверенную компанию, специализирующуюся на списании долгов.