Заставьте квартиру работать: как взять кредит под залог недвижимости в Тинькофф

Кредит в Тинькофф под залог квартиры или дома можно взять только на карту банк

Кредиты стали неотъемлемой частью жизни современного человека. Займы бывают разные: на определенные цели, обычные потребительские, с залогом. Вот о них мы и поговорим в статье. Разберемся, что представляет собой кредит под залог в Тинькофф банке, что может служить обеспечением, зачем берут кредиты под залог и что делать, если платить окажется нечем.

Что представляет собой кредит в Т-Банке под залог

Это наибольший по размеру и продолжительности кредит наличными, который можно взять в Т‑Банке (так называется теперь Банк Тинькофф). Нужно сказать, что банк работает удаленно – у него нет привычных офисов. Соответственно заявки на кредиты он тоже принимает онлайн. Получить заем можно только на дебетовую карту.

Как правило, кредит под залог берут если нужна крупная сумма, длительный срок пользования деньгами, низкая процентная ставка или в наличии не очень хорошая кредитная история.

Вы хотите взять в кредит 2 млн руб. Если взять эту сумму как обычный потребительский заем без обеспечения, то максимальный срок составит 5 лет, а ежемесячный платеж — около 37 тысяч рублей.

Предоставив банку залог срок кредитования может быть до 15 лет. Если возьмете 2 миллиона на 10 лет, платеж уменьшится до 20 250 руб, а если увеличите срок кредита до 15 лет, то в месяц нужно будет платить всего 14 750 рублей.

Залог – это гарантия, что заемщик вернет деньги банку в оговоренный срок. Поэтому банк готов предоставить более гибкие условия кредита. Кроме того, это увеличивает шансы на одобрение заявки. Залог регистрируется в Росреестре, а обременение снимается после полного погашения займа.

Что может быть залогом

Т-Банк принимает в качестве залога квартиры, благоустроенные дома, автомобили: с пробегом, новые, отечественные, импортные. Но в настоящее время Тинькофф готов предоставить заем только под залог квартир.

Квартира должна быть в многоквартирном доме на территории РФ, без обременений. Она остается в собственности заемщика, то есть не будет переоформлена на банк. В ней так же можно продолжать жить.

Собственником жилья должен быть совершеннолетний дееспособный гражданин. Причем это может быть не обязательно заемщик. Комнату в квартире или коммуналке использовать в качестве залога не получится, равно как и жилье, которое находится в соцнайме, апартаменты, недостроенные квартиры.

Какие особенности кредита под залог имущества

• Рассмотрение заявки в тот же день, когда она подана.
• Мгновенное получение средств: возможность получить до 100% суммы кредита сразу.
• Кредитный лимит до 30 000 000 рублей.
• Минимальное количество необходимых документов, включая справки о доходах.
• Выдача средств вместе с картой Тинькофф Блэк.
• Индивидуальный расчет процентной ставки по кредиту.
• Бесплатная доставка карты и средств представителем банка по заранее согласованному адресу и времени.

Какие условия кредитования под залог в Т-банке 2024 году

Банк Tinkoff предлагает залоговый кредит на сумму до 30 000 000 рублей, при этом минимальная сумма кредита равна 200 000 рублей. Срок кредита может быть от 1 до 15 лет. Кредитный период заемщик может выбрать сам на сайте Т-банка или в приложении

Процентная ставка также подбирается индивидуально и может быть от 15,9% до 31,0% годовых. Цель кредита может быть любой, банк не проверяет на что были потрачены заемные деньги.

Справки о доходе не обязательны, но банк может потребовать документальное подтверждение платежеспособности, если у вас испорчена кредитная история, большая сумма кредита, вы не были ранее клиентом Т-Банка.

Для обеспечения безопасности сделки предусмотрено обязательное страхование залогового имущества. Клиентам также предлагается дополнительное страхование жизни и здоровья по желанию, с различными тарифами в зависимости от суммы кредитования. Поручительство не требуется. В случае просрочки предусмотрена пеня в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России.

«Быстрый займ – страшные последствия»: что будет, если не погасить кредит в МФО

3 октября 2023

Если кредит стал тяготить, платить вовремя не получается, задолженность растет, то обратитесь к нашим юристам. Они изучат вашу ситуацию и помогут определиться с дальнейшими действиями. Если вам подойдет банкротство, то мы подберем надежную компанию по списанию долга. Юристы сами соберут нужные документы, подадут их в суд и будут заниматься вашим делом вплоть до списания долга.

Какие требования к заемщику

Требования к заемщику в Тинькофф банке довольно просты и лояльны. Для получения кредита необходимо:

1. Быть гражданином России.
2. Достигнуть возраста 21 года.
3. Иметь регистрацию, которая может быть как постоянной, так и временной.
4. Необязательно быть собственником жилья.

Как подать заявку на кредит

Так как Т-Банк работает дистанционно, то для подачи заявки не нужно никуда ходить. Это можно сделать с планшета, компьютера, телефона. Как правило, у новых клиентов нет мобильного приложения, потому расскажем, как подать заявку на сайте банка.

Шаг 1. Заполните заявку

Откройте страницу и нажмите на кнопку "Посмотреть все продукты". Далее выберите "Кредит наличными под залог" и перейдите к оформлению заявки на кредит под залог квартиры. Нужно заполнить все поля.

Шаг 2. Дождитесь одобрения и назначьте встречу

Банк рассматривает заявление от 2 минут до суток. Как только ваша заявка будет рассмотрена, вам позвонит оператор. Он уточнит некоторые данные и назначит встречу с представителем Т‑Банка. При отказе звонить никто не будет, а решение можно будет посмотреть в смс-сообщениях на телефоне.

Шаг 3. Получите договор и дебетовую карту

В течение 1–3 дней после одобрения вашей заявки представитель банка привезет вам кредитный договор и дебетовую карту, на которую будут перечислены средства. Также будет проведен осмотр квартиры, которую вы оставляете в залог.

Как получить кредит

Кредит предоставляется не наличными, а зачисляется на карту Тинькофф Блэк, которую доставляет курьер после оформления. После этого заемщик может как снять средства в банкомате (в банкоматах Тинькофф без комиссий любую сумму, в других банкоматах от 3 000 рублей без комиссии), так и использовать карту для оплаты покупок, получая при этом бонусы по программе лояльности.

Как увеличить шансы на одобрение кредита под залог недвижимости

Есть несколько шагов, которые можно предпринять, чтобы повысить вероятность одобрения кредита. Вот что стоит сделать:

1. Выплатить долги. Погасите задолженности по алиментам, коммунальным платежам или штрафам ГИБДД. Эти долги могут негативно сказаться на решении банка о выдаче кредита.
2. Уменьшить кредитную нагрузку. Если вы тратите слишком большую часть дохода на погашение текущих кредитов, попробуйте сократить ежемесячные платежи. Если у вас есть кредитная карта, то максимально уменьшите ее лимит.
3. Исправить ошибки в кредитной истории. Проверьте свою кредитную историю на наличие ошибок и исправьте их. Для этого обратитесь в банк, которые подал недостоверную информацию.
4. Заказать дебетовую карту. Откройте дебетовую карту в Тинькофф. Пополняйте ее и оплачивайте покупки. Это поможет банку лучше вас оценить и повысит шансы на одобрение кредита.
5. Открыть накопительный счет. Регулярное пополнение накопительного счета также может улучшить вашу кредитную историю и повысить шансы на получение кредита.
6. Рассмотреть предложение о кредитной карте. Если банк предлагает вам кредитную карту вместо кредита, не отказывайтесь. Правильное использование кредитной карты поможет доказать банку вашу платежеспособность и улучшить шансы на одобрение заявки.

Как проверить оставшуюся задолженность по кредиту под залог

Чтобы избежать просрочек и связанных с ними негативных последствий нужно быть в курсе своей финансовой ситуации. Регулярно уточняйте, сколько осталось выплатить по вашему кредиту под залог. Давайте разберемся, как это сделать:

1. Откройте приложение и выберите "Кредит под залог недвижимости" на главном экране. Здесь вы увидите сумму вашей задолженности крупным шрифтом. Это и есть сумма, которую вам осталось выплатить по кредиту.

2. Проверьте информацию в личном кабинете на сайте tbank.ru. Если вы предпочитаете использовать веб-версию, зайдите в свой личный кабинет на сайте tbank.ru. На панели счетов выберите "Кредит под залог недвижимости". Здесь вы найдете всю основную информацию о вашем кредите, включая оставшуюся сумму к оплате.

3. Просмотрите график платежей. Если вам интересно узнать, сколько регулярных платежей вам осталось сделать, нажмите на кнопку "График". Здесь вы увидите расписание платежей. Помните, что хоть вы и можете вносить деньги на счет заранее, они будут списаны только в дату регулярного платежа.

4. Проверьте операции на своей дебетовой карте. Чтобы убедиться, что ваше пополнение счета прошло успешно, выберите свою дебетовую карту на главном экране приложения Т‑Банка. В списке операций вы увидите сумму, которую вы внесли.

Что произойдет, если пропустить платеж

Пропуск срока оплаты по кредиту под залог может привести к неприятностям. Вот что может произойти, если вы допустите задержку в оплате:

1. Начисление штрафов. За каждый день просрочки оплаты кредита вам будут начисляться штрафы в размере 0,1% от суммы задолженности. Это не только увеличит ваш долг, но и потребует большей суммы для погашения задолженности и возврата к обычному графику платежей.
2. Ухудшение кредитной истории. Информация о просроченных платежах будет занесена в вашу кредитную историю, что может сказаться на вашей кредитной репутации.
3. Требование немедленного погашения долга. При продолжительной задержке платежа банк может потребовать немедленного погашения всей суммы долга.

Как правило в случае с неуплатой по кредиту с залогом банк не обращается к приставам и коллекторам. а решает вопрос компенсации убытков самостоятельно. Длительная просрочка грозит заемщику потерей залогового имущества. Если банк не получит назад свои деньги, то квартира пойдет в счет уплаты долга.

Что делать если нечем платить

Различные обстоятельства, такие как потеря работы или заболевание, могут повлиять на финансовое положение заемщика. В таких ситуациях могут возникнуть задержки с платежами. Если не получается найти дополнительный заработок, то обратитесь в банк и уведомите о возможной задержке платежа. Кроме этого варианта есть и другие.

Например, снижение ежемесячного платежа. Для активации данной функции необходимо предварительно ее настроить: свяжитесь с оператором через чат или позвоните по номеру 8 (800) 333‑33‑33.

Вы сможете сами в приложении снизить сумму платежа, но только через три месяца после подключения. При наличии просрочек подключить услугу не получится.

Если финансовые проблемы временные, то возьмите кредитные каникулы. Так можно приостановить оплату кредита на 6 месяцев. Когда вы понимаете, что временная отсрочка платежа не сможет помочь решить проблему, то стоит рассмотреть банкротство. Это законная возможность списать долг, которая позволит избавиться от задолженностей по кредитам, микрозаймам, налогам, коммунальным услугам, а также от претензий со стороны кредиторов, коллекторов и приставов.

Предлагаем провести бесплатную консультацию, на которой мы поможем вам найти надежную компанию, специализирующуюся на решении проблем с долгами.