Секреты современного банкротства: как списать долги и сохранить ипотеку

Теперь при банкротстве можно не только законно списать долги, но и сохранить единственное ипотечное жильё.

Когда мы берем на себя обязательства по кредиту, включая ипотечные займы, у нас уже есть план их погашения при помощи регулярных доходов, такие как зарплата, пенсия. В большинстве случаев все идет по плану. Однако жизнь полна различных сюрпризов – иногда нас ожидают неприятности в виде потери работы, болезни или экономических кризисов. Все это оставляет нас без средств для возврата долгов, превращая кредиты в тяжелое долговое бремя.

Долг обрастает процентами и штрафами, делая сумму к погашению неподъемной. Однако даже в такой ситуации не стоит отчаиваться. Можно воспользоваться специальными программами по уменьшению платежа или списать долги законным способом – в банкротстве. Даже если есть ипотека, то при правильным подходе эту квартиру можно сохранить. Расскажем об этом подробнее.

Что делать, если нечем платить по кредитам

Если вам стало сложно справляться с кредитными обязательствами из-за отсутствия финансов, первым шагом должен стать поиск дополнительных источников дохода. Можно сдать в аренду дом, квартиру, машину или что-то продать, обратиться за финансовой поддержкой к родственникам и друзьям.

В случае, когда усилия не приносят должного эффекта, важно не прятаться от проблемы и не дожидаться, пока вами заинтересуются приставы. Рекомендуем связаться с банком и уведомить его о возникших трудностях с выплатой долга.

Затем соберите необходимые документы, подтверждающие ваше финансовое положение и указывающие на наличие объективных причин неуплаты. К таким документам могут относиться справки о потере работы, о снижении заработка, о смерти созаемщика, свидетельство о рождении ребенка, справки об инвалидности, болезни и другие документы, указывающие на уменьшение привычного дохода.

Существует несколько вариантов решения проблемы с выплатой кредитов:

1. Кредитные каникулы предоставляют возможность приостановить выплаты по кредиту на срок от одного до шести месяцев. Однако после окончания этого периода все невыплаченные суммы придется погасить вместе с процентами. Для получения кредитных каникул необходимо соответствие определенным критериям, таким как снижение дохода более чем на 30% и общая сумма кредита, не превышающая установленные лимиты.

Образец заявления на кредитные каникулы можно скачать по ссылке в конце статьи.

2. Реструктуризация долга позволяет изменить условия кредитования, например, увеличить срок кредита, что приведет к уменьшению размера ежемесячных платежей. Однако это также может привести к увеличению общей суммы выплат по процентам. Образец заявления на реструктуризацию долга можно скачать по ссылке в конце статьи.
3. Рефинансирование подразумевает получение нового кредита в другом банке на более выгодных условиях для погашения текущего долга. Это может быть выгодно в случае, если новый кредит предлагает более низкую процентную ставку или позволяет снизить общую переплату. Рефинансирование также может быть полезным для объединения нескольких кредитов в один, что упрощает управление долгами.
4. Банкротство уместно, если финансовое положение в ближайшие сроки улучшить не представляется возможным, а предложенные банком меры не помогают. Это процедура, в процессе которой можно законно избавиться от долгов по кредитам, займам, налогам, ЖКХ и т. д. До недавнего времени банкротиться с ипотекой было весьма опасно – квартира уходила с торгов, как конкурсная масса. Сейчас принят закон, который позволяет заемщикам с долгами сохранить жилье. Образец заявления на банкротство можно скачать по ссылке в конце статьи.

Как новый закон защищает ипотечных заемщиков

В соответствии с изменениями в законодательстве, начиная с лета 2024 года, существует возможность сохранения ипотечного жилья за должником даже в случае банкротства. Это представляет собой значительное отступление от предыдущей практики, когда жилье, приобретенное в ипотеку, могло быть изъято в большинстве случаев. Для того чтобы воспользоваться этой возможностью, необходимо соответствовать определенным критериям:

1. Подтверждение стабильного дохода. Важно продемонстрировать суду наличие регулярного дохода, который будет свидетельствовать о вашей способности продолжать выплаты по ипотеке. Это может быть как официальная заработная плата, так и другие документально подтвержденные источники.
2. Жилье является единственным и пригодным для проживания. Необходимо, чтобы ипотечное жилье было вашим единственным местом проживания и не относилось к категории роскоши. В противном случае его могут внести в конкурсную массу, а взамен выделить более скромные квадратные метры. Но такие ситуации встречаются нечасто.
3. Отсутствие задолженности по ипотеке. Ключевым моментом является отсутствие задержек в выплатах по ипотеке. В случае наличия небольших задолженностей, их можно попытаться решить, включив в план реструктуризации долга по согласованию с банком.
4. Поддержка со стороны третьих лиц. Наличие договоренности с родственниками или друзьями о возможной помощи в оплате ипотеки в случае финансовых трудностей может значительно укрепить вашу позицию. Это означает, что в случае временных финансовых затруднений, оплату ипотеки может взять на себя кто-то другой.

«Без паники!»: что делать, если оплатил налог, а долг «висит»

15 ноября 2023

Эти изменения в законодательстве открывают новые возможности для лиц, попавших в сложные жизненные обстоятельства, предоставляя им шанс списать долги и сохранить ипотеку. Для этого в банкротстве в отношении ипотечного жилья заключается мировое соглашение с кредитором или проводится реструктуризация займа.

Если вы не хотите потерять ипотечную квартиру, крайне важно обратиться за помощью к проверенным юристам, специализирующимся на банкротстве. Свяжитесь с нами для получения бесплатной консультации. Наши эксперты подберут для вас компанию с отличной репутацией в области банкротства.

Как будут списывать прочие долги

В случае банкротства платежи по ипотеке продолжаются в установленном порядке, в то время как по другим долгам может быть инициирована процедура продажи активов должника. То есть, ипотечный кредит рассматривается судом и, если сохранение жилья возможно, то выводится из процедуры банкротства.

Это означает, что если у вас, например, есть долги по кредитке, автокредиту и потребительскому кредиту, их можно списать. Активы, такие как автомобили, земельные участки, гаражи, а также другие квартиры и дома в собственности, будут включены в конкурсную массу для продажи. Доходы от продажи будут распределены между кредиторами. После банкротства с вас будут сняты финансовые обязательства в отношении этих кредитов, платить нужно будет только по ипотечному займу.

Плюсы и минусы банкротства с ипотекой

Банкротиться с ипотекой стало намного безопаснее – жилье не заберут. Но процедура имеет как положительные, так и отрицательные стороны. Разберем те и другие в таблице.

Как мы видим, большинству граждан ограничения не помешают жить, работать и зарабатывать после банкротства. При этом они избавятся от непосильных долгов и будут спокойно платить ипотеку.

Как можно банкротиться: способы и их преимущества

Банкротиться можно самостоятельно или при поддержке юристов. Самостоятельное банкротство, на первый взгляд, дешевле. Но при этом есть вероятность несписания долга. К тому же, такая процедура занимает больше времени, так как возможны ошибки в документах, нарушения сроков подачи ходатайств, незнание нюансов процесса.

Обращение за помощью в компанию по банкротству предоставляет множество преимуществ, среди которых:

1. Индивидуальный подход к каждому случаю. Юрист разработает наиболее эффективную стратегию, учитывая вашу финансовую ситуацию, имущество и долги.
2. Глубокое понимание всех аспектов законодательства и процедуры банкротства. Юристы обеспечат вас необходимой информацией о ваших правах и обязанностях, помогут избежать ошибок, которые могут привести к серьезным последствиям.
3. Представление ваших интересов в суде. Вас освободят от участия в сложных правовых процессах и защитят интересы.
4. Снижение эмоционального и психологического давления. Юрист возьмет на себя решение всех организационных и юридических вопросов, позволяя вам сосредоточиться на восстановлении нормальной жизни.
5. Минимизация рисков, связанных с процедурой банкротства. Благодаря опыту и профессионализму специалистов вы избежите многих ошибок.
6. Эффективное взаимодействие с кредиторами. Юристы возьмут на себя общение с кредиторами, включая согласование условий погашения долгов.
7. Оптимизация процесса банкротства и сокращение его сроков. Юристы сделают все возможное, чтобы процедура завершилась как можно быстрее и с минимальными для вас потерями.

Подводя итоги, скажем, что банкротиться можно самостоятельно, без юридического сопровождения даже в случае наличия ипотеки. Но стоит понимать, что такой путь чреват потерей имущества, в том числе ипотечного жилья, а также денег из-за отсутствия опыта и знаний. Статистика показывает, что с помощью квалифицированных специалистов процесс проходит быстрее и эффективнее. Позвоните нам и мы поможем подобрать надежную компанию по банкротству.