Коллекторы ВТБ: как они работают, и нарушают ли закон?

Банк ВТБ прибегает к услугам коллекторов, либо продает им просроченные долги заемщиков по договору цессии.

Банк ВТБ – один из лидеров российского финансового рынка, предлагающий широкий спектр услуг как для бизнеса, так и для частных клиентов. ВТБ рекламирует различные виды кредитования, также выгодные условия по вкладам и накопительным счетам. Эксперты дают высокую оценку рыночных позиций ВТБ.

В последние годы российские банки продают коллекторам долги граждан на все более крупные суммы. Не стал исключением и банк ВТБ. Разберемся, с какими коллекторами и в каких случаях он работает, к чему готовиться должнику, если его долгом занялись профессиональные взыскатели. Узнаем, как навсегда списать просроченные обязательства по кредитам.

Коллекторы банка ВТБ: кто они?

Не по всем видам просроченных долгов банки имеют возможность тратить время и ресурсы на взыскание. Кредиторы по своему усмотрению выбирают коллекторские агентства для сотрудничества. Главное условие – агентство должно быть включено в Реестр ФССП.

Последний механизм предусмотрен ст. 382 Гражданского кодекса РФ, он позволяет кредитору передать право требования долга третьей стороне.

Как банк взаимодействует с коллекторами

ВТБ использует различные подходы в работе с просроченными кредитами. Все зависит от суммы долга и срока просрочки.

1. При просрочке от 3–6 месяцев до 1 года он часто выбирает агентский договор, где коллекторы действуют от имени банка, получая за свою работу комиссию или фиксированную сумму.
2. Если просрочка превышает 1 год, банк может классифицировать задолженность как невозвратную и передать ее коллекторскому агентству, которое выкупает такие кредиты пакетами.
3. Следующий вариант – продажа долга после суда. Что позволяет банку сэкономить ресурсы и время, не отвлекая сотрудников от основных задач.

Право на продажу долга после суда предусмотрено ст. 44 ГПК РФ. В этом случае коллекторское агентство обращается в суд, который выносит решение о процессуальном правопреемстве.

С какими компаниями работает ВТБ

Судя по информации в сети, для взыскания долгов ВТБ пользуется услугами компаний «ВТБ ДЦ» и «АБК». Обе зарегистрированы в реестре ФССП, что подтверждает их легальность.

Однако практика показывает, что сотрудники обеих компаний нарушают законодательство о коллекторской деятельности, вызывая тем самым недовольство клиентов. Эти факты подтверждаются многочисленными жалобами на специализированных сайтах.

Какие телефоны и адреса у коллекторов банка ВТБ

ООО «ВТБ ДЦ» зарегистрирована в 2011 году, находится по адресу: Москва, Ленинградский проспект, 35, стр. 1. Телефон коллектора: 8 (495) 795-00-42, электронная почта: zakupki@vtbdc.ru.

ООО «Актив Бизнес Консалт» создана в 2013 году группой Сбера. Центральный офис расположен в Москве на ул. Вавилова, 19. Телефон call-центра: +7 (486) 248-08-44, контакты для должников: 8 800 770-08-44.Также есть горячая линия: 8 800 770-70-40, звонок по России бесплатный.

Методы работы и отзывы

Методы работы коллекторских агентств ограничены нормами Закона №230-ФЗ «О коллекторах». В реестре ФССП «АБК» отмечена красным маркером, что говорит о значительных нарушениях этого агентства при взыскании долгов.

Что касается «ВТБ ДЦ», мы полагаем, что за этим названием скрывается собственное коллекторское агентство ВТБ. Отзывы в сети показывают, что работа компании вызывает много нареканий. Если суммировать, то чаще всего клиенты жалуются на:

• несоблюдение частоты контактов коллекторов с должниками;
• невыполнение требований закона о коллекторской деятельности;
• невозможность решить вопрос о рассрочке или реструктуризации долга;
• разглашение сотрудниками информации о заемщиках и их родственниках без согласия клиента;
• грубость взыскателей и угрозы;
• непонимание аргументов людей, которые купили номер телефона бывшего должника и получают звонки от коллекторов;
• невозможность отключить от звонков номера телефонов пожилых родственников, несмотря на многократные обращения;
• массу бесполезных обращений в банк и к коллекторам по любым вопросам;
• неповоротливость бюрократической машины группы ВТБ в целом и коллекторского агентства в частности;
• требование уплатить долг, по которому истек срок исковой давности;
• внезапное возникновение долга по давно погашенному кредиту и другие претензии.

Одна из частых жалоб – на несоблюдение норм Закона «О коллекторах». Многие должники отмечают, что банк не уведомляет их о продаже долга, не говоря уже о соблюдении 30-дневного срока на это, установленного законом. Заемщики, как правило, узнают об этом уже от коллекторов и много позже месяца.

Еще одна проблема – хитрость в обходе ограничений контактов с должниками. Звонки осуществляются с разных номеров разными взыскателями, что вносит неразбериху и усложняет составление заявления в полицию на действия коллектора.

Методы работы коллекторских агентств не всегда приемлемы. Между тем, от взаимодействия с профессиональными взыскателями можно отказаться, а просроченные долги – успешно списать. Приглашаем вас на бесплатную юридическую консультацию. Порекомендуем надежную компанию по банкротству.

Как по закону должны работать коллекторы

Важно помнить, что взаимодействие взыскателя с должником должно происходить в рамках закона.

1. Нельзя звонить и встречаться с должником с 22 до 8 часов утра, а в выходные и праздничные дни – с 22 до 9 часов утра по местному времени.
2. Частота встреч и звонков ограничена: не более 1 встречи в неделю, не более 1 звонка в день, не более 2 звонков в неделю и не более 8 звонков в месяц.
3. Также установлены ограничения на отправку сообщений: не более 2 сообщений в день, не более 4 сообщений в неделю и не более 16 сообщений в месяц.

Подробно условия взаимодействия с должником изложены в ст. 7 Закона «О коллекторах».

Когда ВТБ продает долги коллекторам

Просрочка кредита на пару дней или неделю может показаться незначительным нарушением, но она влияет на финансовую репутацию заемщика. Столь быстро банк не продаст долг коллекторам и не подаст на должника в суд. Однако любая просрочка может оставить след в кредитной истории.

1. Когда банк обнаруживает просрочку по кредиту до 30 дней, начинается работа с должником. Сначала специалисты пытаются выяснить причину задолженности.
2. Если контакт не удается установить или должник продолжает игнорировать необходимость внесения выплат, подключается специальный отдел по работе с проблемными долгами.
3. Передача долга коллекторам не рассматривается до тех пор, пока не пройдет 90 дней с первого дня просрочки. Однако через три месяца просроченные кредиты могут быть проданы новому кредитору.

Закон не устанавливает конкретный срок, когда банк может перепродать долги заемщиков. Это решение остается на усмотрение кредитной организации и может быть реализовано в любой момент в соответствии с внутренним регламентом работы с просроченной задолженностью.

Какие долги привлекательны для коллекторов

Коллекторы предпочитают работать с определенными видами долгов, такими как:

• потребительские кредиты;
• задолженности по кредитным картам на сумму до 300 тыс. рублей;
• необеспеченные кредиты без залога.

Эти типы долгов менее привлекательны для банков, поскольку затраты на их возврат могут оказаться значительно выше полученной суммы.

Что делать должнику, если долг попал к коллекторам

Должнику стоит быть готовым к общению и не уклоняться от выплаты долга. Коллекторы заинтересованы в возврате средств, и если задолженность перешла к агентству, оно может быть более склонно к компромиссу. Это связано с тем, что агентство покупает долги у банка со скидкой, обычно от 5% до 25%.

Прежде чем начать выплачивать долг новому кредитору, необходимо:

• уточнить его полное наименование, юридический адрес и реквизиты;

• запросить документы о переходе задолженности и изучить информацию о полной сумме долга, включая штрафы, пени и неустойки;
• получить уведомление от банка о переуступке права и копию договора цессии, чтобы убедиться, что агентство включено в государственный реестр коллекторских компаний.

Эту информацию можно найти на официальном сайте ФССП. После проверки данных можно приступать к переговорам с коллекторами.

Куда жаловаться, если коллекторы нарушают закон

Коллекторским агентствам запрещено многое. Например, они не могут:

• раскрывать информацию о долге третьим лицам;
• искажать условия возникновения долга и суммы;
• угрожать должникам или требовать вернуть деньги наличными;
• самостоятельно описывать имущество должника, изымать его без участия судебных приставов.

Звонки от коллекторов могут быть очень навязчивыми, но вы имеете право прекратить их. Для этого достаточно подать заявление об отказе во взаимодействии. Образец заявления размещаем в конце материала.

Если коллекторы нарушают закон и ваши права, не стесняйтесь обращаться за помощью.

1. Если коллекторы звонят слишком часто, отправляют сообщения или приходят к вам домой без вашего согласия, это повод подать жалобу в прокуратуру.
2. Оскорбления, угрозы, порча имущества или применение физической силы – серьезные правонарушения, о которых нужно сообщить в полицию.
3. ФССП осуществляет надзор за деятельностью коллекторов, поэтому в любом случае нарушения ваших прав следует жаловаться и туда.

Жалобу в ФССП можно подать онлайн на сайте, в удобный момент.

Можно ли навсегда избавиться от просроченного долга

Процедура банкротства позволяет списать долги в ВТБ, прекращает звонки коллекторов и исполнительные действия судебных приставов. Подать на банкротство можно в МФЦ, по упрощенной схеме, и в арбитражный суд, который рассматривает иски от самого широкого круга должников.

Успешный исход банкротства во многом зависит от правильности всех действий на подготовительном этапе. В ходе бесплатной консультации опытный юрист оценит ваши шансы на полное списание долгов.

Образцы заявлений:

Заявления на отказ от взаимодействия с коллекторами