Жизнь взаймы: как справиться с просрочкой ипотеки в ВТБ банке

Справиться с просрочкой ипотеки в ВТБ можно реструктурируя, рефинансируя долг или взяв кредитные каникулы.

Оформляя ипотеку, мы понимаем, что ежемесячно предстоит вносить определенную сумму на счет для возврата заемных средств. Но в силу некоторых обстоятельств возможность оплаты может быть утрачена. В результате у заемщика формируется долг, портится кредитная история и возникает перспектива остаться без крыши над головой. Разберем, как исправить ситуацию и что для этого нужно сделать.

Причины просрочки по ипотеке

Ипотечный заем оформляется, как правило, на довольно длительный период от 10 лет и дольше, как и в других банках, например, в Сбере. Спрогнозировать точно, что за это время у гражданина не возникнет никаких финансовых проблем, довольно сложно. Условия и последствия просрочки прописываются в договоре. Поэтому при оформлении ипотеки необходимо внимательно читать все бумаги.

Дополнительно, если один раз заемщик внес деньги позже, нежели было установлено при оформлении займа, банк может начислить за это неустойку. Когда гражданин не знает об этом, он продолжает вносить привычную сумму на счет и не подозревает, что сначала из нее вычитают штраф.

В результате перечисленных средств недостаточно для установленного ежемесячного платежа, что ведет к новым штрафам. Повышается риск разрыва кредитного договора. Необходимо внимательно следить за всеми перечислениями самостоятельно, а не ждать, когда банк напомнить о необходимости внести остаток суммы.

Назовем лидирующие причины появления просрочки:

• Потеря работы, снижение зарплаты. Вас уволили, перевели на низкооплачиваемую должность, у предприятия финансовые проблемы и всем снизили зарплату.
• Получение травмы, болезнь, временная потеря трудоспособности. Больничный лист может длиться 2 и более месяцев. Все это время нужно платить ипотеку, но зачастую нечем.
• Рождение ребенка. В этом случае снижается доход и увеличивается расход.
• Чрезвычайное происшествие. Наводнение, пожары, землетрясения невозможно предугадать и контролировать.
• Неверное распределение доходов. Зарплата потрачена на иные нужды. Ипотечный платеж оставлен на потом в надежде на дополнительный заработок, который может сорваться.
  
  

Действия банка при просрочке

Реакция банка зависитот длительности просрочки и от суммы долга заемщика. В интересах кредитной организации возвращение заемных средств и сохранение клиента. Банк сделает следующее:

1. Напомнит об оплате при помощи звонков, сообщений.
2. Обратится к родственникам заемщика, работодателю.
3. Встретится с должником для урегулирования вопроса в досудебном порядке.
4. Продаст долг коллекторам.
5. Подаст иск в суд.
6. Заберет квартиру и продаст ее на аукционе. Это позволит банку вернуть одолженные средства.
   
   

Последний вариант применяется в крайнем случае, когда должник не идет на контакт с банком, отказывается вносить платежи.

Что будет с недвижимостью

Если задолженность по кредиту за жилье 5% или больше от всей суммы, банк может забрать квартиру. Если меньше, то просто заблокируют право продажи этой квартиры. До тех пор, пока не выплатите весь долг банку, квартира остается у него в залоге, и вы не сможете ею свободно распоряжаться. Если долги не платить, банк может продать эту квартиру, чтобы вернуть свои деньги.

Как снять деньги с кредитной карты ВТБ без комиссии

26 марта 2024

Стоимость такой недвижимости также определяет кредитная организация. Однако в большинстве случаев цена ниже рыночной. Важно, что если суммы, полученной после реализации объекта, не хватит для полного погашения задолженности и штрафов, остаток долга заемщик будет выплачивать самостоятельно.

Особенности расчета штрафов и пени

Отмечалось, что величина последствий зависит от срока просрочки платежей. Каждый банк самостоятельно определяет порядок действия при возникновении подобной ситуации. Разберем, какие особенности есть в ВТБ при разной длительности просрочки:

• На несколько суток. Подобная задержка считается недолгой. Она может достигать даже 5-7 дней. Часто это связано с задержкой зарплаты, длительными праздниками, человеческим фактором. В этом случае с заемщиком связывается сотрудник банка, чтобы выяснить причину отсутствия платы. Максимальное наказание в данном случае – это начисление пени, размер которого не превышает 1% в сутки.
• Более 7 суток. Это более существенное нарушение, особенно если клиент игнорирует звонки от банка. Сотрудник организации постарается связаться с родственниками должника, его местом работы. Величина пени будет расти с каждым днем. Это отражается негативно и на кредитной истории. В дальнейшем могут возникнуть сложности с получением кредита.
• Больше 30 дней. Банк постарается связаться с заемщиком и решить вопрос в досудебном порядке. Он может предлагать различные варианты погашения задолженности. Например, должник может оформить реструктуризацию, которая снижает на время размер ежемесячного платежа, либо кредитные каникулы.
• Более 3 месяцев. Если никаких действий со стороны клиента нет, ВТБ направляет иск в суд. Дополнительно банк имеет право изъять квартиру и продать ее.

Возможно ли законно не платить ипотеку

Нет, законных способов отказаться от оплаты ипотечных взносов, нет. Нельзя просто перестать вносить необходимую сумму и надеяться, что проблема решится самостоятельно. К тому же ипотечные займы, как правило, достаточно крупные. И банк сильно заинтересован в возврате кредитной суммы.

Дополнительно просрочки портят кредитную историю. В дальнейшем оформить какие-либо займы будет сложнее. Поэтому при возникновении финансовых сложностей, рекомендуется сразу связаться с банком и обсудить возможные решения ситуации.

Появление просрочки: что делать

Если возникают проблемы, которые могут привести к просрочке, либо она уже произошла, необходимо совершить несколько действий, которые помогут исправить ситуацию. Рекомендуется предпринять следующее:

1. Выяснить причину просрочки, если она не умышленная.
2. Связаться с банком и выяснить, как можно решить ситуацию.
3. Компенсировать задолженность.
   
   

Варианты выхода из просрочки

Должник не должен избегать звонков кредитной организации. Банк заинтересован в сохранении клиента и возврате средств. Поэтому будет предлагать различные способы решения данной ситуации. Это позволит также избежать судебного разбирательства и изъятия недвижимости.

Варианты решения проблемы:

• Предоставление ипотечных каникул. Клиент получает отсрочку по платежам максимум на 6 месяцев. Для этого у него должны быть веские основания, подтвержденные документально. К таким относятся: получение инвалидности, временная потеря трудоспособности, длительное заболевание или травма, рождение ребенка, увольнение с работы или понижение зарплаты. Заемщику необходимо подготовить пакет бумаг и подать заявление в банк о предоставлении ему каникул.
• Рефинансирование. Воспользоваться данной услугой через ВТБ могут только семьи с детьми, участвующие в программе господдержки. Благодаря процедуре подбираются оптимальные условия для продолжения выплат. Например, уменьшается размер ежемесячных взносов.
• Реструктуризация. Она позволяет либо получить отсрочку по платежам, либо увеличить срок ипотеки.

Неустойка за просрочку: как снизить

Неустойкой могут быть пени, штрафы за просрочку. Сумма начислений зависит от размера долга и времени просрочки. Это не самое неприятное, что может потребовать банк за отклонение от графика платежа. Намного хуже, если будет обращено взыскание на ипотечное жилье.

Если начались просрочки по ипотеке, не стоит игнорировать звонки сотрудников ВТБ. Поговорите с ними, объясните ситуацию, назовите причины неуплаты. От банка возможны послабления. Досудебное решение проблемы будет выгодно как вам, так и финансовой организации. Для банка куда проще предоставить вам кредитные каникулы, нежели подавать иск в суд и ожидать поступления небольших сумм от заемщика по решению суда.

Если ситуация вышла из-под контроля, не получается договориться с ВТБ об изменении условий кредитования, а доход в ближайшее время у вас не увеличится, не теряйте время и обратитесь за бесплатной консультацией к нашим юристам. Они помогут разобраться в сложной ситуации и найти оптимальный выход из нее. Вполне возможно, что спасением будет банкротство. Обсудите этот вариант. Мы поможем подыскать компанию, специализирующуюся на судебном списании долга.

Банкротство физических лиц. При каких долгах?

Надежда Гриднева

автор

Высшее журналистское образование (СахГУ), 6 лет пишу об актуальных событиях и социальных проблемах, 4 года развеиваю мифы о БФЛ, мои статьи набирают 100 000 просмотров ежемесячно.

260 публикаций