Сбербанк продал долг коллекторам: что будет и как быть

Сбер продает долг коллекторам спустя 5-6 месяцев: вы можете оплатить его агентству или законно списать

Сбербанк является крупнейшим банком в России. Каждый второй кредит в стране выдан им. Не все заемщики могут вовремя вносить платежи, и причин тому множество: увольнение, болезнь, иные непредвиденные расходы. В случае просрочки платежей, банк немедленно принимает меры.

Одним из возможных действий банка при наступлении просрочки является передача долга коллекторским агентствам. Их задача – добиться возврата задолженности.

Расскажем, в каких случаях Сбер обращается к коллекторским агентствам, с какими из них чаще работает и какими могут быть последствия для заемщика.

Что будет, если не платить кредит Сбербанку

При просрочке платежа по кредиту в Сбербанке, начисляются пени в размере 20% годовых на следующий день после просрочки. Специалист из отдела по работе с проблемными клиентами свяжется с заемщиком для выяснения ситуации и уточнения сроков оплаты. Сумма к оплате увеличивается каждый день из-за пеней, банк отправляет уведомления о задолженности по СМС.

За 10 дней до окончания месяца просрочки банк предложит реструктуризацию кредита. Заемщик может согласиться или отказаться.

При нескольких просрочках начинает работу отдел по проблемной задолженности, сообщения о последствиях неуплаты могут включать арест счетов и карт, запрет на выезд за границу, а также наложение запрета на регистрацию ТС.

Если просрочка платежа более 90 дней, то Сбер начнет действовать более активно. Для банков этот срок – определенный рубеж, после которого они могут выезжать к должнику. приглашать к себе для выяснения обстоятельств неуплаты, подать в суд или продать долг коллекторам.

В каких случаях Сбербанк продаст кредит коллекторам

Сбер обращается к коллекторам уже спустя 5-6 месяцев. То есть, как только убедится, что долг безнадежен и возвращать его заемщик не собирается или же обстоятельства таковы, что оплатит он его не скоро.

Важно отметить, что Сбербанк является крупным и надежным финансовым учреждением. Он не сотрудничает с нелегальными агентствами.

С какими коллекторами работает Сбербанк

Сбербанк сформировал за годы своей деятельности вокруг себя целую экосистему. В нее входят собственная страховая компания, бюро кредитных историй, онлайн-площадка для продажи товаров и услуг, включая доставку свежих продуктов, а также нашло свое место и коллекторское агентство — компания «АктивБизнесКонсалт» — АБК. Это дочерняя компания Сбера. С ней банк чаще всего и работает. Но это не значит, что он не может продавать долги в сторонние коллекторские агентства.

Сбербанк выбирает то агентство, которое предложит большую цену за долг или меньшую стоимость услуг по взысканию (если долг не продается, а лишь передается для урегулирования вопроса с задолженностью).

Что ожидать от коллекторов Сбера

Коллекторы Сбера чаще всего не отступают от норм закона и не оказывают физического и психологического давления на должника. Как правило сотрудник агентства звонит должнику, и уточняет, знает ли тот о наличии просрочки, напоминает о сумме и сроках внесения платежа.

Коллекторы могут выезжать домой к должнику, но делают это крайне неохотно. Чаще всего звонят, присылают смс. Могут подать в суд и в принудительном порядке взыскать долг. Но заниматься поиском имущества и денег на счетах уже будут приставы. У коллекторов такого права нет.

АБК может предложить рассрочку платежа или списание части процентов. Как правило они делают это, когда уже приближается окончание срока давности.

АБК работает легально, но несмотря на это периодически нарушает закон. Среди нарушений запугивание изъятием имущества, в том числе единственного жилья, настойчивые ппытки попасть в квартиру, даже если хозяин против, телефонные звонки более 20-30 в день с мобильных номеров

Что нельзя делать коллекторам

С февраля 2024 года деятельность коллекторских агентств претерпела изменения в связи с вступлением в силу Закона №467-ФЗ от 04.08.2023 года. Кроме того, внесены поправки в Закон №230-ФЗ, которые лишают коллекторов следующих прав:

• Применять психологическое давление, включая угрозы, запугивание и угрожающие высказывания о возможных негативных последствиях.
• Раскрывать персональные данные должников, включая уведомления на местах работы о задолженностях и суммах долга.
• Оскорблять честь и достоинство, в том числе размещая агрессивные надписи на стенах домов, распространяя листовки с информацией о должнике и публикуя ее в интернете, включая социальные сети.

В рамках Закона №467-ФЗ будет введена автоматизированная система рассылки уведомлений, позволяющая передавать информацию должнику через программу с возможностью обращения к реальному сотруднику.

Кроме того коллекторам запрещено:

1. Применять физическую силу. Никакие действия, связанные с физическим насилием, не допускаются при взыскании долга.
2. Применять угрозы о причинении вреда здоровью. Угрозы, которые могут повлечь за собой вред здоровью должника, строго запрещены.
3. Портить или ликвидировать имущество должника. Коллекторам запрещено наносить ущерб имуществу должника в процессе взыскания задолженности.
4. Угрожать ликвидацией имущества. Например, разбить окна, угнать машину.
5. Использовать меры, которые могут быть опасными для жизни. Любые действия, которые могут представлять опасность для жизни должника, не допускаются.
6. Выражать психологическое воздействие на должника или третьих лиц. Например, в разговоре с должником, его семьей. контактными лицами.
7. Вводить в заблуждение. Коллекторам запрещено обманывать, например, рассказывая, что они могут забрать всю домашнюю утварь и любимую кошку должника.
8. Злоупотреблять своими полномочиями. В этом и остальных случаях нужно жаловаться на работу отдельного специалиста и коллекторское агентство в целом.

Помимо этого, закон устанавливает определенные правила относительно времени и частоты звонков коллекторов. Коллекторы могут:

• Осуществлять телефонные звонки максимум 8 раз в месяц, не более 2 раз в неделю, и не чаще 1 раза в день.
• Звонить должнику в будние дни с 8.00 до 22.00, а также в субботу и воскресенье с 9.00 до 20.00.
• Не скрывать телефонный номер при звонке должнику.

Если у вас нет возможности оплатить, обратитесь к нашим юристам. Консультация бесплатная. Мы можем помочь с банкротством, что позволит избавиться от долгов по кредитам, займам, ЖКХ, налогам, а также по частным и корпоративным долгам. Мы подберем надежную компанию для проведения процедуры. Вам не придется предпринимать никаких действий, наши юристы все сделают сами.

Что делать, если банк передал долг коллекторам

Когда речь заходит о взыскателях, важно сохранять спокойствие и уверенность. Если вам позвонил коллектор, спросите у него имя, фамилию, должность и от имени какой организации он выступает. если не расслышали, попросите повторить информацию.

Запишите данные, от волнения их можно забыть. Если вам неудобно разговаривать, предложите продолжить беседу на следующий день. Используйте паузу, чтобы найти данные об этой организации, уточните в своем банке, правда ли долг существует и его продали.

Возможно это не ваш долг или вы просто контактное лицо должника. В этом случае вы можете написать жалобу кредитору (в банк) и потребовать уточнения, почему ваши персональные данные были переданы коллекторам и на каком основании они вас беспокоят, требуя возврат денег. Напишите заявление о вымогательстве в полицию.

Даже если вы действительно имеете задолженность и не можете ее сейчас оплатить не дайте коллекторам понять, что они могут контролировать ситуацию. Если вы осознаете, что не в состоянии погасить долг, не платите ничего. Продолжение выплат может только усугубить ситуацию, но не поможет рассчитаться с долгом.

Если с момента возникновения долга прошло более четырех месяцев, то смело пишите отказ от общения с коллекторами и отзыв персональных данных. Это может быть эффективным способом снизить их контакт с вами. Скачать бланки можно по ссылке в конце статьи. Нельзя полностью избавиться от коллекторов, но можно минимизировать их воздействие.

Можно ли пожаловаться на коллекторов

Если на коллекторское агентство поступает множество жалоб, то оно может потерять свою лицензию и будет исключено из реестра ФССП. Но если вы будете игнорировать мелкие нарушения закона со стороны коллекторов, то они вскоре могут перейти к более агрессивным методам.

Вы имеете право жаловаться на коллекторов за любые нарушения в их работе, такие как грубость, угрозы, недопустимое поведение при звонках, смс или электронной почте. Однако важно помнить, что жалобы должны быть подтверждены доказательствами, например записью телефонного разговора.

Разберемся, куда и в каком случае нужно подавать жалобу:

• Приставам. Действия коллекторов контролируются службой ФССП. Потому это первая инстанция, куда нужно жаловаться при нарушении агентством закона. Бланк можно скачать по ссылке в конце статьи.
• Если приставы отказались проверять работу коллекторов, можно подать жалобу в прокуратуру. Прокуратура является надзорным органом, который рассматривает обращения по любым нарушениям закона.
• В случае возникновения споров, связанных с финансовыми обязательствами граждан, например, когда вы не согласны с суммой долга, можно обратиться к финансовому омбудсмену. Специалисты этой службы уполномочены разбирать любые финансовые конфликты.
• Если в действиях сборщиков долгов есть признаки уголовного преступления, например, угрозы, применение изической силы, порча имущества, следует обратиться в МВД.
• В случае нарушения правил звонков и направления смс, размещения персональных данных неплательщика в интернете, а также сообщения коллегам и соседям о долге коллекторским агентством, можно обратиться в Роскомнадзор.

Кроме того вы можете написать жалобу в Центробанк, если приставы взыскивают долг в пользу банка

Многие люди сталкиваются с проблемой задолженности перед банками и коллекторскими агентствами. Нередко такие ситуации могут привести к серьезным финансовым трудностям и огромному стрессу для должника. В таких случаях одним из способов решения проблемы может быть обращение к нашим юристам для консультации и помощи. Консультация бесплатная.

Избавиться от коллекторов можно только оплатив или списав долг. Если нечем платить, то поможет банкротство. Это процедура предусмотрена законодательством и может быть эффективным решением в случае, когда другие методы урегулирования долгов не приносят результатов. Мы подберем вам надежную компанию по банкротству. Вам не придется идти в суд – юристы сделают все за вас.

Образцы заявлений

Жалоба на коллекторов в ФССП

Заявление об отказе от взаимодействия с кредитором

Заявление об отзыве согласия на обработку персональных данных