Волшебная таблетка есть: 6 способов прекратить взыскание в банке «Хоум Кредит»
В банке «Хоум Кредит» есть акции для должников и кредитная амнистия.
Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 3 000 руб./мес.
Владимиру 37 лет. Он живёт в Новосибирске, у него есть жена и ребёнок. Всё, кажется, хорошо, но… Кредит в банке лежит на плечах неподъёмным бременем. Владимир не смог расплатиться с Хоум банком 3 месяца назад, сейчас ему звонят приставы. Началось взыскание. Что делать?
Наш персонаж – типичный пример должника. В его жизни не случилось ничего экстраординарного, просто он переоценил свои возможности, оформляя кредит. Теперь ему грозят штрафы и даже суд. Как работает взыскание в Хоум банке и каковы риски для нашего героя? Обсудим в этой статье.
Почему отдел взыскания банка «Хоум Кредит» имеет плохую репутацию
Банк «Хоум Кредит» давно работает на рынке. Он был основан в 1992 году под названием «Технополис», но в 2002 году его купила группа компаний Home Credit из Чехии и Нидерландов. С тех пор банк стал известен под этим брендом.
После начала военных действий на Украине и ухода многих европейских банков из России «Хоум Кредит» был куплен группой компаний, которой руководит российский предприниматель Иван Тырышкин. Теперь он называется Хоум Банк.
Этот банк сосредоточен на POS-кредитовании — займах, которые оформляют в магазинах на конкретные товары. Во время пика этого вида кредитования «Хоум Кредит» был популярен.
Но сейчас, в эпоху сервисов рассрочки, часть клиентов отказалась от целевых кредитов на товары. «Хоум Кредит» лишился некоторой доли заёмщиков. У банка сформировалась «сомнительная репутация» из-за жёстких методов взыскания и несправедливых нападок на клиентов за уже выплаченные кредиты.
Как устроен отдел взыскания банка «Хоум Кредит»
В Хоум банке есть специальный отдел, который работает с должниками. В службе контроля задолженности банка работает почти 600 сотрудников. Работников службы по взысканию задолженности можно разделить на три группы:
| Уровень специалиста | Обязанности |
| Первый | Обзванивают заемщиков с просрочкой до 30 дней. Напоминают о необходимости внести платеж; Уточняют сроки оплаты. |
| Второй | Работают с должниками, не платившими по кредиту более двух месяцев. Напоминают о штрафах и возможных отрицательных отметках в кредитной истории. Предоставляют возможность должнику договориться о встрече для обсуждения ситуации. |
| Третий (отдел взыскания) | Работа с должниками с длительной просрочкой. Уведомляют о возможности судебного взыскания долга. |
Сотрудники ежедневно совершают в среднем 200 тысяч звонков должникам. Связаться с ними можно по телефону 8 495 785-82-22 или через онлайн-чат поддержки.
Правило «трёх звонков» в отделе взыскания банка «Хоум Кредит»
По внутренним правилам учреждения работник обязан трижды связаться с должником. Первый звонок – вежливое напоминание о необходимости произвести платеж, уточнить сроки и возможные способы погашения задолженности. Это нужно на случай, если клиент просто забыл заплатить или при оплате произошёл сбой.
Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 5 000 ₽/мес. Вам спишут долги по 127-ФЗ под ключ с учетом набежавших процентов, штрафов и неустоек.
Подберем вам компании самыми щадящими ценами.
Выберем компании, которые гарантируют возврат в случае несписания долга.
Проконсультируем вас по любым вопросам процедуры банкротства.
Оставьте свой номер телефона и наши юристы проконсультируют вас о банкротстве и юридических компаниях бесплатно.
Спасибо за обращение!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы.
Запись о созвоне с должником вносится в базу данных. В течение следующих 7 дней заемщик не получает дальнейших напоминаний по данному вопросу. Если он оплачивает задолженность за эту неделю, то ему больше не звонит отдел взыскания Хоум банка.
Если должник после напоминания ничего не предпринял, банк звонит снова. На этот раз требование более жёсткое: если за 2 месяца не погасить долг, договор расторгнут, придётся заплатить весь долг сразу.
Иногда должнику разрешается разделить платёж. После 2-месячной просрочки он может заплатить не менее ⅕ от суммы долга, а остальную часть разделить на несколько долей и погасить их постепенно. Точные условия даёт банк.
Если должник не платит более 3-х месяцев, сотрудники банка могут прибегнуть к более жёстким мерам. Однако они не имеют права угрожать клиенту или оскорблять его. Единственные способы, которыми банк может повлиять на должника, — это ухудшение его кредитной истории и заявление в суд.
Как Хоум банк производит взыскание задолженности
Помимо телефонных звонков, сотрудники службы по взысканию долгов могут приходить домой к должнику. Обычно это происходит, если задолженность не погашена в течение более 2-х месяцев, и должник живет в том же регионе.
Также Хоум банк может обратиться в суд. Взыскание задолженности через суд может осуществляться 3 способами:
- Через судебный приказ. Мировой суд без участия должника издаёт требование по взысканию долга. Хорошая новость: приказ можно отменить без указания причин.
- Через иск. Банк обращается в районный или арбитражный суд с требованием взыскать определённую сумму с должника. Обычно это происходит после попытки получить судебный приказ в мировом суде.
- Через банкротство. После 3-месячной просрочки банк может пойти в арбитражный суд и потребовать признания должника банкротом, а также реализации его имущества в пользу кредитора.
После 2-месячной просрочки банк ещё может продать долги коллекторам, вместо того, чтобы идти в суд. Хоум банк сотрудничает с 3 коллекторскими бюро:
- «Агентство финансового контроля».
- «М.Б.А. Финансы».
- «Первое коллекторское бюро».
Последние два агентства известны своими жёсткими методами взыскания. В реестре ФССП они отмечены красным цветом из-за нарушений ФЗ-230. ПКБ даже был привлечён к административной ответственности из-за введения должника в заблуждение.
Согласно материалам дела, сотрудники коллекторского агентства звонили должнику и заявляли, что якобы судебные приставы уже начали дело и забирают деньги по долгу перед банком «Хоум Кредит». Но проверка показала, что на самом деле дело еще не было открыто.
Кроме того, коллекторы не соблюдали закон, потому что звонили должнику слишком часто, не представлялись, не указывали название агентства и не сообщали, что разговор записывается. В результате их оштрафовали на 100 тыс. руб.
Коллекторы, в свою очередь, тоже могут пойти в суд. Однако это может произойти намного позже, когда с момента просрочки истёк срок исковой давности.
Когда взыскание в Хоум кредит банке невозможно
Хоум банк и коллекторы не смогут взыскать долг, если истёк срок исковой давности. Согласно ст. 196 ГК РФ, он составляет 3 года.
По истечении этого срока гражданин освобождается от обязанности возврата долга. Перепродажа долга коллекторам не обнуляет срок. Он отсчитывается от первой просрочки.
Однако, если за этот период должник произвел хотя бы один платеж, срок давности обновляется, и начинается новый отсчет времени.
В январе 2021 года Яна взяла кредит в Хоум банке, чтобы сделать в квартире ремонт. По графику платить нужно до 4-го числа каждого месяца. Она оплатила первый месяц (4 февраля), но позже не смогла вносить ежемесячные взносы из-за болезни. Первая просрочка произошла 4 марта 2021 года. Срок исковой давности истёк 4 марта 2024 года. Банк перепродал долг Яны коллекторам в феврале 2024 года. Взыскатели обратились в суд 7 марта 2024 года. Суд издал приказ о взыскании долга, однако Яна отменила иск, поскольку с начала просрочки прошло 3 года. Долг был списан.
Если с момента просрочки прошло менее 3-х лет, вы всё ещё можете списать долги. Для этого необходимо пройти банкротство. Подходит ли вам этот способ – бесплатно проверит наш юрист.
Он же порекомендует фирму для списания долгов, чтобы вы случайно не наткнулись на мошенников в сети. Чтобы связаться с нами, воспользуйтесь формой под статьёй или позвоните нам.
Может ли Хоум банк простить долг
Отдел взыскания Хоум банка не прощает долги, поскольку неустойки — ещё один источник дохода организации. Но шанс договориться всё же есть.
Кредитная амнистия
В Хоум банке возможна кредитная амнистия для должников. Суть её — прекращение взыскания при частичном погашении кредита. Участниками могут стать заемщики с просрочкой до 3-х месяцев.
Если должник сразу погасит 20% суммы кредита, банк прекратит требования по задолженности. Это значит, что кредитор не сможет продать долг, подать в суд или применить штрафы. Однако информация о непогашенной задолженности останется в кредитной истории. Полные условия акции можно найти в Личном кабинете.
Но у кредитной амнистии есть свой недостаток — до выплаты кредита оформить другой заём, кредитку или ипотеку не получится из-за высокого риска. Он отразится на вашей кредитной истории.
Акция для должников
В банке «Хоум Кредит» проходят специальные акции для должников. В рамках этих акций банк может списать часть долга, как правило, от 10 до 60%. Также можно уменьшить размер неустойки, либо списать их полностью.
Участвовать в акциях могут добросовестные должники, которые пытаются погасить свой долг. В некоторых случаях акции действуют и на задолженности, которые ранее считались «безнадежными». Также можно уменьшить проценты по кредиту.
Как Хоум банк штрафует должников
«Хоум Кредит» начинает начислять штрафы с первого дня просрочки платежа. Согласно закону «О потребительском кредите», банк вправе назначать неустойку за неуплату по кредиту.
Неустойка бывает 2-х видов:
- Штраф — сумма, начисляемая за задержку платежа по кредиту. Он выплачивается один раз.
- Пеня — это ежедневный процент от суммы просроченной задолженности, начисляемый за каждый день задержки.
Банк «Хоум Кредит» применяет максимальную ставку по неустойке — 20% годовых.
Если у вас есть задолженность по кредиту, это негативно сказывается на вашей кредитной истории, так как «Хоум Кредит» быстро отправляет информацию о задержках в Бюро кредитных историй.
Как известно из отзывов, часто банк может поторопиться с передачей данных в БКИ. Иногда туда даже попадают несуществующие долги. А вот убрать из из кредитной истории так же быстро не получается.
Розыск должника
С третьего дня «Хоум Кредит» начинает активный процесс взыскания долгов. Он ищет должника, чтобы вернуть деньги. Желательно, с дополнительными процентами.
Закон № 230-ФЗ ограничивает взаимодействие кредиторов с должниками. Запрещено звонить ночью, угрожать жизни или собственности должника.
По отзывам, «Хоум Кредит» иногда нарушает эти правила. Сотрудники звонят должникам с разных номеров слишком чаще допустимого лимита – не более 1 раза в сутки и 2 раз в неделю.
Кроме угроз и частых звонков, «Хоум Кредит» может нарушать и закон о персональных данных № 152-ФЗ. Это проявляется в том, что банк передает информацию о долгах посторонним людям, используя контакты, которые заемщик указал в анкете, а иногда даже находит их самостоятельно.
Также взыскатели беспокоят третьих лиц по долгам других людей без их согласия. Например, в отзыве женщина рассказала, что «Хоум Кредит» стал звонить ей из-за долгов её брата.
Как договориться с банком — 6 способов
В зависимости от вашего случая, кредитной истории, длительности просрочки можно выбрать способ договориться с банком и избежать взыскания.
| Способ | Когда уместен | Суть |
| Реструктуризация | У вас хорошие отношения с банком-кредитором. Доход уменьшился незначительно. | Банк уменьшит ежемесячный платёж за счёт продления срока выплат. |
| Кредитные каникулы | Доход упал ниже, чем на 30%, и это можно доказать. | Вы не вносите ежемесячный взнос сроком до полугода. |
| Рефинансирование | У вас хорошая кредитная история, другой банк согласится перекредитовать вас. | Вы берёте кредит в другом банке на остаток по старому кредиту, но на более выгодных условиях. |
| Мировое соглашение | Началось судебное разбирательство по делу, но вы договорились с банком о новом режиме платежей, либо у вас появился доход для погашения кредита. | Должник может предложить банку план погашения задолженности во время судебного разбирательства. Если банк согласится, дело прекратится, и стороны оформят мировое соглашение. Однако неисполнение условий соглашения даст банку право возобновить разбирательство. Такая договоренность может помочь смягчить условия и закрыть долг. Аналогичное соглашение возможно и на этапе исполнительного производства. |
| Досудебное разбирательство | Ваш долг менее 500 тыс. руб. Банк не идёт на уступки. | Согласно закону № 123-ФЗ, если задолженность до полумиллиона рублей, финансовый омбудсмен может помочь договориться с банком до суда. Обратиться к нему можно через сайт или Госуслуги. Финансовый омбудсмен не спишет долг, но поможет провести переговоры о реструктуризации и смягчении условий выплаты. |
| Банкротство | У вас плохая кредитная история, нет средств рассчитаться с одним или несколькими кредитами. | Суд распределяет ваши активы между кредиторами. Если нет возможности погасить долги, остаток по кредиту списывают. |
Банкротство уместно, если у вас нет средств для оплаты всех долгов. Пойти на этот шаг можно, даже когда кредиторы обратились в суд, приставы занимаются взысканием или долги проданы коллекторам.
Как действовать в каждом случае – расскажет бесплатно наш юрист. Он же порекомендует компанию для успешного списания долгов. Связаться с нами можно по форме ниже или по телефону.
Вопросы к статье
Банк «Хоум Кредит» применяет максимальную ставку по неустойке — 20% годовых.
В рамках этих акций банк может списать часть долга, как правило, от 10 до 60%. Также можно уменьшить размер неустойки, либо списать их полностью.
Обычно это происходит, если задолженность не погашена в течение более 2-х месяцев, и должник живет в том же регионе.
Остались вопросы?
Не знаете, какая компания подойдёт именно вам?
Подскажем на консультации!
Спасибо за обратную связь.
Также сообщаем вам, что вы теперь зарегистрированы в нашем сервисе и можете пользоваться всеми его преимуществами.
Спасибо за вашу отзывчивость, но повторно отзыв оставить не получится. Вы можете так же найти на нашем сайте юриста и арбитражного управляющего с которыми вы проходили процедуру банкротства и поделиться мнением о них
Через код можно получить повторно