Секреты использования материнского капитала для выгодного погашения ипотеки
При помощи материнского капитала можно закрыть часть долга по ипотеке и даже приобрести отдельное жилье.
- Как можно использовать материнский капитал для улучшения жилищных условий
- На что еще можно направить материнский капитал
- Условия выдачи маткапитала на погашение долга по ипотеке
- Как оформить ипотечный договор, если используется маткапитал
- Как погасить основной долг по ипотеке материнским капиталом
- Плюсы и минусы использования маткапитала при погашении ипотеки
- Последствия использования маткапитала при погашении ипотечного займа
Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 3 000 руб./мес.
Материнский капитал окутан мифами, домыслами и надеждами. Вопреки распространенному мнению, сумма не выдается матери на руки ни сразу после рождения ребенка, ни по достижению им трех лет. Материнский или, как его ещё называют, семейный капитал представляет собой бумажный сертификат формата А4, а не наличные деньги. Сумма целевая, и на что угодно ее не потратишь. За этим тщательно следит Социальный фонд России.
Программа начала действовать в 2007 г. Сейчас она продлена до конца 2026 г. В настоящее время деньги предоставляются не только при рождении второго или последующих детей, но и при появлении на свет первого младенца пары. Причем получить его, несмотря на название, могут не только женщины, но и мужчины, на попечении которых остался ребенок.
У многих молодых семей сегодня остро стоит вопрос с жильём, все хотят иметь собственный уголок. Быстро накопить несколько миллионов вряд ли получится. А потому единственный выход для многих – ипотека. Возникает ряд вопросов: возможно ли погашение основного долга по ипотеке материнским капиталом? Можно ли закрыть маткапиталом долги по кредитам?
Давайте разберем, как можно с пользой и законно потратить материнский капитал, можно ли с его помощью улучшить жилищные условия, какие подводные камни можно встретить на пути к заветным квадратным метрам.
Как можно использовать материнский капитал для улучшения жилищных условий
Маткапитал относится к единовременной выплате, а не к пособиям. Сумма ежегодно индексируется. В 2024 году его размер зависит от того, какой по счёту ребёнок и когда он родился или был усыновлён. В отдельных регионах при рождении ребёнка матери могут выплатить дополнительный региональный материнский капитал. Например, в Краснодарском крае при рождении третьего и последующих детей выделяют 153 787 руб., а вот москвичам повезло меньше, в Москве регионального материнского капитала нет.
Материнский капитал нельзя потратить на погашение займов – исключение составляют ипотечные кредиты. Сертификат нельзя подарить, обналичить, сходить с ним в магазин за покупками. На деньги единовременной выплаты можно купить жилье, пригодное для проживания, погасить часть или всю ипотеку, сделать первоначальный взнос за жильё, пустить на строительство нового жилого дома, реконструкцию имеющегося с расширением жилплощади. Все это способствует улучшению жилищных условий семьи.
Давайте остановимся на определении реконструкции помещения и узнаем, что скрывается под этой фразой:
- перестройка, перепланировка частного дома;
- монтаж мансардного помещения из нежилого ранее чердака;
- проведение в дом воды, электричества;
- ремонт каркаса здания.
Вы не сможете вложить деньги в ветхое или признанное аварийным жилье. Кроме того, приобретение дома, квартиры у близких родственников, членов семьи могут посчитать преднамеренным обналичиванием материнского сертификата.
На что еще можно направить материнский капитал
Согласно информации от Минтруда, за все время действия программы более 8 млн. семей воспользовались материнским капиталом для улучшения жилищных условий. Но эти деньги можно тратить не только на приобретение квадратных метров.;
Давайте разберем, на что законно можно потратить выплату:
- образование одного или нескольких несовершеннолетних детей;
- пенсионные накопления матери ребенка;
- реабилитация детей с инвалидностью;
- выплаты на необходимые бытовые нужды семьям, находящимся в сложном финансовом положении.
При этом никто не обязывает вас пустить весь маткапитал только на что-то одно. Вы можете, в том числе:
- часть денег потратить на оплату детского сада, секций, кружков:
- направить средства в СФР, чтобы сформировать себе пенсию;
- периодически брать деньги по заявлению на неотложные нужды ребенка;
- использовать средства для оплаты пребывания ребенка в реабилитационных центрах.
В некоторых случаях можно получить разрешение на строительство, реконструкцию с расширением жилой площади дома на даче. Но тут есть ряд ограничений – в первую очередь, строение должно быть капитальным, не выше 3 этажей и иметь все необходимое для круглогодичного проживания: электричество, воду, канализацию, отопление.
Перед тем как принимать решение о приобретении земельного участка в дачном кооперативе, стоит проконсультироваться с нашими юристами. Это совершенно бесплатно.
Условия выдачи маткапитала на погашение долга по ипотеке
Обязательное условие — приобретаемое жилое помещение должно находиться на территории России. С начала 2024 г. появились новые правила получения Семейного капитала. Ребенок, равно как и один из его родителей должны иметь гражданство РФ.
Погасить ипотеку можно будет маткапиталом, если выкупаемая жилплощадь находится в аварийном доме, но его не собираются в скором времени снести, как ветхое жилье. В ипотечном договоре должен быть пункт, что жилье приобретается в собственность. Не забудьте, что, выкупив квартиру, нужно будет выделить доли детям. Если этого не сделать, СФР может потребовать возврата суммы маткапитала.
Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 5 000 ₽/мес. Вам спишут долги по 127-ФЗ под ключ с учетом набежавших процентов, штрафов и неустоек.
Подберем вам компании самыми щадящими ценами.
Выберем компании, которые гарантируют возврат в случае несписания долга.
Проконсультируем вас по любым вопросам процедуры банкротства.
Оставьте свой номер телефона и наши юристы проконсультируют вас о нюансах процедуры банкротства и расскажут про лучшие юридические компании вашего города. Консультация бесплатная и ни к чему вас не обязывает.
Спасибо за обращение!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы.
Как оформить ипотечный договор, если используется маткапитал
Как правило, маткапитал получает мать ребенка. Но при этом необязательно оформление кредитного договора именно на нее. Это вполне может сделать отец малыша, а супруга выступит созаемщиком. Условие для этого только одно: родители должны быть мужем и женой официально.
При этом нужно понимать, что, если в покупке жилья участвует маткапитал, то нужно будет в обязательном порядке выделить доли всем членам семьи. Процедура должна быть завершена в течение 6 месяцев после того, как банк снимет обременение. То есть, после полной оплаты кредита. Жилье, купленное таким образом, будет совместно нажитым имуществом.
Для оформления ипотеки с маткапиталом необходимо согласие банка. Поэтому для начала нужно найти кредитную организацию, которая приемлет такой вариант оплаты.
После выбора банка нужно собрать все необходимые документы – в банке вам дадут их перечень. Затем дождитесь одобрения займа, параллельно можно искать квартиру. Покупку нужно согласовать с СФР. Именно они дают разрешение на приобретение жилья с использованием маткапитала и переводят деньги продавцу – если это первоначальный взнос или банку – если гасится тело долга.
Как погасить основной долг по ипотеке материнским капиталом
Чтобы оплатить ипотеку средствами маткапитала, займ должен быть взят для покупки жилья. В противном случае оплатить кредит сертификатом не получится. Если с целью получения займа все в порядке, рассмотрим, какие шаги следует предпринять:
Шаг 1. Возьмите справку в банке
Справка нужна для СФР. Этот документ содержит информацию о заемщике, номере кредитного договора, текущей сумме задолженности и банковских реквизитах для перевода средств материнского капитала. Документ подготавливается не мгновенно, а за 4-5 дней, поэтому заявление на его получение следует подавать заблаговременно.
Шаг 2. Напишите и направьте заявление в СФР.
Это можно сделать на сайте СФР, на Госуслугах, в МФЦ. Срок рассмотрения заявления составит от двух недель до месяца.
Понадобятся:
- сертификат на материнский капитал;
- паспорт родителей;
- СНИЛС заемщика;
- свидетельство о браке;
- копия кредитного договора;
- справка из банка;
- выписку из ЕГРН;
- документ, подтверждающий будущий платеж средств продавцу недвижимости.
Приобретая вторичное жилье, дополнительно нужно будет предоставить договор купли-продажи. В случае незавершенного строительства квартиры понадобится копия разрешения на ведение строительных работ, договор о долевом строительстве.
Шаг 3. Обратитесь с заявлением к банку-кредитору.
После того как вы получили разрешение от СФР, возьмите паспорт, сертификат и идите в банк. Там вы подадите заявление с указанием, что кредит покроет сумма маткапитала. Он может быть направлен на погашение процентов, тела долга, снижение платежа. После того как заявление рассмотрят и подпишут, деньги поступят на счет.
Если вам удалось маткапиталом полностью погасить ипотеку, то обязательно возьмите справку, подтверждающую отсутствие долга. Ее нужно отнести в Росреестр и снять обременение с жилья.
Если ипотечный долг погасить не удается, набежали проценты за просрочки платежей, то не стоит тратить материнский капитал впустую. Стоит рассмотреть банкротство. Да, возможно ипотечной квартиры вы лишитесь, зато другое имущество и единственное жильё могут остаться при вас. Процедура полностью освободит вас от долгов по кредитам.
Благодаря банкротству вы сможете списать не только ипотечный долг, но и долги ЖКХ, банкам, МФО, частным лицам. Обратитесь к нашим юристам, они бесплатно вас проконсультируют. Мы поможем вам подобрать хорошую компанию по банкротству, что убережет вас от некомпетентности случайных специалистов.
Плюсы и минусы использования маткапитала при погашении ипотеки
Использование материнского капитала на первый взгляд имеет только положительные моменты. Но это на самом деле не совсем так. Если присмотреться, то можно заметить вполне очевидные минусы, которые могут испортить радость от покупки квартиры с использованием маткапитала. Рассмотрим их в таблице.
| Преимущества | Недостатки |
| Можно погасить кредит, не имея собственных средств | Квартира или дом должны находиться только на территории РФ |
| Сокращение срока кредитования | Необходимость выделить доли всем членам семьи |
| Снижение суммы ежемесячного платежа | Сложности с последующей продажей квартиры |
| Можно выбрать жилье лучше и дороже | Сложности с разделом имущества при разводе |
| Будут обеспечены долями все члены семьи | Более долгий срок оформления сделки |
| Налоговые льготы будут применимы только к сумме собственных средств, то есть из стоимости жилья нужно вычесть размер маткапитала |
Последствия использования маткапитала при погашении ипотечного займа
Получив возможность использовать материнский капитал, не спешите радоваться. Последствия вложения маткапитала в ипотечное жилье весьма неоднозначны. С одной стороны вы получаете возможность взять ипотеку, снизить сумму к оплате, срок кредитования и быстрее оформить жилье в собственность. С другой – могут возникнуть непредвиденные сложности, например, если вы соберетесь разводиться.
Практика показывает, что в этот период возникает большинство просрочек. Войти в график при нестабильном или недостаточном заработке очень и очень сложно. Поэтому велик риск потерять ипотечное жилье, вложенные в него собственные деньги и маткапитал. При этом долг не стоит на месте, а растет с каждым днем, поэтому порой страдает и другое движимое и недвижимое имущество.
Не стоит дожидаться, пока приставы арестуют карты, счета и наложат арест на машину. Мы рекомендуем сыграть на опережение. Подайте на банкротство. Так вы сможете начать спокойную и размеренную жизнь сразу после объявления себя банкротом. Вас не будет дергать банки, приставы, коллекторы. На протяжении всего периода банкротства вам и вашим детям финансовый управляющий будет выделять достойный прожиточный минимум.
После списания долга вы сможете купить новую недвижимость, в том числе и при помощи займов. Позвоните нашим юристам и обсудите возможность законного списания долга в судебном порядке. Консультация будет бесплатной.
Вопросы к статье
Да, при соблюдении ряда условий. Во-первых, брак должен быть официальным, во-вторых, жене детям нужно будет выделить доли. Погасить ипотеку маткапиталом получится даже в том случае, когда отец ребенка оформил её до официального оформления отношений с матерью ребенка.
Данной выплатой запрещено покрывать штрафы и пени. Вы можете погасить их из собственных средств. А затем погасить тело долга маткапиталом, это снизит ежемесячный платеж и, соответственно, общую финансовую нагрузку.
Нужно согласовать сделку с банком и СФР. После этого отправить или отнести кредитору заявление о внесении перечисленных средств маткапитала в счет погашения ипотечного долга.
Остались вопросы?
Не знаете, какая компания подойдёт именно вам?
Подскажем на консультации!
Спасибо за обратную связь.
Также сообщаем вам, что вы теперь зарегистрированы в нашем сервисе и можете пользоваться всеми его преимуществами.
Спасибо за вашу отзывчивость, но повторно отзыв оставить не получится. Вы можете так же найти на нашем сайте юриста и арбитражного управляющего с которыми вы проходили процедуру банкротства и поделиться мнением о них
Через код можно получить повторно