6 мая 2024

Материнство без долгов: как погасить кредит маткапиталом?

Ипотека Кредит и заём Маткапитал

6 мая 2024

Время чтения: 19 минут

160 просмотров

Погасить материнским капиталом можно 3 типа кредитов, если соблюсти некоторые условия.

Материнский капитал начали выдавать в России в 2007 году. С тех пор миллионы людей воспользовались этой выплатой. Норма о пользовании средствами с маткапитала неоднократно менялась. Разбираемся в этой статье, на что можно пустить эту выплату в 2024 году и можно ли погасить кредит материнском капиталом.

Материнский капитал в 2024 году

Материнский капитал выплачивается однократно семьям при рождении ребёнка. С 1 февраля 2024 года маткапитал был проиндексирован на 7,4%. Это происходит ежегодно из-за растущей инфляции в стране.

Размер материнского капитала в 2024 году
Условия получения	Сумма выплаты
Рождение первого ребёнка	630,4 тыс. руб.
Рождение второго ребёнка	833 тыс. руб.

Он призван защитить от финансовых рисков молодых родителей, которые возникают при появлении малыша в семье. Один родитель уходит в декрет или увольняется с работы, поэтому семья становится потенциально более уязвимой к кризисам, высоким ценам и т.д.

Анна родила первого ребёнка и ушла в декрет. Её фирма выплачивала ей ежемесячно 15 тыс. руб. Однако её прежний доход был кратно выше. Средства с маткапитала обеспечили финансовую устойчивость семьи в течение 1,5 года. Если разделить 630 тыс. руб. на 18 месяцев декрета, получаем добавочные 35 тыс. руб. ежемесячно к выплатам по месту работы. То есть, маткапитал – это своего рода зарплата за полтора года декрета.

С 2022 года правила получения материнского капитала в России претерпели изменения, расширив круг лиц, имеющих право на данное пособие. Теперь мужчины, у которых умерла жена, даже если она не была гражданкой Российской Федерации, также могут обратиться за маткапиталом.

С 2021 года маткапитал выдают и мужчинам, которые воспитывают детей, рожденных от суррогатных матерей. Ранее подобные пособия предоставлялись исключительно семьям, а не одиноким отцам.

На что можно потратить маткапитал в 2024 году

Согласно ст. 7 ФЗ-256, материнский капитал нельзя тратить на любые потребности родителя или ребёнка.

Существует 5 основных позиций расходов, допустимых для маткапитала:

Прибавка к пенсии матери. Маткапитал можно передать в ПФР и оформить как накопительную пенсию для женщин с детьми, обеспечивая им финансовую поддержку в будущем.

Мария работает неофициально. С рождением ребёнка она получила маткапитал, но оставила его в Пенсионном фонде. Позднее, когда она выйдет на пенсию, эти средства будут суммироваться с обычной пенсией и повысят выплаты. Они ей будут необходимы, поскольку она работает неофициально и отчислений в ПФР не делает.

Оплата образования для ребёнка. Маткапитал можно использовать для оплаты обучения детей до 25 лет, включая высшее образование на коммерческой основе.

При рождении ребёнка семья Ивановых получила 630 тыс. руб. Когда ребёнок будет поступать в университет, Ивановы смогут покрыть всю стоимость коммерческого обучения: 150 тыс. руб. – стандартная стоимость обучения в российском вузе за 1 год.

Поддержка ребёнка-инвалида. Средства материнского капитала можно использовать для покупки лекарств, лечения, реабилитации и адаптации ребёнка-инвалида.

Ребёнок у Яны родился с врождённым дефектом зрения. Благодаря средствам с маткапитала она смогла быстро найти врачей и провести операцию новорождённому, чтобы вернуть зрение ребёнку.

Изменение условий жизни. Материнский капитал можно использовать на приобретение жилья, земли для строительства, реконструкцию уже существующего жилища. Также возможно направить средства на погашение ипотечного кредита.

Получение ежемесячной выплаты на второго ребенка. С 1 января 2018 года семьи с низкими доходами могут рассчитывать на этот вид дополнительной помощи с учетом общей ситуации по доходам и социальной нужде.

На что можно потратить маткапитал по ФЗ-256

Федеральный материнский капитал предоставляется всем гражданам России. Чтобы им воспользоваться, нужно подать заявление в МФЦ.

Для использования средств с маткапитала нужно обратиться в МФЦ

На что потратить маткапитал нельзя

Сертификат помощи от государства не предназначен для использования на текущие расходы, такие как питание, билеты на транспорт, мебель или бытовая техника.

Владимир обратился в магазин бытовой техники для покупки стиральной машины в кредит. Он хотел воспользоваться 100 тыс. руб. от маткапитала его жены. Он предоставил сертификат на маткапитал, свидетельство о браке, паспорт свой и жены. Однако, в выдаче кредита было отказано.

Также не стоит тратить его на приобретение участка земли или дачи. Законодатели рассуждают так: деньги можно выдать только на покупку постоянного жилья, а дача подходит только для проживания там в тёплое время года.

Кристина хотела приобрести участок с домом в СНТ «Ивановские сады». Она не имела никакого другого жилья и рассматривала вариант для постоянного проживания на территории дач с ребёнком. Однако, поскольку эта территория имеет статус дачного поселения, банк отказал в оплате займа за счёт средств с маткапитала.

Запрещено использование этих средств на покупку автомобиля. Это обусловлено возможностью продажи машины и последующим использованием денег без контроля. Такое действие может привести к ущемлению прав детей.

Анатолий запланировал купить на средства с маткапитала роскошную дачу у озера, чтобы позднее открыть на её территории базу отдыха. Однако ПФР отказал ему в такой покупке, поскольку она не отвечает интересам ребёнка и его повседневным потребностям.

Кроме того, автомобиль подвержен рискам аварии или угона, а также требует постоянного обслуживания, что делает его неоптимальным вложением для семьи с детьми.

Можно ли погасить кредит маткапиталом?

Закон не запрещает тратить средства с материнского капитала на погашение кредита. Однако, оплатить заём маткапиталом можно не всегда. Разбираемся, какие условия нужны для этого.

Тип займа	Можно ли оплатить маткапиталом, условия
Ипотека	Деньги, которые можно получить по сертификату материнского капитала, можно направить на частичное погашение ипотеки, выплату процентов или использовать в качестве первоначального взноса при приобретении жилья. Программа погашения ипотеки позволяет воспользоваться маткапиталом, даже если вашему ребенку еще не исполнилось 3 года. Когда именно вы взяли ипотеку на себя – значение не имеет. Вы можете использовать материнский капитал на ипотеку, которую уже выплачиваете несколько лет, либо предоставить его до заключения договора на заём.
Автокредит	Оплатить автокредит маткапиталом нельзя.
Потребкредит	Пенсионный Фонд России разрешает использовать материнский капитал для погашения только потребительского за;йма, который был взят с целью улучшения условий проживания. В остальных случаях оплатить долг с помощью маткапитала не получится. ПФР требует чёткой цели при потребительском займе, чтобы одобрить перечисление средств из сертификата банку. Поэтому рекомендуется оформить кредит с ясным описанием целей его использования.
Кредит наличными на любые цели, кредитки	Кредит наличными и кредитные карты выдают без уточнения цели. Проверить, на что потрачены деньги, невозможно. ПФР не одобрит погашение такого займа средствами с маткапитала.
Микрозайм	МФО редко сотрудничают с материнским капиталом из-за частого мошенничества на этой почве.

Погасить кредит маткапиталом можно, только если он оформлен на родителя. Если же родители не состоят в браке, а кредит оформлен на отца, то погасить его заём материнским капиталом, полученным матерью, не получится.

Анна и Михаил находятся в гражданском браке более 10 лет. После рождения общего ребёнка Анна получила сертификат на материнский капитал. Она решила направить его на оплату кредита, который Дмитрий оформил, чтобы оплатить услуги частной клиники при родах. Однако, ПФР заявку отклонил: Анна и Дмитрий не состоят в браке, родство с ребёнком не подтверждено.

Для погашения кредита супруга на средства маткапитала необходимо приложить свидетельство о браке и паспорта обоих супругов. Это позволит документально подтвердить родственные отношения и осуществить перечисление средств на погашение задолженности.

Если кредит оформлен на другого члена семьи, например, родителей матери или отца, сестер, братьев, погасить кредит на средства маткапитала нельзя.

Если ваша семья в тяжёлом финансовом положении, не стоит отдавать последнее. Оставьте маткапитал и обратитесь к банкротству. У банкрота не могут забрать выплаты на детей, в том числе, и материнский капитал. Как подать на банкротство, защитить своё имущество и доходы — бесплатно расскажут наши консультанты.

Также они помогут выбрать компанию по банкротству, которая будет честно отстаивать ваши интересы на всех этапах процесса вплоть до полного освобождения от долгов.

Как оплатить ипотеку маткапиталом – 3 шага

Шаг 1. Оформление прав на жильё

Регистрируем в Росреестре договор долевого участия, если покупаем жильё на этапе котлована, либо оформляем недвижимость в собственность

Шаг 2. Одобрение ПФР

Подаём заявление в ПФР на использование средств с маткапитала. Дожидаемся одобрения и перевода средств на счёт в банке.

Шаг 3. Оплата ипотеки

ПФР переводит маткапитал в счёт ипотеки. Если это не полная стоимость жилья, обращаемся в банк для получения графика платежей по оставшейся сумме долга.

Целевые кредиты на средства маткапитала — что это

Некоторые финансовые учреждения предлагают специальные целевые кредиты для семей, которые могут использовать материнский капитал в качестве части первоначального взноса или для других нужд.

Однако банки часто требуют предоставления доказательств того, на что будут направлены средства, чтобы убедиться, что они используются надлежащим образом.

Семья Петровых решила сделать ремонт. Для этого они обратились за займом в банк. Погасить кредит они решили частью маткапитала. Чтобы доказать свои намерения, они приложили договор подряда о ремонтных работах в своём доме. Ровно на сумму стоимости работ они получили целевой кредит. ПФР одобрил оплату кредита маткапиталом.

Для подтверждения целевого использования материнского капитала могут потребоваться документы, такие как договоры купли-продажи недвижимости, строительство или ремонта жилья. Такие документы помогут банку убедиться, что средства не будут использованы нецелевым образом и что заемщики действительно планируют улучшить свои жилищные условия.

Этот подход помогает банкам снизить риски неконтролируемого использования средств и обеспечивает ответственное финансовое поведение со стороны заемщиков. Оплатить кредит материнским капиталом можно 3 способами:

Оплатить основную часть кредита. Этот вариант является наиболее выгодным, поскольку позволяет уменьшить общую сумму переплаты за счет уменьшения остатка основного долга. При этом проценты будут начисляться на меньшую сумму, что может привести к ускоренному погашению кредита.

Михаил взял кредит на 1 млн. руб. для оплаты обучения своего сына в частной школе. По стандартным условиям, он должен платить кредит в течение 5 лет, ежемесячно внося 10 тыс. руб. За счёт маткапитала он сразу же покрыл 800 тыс. руб. основного долга. Его ежемесячная плата по кредиту снизилась до 4 тыс. руб.

Оплатить проценты по кредиту. Этот способ позволяет снизить ежемесячные выплаты, оставив при этом срок погашения на том же уровне. Это может быть удобным вариантом для тех, кто хочет снизить нагрузку на текущий бюджет.

Ирина взяла кредит в размере 800 тыс. руб. для оплаты лечения дочери на 48 месяцев под 15% годовых. Она должна вносить ежемесячно 22 264 руб., из которых 10 тыс. руб. — проценты по кредиту. Ирина взяла средства с маткапитала и оплатила проценты — 480 тыс. руб. Тогда её ежемесячно платёж снизился до 12 тыс. руб.

Внесение материнского капитала в качестве первоначального взноса. Хотя этот вариант не доступен во всех банках, он может быть полезным для сокращения общей суммы кредита.

Мария получает зарплату 30 тыс. руб. После рождения ребёнка ей потребовалось съехать от родителей. Однако, на первоначальный взнос накопить с её зарплатой нереально. При стоимости квартиры 8 млн руб, первоначальный взнос может достигать 1,5 млн руб. Мария взяла средства с маткапитала, а на оставшуюся сумму оформила микрозайм.

При выборе первых двух вариантов рекомендуется предварительно получить в банке справку об остатке долга, которая потребуется при оформлении оплаты средствами маткапитала.

Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 5 000 ₽/мес. Вам спишут долги по 127-ФЗ под ключ с учетом набежавших процентов, штрафов и неустоек.

Низкие цены

Подберем вам компании самыми щадящими ценами.

Гарантии

Выберем компании, которые гарантируют возврат в случае несписания долга.

Поддержка

Проконсультируем вас по любым вопросам процедуры банкротства.

Оставьте свой номер телефона и наши юристы проконсультируют вас о банкротстве и юридических компаниях бесплатно.

Почему банк отказал в погашении кредита маткапиталом — 5 причин

Пенсионный Фонд может отказать заявителю в использовании семейного капитала для погашения ипотечного кредита по следующим причинам:

Отсутствие всех необходимых документов или наличие ошибок в заявлении. Предоставление неполного пакета документов или неправильные сведения могут послужить основанием для отказа.

Для погашения кредита маткапиталом семья Смирновых приложила кредитный договор и паспорт отца ребёнка. Однако, кредит оформлен на отца. Свидетельства о браке и паспорта матери в пакете документов не было. ПФР отказал в погашении кредита.

Указание в заявлении целей, которые противоречат законодательству. Например, использование средств материнского капитала для целей, запрещенных законом, может привести к отказу.

Семья Ивановых живёт в отдалении от города. Чтобы возить ребёнка в детский сад, им потребовался автомобиль. Однако, на оплату автокредита ПФР не выдал средства с маткапитала, поскольку машину могут приобретать и для дальнейшей перепродажи. Отследить это невозможно.

Превышение суммы материнского капитала, которой заявитель может распорядиться. Если в заявлении указана сумма, превышающая установленные ограничения, это может быть основанием для отказа.

Семья Петровых запросила в ПФР средства с маткапитала в размере 20% от стоимости ипотеки, которая была нужна для покрытия первоначального взноса. Квартира стоит 5 млн руб, значит, 20% от её стоимости составляет 1 млн руб. Это больше размера маткапитала. ПФР отказал Петровым в оплате первоначального взноса.

Заявитель ограничен или лишен родительских прав относительно ребенка, на которого возможно применение семейного капитала.

Мария и Иван находятся в разводе. У них есть общий совместный ребёнок, на которого они ранее получили маткапитал. Иван лишён права общения с ребёнком по решению суда. Когда он попытался оплатить кредит средствами с маткапитала, ПФО отклонил его заявку.

Приобретаемое семьей жилье является аварийным или подлежит сносу в ближайшее время. В таком случае использование средств материнского капитала для покупки такого жилья также может быть отклонено.

Екатерина решила потратить средства с маткапитала на квартиру в аварийном доме, поскольку жильё в нём стоит дёшево, а через некоторое время жильцы будут расселены и получат новые квартиры в современных домах, которые стоят кратно дороже. Однако, ПФР идею Екатерины не оценил и отклонил покупку аварийного жилья.

Если заявителю кажется, что получен отказ незаконно, он имеет право обратиться в суд для обжалования решения Пенсионного Фонда. Это позволяет защитить свои интересы и оспорить отказ, если есть основания считать его необоснованным.

Погасить кредит маткапиталом не получилось – что делать?

Если вы брали кредитную карту, кредит наличными или автокредит, то ПФР не разрешит вам погасить долг маткапиталом. Что делать, если больше негде взять средства на оплату долга? Предлагаем 3 варианта:

Оформить новую кредитку. Вы сможете выплатить старый долг во время льготного периода по вашей кредитной карте. Тогда проценты по ней начисляться не будут. Льготный период может длиться до 700 дней.
Отсрочка по кредиту. Если у вас временные финансовые трудности, можно запросить кредитные каникулы в банке. Часто финансовые организации идут навстречу, если в семье только родился ребёнок. Например, Сбер предоставляет отсрочку по кредиту на время декрета.
Перекредитоваться. Если у вас много долгов, возможно, банк боится того, что вы не сможете платить еще один кредит. В этом случае рефинансирование поможет объединить все ваши долги в один кредит. Тогда вы будете платить другому банку по более выгодным условиям.

Если у вас нет средств для оплаты долгов, а ПФР не одобряет погашение кредитов маткапиталом, то можно воспользоваться банкротством. Молодые родители могут не беспокоиться за сохранность маткапитала: при банкротстве его не спишут даже частично. Средства на содержание ребёнка тоже будут предоставлены.

Как пройти банкротство без риска для семьи — расскажут бесплатно наши консультанты. Также они оценят вашу ситуацию: нужно ли вам банкротство на самом деле? Если это поможет вам, консультант подскажет, в какую фирму лучше обратиться, чтобы сэкономить и списать долги.

Победил - избавился ОТ ДОЛГОВ! Итоги розыгрыша 26 сентября

Вопросы к статье

Нет, по ФЗ-256 автомобиль не считается необходимой статьёй расходов для содержания ребёнка.

Оплатить ипотеку маткапиталом можно, если жильё оформить на всех членов семьи, а не на одного родителя. Также квартира или дом должен располагаться на территории РФ. Если эти условия соблюдены, можно приступать к оплате ипотеки.

Материнский капитал можно тратить только на кредит родителей ребёнка, состоящих в официальном браке.

Остались вопросы?

Не знаете, какая компания подойдёт именно вам?
Подскажем на консультации!

Ипотека Кредит и заём Маткапитал

Надежда Гриднева

автор

Высшее журналистское образование (СахГУ), 6 лет пишу об актуальных событиях и социальных проблемах, 4 года развеиваю мифы о БФЛ, мои статьи набирают 100 000 просмотров ежемесячно.

307 публикаций