Ипотека на участок в Россельхозбанке – как взять выгодный кредит
Как выгодно оформить участок в ипотеку в Россельхозбанке? Какую программу выбрать?
Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 3 000 руб./мес.
Ипотека на земельный участок – достаточно популярный продукт банков у населения. Многие хотят оформить хотя бы землю в собственность, чтобы иметь свой огород, а потом со временем построить на нем дом. А кто-то планирует кредит сразу на строительство домика в деревне на собственной земле.
Самым крупным банком, который специализируется на земельной ипотеке, а также программах для строительства домов на участках является Россельхозбанк. Рассмотрим подробнее, как взять кредит на земельный участок в Россельхозбанке, какие есть варианты продуктов, условия и подводные камни кредитования и выгодна ли ипотека в данной кредитной организации.
Условия ипотеки на земельный участок в Россельхозбанке
Отметим, что отдельной программы по ипотеке за землю у Россельхозбанка нет, но в рамках сельской ипотеки или нецелевого ипотечного кредита можно оформить данную сделку.
Нецелевой ипотечный кредит
Продукт заявлен, как ипотека на любые цели, т. е. купить участок по данной программе также возможно.
Условия кредитования следующие:
- полная стоимость кредита – до 23,773%;
- процентная ставка – до 19,95%;
- сумма – до 10 млн рублей;
- срок кредитования – до 10 лет;
- первоначальный взнос – от 50%.
Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 5 000 ₽/мес. Вам спишут долги по 127-ФЗ под ключ с учетом набежавших процентов, штрафов и неустоек.
Подберем вам компании самыми щадящими ценами.
Выберем компании, которые гарантируют возврат в случае несписания долга.
Проконсультируем вас по любым вопросам процедуры банкротства.
Оставьте свой номер телефона и наши юристы проконсультируют вас о нюансах процедуры банкротства и расскажут про лучшие юридические компании вашего города. Консультация бесплатная и ни к чему вас не обязывает.
Спасибо за обращение!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы.
На самом деле данный кредит не самый удобный и выгодный, так как обязательно требуется залог для его оформления и страхование залогового имущества.
Среди прочих условий стоит выделить:
- к кредиту автоматически подключается созаемщик (т. е. супруг или супруга должны быть созаемщиком по данной ипотеке);
- третьих лиц в созаемщики привлекать нельзя;
- если у супругов есть брачный договор, где прописано, что вторая сторона не имеет права на залоговое имущество, то созаемщик может не участвовать в ипотеке.
Сельская ипотека
По данному направлению Россельхозбанк является самым крупным кредитором. Курирует программу Минсельхоз РФ. Ипотека является субсидированной, и можно приобрести земельный участок под индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) на сельских территориях. Одно из ограничений — выбрать участок самостоятельно не получится.
Также следует знать, что получить кредит можно только в отделениях банка, продукт невозможно оформить дистанционно или получить курьером в виде карты. В рассмотрении заявки принимает участие не только сам банк, но и Минсельхоз.
Так как сельская ипотека является государственной программой, то часть переплаты на себя берет государство, поэтому ставки по кредиту ниже, чем по другим программам – от 0,1 до 3% годовых.
Важным условием является готовность заемщика жить за городом, т. е. купить участок и сажать там картошку или построить дом и приезжать туда только летом не получится. Вы должны построить дом на участке и переехать туда жить на постоянной основе.
Это далеко не все «интересные условия» данного кредита. Что касается непосредственно участка, то он должен соответствовать следующим требованиям:
- находиться на определенных территориях, включенных в список банка (посмотреть разрешенные для покупки территории можно на сайте банка);
- местность для участка должна быть в селе, поселке городского типа, деревне или другом поселении, где проживает до 30 тысяч человек;
- на участке должны быть проведены все коммуникации (исключено только требование по газу, так как в большинстве районов физически невозможно подвести газ к участкам);
- на участке не должно быть обременений, в том числе залоговых;
- участок должен быть оформлен в собственность;
- на нем не должно быть возведено никаких незаконных строений.
Так как участок покупается под ИЖС, то и к дому, который будет строить заемщик, предъявляются особые требования:
- дом должен строиться для круглогодичного проживания;
- в доме должны быть: отопление, вода, канализация;
- если дом покупается готовый, то он должен быть не старше 5 лет с момента постройки;
- если дом будет строиться своими силами, то нужен официальный подрядчик, а все виды работ должны быть подтверждены документально;
- построен дом должен быть максимум за 2 года (если сроки затянутся, банк повысит ставку);
- в доме после строительства заемщиком должна быть оформлена постоянная регистрация (дается 180 дней на ее оформление и далее каждые 3 месяца нужно подтверждать, что вы все еще проживаете в этой местности и прописаны там).
Общие условия по ипотеке на земельный участок в Россельхозбанке представим в таблице:
| Параметры | Условия |
| Сумма кредита | До 6 млн рублей в ЛО, ЯНАО, ДФО, до 3 млн рублей в остальных регионах. |
| Первоначальный взнос | От 20% от стоимости объекта. |
| Комиссии | Нет |
| Залог | Залогом является сам участок. |
| Созаемщики | Супруги автоматически становятся созаемщиками, можно привлечь третьих лиц вне зависимости от степени родства. |
| Процентная ставка | До 3%, но может вырасти до 8,3%, если Минсельхоз откажет в субсидировании. |
| Срок кредитования | До 25 лет |
| Страховка | Обязательная для залога, добровольная для самого заемщика. |
| Платежи | Могут быть аннуитетные или дифференцированные. |
| Если возникает просрочка | Ставка повышается до 11,5% годовых. |
Ипотеку можно рефинансировать, но про условия процедуры лучше уточнять непосредственно в банке.
Кредит на землю в Россельхозбанке – сколько дадут
В стандартной программе максимальная сумма кредитования – 6 млн рублей. В целом, условия зависят от региона. Можно подтвердить высокий доход семьи (обоих супругов), тогда банк может увеличить сумму – до 12 млн рублей. Все сведения и условия можно будет уточнять только лично в офисе, так как на сайте банка ипотечный калькулятор не позволит рассчитать сумму переплат и платежей свыше 12 млн рублей.
Статус супруга или супруги обязательно должен быть определен при оформлении ипотеки на земельный участок в Россельхозбанке. Либо он или она становятся созаемщиком, либо исключаются из собственности на земельный участок по брачному договору или нотариально оформленной сделке.
В целом, чтобы оформить кредит на землю по сельской ипотеке заемщик должен соответствовать следующим условиям:
- возраст: 21-65 лет;
- у человека должно быть гражданство РФ и регистрация (постоянная или временная);
- стаж работы потенциального заемщика – от 6 месяцев на одном месте.
Дополнительным плюсом будет получение зарплаты на карту Россельхозбанка. Тогда стаж работы на одном месте может быть равен 3 месяцам. Также работающие пенсионеры, которые получают пенсию в банке, могут оформить ипотеку на участок.
Документы для ипотеки на участок
Для подачи заявки на кредит и его оформление потребуется:
- паспорт заявителя;
- СНИЛС;
- свидетельство о браке, разводе, рождении детей;
- трудовая книжка;
- справки, подтверждающие доходы (2-НДФЛ или по форме банка);
- заполненная анкета.
Для мужчин младше 27 лет необходимо предоставить военный билет или приписное свидетельство.
Отметим, что заявки на кредит рассматривают дольше обычного, так как не только банк принимает решение. Срок заявлен от 5 рабочих дней, но по факту рассмотрение может длиться до 2 недель.
Нюансы покупки земли в кредит в Россельхозбанке
Чтобы принять окончательное решение, брать ли кредит на покупку участка в Россельхозбанке по программе сельской ипотеки, нужно ответить себе на несколько вопросов:
- готовы ли вы переехать в сельскую местность и постоянно проживать там;
- уверены ли вы, что найдете подрядчика для строительства дома;
- выгодное ли это для вас вложение средств, с учетом всех ограничений по программе.
Важно знать, что скрытых подводных камней у данной ипотеки нет. Учитывайте, что решение будет принимать Минсельхоз. Это главный игрок, поскольку государство субсидирует программу. И это главный минус сельской ипотеки.
Ведь нужно «поймать момент», когда Минсельхоз выделит средства, и обратиться в банк. Самое неприятное, что может случиться – внезапно закончатся средства для субсидирования. Сделка может сорваться или продавец вообще откажется от нее, или поднимет цену.
Сам лимит кредита небольшой, не разгуляешься, даже с учетом того, что участок покупается в сельской местности. Получается, что на строительство дома придется вложить еще денег и немало.
Самое привлекательное условие – это низкая процентная ставка на фоне основных кредитных продуктов и обычной ипотеки. Однако большое количество ограничивающих факторов также следует принимать во внимание.
Как оформить ипотеку на покупку земельного участка в Россельхозбанке
Подать заявку на кредит можно онлайн или в ближайшем отделении банка. Онлайн также можно провести предварительные расчеты. На сайте есть калькулятор.
Далее потребуется заполнить анкету и ждать ответа от банка.
В соответствии с территориальными и другими требованиями подбирается участок для покупки, и его выбор согласуется с банком.
Если банк принимает выбранный вами объект, то можно заключать кредитный договор и согласовывать все условия.
После подписания договора и выдачи денег производятся расчеты с продавцом и сделка по покупке участка регистрируется.
Если банк одобряет вашу заявку, то на подбор участка у вас есть 3 месяца (90 дней). Столько времени заявка будет действительна. После того как объект согласован с банком отводится еще 85 дней на заключение договора и регистрации сделки.
Что делать, если ипотеку на участок невозможно платить
Любой кредит, а тем более ипотечный – это нагрузка на бюджет семьи, даже если вы платите по льготной ставке. Поэтому при высокой закредитованности могут возникнуть сложности с платежами, которые повлекут просрочки, пени и штрафы.
Если кроме ипотеки у вас есть еще несколько потребительских кредитов, а в жизни начались финансовые трудности, наверняка, вы уже задумывались о том, как освободиться от долгов.
Однако при наличии ипотеки страшно что-либо решать, ведь можно лишиться жилья, участка, дома.
С 2024 года государство разрешает списывать долги в процедуре банкротства и сохранить при этом ипотечное жилье.
Если вы купили участок в ипотеку в Россельхозбанке, уже успели построить дом и заселиться туда, как вдруг потеряли работу или трудоспособность, не отчаивайтесь, вы можете списать долги и сохранить ипотеку.
Здесь важен нюанс, что ваш дом – это ваше единственное жилье. Тогда его можно сохранить в банкротстве. Данное условие прописано в дополнениях к закону № 127 «О несостоятельности».
Чтобы пройти процедуру банкротства с ипотекой, вам потребуется помощь юристов. Вы можете бесплатно проконсультироваться со специалистом у нас. Закон уже работает, но важно грамотно подготовиться и провести всю процедуру, чтобы был результат.
Поэтому консультация даст возможность понять, подходит ли вам банкротство, как будет проходить ваш процесс, какой способ сохранения ипотеки можно выбрать.
Наши юристы подберут надежную компанию для банкротства, если эта процедура будет вам полезна.
Вопросы к статье
С каждым договором клиенту выдается график платежей, согласно которому человек должен оплачивать кредит. Способов оплаты у Россельхозбанка несколько:
- без комиссии в любом отделении банка, можно наличными;
- на сайте или через приложение в личном кабинете;
- в банкоматах банка;
- через приложения или в офисах других банков по реквизитам;
- через системы переводов.
В Россельхозбанк можно подать отдельно 2 заявки на два ипотечных кредита, чтобы оба супруга могли оформить кредит на максимальную сумму и приобрести лучший объект. Таким образом, можно получить до 12 миллионов рублей.
Отказать в ипотеке на участок может как сам банк, так и Минсельхоз в рамках сельской программы кредитования. Отказ может прийти из-за низкого уровня доходов супругов или несоответствия выбранного участка требованиям программы (это самая частая причина отказа). Также не забывайте про кредитную историю, если у заемщика были просрочки, то банк может отказать в выдаче кредита. Если отказ придет со стороны Минсельхоза, то банк может одобрить кредит по обычной ставке – без субсидирования.
Остались вопросы?
Не знаете, какая компания подойдёт именно вам?
Подскажем на консультации!
Спасибо за обратную связь.
Также сообщаем вам, что вы теперь зарегистрированы в нашем сервисе и можете пользоваться всеми его преимуществами.
Спасибо за вашу отзывчивость, но повторно отзыв оставить не получится. Вы можете так же найти на нашем сайте юриста и арбитражного управляющего с которыми вы проходили процедуру банкротства и поделиться мнением о них
Через код можно получить повторно