Банкротство созаемщика по ипотеке – можно ли спасти квартиру?

Если банкротится созаемщик, выведите его из ипотечного соглашения, договорившись с банком о замене или рефинансировав заем.

Как правило, созаемщиком кредита становится супруг, родственник или близкий друг. Если вы оформляете обычные потребительские займы, то банки редко требуют участия второго лица. Если, конечно, это не многомиллионный кредит. Но при оформлении ипотеки созаемщик часто необходим. Но жизнь идет своим чередом, в том числе и у созаемщика. Этот человек может начать личное банкротство. Давайте разберем, кто такой созаемщик, для чего он нужен, что будет с займом, а главное, с имуществом, приобретенным на эти деньги, при его банкротстве.

Кто такие созаемщики и в чем их отличие от заемщиков и поручителей

Ипотечное соглашение представляет собой договор между банком и заемщиком. Зачастую в этом процессе участвуют дополнительные стороны, такие как созаемщики или поручители, каждый из которых исполняет свою уникальную роль. Давайте разберем, в чем заключаются их различия.

Основной заемщик является главным участником. Он всегда приобретает право собственности на объект, на покупку которого оформляет заем.

Давайте разберем кто такие созаемщик и поручитель, чем они отличаются и зачем нужны.

Созаемщик также нужен, если у заемщика невысокий официальный доход. Он может привлечь друга в качестве созаемщика, способного подтвердить его доходы. В этом случае основной заемщик планирует самостоятельно выплачивать ипотеку и в конечном итоге становится единственным владельцем недвижимости.

Какие обязанности и права имеются у созаемщика

Созаемщик вместе с заемщиком отвечает за своевременную оплату кредита. Он имеет те же самые обязанности, что и основной заемщик. Дополнительные обязанности созаемщика зависят от того, есть ли у него доля в приобретаемом жилье.

Вы должны больше 220 000 ₽?

Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 5 000 ₽/мес. Вам спишут долги по 127-ФЗ под ключ с учетом набежавших процентов, штрафов и неустоек.

Низкие цены

Подберем вам компании самыми щадящими ценами.

Гарантии

Выберем компании, которые гарантируют возврат в случае несписания долга.

Поддержка

Проконсультируем вас по любым вопросам процедуры банкротства.

Оставьте свой номер телефона и наши юристы проконсультируют вас о банкротстве и юридических компаниях бесплатно.

Ваше Имя*

Ваш телефон*

Жду звонка

Согласен с условиями обработки персональных данных.

Спасибо за обращение!

Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы.

Например, если созаемщик, как наши герои Андрей и Ирина является совладельцем, то ему необходимо поддерживать дом в приличном состоянии, оплачивать свою долю коммунальных услуг и другие расходы. Нужно помнить, что покупаемое жилье находится в залоге у банка-кредитора, и пока кредит полностью не выплачен, принадлежит молодой паре лишь условно.

Можно ли оформить ипотеку на несовершеннолетних детей? Узнайте у юриста!

Что будет с ипотечной квартирой, если созаемщик банкротится

Когда банкротится созаемщик, то основной, то есть титульный заемщик также пострадает. Приобретаемая квартира находится в опасности и может пойти на торги в составе конкурсной массы. Причем такое может произойти даже если долги созаемщика никак не связаны с ипотечными взносами.

Давайте рассмотрим, чего следует ожидать если банкротится созаемщик:

• Банк-кредитор мониторит информацию об инициированных банкротствах и может выставить счет для досрочного расторжения ипотечного соглашения. Причиной тому может указать повышение вероятности финансовых рисков, неспособность созаемщика отвечать по взятым обязательствам.
• Банк вступает в процедуру банкротства созаемщика. В этом случае квартира уходит на торги, банк получает деньги согласно очередности.

Если у созаемщика высокая финансовая нагрузка, много кредитов и падает доход, то нужно позаботиться о недвижимости и постараться вывести его из ипотеки. Это нужно сделать до начала банкротства, в противном случае банк на это не пойдет.

«Проверь не выходя из дома»: как узнать, в аресте ли квартира или нет

9 ноября 2023

Для этого обратитесь к кредитору. Это можно сделать самостоятельно. Но мы рекомендуем для повышения вероятности согласия банка на предстоящие перемены в договоре, предварительно проконсультироваться с нашим юристом. В этом случае можно порекомендовать банку другого созаемщика. В некоторых случаях может хватить и поручителя, особенно, если сумма платы осталась незначительной.

Что делать, если поздно узнал, что созаемщик подал на банкротство? Спросите юриста!

Если банк не желает менять созаемщика, то можно оформить рефинансирование в другом банке и внести в новый договор другого, более финансово надежного человека.

Если банкротится супруг заемщика и он же выступает созаемщиком, то исключить из соглашения его будет сложнее. Но в некоторых случаях опытный юрист может найти выход из положения. Потому не стоит игнорировать квалифицированную помощь.

Если ипотечная недвижимость все таки попадет на аукцион и будет продана, то выручка пойдет на погашения долга созаемщика. Основному заемщику будет выделена его доля в денежном эквиваленте.

Что будет созаемщику ипотеки, если банкротится основной заемщик

Признание основным заемщиком судом статуса банкрота приведет к тому, что кредитор, в нашем случае банк, идет в суд с требованием о погашении задолженности. Созаемщик должен в этом случае погасить всю сумму долга в кратчайшие сроки. Как правило, их указывает банк в письме-требовании.

Но созаемщик не всегда имеет на руках нужную сумму и, соответственно, не может внести всю задолженность разом. В этом случае квартира пойдет в конкурсную массу и будет выставлена на продажу. Кроме того сей факт отразится на кредитной истории как заемщика, так и созаемщика.

Последствия для заемщика могут быть разными. Они зависят от того, будут ли погашены долги перед банком после продажи жилья. Если денег не хватит, оставшуюся часть задолженности могут предложить выплатить созаемщику как солидарному должнику.

Если он откажется или попросту не будет на это средств, то на него банк подаст в суд и получит исполнительный документ. За дело возьмутся приставы, и в рамках исполнительного производства взыщут долг. В случае, когда сумма долга свыше 220 тысяч, можно обратиться к нашим юристам и рассмотреть вероятность личного банкротства. При этом не имеет значения, что имущество уже было реализовано в рамках банкротства основного заемщика и у вас ничего не осталось. В этом случае процедура пройдет быстрее, долги спишут, ничего не реализовывая на торгах.

Через какой срок жена, как созаемщик может подать на банкротство, если муж – основной заемщик, сейчас банкротится? Задайте вопрос юристу!

Полезные рекомендации в случае банкротства созаемщика

В ст. 446 ГПК РФ говорится, что квартиру в ипотеке можно реализовать на аукционе в рамках банкротства. Причем не имеет значения, является она единственным жильем или нет.

Сколько времени я могу жить в квартире, которую включили в конкурсную массу? Уточните у юриста!

Давайте резюмируем, что можно сделать, чтобы спасти недвижимость от принудительной продажи, если процедура банкротства еще не началась:

• выведите созаемщика из участия в ипотечном договоре, например, при рефинансировании займа;
• оплатите оставшуюся сумму по ипотеке, и квартира перестанет быть в залоге, а значит приобретет статус единственного жилья, которое не тронут по закону;
• договоритесь с кредитором, что он не войдет в банкротство с требованиями. В этом случае можно вывести квартиру из конкурсной массы, так как банк не заявил о себе и отсутствует в реестре кредиторов;
• приобретите ваше жилье на аукционе при помощи друзей, дальних родственников.

Мероприятия требуют поддержки юриста, так как каждый случай индивидуален и имеются нюансы, от которых зависит исход дела. В каждом из этих случаев сложно дать гарантию, что суд согласится с вашей позицией. Все действия нужно предпринимать при поддержке юриста.

Теперь рассмотрим варианты спасения жилья, если банкротство уже идет:

1. Заручитесь поддержкой юристов и максимально продлите процедуру признания финансовой несостоятельности созаемщика. Все это время можно жить в квартире. Заем платить не нужно.
2. Постарайтесь, чтобы поставили максимально возможную цену при продаже. Так вы получите больше денег после реализации жилья и есть шанс, что вам достанется приличная сумма.
3. При отсутствии долга по ипотеке договоритесь с кредитором о продаже квартиры самостоятельно, до банкротства. Часть вырученной суммы вы закроете долг по ипотеке. Вторую можно внести, как первый взнос за новое жилье.

В некоторых случаях есть смысл помочь созаемщику рассчитаться с его личными долгами. Так вы сохраните жилье, а заемщик будет выплачивать вам долг частями.

Если у вас есть проблемы с долгами, обратитесь к нашим юристам за бесплатной консультацией. В случае необходимости банкротства мы подберем вам компанию, которая поможет пройти процедуру настолько мягко, насколько это возможно в вашем случае.

Вопросы к статье

Как можно переоформить квартиру на созаемщика ипотеки?

Часто такой вопрос возникает при разводе. Закон не запрещает переоформление, но основное решение остается за банком. Нужно подать заявление о смене основного заемщика и предоставить веские причины для этого. Например, развод супругов. Приложите к заявлению копию свидетельства о расторжении брака. Любое изменение договора банки не сильно приветствуют. Поэтому проще договориться с супругом и переоформить долю после выплаты займа.

Разрешено ли созаемщику параллельно взять ипотеку на покупку своего жилья?

Созаемщик может оформить другую ипотеку, где он будет основным заемщиком. Главное, чтобы хватило дохода и банк одобрил заем. Если созаемщик участвует в льготной ипотеке, то второй раз он ее уже не возьмет.

Положены ли созаемщику налоговые вычеты за покупку жилья?

Да. В этом случае у созаемщика такие же права, как и у основного заемщика. Можно получить два вычета — на приобретение жилья и оплату процентных начислений на ипотечный заем при условии, что в квартире или доме ему выделена доля.