ТОП-10 компаний по банкротству в Екатеринбурге – сам себя не похвалишь, никто не похвалит

Рейтинг лучших компаний по банкротству физических лиц в Екатеринбурге с реальными отзывами, ценами, плюсами и минусами.

Согласно статистике Федресурса, в 2023 году в нашей стране успешно осуществили судебноебанкротство более 350 000 человек. За годы существованияЗакона о банкротстве списали долги более 1,2 млн россиян. Проблемы с просроченными задолженностями есть как у жителей сёл, так и мегаполисов. Долги могут возникнуть у каждого, но далеко не все имеют возможность с ними справиться. Поэтомупроцедура судебного банкротства в 2024 году актуальна, как никогда.

Если в 2022 году количество банкротов в Свердловской области составило 10 988 чел., то в 2023 эта цифра увеличилась на 17,8% и стала равна 12 943. С каждым годом число россиян, стремящихся законно списать свои долги, растёт. По этой причине становится всё больше и компаний по банкротству, которые предлагают свою юридическую помощь и сопровождение гражданам. Далеко не каждой организации можно слепо верить.

На чём основан наш рейтинг

Мы изучили десятки сайтов и порталов, на которых размещены рейтинги лучших компаний по банкротству в Екатеринбурге, а также тысячи отзывов на крупных площадках страны (Отзовик, Zoon, Яндекс).

Давайте рассмотрим ТОП-10 компаний по банкротству физических лиц в Екатеринбурге, размещённый на сайте интернет-издания «Аргументы и Факты». «Аргументы и Факты» – это одно из крупнейших и наиболее авторитетных изданий в России, выпускаемое с 1978 года. Сайт aif.ru входит в десятку самых популярных СМИ Рунета, привлекая около 28 миллионов пользователей ежемесячно.

Вот такой рейтинг фирм по банкротству физических лиц составила редакция АиФ:

1. КредитаНет
2. АС-Консалтинг
3. Уральский центр по защите прав граждан
4. Альянс
5. Квадрат
6. Асгард
7. Перегонцев и Партнеры
8. Юридический омбудсмен
9. Громкое Дело
10. Первый советник

Рассмотрим в статье ряд самых популярных в Екатеринбурге и Свердловской области компаний по банкротству, по достоинству оценим их основные плюсы и минусы.

Топ лучших компаний в Екатеринбурге

КредитаНет

КредитаНет – это федеральная юридическая компания, которая проводит процедуру банкротства по всей стране (более 100 представительств), включая Екатеринбург и область. Штат юристов насчитывает более 100 человек. За годы работы компания помогла списать клиентам более 1 млрд долгов. Юристы работают под ключ и оказывают полное сопровождение на всех этапах процедуры: от подачи заявления и представительства в суде до списания долгов. КредитаНет поможет избавиться не только от кредитов, но и микрозаймов, долгов физлицам, налогов, штрафов ГИБДД, задолженностей ЖКХ и т. д. Банкротство длится от 4 месяцев.

Фирма работает строго в соответствии с Законом №127-ФЗ. Среди преимуществ можно выделить то, что стоимость банкротства будет прописана в договоре и не изменится до завершения процесса (69 000 руб. при единовременной оплате). Также действует рассрочка. В договоре прописана и гарантия возврата средств. В случае, если суд не спишет клиенту долги, компания вернёт ему все потраченные на услуги средства. Это говорит об уверенности юристов в своей победе. Компания активно ведёт соцсети и еженедельно списывает более 15 млн долговых обязательств.

Информация с сайта компании:

• работают по всей России;
• юристы списали клиентам более 1 млрд руб. долгов;
• фиксированная в договоре цена услуг;
• гарантия возврата средств в случае несписания долгов;
• работа под ключ;
• дистанционное банкротство;
• удобная рассрочка от 3 860 руб./мес.;
• услуга «Антиколлектор» защищает от звонков коллекторов и приставов;
• есть шанс пройти банкротство бесплатно.

 Записаться на консультацию в КредитаНет.

Отзывы

БД Консалт

«БД Консалт» специализируется на предоставлении услуг по банкротству физических лиц и входит в число лучших компаний по банкротству физических лиц в Екатеринбурге и других городах России. Широкий спектр услуг: «БД Консалт» помогает списывать задолженности по кредитам и микрозаймам, независимо от их размера и количества кредиторов, решая сложные проблемы клиентов.

Информация с сайта компании:

• доступна рассрочка до 10 месяцев без процентов;
• ежемесячный платеж от 4860 рублей;
• фиксированная стоимость услуг по банкротству составляет 79 000 рублей, без скрытых комиссий и дополнительных платежей;
• компания обязуется вернуть деньги клиенту, если суд не примет решение о списании долгов;
• за пять лет работы по освобождению клиентов от долгов показатель эффективности достиг 99,8%; 
• штат компании насчитывает 75 высококвалифицированных юристов.

Юридическая помощь доступна как при личном обращении в офис, так и в удаленном формате.

Отзывы

Юрист БФЛ

Компания «Юрист БФЛ» предлагает профессиональную помощь в процедуре банкротства физических лиц, обеспечивая надежную поддержку и высококвалифицированное юридическое сопровождение. Фирма занимает верхние строчки рейтингов компаний по банкротству физических лиц в Екатеринбурге. Руководитель компании, Иван Болдырев, имеет более 10 лет опыта в юриспруденции, из которых 7 лет он специализируется на банкротстве граждан. 

Информация с сайта компании:

• за 7 лет работы в сфере банкротства физлиц успешно завершено более 500 дел;
• списано более 900 миллионов рублей долгов;
• стоимость начинается от 6500 рублей в месяц;
• нет предоплаты;
• если суд не спишет долг, компания гарантирует возврат денег, что закреплено в договоре;
• возможность оплаты в рассрочку.

Консультация бесплатная и ни к чему не обязывает, но поможет принять взвешенное решение. На сайте вы найдете информативные статьи о процедуре списания долгов, которые помогут лучше понять процесс.

Консультация бесплатная и ни к чему не обязывает, но поможет принять взвешенное решение. На сайте вы найдете информативные статьи о процедуре списания долгов, которые помогут лучше понять процесс. 

Отзывы

Почему банкротство – лучший выход из ситуации с долгами

Финансовые трудности могут настигнуть любого человека из-за болезни, несчастного случая, потери работы и других непредвиденных обстоятельств. Когда долги растут, а платить по ним становится все сложнее, на помощь приходит процедура банкротства. 

Банкротство физических лиц – это процедура признания финансовой несостоятельности должника. Это означает, что человек не способен погасить свои долги, но их можно списать. Процедура регламентирована Законом №127-ФЗ, и инициировать ее может как кредитор, так и сам должник.

Если с заявлением в суд о своей несостоятельности обращается сам должник, то банкротство считается добровольным. Если с заявлением в суд обращаются кредиторы, которым не возвращён долг, то банкротство называют принудительным.

Чаще всего банкротство инициируют, когда к должнику приходят судебные приставы и арестовывают счета и имущество, когда коллекторы постоянно беспокоят и нарушают закон, а также когда человек не может позволить себе даже самое необходимое из-за того, что все деньги уходят на выплату долгов.

Преимущества банкротства очевидны. Во-первых, прекращается начисление штрафов и пени, и кредиторы не могут требовать выплаты долга. Во-вторых, должник может сохранить свое единственное жилье. В-третьих, после завершения процедуры человек может кредитоваться, пересекать границу страны и совершать крупные покупки. Кроме того, в период банкротства финансовый управляющий будет выделять минимальный прожиточный минимум на должника и его иждивенцев – банкрот и его семья не остануться без средств к существованию.

Таким образом, банкротство – это действительно лучший выход из ситуации с непосильными долгами. Оно позволяет законно списать задолженность и начать жизнь с чистого листа.

В какие компании лучше не обращаться

При выборе компании для прохождения процедуры банкротства важно учитывать, что не все из них одинаково надежны. Обращение в ненадежные фирмы может привести к потере денег, времени и душевного спокойствия, а ваши долги останутся непогашенными. Одним из популярных маркетинговых приемов является обещание 100% списания долгов, однако это невозможно гарантировать, так как решение зависит от суда и множества индивидуальных факторов.

Некоторые компании заявляют, что помогут довести до банкротства, но получение статуса банкрота — это лишь первый шаг к финансовой стабильности. Ответственные компании должны предоставлять полное юридическое сопровождение на всех этапах процедуры, вплоть до успешного списания долгов. Надёжные организации прописывают гарантию возврата средств в договоре.

Кроме того, будьте внимательны: если цена юридических услуг компании значительно ниже рыночной (например, 20-40 тыс. руб.), то в ходе процедуры могут всплыть дополнительные незапланированные платежи.

Ок Банкрот

Ок Банкрот – федеральная сеть по банкротству граждан и юридических лиц. На сайте есть 3 главных принципа компании: единые стандарты, защита от системы, доступные услуги. Также Ок Банкрот называют себя одними из лидеров рынка в области банкротства. Среди своих преимуществ компания выделяет опыт работы в банкротстве с 2016 года, 100% списание долгов, а также то, что её сотрудники помогли более 1000 человек избавиться от кредитных обязательств, списали гражданам более 1 млрд руб. долгов.

У организации множество сайтов, например, okbankrot.ru, okb-group.ru.

В разделе «Цены» есть информация только о сумме обязательных судебных расходов, равная 42 300 руб., стоимость услуг компании можно узнать только на консультации.

Информация с сайта компании:

• гарантию на результат прописывают в договоре;
• более 1000 человек избавили от долгов;
• 100% списание долгов;
• более 1 млрд руб. долгов списано;
• 24/7 поддержка клиентов;
• доступны различные акции и тарифы;
• нет плохих отзывов на Яндексе.

Отзывы

Банкрот-С

Служба по списанию долгов «Банкрот-С»– это юридическая компания, которая оказывает полный спектр услуг физлицам и ИП в сфере банкротства. Фирма работает по РФ, в её штате широкий круг специалистов: юристы, арбитражные управляющие, финансовые специалисты и другие эксперты, которые обеспечивают комплексное сопровождение процедуры банкротства с первой процедуры и до получения решения о списании долгов. 

В договоре закреплена гарантия возврата вознаграждения в случае несписания долгов, либо списания не в полном размере (п. 4.2). 100% клиентов завершили процедуру банкротства с полным списанием задолженности.

На сайте есть информация о том, что юристы «Банкрот-С» занимаются сопровождением дел о банкротстве с 2015 года, когда были внесены изменения в Закон №127.

Информация с сайта компании:

• согласно её статистике, 94% клиентов после консультации в различных компаниях решают проходить процедуру банкротства именно в Банкрот-С;
• готовы сотрудничать с клиентами с формой оплаты 50%-50%, когда вторая половина от суммы вознаграждения оплачивается после оглашения решения суда о завершении банкротства и полного списания долгов;
• более 1000 завершенных процедур;
• есть рассрочка на 6 мес.;
• в стоимость входят обязательные расходы.

Отзывы

Компания «Банкрот-С» попала в наш рейтинг, так как работает по всей России. Мы не нашли отзывов о данной организации в Екатеринбурге – ни хороших, ни плохих. А потому, если хотите заключить с ней договор – вы делаете это на свой страх и риск. Если вам есть, что сказать о работе специалистов фирмы «Банкрот-С», то оставьте отзыв в нашем каталоге.

Громкое дело

Ключевое направление деятельности юридической компании «Громкое дело» – банкротство физлиц и разрешение споров, связанных с долгами. Фирма специализируется на юридической помощи должникам. Юристы по банкротству физлиц с 2015 года решают проблемы с долгами любой сложности. За 9 лет практики на счету фирмы более 4 000 дел и свыше 1 млрд списанных долгов. 

«Если долги не будут списаны, мы вернем вам все деньги за наши услуги. Это прописано в договоре.» – указано на сайте.

Информация с сайта компании:

• завершено более 4 000 дел по банкротству;
• помогли списать свыше миллиарда рублей долгов;
• 100% гарантия по договору;
• рассрочка от 4500 рублей в месяц;
• консультируют только опытные эксперты (с опытом участия 200+ дел по банкротству);
• есть личный кабинет, возможность оплаты услуг онлайн.

Отзывы

Доверие

Юридическая компанияДоверие оказывает квалифицированную помощь должникам, имеет 12 офисов по РФ. В штате 50 юристов. Специалисты помогут списать долги и кредиты, снять арест ФССП, сохранить имущество, защитят от коллекторов, уменьшат кредитную нагрузку, снизят платежи по кредитам. Агентство по банкротству физлиц утверждает, что работает с 2007 года. Однако, стоит понимать, что банкротство для граждан стало доступным лишь в 2015 году. Тем не менее на сайте есть информация о 8 годах успешной работы в банкротстве, что соответствует действительности.

Доступно дистанционное оказание юридических услуг и удалённое банкротство. Компания даёт 100% гарантию списания долга.

Информация с сайта компании:

• 8 лет успешной работы;
• 12 офисов по всей России;
• 15 000 завершенных дел по процедуре банкротства (на счету юриста, а не компании);
• 50 000 консультаций проведено;
• 50 опытных юристов в штате
• гарантия результата по договору;
• представляют интересы клиента в суде;
• оплата услуг в рассрочку на 12 месяцев.

Среди недостатков компании можно выделить большое количество одинаковых положительных отзывов, которые вызывают сомнения в их подлинности, а также более 15 негативных отзывов о компании на Яндексе.

В них клиенты отмечают, что:

• цены, указанные в прайсе, можно умножать минимум на 20;
• работают не на качество, а на количество, вводят в заблуждение, не предоставляют акт выполненных работ, не возвращают деньги при расторжении договора;
• работают медленно, клиентам приходится собирать документы самостоятельно;
• вовремя не отменяют судебные приказы;
• не всегда помогают клиентам списывать долги, при этом возвращают деньги за услуги лишь частично;
• звонят сами только при необходимости оплаты;
• за время работы с компанией банки начисляют проценты и штрафы. 

Отзывы

Федеральный центр списания долгов

Федеральный центр списания долгов обещает избавить клиентов от долгов в любой точке РФ. На главной странице сайта указано, что гарантия списания долга прописана в договоре (п. 6.4), «спишем долги 100% или выплатим до 1 млн руб.». Также дарят скидку 10 000 руб. на процедуру банкротства. 

Компания гордится тем, что ей доверились более 3 000 клиентов со всей России с 2017 года. На сайте указано, что средний срок проведения процедуры банкротства 6-8 месяцев, что соответствует действительности. Далее есть информация о том, что самый быстрый срок процедуры списания долгов – 3 месяца и 2 недели.

Информация с сайта компании:

• 100% гарантия в договоре;
• спишут долги или выплатят до 1 млн рублей;
• списали долги более 3000 клиентов;
• рассрочка 0% на 12 месяцев;
• 100% успешно завершенных дел;
• не берутся за дело, если не могут гарантировать результат.

Отзывы

Алгоритм защиты

Сайт компании Алгоритм защиты

Компания «Алгоритм защиты» занимается законным избавлением от долгов по кредитам и займам без посредников. Помогает клиентам при долге свыше 300 тыс. руб. на основании Закона №127-ФЗ. В организации трудится свыше 30 специалистов. Они помогут избежать конфискации и потери имущества, избавят от звонков коллекторов. На сайте уточняется, что компания имеет 5 лет опыта в сфере банкротства.

Информация с сайта компании:

• 5 лет работы в сфере банкротства физических лиц;
• в штате более 30 специалистов;
• списывают долги от 300 000 руб.;
• оплата после результата, в рассрочку.

Отзывы

Максимальная защита

Максимальная защита – официальный сайт помощи по процедуре банкротства в Екатеринбурге. «Обращаясь в нашу компанию, вы гарантированно окажитесь под максимальной защитой наших юристов!» – гласит он. Сайт фирмы «Максимальная защита» внешне очень напоминает сайт компании «Ок Банкрот». 

Информация и оформление на них идентичные, однако различаются контакты. Складывается впечатление, что это одна и та же компания, только под разными названиями и юрлицами.

Компания осуществляет помощь в проведении процедуры банкротства физического лица под ключ. 

Информация с сайта компании:

• 100% гарантия списания долгов прописана в договоре;
• 1 млрд долгов списано;
• 1000 клиентов прошли процедуру банкротства;
• сами собирают все документы;
• 24/7 поддержка клиентов;
• оказывают услуги под ключ;
• доступны различные акции и тарифы.

Отзывы

Сравнительная таблица по основным критериям компаний

Информация в таблице актуальна на сентябрь 2024 года. Все подробности можно уточнить у компаний напрямую.

Цена-качество: портал Банкротство Инфо рекомендует

Составить ТОП-10 компаний по банкротству Екатеринбурге нам не составило труда, ведь в городе их сотни, если не тысячи. Но впервые редакция столкнулась с тем, что особо выбора по-настоящему надёжных фирм с кристальной репутацией практически нет. Большинство организаций в разы преувеличивают свой опыт работы в сфере банкротства и сами себе десятками пишут хвалебные отзывы. Выбрать самому хорошую организацию в городе довольно трудно. Очень важно изучить все нюансы и подводные камни.

Мы уверенно можем посоветовать компанию «КредитаНет», так как на сайте вся информация прозрачная, даются чёткие гарантии, а отзывы не пестрят негативом. Также не имеют плохих отзывов фирмы «БД Консалт» и «Юрист БФЛ». Эти компании вызвали у нас доверие, а потому мы можем их уверенно рекомендовать в качестве надёжного компаньона по сопровождению банкротства. 

Показавшаяся нам вначале надёжной юридическая компания «Доверие» не вызвала доверия из-за большого числа негативных отзывов о работе её сотрудников. 

Если вам нужна помощь с выбором добросовестной организации, позвоните нам, мы подберём для вас грамотного юриста, который сможет сделать всё возможное для освобождения от долгов.

Где пройти банкротство

Процедура банкротства может быть осуществлена двумя способами: через суд или через Многофункциональный центр (МФЦ). Внесудебная процедура объявления несостоятельности через МФЦ является упрощённой. Разберем, когда можно подать на банкротство через МФЦ, а когда стоит обратиться к традиционному способу списания долгов – в суде и, предпочтительно, с юристом одной из лучших компаний по банкротству физических лиц в Екатеринбурге.

МФЦ

Согласно статистике Федресурса, только 4% должникам удается списать долги бесплатно через процедуру внесудебного банкротства в МФЦ. Это говорит о том, что данный механизм не так доступен и эффективен, как ожидалось.

Перечислим минусы банкротства в МФЦ:

• Условия подходят далеко не всем должникам. У гражданина не должно быть никакого имущества, кроме единственного жилья и дохода, с которого приставы могли бы взыскивать в счет долга. 
• Исполнительное производство должно быть закрыто из-за отсутствия имущества для погашения долга.
• Процедуру в любой момент могут прервать кредиторы. Например, если они обнаружат имущество.
• Списываются только те долги, о которых будущий банкрот не забыл упомянуть в заявлении. Забытые займы нужно будет платить в штатном режиме – они не спишутся. 
• Списать можно не меньше 25 тыс и не больше миллиона рублей.

Если удалось подать документы на банкротство в МФЦ, то нужно знать, что в течение всей процедуры (а она длится полгода) нельзя менять работу на более высокооплачиваемую, получать наследство или крупные переводы. В противном случае банкротство прекращается. Кроме того, кредитор может в любой момент перевести дело в суд.

Суд 

Судебное банкротство физических лиц имеет ряд существенных преимуществ, которые делают его привлекательным для граждан, оказавшихся в сложной финансовой ситуации.

В рамках судебного банкротства нет ограничений по сумме списываемых долгов. Процедура целесообразна, начиная от 300 тысяч рублей и выше, что позволяет решить проблему даже с крупными задолженностями. 

Подать на банкротство через суд можно с открытыми исполнительными производствами, независимо от количества кредиторов. Даже если вы забудете указать какой-либо банк или МФО в заявлении, а сам кредитор упустит момент вашего банкротства и не заявит о своих правах, то этот долг будет считаться списанным.

Сама процедура банкротства занимает относительно небольшой срок, в среднем – 6-8 месяцев, в зависимости от количества реализуемого имущества, его вида, количества кредиторов и прочих факторов . При этом в ходе процедуры должник может продолжать работать, менять работу на более высокооплачиваемую, получать наследство или иные доходы. Банкрот не будет сидеть без денег, пока суд решает его судьбу – финуправляющий ежемесячно будет выделять ему и его детям по прожиточному минимуму, принятому в регионе проживания.

Судебное банкротство проводится в арбитражном суде по месту регистрации должника, что упрощает процесс и делает его более доступным. 

Риски самостоятельного банкротства

Любой должник может подать на банкротство самостоятельно, без поддержки юриста из компании по банкротству в Екатеринбурге – закон этого не запрещает. Тем не менее, нужно знать, если вы решите окунуться в океан юридической бюрократии, законов, терминов без должных знаний о подводных рифах, то не стоит удивляться, когда корабль под названием «Самостоятельное Банкротство» пойдет ко дну.

Не знаете закон – долги не спишут

Основная сложность заключается в недостаточном знании законодательства о банкротстве и отсутствии опыта в юридической сфере. Без глубокого понимания всех тонкостей процесса велик риск, что суд не признает вас банкротом и не спишет долги. 

Дарить имущество перед банкротством – плохая идея

Важно также правильно оценить свое финансовое состояние и учесть все юридические аспекты, чтобы не усугубить ситуацию, например, передачей имущества в дар перед подачей заявления. И это только верхушка айсберга.

Слабо собрать самим 30-50 документов?

Кроме того, процесс банкротства сопряжен с бюрократической волокитой. Подготовка необходимого пакета документов может стать настоящим испытанием без знания всех тонкостей. Неправильно оформленные бумаги могут привести к отказу в признании банкротства.

Защищаться от нападок кредиторов могут не только лишь все

Выбор правильной стратегии и поведения в суде также играет ключевую роль. Вам нужно будет убедительно доказать свое тяжелое материальное положение и причины его ухудшения. Кроме того, выбор финансового управляющего – это еще один важный шаг, от которого зависит исход процесса. Где его искать, что такое СРО, мало кто знает. Зато такой информацией с вами могут поделиться наши юристы.

Бросить все дела и бегать за бумажками – у вас получится?

Наконец, процесс банкротства требует вашего постоянного внимания и участия, что может быть сложно совместить с работой, семейными обязанностями и повседневной жизнью. Однако помните, что вы всегда можно найти поддержку и помощь в лице опытного юриста по банкротству из нашего топа компаний по банкротству Екатеринбурге.

Не рискуйте деньгами и временем – юрист в помощь

Таким образом, самостоятельное банкротство хоть и кажется более простым и выгодным решением, на деле может обернуться множеством рисков и сложностей. Поэтому лучше не надеяться на случайное везение, а обратиться за профессиональной помощью в одну из лучших компаний по банкротству физических лиц в Екатеринбурге. Так вы обезопасите себя от случайных ошибок, сократите сроки процедуры, повысите шансы на списание долга.

Какие долги списываются при банкротстве физических лиц, а какие нет

Процедура банкротства через арбитражный суд позволяет гражданину списать большую часть своих долгов. Так, в ходе процедуры могут быть списаны следующие виды обязательств:

• займы, полученные в микрофинансовых организациях;
• потребительские кредиты;
• автокредиты;
• ипотечные кредиты;
• штрафы;
• задолженности перед ломбардами;
• платежи по жилищно-коммунальным услугам;
• налоговые задолженности;
• пени и просрочки по другим долгам;
• долги по распискам и договорам поручительства.

В то же время, законом установлен ряд долгов, которые не могут быть списаны в ходе банкротства:

• алименты;
• задолженность по заработной плате и другим выплатам сотрудникам;
• возмещение ущерба, причиненного жизни, здоровью или имуществу;
• возмещение морального вреда;
• штрафы за экономические преступления;
• текущие долги, возникшие после начала процедуры банкротства;

Таким образом, процедура банкротства дает возможность избавиться от значительной части долгов, но при этом сохраняет ответственность по ряду важных обязательств.

Чем занимается финансовый управляющий при банкротстве физических лиц

В процессе банкротства физических лиц роль финансового управляющего критически важна. Он выступает связующим звеном между должником, кредиторами и судом, стремясь к справедливому урегулированию интересов всех сторон. Ответственный подход к выбору такого специалиста необходим в силу его значительного влияния на исход процесса.

Основные обязанности финансового управляющего:

1. Оповещение общественности и регистрация процедур банкротства.
2. Анализ финансового состояния должника, выявление его активов.
3. Проверка на наличие признаков мошенничества или фиктивного банкротства.
4. Оспаривание сомнительных сделок, совершенных должником.
5. Ведение реестра требований кредиторов.
6. Организация собраний кредиторов и отчетность.

В процедуре реализации имущества финансовый управляющий играет роль распорядителя, управляя активами должника и координируя продажу имущества для удовлетворения требований кредиторов. Финуправляющий должен быть настоящим экспертом, чтобы справиться со всеми задачами и помочь должнику и кредиторам разрешить сложную ситуацию.

Этапы судебного банкротства

Процедура банкротства через суд включает в себя несколько основных этапов. Каждый из них имеет нюансы и требует привлечения профессиональной юридической помощи, если цель процедуры – списание долга. Давайте более подробно рассмотрим, как протекает банкротство.

Сбор документов 

Для подготовки к судебному разбирательству нужно собрать документацию, которая подтвердит невозможность оплаты задолженности по уважительным причинам. Самостоятельный сбор этих документов может занять около месяца. Однако, квалифицированный юрист сможет выполнить эту работу в течение 1-2 недель.

Выбор СРО 

Финансовый управляющий – это специалист, назначаемый арбитражным судом при банкротстве физических лиц, без его участия процедура не может быть проведена. Именно арбитражный управляющий осуществляет анализ доходов должника, рассчитывает сумму долга, оценивает, не фиктивно ли банкротство, организует аукцион и следит за соблюдением интересов сторон процесса. 

Для осуществления своей деятельности финансовый управляющий обязательно должен состоять в саморегулируемой организации (СРО) арбитражных управляющих. СРО – это некоммерческое объединение специалистов, которые организовывают и проводят банкротство.

Членство в СРО – это аналог лицензии для арбитражных управляющих. Организация контролирует их работу в соответствии с установленными стандартами. СРО в стране несколько десятков – их перечень можно найти на сайте ФНС России.

При выборе СРО нельзя ошибиться. Ведь именно специалист этой организации будет сопровождать вас на протяжении всей процедуры списания долгов. Юристы компании по банкротству помогут выбрать надежную СРО и, соответственно, опытного финансового управляющего.

Составление и подача заявления 

В заявлении на банкротство нужно указать общую сумму задолженности, причины неоплаты, что мешает сейчас выполнить свои финансовые обязательства, какое есть имущество на данный момент, информацию о выбранной СРО. 

Если ошибиться со сроками, неправильно составить заявление, упустить детали, то суд может не принять документы или же в последующем не списать долги. В некоторых случаях ошибки могут повлечь за собой ответственность для должника. Потому на данном этапе помощь юриста сложно переоценить.

Первое судебное заседание 

Первое заседание суд назначает минимум через 15 дней после приема заявления. Самый поздний срок составляет 3 месяца. О дате слушания должника уведомляют письменно. 

Судебное разбирательство по делу о банкротстве вызывает у должника чувство тревоги и неопределенности. Однако опытный юрист поможет преодолеть все преграды на пути к признанию банкротом и защитит интересы клиента.

Признание банкротом 

На первом заседании судья решает признавать или нет должника банкротом. Если финансовая несостоятельность гражданина подтверждена, то банки и коллекторы больше не будут звонить должнику, писать смс с требованиями вернуть долг, приходить домой. 

Все долги замораживаются – больше не начисляются пени, штрафы, проценты на сумму просрочки. Если были исполнительные производства, то они закрываются – приставы больше не списывают со счетов неплательщика деньги и не предпринимают попыток продать машины, квартиры, земельные участки в счет оплаты долга.

На этом же этапе суд выберет и назначит реструктуризацию долга или реализацию имущества. Посоветуйтесь с юристом, он подскажет, что можно сделать в вашем случае. 

Также есть возможность заключить с кредитором мировое соглашение. Стоит признать, что такое бывает нечасто – как правило, к этому моменту стороны уже неоднократно беседовали друг с другом и к мирному урегулированию так и не пришли. 

Выбор процедуры

Реструктуризация, как правило, применяется к должникам, имеющим стабильный и достаточный доход – после уплаты реструктуризированного ежемесячного взноса у гражданина должна остаться на руках сумма не ниже прожиточного минимума. В этом случае о списании долга речь не идет – банкрот будет его выплачивать в срок до 5 лет. Этот вариант выгоден тем, что имущество можно сохранить. 

Если реструктуризация долга невозможна, то суд назначает реализацию имущества должника. Человек не окажется на улице – его единственное жилье защищено от продажи законом. Прочее же имущество (машины, антиквариат, дачи, яхты, квартиры) будет реализовано, а вырученные деньги пойдут на погашение долгов. 

Опытный юрист по банкротству из рейтинговой компании по банкротству физических лиц в Екатеринбурге в ряде случаев может законно сохранить часть имущества. Самостоятельное же банкротство сводит такую возможность к нулю.

Завершение банкротства

Процедура банкротства завершается на последнем (итоговом) заседании. После продажи машин, квартир и прочего имущества вырученные средства идут на удовлетворение требований кредиторов. Если продавать нечего – имущество у должника отсутствует или его мало – оставшиеся долги суд спишет. Тогда гражданин становится полностью свободным от обязательств. 

Как долго ждать списания долгов

Процесс банкротства через суд — это сложная и многоэтапная процедура, продолжительность которой может варьироваться в зависимости от множества факторов. В среднем, с участием юриста, срок банкротства составляет от 6 до 8 месяцев. Однако на этот период могут влиять различные обстоятельства.

Во-первых, важным фактором является загруженность суда. В некоторых регионах количество дел о банкротстве может быть значительным, что приводит к увеличению времени рассмотрения каждого отдельного случая.

Во-вторых, скорость предоставления необходимых документов и их правильное оформление играют ключевую роль. Ошибки в документации или задержки с их подачей могут существенно замедлить процесс.

Кроме того, наличие у банкрота имущества, его вид и количество также влияет на продолжительность процедуры. Если у должника есть несколько квартир, автомобилей, яхт, пароходов, процесс оценки и реализации может занять дополнительное время.

Особое внимание уделяется сделкам с имуществом, совершенным за последние три года. Если гражданин дарил квартиры, продавал машины по заниженной цене и при этом забывал поделиться вырученными деньгами с кредиторами, то это может вызвать дополнительные проверки, что также увеличивает срок банкротства. Суду необходимо убедиться, что такие сделки не были попыткой скрыть активы от кредиторов.

Таким образом, хотя средний срок банкротства составляет 6-8 месяцев, каждый случай уникален и может потребовать как 4-5 месяцев, так и 1-2 лет. 

Сколько стоит банкротство физического лица: средняя стоимость по стране

Основные затраты, связанные с процедурой банкротства, включают обязательные платежи и оплату услуг юридической компании. Базовая стоимость судебного банкротства составляет около 50 тысяч рублей, однако к этой сумме необходимо добавить расходы на услуги юристов, которые могут варьироваться от 70 до 200 тысяч рублей в зависимости от сложности дела и выбранной компании.

Многие люди, оказавшиеся в сложной финансовой ситуации, могут задаться вопросом: где взять деньги на оплату этих расходов, если уже нет возможности платить по кредитам? Однако, вступив в процедуру банкротства, должники получают ряд преимуществ. Во-первых, с их банковских карт приставы перестают списывать доходы, что позволяет сохранить часть средств не ниже прожиточного минимума. Во-вторых, многие юридические компании предлагают возможность оплаты своих услуг в рассрочку, что значительно облегчает финансовую нагрузку.

Таким образом, несмотря на первоначальные затраты, процедура банкротства может стать спасением для тех, кто оказался в безвыходной ситуации с долгами. Главное — правильно выбрать юридическую компанию и обсудить все условия сотрудничества, чтобы минимизировать расходы и успешно пройти через этот процесс.

Сколько времени после банкротства нельзя брать кредиты

После прохождения процедуры банкротства вы можете подавать заявки на получение кредитов и займов. Ключевым фактором является наличие постоянного места работы с официальным доходом, который позволит вам своевременно выплачивать ежемесячные платежи. В этом случае у вас есть хорошие шансы на одобрение заявки.

Однако важно учитывать, что в течение 5 лет после банкротства вы обязаны информировать кредиторов о том, что вы проходили процедуру. Это требование необходимо соблюдать, чтобы обеспечить прозрачность и честность в отношениях с финансовыми организациями.

Как улучшить кредитный рейтинг после банкротства

После прохождения процедуры банкротства кредитная история становится чистым листом. Распространенный миф о том, что кредитная история портится из-самой процедуры банкротства, является ошибочным. На самом деле кредитная история ухудшается из-за допущенных просрочек по платежам, а не из-за самого факта банкротства.

Таким образом, после банкротства у вас есть возможность начать формировать новую незапятнанную кредитную историю. Для этого необходимо брать небольшие займы и неукоснительно соблюдать график платежей, не допуская просрочек. Постепенно ответственное поведение поможет сформировать хороший кредитный рейтинг.

Ограничения и последствия банкротства физического лица

Многие люди опасаются последствий банкротства, но это беспочвенные страхи. После прохождения процедуры банкротства вы полностью избавитесь от долгов, сохраните жилье, улучшите качество жизни и избавитесь от угроз со стороны коллекторов. 

На этом фоне ограничения, возникающие в послебанкротный период, кажутся незначительными. Среди последствий:

1. Обязанность сообщать банкам о признании банкротом в течение 5 лет, если возникнет необходимость взять кредит. 
2. Запрет на управление юридическим лицом в течение 3 лет после признания банкротом. 
3. В течение 5 лет после признания банкротом нельзя снова инициировать процедуру.
4. Банкрот не вправе управлять финансовыми, страховыми организациями, а также НПФ, инвестиционными фондами, МФК в течение 5 лет, а кредитными – 10 лет. 
5. Если физическое лицо банкротится в статусе индивидуального предпринимателя, то нельзя открывать новое ИП на протяжении 5 лет. 

Хотите узнать обо всех подводных камнях процедуры банкротства и не прогадать с выбором компании? Звоните! Консультация является бесплатной и ни к чему не обязывает.