Пошаговая инструкция по банкротству физического лица с долгами в Совкомбанке

Списать долги по кредитам в Совкомбанке можно 3 способами.

Совкомбанк, носивший до 2002 года название «Буйкомбанк», существует в России уже 22 года. Сейчас у банка 2645 офисов в тысяче городов страны. В нём работает 29 тысяч человек.

Совкомбанк занимает 5-е место по объёму выдачи кредитов физическим лицам, и 8-е — по уровню надёжности в сотне российских банков.

Разбираемся, что делать, если влез в долги по кредиту и можно ли пройти банкротство с займом в Совкомбанке.

Стоит ли верить отзывам о Совкомбанке

Отзывы о банке, судя по «звёздности», неплохие: уверенный хорошист. Мы не поленились почитать эти отзывы, и были удивлены маркетинговому таланту «клиентов», которые описывают вместо своего опыта взаимодействия с банком его преимущества и выгоды.

Не стремимся утверждать, что эти отзывы — заказные, но уж слишком загадочно видеть, что отзывы написаны красивым рекламным языком, ещё и публикуются по несколько раз на день.

☺

Даже если клиент доволен, он скорее, поблагодарит сотрудника или расскажет, как ему помог продукт, нежели будет «в лоб» рекламировать свой банк. Нашу догадку о недостоверности положительных отзывов подтверждают отзывы других людей, больше похожие на авторство реального клиента, а не рекламный лозунг, сгенерированный Chat-GPT.

Клиенты жалуются на высокие комиссии и проценты, о которых не сообщают сразу. Не будем называть это обманом со стороны банка: возможно, клиенту просто объяснили механизм работы банковского продукта недостаточно подробно, но это тоже не плюс к карме Совкомбанка.

☺

Если вы тоже попали в долги, не разобравшись с условиями банковской услуги или продукта, предлагаем вам 3 способа списать долги по кредитам в Совкомбанке.

«Без нее жизнь не та…»: как перевыпустить банковскую карту

17 ноября 2023

3 способа списать долг в Совкомбанке

В отзыве выше мы познакомились с Екатериной из Нижнего Новгорода, которая оформила карту рассрочки «Халва» и попала в плен высоких комиссий. Что мы можем ей порекомендовать?

Подать заявление о банкротстве в суд

Тогда все долги Екатерины будут собраны в один, по нему назначится способ расчёта – реструктуризация задолженности или реализация имущества. Если нет имущества и доходов, доступных для взыскания, то долг списывается. Кредиторы, коллекторы и приставы больше не могут ничего требовать у заёмщика.

Иван подал заявление, оплатил госпошлину и судебные расходы (подробнее о них поговорим дальше). Суд рассмотрел его заявление и принял. Назначена дата первого заседания по делу о банкротстве.

Иван приходит на первое судебное заседание в качестве истца. Его признают банкротом и избирают финуправляющего. С этого момента долги перестают расти. Проценты и неустойка больше не будут начисляться.

Исполнительное производство по долгу тоже будет остановлено после признания банкротом. Кредиторы и коллекторы больше не имеют права требовать возврата долга или предпринимать какие-либо меры для его взыскания.

В зависимости от доходов Ивана, у него есть 2 варианта: реструктурировать долг или реализовать имущество. Решение за судом.

Подать на банкротство без суда

Для этого нужно обратиться в МФЦ с заявлением и списком кредиторов. Образец документа можно скачать в конце статьи.

Вспомним историю Ивана. Его долг меньше 1 млн руб., он может обратиться к внесудебному банкротству. Чтобы списать долги без суда, нужно заполнить заявление о банкротстве и список кредиторов, принести личные документы. А ещё нужно, чтобы совпали условия. Какие? Смотрите таблицу ниже.

По сроку исковой давности

Согласно ст. 196 ГК РФ, срок исковой давности составляет 3 года. То есть заявить иск можно не позднее 3-х лет с момента просрочки по кредиту.

Если должник не внёс платёж, взыскать задолженность кредитор может только в ближайшие 3 года. Аналогично можно списать и долги по ЖКХ. Отказаться от их уплаты по истечении 3-х лет можно, подав заявление. Образец можно скачать в конце статьи.

По сроку исковой давности можно списать долг полностью или частично.

Что дешевле — пройти банкротство или рассчитаться с долгами в Совкомбанке?

Банкротство небесплатное. Потратиться придётся на обязательные процедуры и юридическое сопровождение.

Процедуру проходить рационально, если ваш долг больше стоимости услуг юридической компании по банкротству и обязательных расходов на процедуру.

Когда банкротство через суд – это выход

То есть обращаться к судебному банкротству логично, если долги существенно превышают стоимость самого банкротства. Тогда вы сэкономите, признав себя несостоятельным.

Что вы не потеряете при банкротстве с долгами в Совкомбанке

Согласно ст. 446 ГПК РФ, суд не может изъять часть имущества и финансов у физического лица при списании кредитов. Даже если у вас очень большой долг, эти вещи и средства останутся с вами.

Если выплаты на детей или пенсия были списаны, то их можно вернуть через суд.

Как пройти банкротство с долгом в Совкомбанке

Должник будет признан банкротом, тогда кредитор не сможет требовать пеней и штрафов. Условно процесс можно разбить на 7 шагов.

Шаг 1. Выбираем финуправляющего

Найдите финансового управляющего, который будет вести ваше дело о банкротстве. Договоритесь заранее со специалистом, чтобы избежать проблем уже в процессе банкротства.

Шаг 2. Собираем документы

Подготовьте все необходимые документы и информацию о вашей финансовой ситуации. Обратитесь к специалисту по банкротству, чтобы уточнить, какие документы потребуются для подачи заявления в суд.

Шаг 3. Оплачиваем судебные издержки

Внесите 25 тыс. руб. на депозит суда и оплатите госпошлину 300 руб. Рекомендуем иметь при себе ещё около 20 тыс. руб. на траты в процессе банкротства.

Шаг 4. Подаём заявление

Оформите и подайте заявление о банкротстве в арбитражный суд по месту жительства. Образец документа можно скачать в конце статьи. Предоставьте все необходимые сведения о вашей задолженности, активах и доходах. Копию заявления отправьте в ФНС, кредиторам и органы опеки, если у вас есть иждивенцы.

Шаг 5. Приходим на судебное заседание

Если вы не скрывали доходов и верно составили заявление, уже на первом заседании суда вас могут признать банкротом. Судья назначит финуправляющего. Все ваши карты, доходы и активы передадут ему.

Шаг 6. Рассчитываемся с кредиторами

Финуправляющий аккумулирует конкурсную массу, организует торги. На полученные деньги он ведёт расчёты с кредиторами. Долги будут постепенно погашаться.

Если после реализации имущества какая-то часть долга останется, суд её спишет.

Если во время процедуры вы не выполняли требования финуправляющего, скрывали имущество и доходы, долги не спишутся. Рекомендуем подходить к процессу максимально честно и сотрудничать с управляющим — он следит за балансом интересов, а не просто тратит ваши деньги.

Как пройти процедуру банкротства, чтобы списали все долги? Спросите юриста бесплатно!

Последствия банкротства физического лица по долгам в Совкомбанке

Согласно ст. 213.30 ФЗ-127, у банкротства есть законные последствия:

1. Человек не может руководить организациями на протяжении 3-х лет после прохождения процедуры банкротства.
2. Лица, ставшие банкротами, не могут руководить финансовыми организациями, страховыми компаниями, МФО и негосударственными пенсионными фондами в течение 5 лет.
3. Если физическое лицо обанкротилось, то повторное банкротство возможно только через 5 лет. Также при заключении договоров займа банкрот обязан сообщать о своём статусе кредитору.
4. Для индивидуальных предпринимателей банкротство означает запрет на повторное открытие ИП в течение 5 лет после процедуры банкротства.
5. Банкрот в течение 10 лет не может занимать руководящие должности в кредитных организациях.

Эти ограничения редко касаются заёмщиков, если они не являются ключевыми фигурами в финансовой организации или предприятии.

Единственное последствие, которое касается абсолютно всех, – обязанность сообщать о банкротстве при оформлении нового кредита, микрозайма, ипотеки. Сокрытие этой информации чревато юридической ответственностью.

Списание долгов многим кажется невозможным. Однако пока одни сомневаются, сотни других людей еженедельно списывают миллионные долги. Как списать долги в Совкомбанке или другой организации законно — расскажут бесплатно наши юристы. Мы подберём надёжную юридическую компанию и расскажем, какое имущество и доходы удастся сохранить в вашем случае.

Заявление о банкротстве через МФЦ

Список кредиторов и должников гражданина

Образец заявления для банкротства гражданина через суд

Образец искового заявления в суд об исключении задолженности за оплату жилья и коммунальные услуги, выставленную за пределами срока исковой давности

Образец возражения на иск по кредиту

Возражение на судебный приказ

Плюсы и минусы банкротства физических лиц и ИП

Вопросы к статье

При каком размере долга можно обратиться в суд для банкротства?

Для обращения в суд не нужно ждать, когда накопится такая крупная сумма долга или длительная просрочка: заёмщик имеет право списать долг через суд, если осознал неспособность рассчитаться с долгами.

В каких случаях должник обязан подать заявление на банкротство?

Это происходит, если общая сумма просроченных платежей превышает 500 тыс. руб. и у заемщика не хватает активов для погашения долга.

Какой долг может списать суд при банкротстве?

После завершения процедуры банкротства и реализации имущества суд спишет долги, которые остались непогашенными.

Остались вопросы?

Не знаете, какая компания подойдёт именно вам?
Подскажем на консультации!

Консультация

Поделиться

Банки Банкротство Долги

Татьяна Бикбаева

журналист и копирайтер

Глаголом жгу сердца людей и помогаю разобраться в сложных юридических темах простым смертным.

134 публикации