Бесплатное банкротство – ТОП-3 законных способа избавиться от долгов
Как избавиться от долга при помощи сроков исковой давности, упрощенной и судебной процедур банкротства бесплатно?
Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 3 000 руб./мес.
Реально ли бесплатно списать долги по кредитам физических лиц? Многие люди мечтают, что однажды к ним прилетит волшебник на голубом вертолёте и бесплатно спишет им все задолженности. Неужели так и правда бывает? Да, способы действительно есть. И о них мы подробно расскажем в данной статье. Небольшой спойлер: самым эффективным способом избавиться от долгов является последний, так как он наиболее надёжный и позволяется избавиться ото всей задолженности разом, а не от её частей. Итак, как же списать долги по кредитам официально? Узнаете в статье обо всех способах, а также сможете наглядно увидеть их различия в сравнительной таблице.
Способ №1 – срок исковой давности
На этот способ надеются и уповают тысячи людей. В российском законодательстве есть такое понятие, как срок исковой давности (СИД). Он равен трём годам. Это означает, что по истечении 3 лет с момента, когда кредитор должен был узнать о нарушении обязательств по кредитному договору, долг признают безнадёжным. По сути, это время, за которое можно подать в суд иск о правонарушении. Подробно об исковой давности изложено в главе 12 ГК РФ.
Узнав об этом, должники думают, что стоит подождать всего 3 года и долги исчезнут сами собой. Так ли это? В теории – да, на практике – это редкость. Почему так происходит? Как минимум потому, что в современном законодательстве нет чёткого определения, с какой именно даты начинает течь трёхгодичный срок: с первого дня просрочки или с даты последнего платежа по графику.
В статье 200 ГК РФ указано, что «течение срока исковой давности начинается со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права».
Поэтому в исполнительном производстве дела рассматриваются индивидуально. Чаще всего судьи отсчитывают срок давности с момента первой просрочки. А чтобы его рассчитать по кредитной карте, нужно быть семи пядей во лбу и к тому же найти грамотного юриста, чтобы он это смог доказать в суде.
Приведём простой пример. Алексей оформил кредит 1 сентября 2021 года и исправно платил его в течение года. Однако в октябре 2022 года у него родился ребёнок, в связи с чем возникли дополнительные траты, в результате на ежемесячный платёж по кредиту денег не оставалось. Естественно, банк узнал о нарушении своих прав сразу же, так как возникли просрочки. А информация о них всегда передаётся в БКИ, что портит кредитную историю заёмщика.
С 1 октября 2022 года, то есть с той даты, когда банк узнал о просрочке, начинается отсчёт срока исковой давности. Он истечёт 1 октября 2025 года. Если за эти годы банк не будет ничего предпринимать, то долг будет признан безнадёжным и списан. Но будут ли кредиторы годами сидеть сложа руки? Вряд ли.
Что делает банк, узнав о просрочках? В первую очередь пытается договориться с должником. Сотрудники кредитной организации будут регулярно звонить клиенту с вопросами о дате выплаты долга. Что делают в этом случае должники? На контакт идут единицы. Чаще всего они просто блокируют звонки, не берут трубку, меняют номер телефона и начинают всячески «теряться» от банка.
В этом случае у банка всего 2 пути: обратиться к коллекторскому агентству или в суд. В первом случае должнику будут регулярно звонить и напоминать о долге. И это в лучшем случае, если коллекторы следуют букве закона. В худшем ему будут поступать угрозы, звонки на работу, а также коллекторы могут посетить должника лично.
Во втором случае у банка есть право обратиться в суд. На это у них как раз и есть 3 года. При этом, если они подадут заявление в суд даже за 1-2 месяца до завершения срока исковой давности, он обнулится. Никакого списания долга неплательщику в этом случае не видать. Банк получит исполнительный документ и с радостью передаст судебным приставам, которые возбудят исполнительное производство. Сотрудники ФССП занимаются принудительным взысканием задолженностей. Они не будет угрожать, ведь в их власти проводить аресты и списания денег с ваших счетов.
В большинстве случаев истории с долгами заканчиваются именно так. Поэтому уповать на то, что банки будут 3 года бездействовать и можно будет списать долги без суда и банкротства, не стоит.
Преимущество:
- реальный законный шанс избавиться от задолженности.
Недостатки:
- кредиторы не ждут истечения срока давности, они начинают действовать уже на следующий день после возникновения просрочки;
- аннулировать долг можно только в случае сбоя или технической ошибки, так как за долгами клиентов у банков следят целые отделы:
- нет никакой гарантии, что банк не пойдёт за исполнительным документом в суд и после истечения срока давности или не продаст безнадёжный долг коллекторам, которые начнут вам названивать.
Способ №2 – внесудебное банкротство через МФЦ
Списать займы законно и бесплатно вполне возможно. Это право у граждан появилось относительно недавно: с 1 сентября 2020 года. Были внесены поправки в законодательство, а конкретно в Закон №127 «О несостоятельности (банкротстве)». Как можно списать кредиты по новому закону? Без банкротства это сделать не получится. Именно данная процедура помогает физлицам избавиться от долгового бремени.
Внесудебная процедура банкротства, как ясно из названия, осуществляется без суда. Её также называют упрощённой. Многие хотят списать долг по кредитной карте Сбербанка либо же кредиты, взятые в других банках и МФО. У всех ли получится это сделать?
По статистике Федресурса, в 2020 году доля возбуждений внесудебных банкротств составляла всего 28,7%, в 2021 – 50,6%, в 2022 – 61,8%. В среднем за 2 года 50,3% дел было завершено, все остальные заявления были возвращены должникам. Количество судебных процедур в 2022 году составило 278 137, внесудебных – 7 118, отсюда следует, что доля людей, прошедших упрощённую процедуру, равна всего 2,55%.
Почему так происходит, и заявления принимают далеко не у всех должников? Все дело в условиях. А они довольно суровы.
Перечислим критерии внесудебного банкротства:
- общая сумма долга от 50 000 до 500 000 руб. без учёта пеней и штрафов за просрочку (с 3 ноября 2023 года – от 25 000 до 1 млн руб.);
- на момент подачи заявления должны быть завершены все исполнительные производства, не открыто новых;
- хотя бы одно производство должно быть окончено по п. 4. ч. 1 ст. 46 Закона об исполнительном производстве.
Если даже первый пункт про вас, то с остальными двумя, как правило, возникают сложности. Что это за загадочный пункт 4? Это означает, что приставы не нашли у человека ни денег, ни ценностей, ни имущества. В этот список не включено только единственное жильё должника (если оно не в ипотеке) и объекты, защищённые исполнительским иммунитетом (ст. 446 ГПК РФ). Также у гражданина, который хочет подать заявление о банкротстве, не должно быть официального дохода. То есть ни зарплаты, ни пенсии.
И здесь встаёт важный вопрос: как избавиться от долгов по кредитам у судебных приставов пенсионеру, ведь он получает официальный доход? Ответ прост: никак. Хотя, справедливости ради, стоит отметить, что в законодательстве в ближайшее время планируется внести изменения на этот счёт. Как это будет работать в нашей суровой реальности, пока неизвестно, время покажет.
Однако не будем о грустном. Допустим, вы подходите под все условия внесудебного банкротства. В этом случае вам необходимо заполнить и подать в МФЦ заявление. Если проверка пройдёт успешно и ни один кредитор не возразит против вашего банкротства, через 6 месяцев долги успешно спишутся. Но только те, которые вы указали в заявлении. Если вы забыли хотя бы одного кредитора, например, долг по микрозайму в МФО, то его придётся выплачивать и после завершения процедуры банкротства. Повторно пройти внесудебную процедуру сегодня можно только через 10 лет (с 3 ноября 2023 года – через 5 лет).
Преимущество:
- реальная возможность по закону списать долг ровно за 6 месяцев;
- несложно заполнить и подать заявление;
- процедура бесплатная.
Недостатки:
- низкий процент одобрения заявлений;
- есть риск списать не все долги, если забыть указать одного из кредиторов.
Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 5 000 ₽/мес. Вам спишут долги по 127-ФЗ под ключ с учетом набежавших процентов, штрафов и неустоек.
Подберем вам компании самыми щадящими ценами.
Выберем компании, которые гарантируют возврат в случае несписания долга.
Проконсультируем вас по любым вопросам процедуры банкротства.
Оставьте свой номер телефона и наши юристы проконсультируют вас о нюансах процедуры банкротства и расскажут про лучшие юридические компании вашего города. Консультация бесплатная и ни к чему вас не обязывает.
Спасибо за обращение!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы.
Способ №3 – бесплатный договор на судебное банкротство от КредитаНет
Также стать банкротом и списать долги можно при помощи судебного банкротства. И подойти под критерии стандартной процедуры гораздо проще, чем под условия упрощенной. Однако люди не так охотно спешат в суд, как в МФЦ.
В чём же проблема? Всё просто: во-первых, списание долга через суд – небесплатное удовольствие, во-вторых, оно кажется сложным. Так, например, потребуется собрать целый пакет документов в качестве приложений к заявлению, составить список кредиторов и опись имущества. Многие люди не знают, как это делается, куда идти, как правильно заполнить тот или иной документ. Поэтому сегодня существуют компании по банкротству, одна из них – КредитаНет.
Почему мы выделили именно эту компанию? Ответ в подзаголовке: она дает возможность списать долги через суд бесплатно! Еженедельно, а точнее каждый вторник, КредитаНет проводит прямые эфиры, на которых дарит 2 бесплатных договора на списание долгов. Это означает, что каждую неделю у двух зрителей появляется шанс списать все свои долги бесплатно при помощи судебной процедуры банкротства.
На протяжении 6-8 месяцев целый штат юристов компании «КредитаНет» будет трудиться над вашим делом, собирать документы и посещать судебные заседания, пока суд не освободит вас от долгов. И за такой объем работы вы не заплатите ни копейки!
Но как понять, подойдет ли вам судебное банкротство? Как таковых строгих критериев здесь нет: процедуру может пройти как пенсионер, так и работающий человек. Ваш долг должен быть более 200 – 300 тыс. руб. В этом случае вы имеете право подать заявление в суд.
В отличие от внесудебной процедуры и СИД, при помощи судебного банкротства можно полностью списать следующие долги:
- потребительские кредиты;
- микрозаймы;
- долги по кредитным картам;
- автокредиты;
- ипотеку;
- долги физлицам по распискам;
- ломбардам;
- по договорам поручительства;
- долги по налогам и штрафам;
- задолженности по коммунальным платежам.
Что делать, чтобы забрать один из бесплатных договоров на банкротство? Просто следуйте инструкции:
- Перейдите по ссылке t.me/kreditanett и подпишитесь на телеграм-канал.
- Следите за актуальными новостями и событиями, чтобы не пропустить сообщение о регистрации на участие в прямом эфире в качестве зрителя.
- Регистрируйтесь и приходите на прямой эфир во вторник в 19:00, чтобы получить один из двух бесплатных договоров на банкротство. Вдруг вам повезет!
Итоги вы сможете увидеть в прямом эфире на YouTube каждый вторник в 19:00 по МСК. Юристы компании «КредитаНет» не только дарят победителям 2 договора на судебное банкротство, но и отвечают на вопросы зрителей о кредитах, долгах и процедуре банкротства, рассказывают об актуальных изменениях в законодательстве и помогают расшифровать сложные формулировки важных законов.
Заходите на трансляцию, зовите друзей и близких, которым тоже нужна помощь в списании долгов, и забирайте один из бесплатных договоров на услуги КредитаНет. Юристы компании будут бесплатно сопровождать победителей на протяжении всей процедуры, пока суд не освободит их от задолженностей.
Преимущества:
- через суд вам спишут все возможные долги в полном объёме, в отличие от МФЦ;
- после судебного банкротства вас больше не побеспокоят банки, МФО и коллекторы;
- задолженность списывается раз и навсегда;
- юристы сделают все за вас, и даже не придется платить за это.
Недостаток:
- можете поискать сами, мы не нашли.
Сравнительная таблица бесплатных способов списания долгов
| Срок исковой давности | Внесудебное банкротство | Бесплатный договор на судебное банкротство | |
| Исчезнет ли долг? | Да, но, скорее всего, вам придется доказывать, что СИД истек | Да, если вы укажете в заявлении все требования кредиторов | Да. Даже если кредитор не включится в реестр требований, долг все равно спишется |
| Когда долг списывается? | Через 3 года с момента просрочки | Ровно через 6 месяцев | В среднем через 8-9 месяцев, самый короткий срок — 6 месяцев |
| Сложно ли применить? | Да. К тому же срок легко обнулить: например, уведомлением кредитора | Да, но обязательное условие — пристав должен закрыть исполнительное производство по п. 4. ч. 1 ст. 46 Закона об исполнительном производстве, а происходит это нечасто | Нет, достаточно иметь долг от 200 тыс. рублей |
| Смогут ли приставы взыскать долг? | Нет (по закону), но такое происходит — в этом случае вам придется доказывать, что СИД истёк, а это трата времени и нервов | Да, если долг спишется не полностью | Нет, так как после признания банкротом исполнительные производства закрываются |
| Будут ли беспокоить коллекторы? | Да, например, они будут уговаривать вас сделать небольшой платеж, после чего СИД восстановится | Да, если долг спишется не полностью | Нет, так как долги будут списаны |
У каждого способа есть свои преимущества и недостатки. Если не знаете, какой выбрать, то обратитесь к нам за бесплатной консультацией. Наши юристы подскажут, какой из вариантов вам подходит больше всего.
Вопросы к статье
Победитель, выбранный в прямом эфире случайным образом, должен ответить на телефонный звонок сотрудника компании «КредитаНет» и сообщить кодовое слово, заранее объявленное в прямом эфире. В течение 1-2 дней с вами свяжутся представители компании и подробно расскажут, где и как можно забрать свой договор.
Если связаться с вами не удается после трех попыток или на звонок ответит третье лицо, то компания имеет право переизбрать победителя.
Нет, к сожалению, нельзя. Но тот, кому нужна помощь, может поучаствовать в прямом эфире самостоятельно, и, возможно, ему удастся получить бесплатный договор.
Остались вопросы?
Не знаете, какая компания подойдёт именно вам?
Подскажем на консультации!
Спасибо за обратную связь.
Также сообщаем вам, что вы теперь зарегистрированы в нашем сервисе и можете пользоваться всеми его преимуществами.
Спасибо за вашу отзывчивость, но повторно отзыв оставить не получится. Вы можете так же найти на нашем сайте юриста и арбитражного управляющего с которыми вы проходили процедуру банкротства и поделиться мнением о них
Через код можно получить повторно