Расплаты избежать? 9 шагов к банкротству с долгами по микрозаймам в МФО

При банкротстве с долгами в МФО можно списать не только долг, но и неустойку.

Обычно за микрозаймами обращаются те, кому крупные банки не одобряют кредит из-за низких доходов. Если заёмщики не имеют доходов и не могут предложить имущество в залог, то и взыскать с них нечего. Банк не готов выдавать кредиты таким заёмщикам, поэтому они идут за микрозаймами или закладывают имущество в ломбардах .

Механизм накопления задолженностей по микрозаймам весьма зыбкий. Даже малейшее упущение срока выплат может привести к крупному штрафу. Даже незначительная просрочка на несколько дней доводит до штрафов и пеней, что увеличивает долг.

Разбираемся в этой статье, как пройти банкротство с долгами по микрозаймам в МФО.

Как подать на банкротство с долгом по микрозаймам МФО

Банкротство с микрозаймами ничем не отличается от списания долгов по алиментам, кредитам, ипотеке и другим выплатам. Как оно происходит?

Шаг 1. Подготовка к процессу

Начните откладывать деньги на необходимые расходы. Соберите 300 руб. на оплату госпошлины и 25 тыс. руб. на депозит суда. Эти средства будут необходимы для начала процедуры банкротства.

Шаг 2. Выбор арбитражного управляющего

Найдите арбитражного управляющего, который будет вести ваше дело о банкротстве. Договоритесь заранее со специалистом, чтобы избежать ненужных проблем в будущем. Проверьте статус арбитражного управляющего на сайте ЕФРСБ, чтобы удостовериться в его надежности. Также вы можете обратиться к нам для бесплатного подбора опытного специалиста.

Шаг 3. Подготовка документов

Подготовьте все необходимые документы и информацию о вашей финансовой ситуации. Обратитесь к специалисту по банкротству, чтобы уточнить, какие документы потребуются для подачи заявления в суд. Также с этим могут помочь наши консультанты.

Шаг 4. Оплата судебных издержек

Внесите 25 тыс. руб. на депозит суда и оплатите госпошлину 300 руб. Рекомендуем иметь при себе ещё около 20 тыс. руб. на траты в процессе банкротства.

Шаг 5. Подача заявления

Оформите и подайте заявление о банкротстве в арбитражный суд по месту жительства. Образец документа можно скачать в конце статьи. Следуйте законодательству и предоставьте все необходимые сведения о вашей задолженности, активах и доходах. Копию заявления отправьте в ФНС, кредиторам и органы опеки, если у вас есть иждивенцы.

Шаг 6. Признание заявителя банкротом

Если вы не скрывали доходов и верно составили заявление, уже на первом заседании суда вас признают банкротом.

Шаг 7. Назначение финансового управляющего в суде

Судья назначит финуправляющего. Все ваши карты, доходы и активы передадут ему.

Шаг 8. Погашение долгов

Финуправляющий аккумулирует конкурсную массу, организует торги, проводит реализацию имущества,составляет очерёдность требований кредиторов. Долги будут постепенно погашаться. Если после реализации имущества какая-то часть долга останется непокрытой, суд её спишет.

Шаг 9. Списание долгов

Если имущества и средств, которыми можно оплатить долги, не окажется, финуправляющий сообщит об этом суду. Тогда долг будет списан. Это будет возможно, только если банкрот не скрывал имущество и доходы от финуправляющего.

Сотрудничайте с арбитражным управляющим на протяжении всего процесса банкротства. Выполняйте все его рекомендации и инструкции для эффективного завершения процедуры.

Если неправильно собрать документы, не сообщить о каком-то имуществе или его статусе, то долги могут не списать. Чтобы такой проблемы не возникло в конце банкротства, лучше обратиться за помощью к юристу для правильной оценки юридического статуса имущества и подготовки документов.

Как происходит банкротство с долгами в МФО

При банкротстве по микрозаймам проходит стандартная процедура признания несостоятельности. По итогам первого заседания суда исполнительные производства по долгу будут остановлены. Кредиторы и коллекторы больше не имеют права требовать возврата долга или предпринимать меры для его взыскания.

Банкротство с долгами по микрозаймам проходит двумя способами: либо долг будет реструктурирован, либо имущество должника, покрывающее размер долга по своей стоимости, будет реализовано в пользу кредитора.

Реструктуризация долга

Если в случае конкретного должника ещё есть шанс заработать денег и погасить долг, то его разбивают на несколько ежемесячных платежей. Их нужно вносить по графику платежей сроком до 5 лет. Банкрот погашает долги по новому графику платежей. Суд даёт такую рассрочку должнику и не назначает реализацию его имущества.

Реализация имущества

Если задолженность невозможно реструктурировать, то суд распродает его собственность. Однако продать любые вещи не получится.

Согласно ст. 446 ГК РФ, при банкротстве нельзя продать единственное жильё, одежду, домашнюю утварь, лекарства, медицинское оборудование.

Всё имущество, которое может быть изъято в счет погашения долга, реализуется, а вырученные деньги идут на погашение долгов перед кредиторами.

Что будет, если не подать на банкротство при долгах по микрозаймам

Есть случаи, когда закон обязывает физическое лицо самостоятельно обратиться с заявлением о банкротстве. Это происходит, если общая сумма просроченных платежей превышает 500 тыс. руб. и у заемщика не хватает активов для погашения долга.

Налоговый орган имеет право рассмотреть дело о взыскании штрафа. Вопреки этому, случаи привлечения должников к административной ответственности в данной сфере встречаются крайне редко.

Не плачу долги по микрозаймам — что будет дальше?

Увы, мы не предложим «волшебную таблетку», которая позволит вам не возвращать кредит. Такие советы можно отыскать на разных форумах в интернете.

Банкротство физических лиц онлайн: можно ли законно списать долги не выходя из дома?

28 мая 2024

В теории они иногда звучат логично, но на практике – административная или даже уголовная статья (при задолженности от 2,25 млн руб.) Если не платить микрозайм и не подавать на банкротство, последствия весьма плачевные.

При невозврате микрозайма микрофинансовая организация решает обратиться в суд за взысканием задолженности, продать долг коллекторам или потребовать взыскания через ФССП.

Для подтверждения своей позиции в суде, представители микрофинансовой организации представляют соответствующие документы, включая договор займа, документы о выдаче средств, а также копии претензий, которые были направлены должнику, и его ответов на них (если таковые имеются).

После этого должник вызывается в суд для рассмотрения дела. В большинстве случаев у него мало шансов выиграть дело в такой ситуации.

Единственные случаи, когда должник может иметь шанс на успех, включают недействительность договора займа или обнаружение мошенничества со стороны микрофинансовой организации. Однако, если причина проблемы заключается просто в невозврате долга, то должника ожидает взыскание задолженности в полном объеме.

Сколько могут взыскать при неуплате в МФО

Неустойка по микрозайму не может превышать основной долг более чем в 1,3 раза, если кредит оформлен после 1 июля 2023 года. Основной долг – это сумма кредита, которую вы получили.

Поэтому, когда у вас появится возможность, лучше всего погасить заем полностью, а не оставлять задолженность на часть суммы. Это позволит избежать дополнительных начислений и упростит вам процесс возврата долга.

Если МФО начисляет неустойку сверх разрешенной законом суммы, штрафы и пени можно списать в суде полностью или частично. При просрочке платежа финансовая организация может начислить пени только на непогашенную часть основного долга, а не на всю его сумму.

Можно ли не возвращать микрозайм?

Микрозайм – это юридически обязывающее соглашение между заемщиком и микрофинансовой организацией. Невозврат займа может повлечь за собой серьезные юридические последствия для заемщика. Помимо этого, отказ от возврата долга может навредить вашей кредитной истории, что отразится на шансах получить кредит в будущем.

Банки и МФО обязаны соблюдать законодательство и имеют все основания для взыскания задолженности через суд. Кредиторы знают свои права и обязанности, а также обладают инструментами для защиты своих интересов.

Убеждение, что после получения займа без некоторых формальностей его можно не возвращать, является ошибочным. Вся переписка, переговоры и факты о поступлении и выдаче средств являются доказательствами заключенного договора и обязанности его исполнения.

Попытка обмана МФО в отношении условий займа и невозврата долга может привести к серьезным последствиям и создать дополнительные финансовые проблемы. Поэтому в случае возникновения затруднений с выплатой займа лучше всего обратиться к МФО или прибегнуть к банкротству.

МФО очень опытны во взыскании долгов. Если банкрот не имеет качественной поддержки, они начинают давить на должника, требовать завышенные проценты и штрафы. Поэтому лучше воспользоваться сопровождением юриста в суде, чтобы отстоять свои права.

Как понять, что пора обратиться к банкротству с долгами в МФО

Банкрот – это не антигерой какой-то басни, который безрассудно нахватал микрозаймов и остался на улице с пустыми карманами. Это обычный человек, который мог случайно или по вине обстоятельств пропустить день выплаты в МФО.

Микрофинансовые организации не пропускают таких событий — долги это их «хлеб». Они обязательно припишут вам штрафы и пени. Попасть в порочный круг долгов очень просто. Но выход есть — банкротство.

Согласно ст. 213.4 ФЗ-127, у каждого человека есть возможность обратиться в арбитражный суд для проведения процедуры банкротства при любой сумме задолженности. Главное условие для подачи такого заявления — осознание должником того, что он не сможет вовремя уплачивать долги перед кредиторами.

Признаки того, что вам пора обратиться к банкротству:

1. По вашему кредиту накопилась большая просрочка или предвидится скоро.
2. По микрозайму начислялись штрафы и пени.
3. Ваши долги стоят дороже всего вашего имущества.
4. Судебные приставы или коллекторы работают по вашим долгам.

Банкротство возможно и в непредвиденных обстоятельствах, которые мешают выплате долгов: серьезное заболевание, увольнение с работы, стихийные бедствия. А такие ситуации могут произойти с любым человеком.