Рефинансирование кредитной карты в Альфа-банке — выгодно ли?

Рефинансирование кредитки поможет вам снизить нагрузку по выплате. Расскажем, как это сделать.

Просрочка по кредитной карте может дорого обойтись заёмщику. Стоит вам пропустить платёж, как тут же начнут начисляться проценты — они могут достигать до 50% годовых. А если у вас сразу несколько кредитных карт, и по всем идут просрочки, дело может привести к очень серьёзным задолженностям.

Альфа-банк, как и другие банки страны, может предложить решение этой проблемы — рефинансирование ваших карт. Расскажем, для чего необходима эта процедура, как рефинансировать кредитную карту Альфа-банка, и есть ли другие способы помочь справиться с задолженностью по картам и списать долги по кредитам.

Для чего нужно рефинансирование кредитной карты

Рефинансирование — это выдача новой кредитки или кредита, чтобы вы смогли закрыть старые займы по картам. К этой услуге можно прибегнуть, если у вас:

1. Несколько кредитных карт одновременно. Если пользоваться сразу несколькими такими картами, то есть риск не уследить за оплатой задолженностей по всем ним. Даже если у вас на данный момент нет долгов, позже они могут появиться.
2. Чересчур высокие проценты по кредитной карте. К примеру, после просрочки льготного периода они могут составлять 39,99% — в этом случае проще поменять одну карту на другую.
3. Небольшие денежные лимиты по карте. К примеру, по нынешней карте доступно только 100 тысяч рублей, а при перекредитовании вы можете получить кредитку с лимитом в 1 миллион рублей.
4. Невыгодные условия льготного лимита. Например, по нынешней карте он составляет 50 дней, а при рефинансировании вы сможете взять кредит со льготным периодом в 100 дней.

Клиенты, знающие, как пользоваться кредитной картой Альфа-банка, чаще всего обращаются за рефинансированием с целью увеличить льготный период (с меньшей процентной ставкой), уменьшить сумму ежемесячного платежа или увеличить лимит по карте.

Благодаря рефинансированию Альфа-карты вы сможете:

1. Снизить нагрузку по выплате — выбрать комфортные для себя условия по погашению долга, сделав ежемесячный платёж поменьше или увеличив срок кредита.
2. Сберечь личные средства — перейти на более выгодные условия кредитования, а также избежать выплаты повышенных процентов в льготный период.
3. Возможность отсрочить платёж — получить возможность отсрочки ближайшего платежа.
4. Сделать платежи удобными — после закрытия нескольких кредитных карт и рефинансирования их в единый счёт, намного удобнее отслеживать порядок платежей и вовремя вносить денежные средства.
5. Сохранить хорошую кредитную историю — перекредитование помогает избежать просрочек и остановить рост долга, а информация об этом не ухудшает кредитную историю.
6. Закрыть невыгодные кредитки и получить дополнительные денежные средства — так проще оплатить задолженность по старым картам.

Какие есть способы перекредитования

Существует как минимум 2 способа рефинансирования кредитных карт. Первый способ —  получение дополнительного займа для погашения текущих обязательств, второй — переход на новую карту с более выгодными условиями. Рассмотрим их подробнее.

Оформление целевого потребительского кредита

С помощью данного способа можно закрыть одновременного несколько карт, а также прочие займы, например, потребительские кредиты или автокредит, взятые в других банках. Альфа-банк может перевести деньги на ваш счёт или выдать наличными, после чего у вас появится возможность закрыть старые займы.

На рефинансирование кредитных карт Альфа-банк может выдать сумму до 3 миллионов рублей, ставка будет от 5,5%. Срок целевого потребительского кредита составит от 2 до 7 лет.

Рефинансирование с помощью новой кредитной карты

Преимущество этого способа в том, что вам станет доступен льготный период (также известен как грейс-период) — пока он идёт, можно не выплачивать проценты. С помощью новой кредитки доступно погасить до 3 карт – однако сделать это можно только на сумму в пределах предоставленного лимита.

• с картой «Год без %» — до 500 тысяч рублей;
• с картой «Год без % Gold» — до 700 тысяч рублей;
• с картой «Год без % Platinum» — до 1 миллиона рублей.

Ставка по картам 11,99% годовых — это больше, чем ставка по рефинансированию наличными — от 5,5%. Однако, как уже было сказано выше, можно не платить проценты. Для этого нужно каждые 100 дней переводить сумму для обновления кредитного лимита на счёт, снимать средства обратно станет доступно через сутки.

Условия рефинансирования карты в Альфа-банке

Подать на рефинансирование может гражданин РФ, который:

• старше 21 года;
• имеет трудовой стаж от 3 месяцев;
• имеет уровень доходов от 15 тысяч рублей.

Для рефинансирования необходимо предъявить паспорт гражданина РФ. Если хотите получить сумму, превышающую 200 тысяч рублей, то вам также нужно подготовить следующие документы:

• СНИЛС;
• ИНН;
• водительское удостоверение (если есть);
• загранпаспорт (если есть);
• полис медицинского страхования;
• кредитная или дебетовая карта от любого банка.

Вся правда о рефинансировании: влияет ли на кредитную историю?

23 августа 2024

При рефинансировании сотрудник Альфа-банка запросит у вас номера мобильного и стационарного (если есть) телефонов, а также адрес электронной почты. Кроме того, у вас могут запросить справку 2-НДФЛ.

Альфа-банк может отказать в рефинансировании, если у вас:

• недостаточный уровень дохода;
• плохая кредитная история;
• перекредитование происходит уже не первый раз.

Минусы рефинансирования кредитки Альфа-банка

У этого способа есть определённые минусы. Рассмотрим их подробнее:

1. Установленные лимиты. Банк прописывает строгие ограничения на доступную для погашения сумму и количество кредитов, которые можно закрыть.
2. Скрытые платежи. Условия перекредитования могут содержать плату за дополнительные услуги, обслуживание, а также страховку.
3. Большая вероятность отказа. Нередко заявку могут не одобрить по разным причинам: слишком маленькая или чересчур большая сумма долга, наличие просрочек, несоответствие заёмщика требованиям, предъявляемым банком.

Кроме того, рефинансирование может быть невыгодным, если вы уже выплатили большую часть кредита. В этом случае лучше завершить оплату по старым картам и закрыть их.

Чтобы вы смогли определиться, нужно ли вам прибегать к процедуре рефинансирования, рекомендуем ознакомиться с отзывами клиентов Альфа-банка – как позитивными, так и негативными.

Какая есть альтернатива рефинансированию

Если у вас накопились долги по кредитным картам, а выплачивать их затруднительно из-за определённых жизненных обстоятельств (потеря или смена работы, продолжительная или тяжёлая болезнь), то Альфа-банк также может предложить процедуру реструктуризацию. В этом случае банком будут пересмотрены условия кредитования. При реструктуризации может быть:

• уменьшен ежемесячный платёж;
• изменена процентная ставка;
• увеличен срок погашения задолженности.

Акт о невозможности взыскания по исполнительному листу: проблеск надежды для отчаявшихся должников

25 апреля 2024

Минус этого варианта — реструктуризацию можно проводить только в банке, в котором вам была одобрена кредитка. Если при рефинансировании вы можете перекредитовывать в Альфа-банке карты других банков, то здесь так не получится. Кроме того, общая сумма переплаты по процентам при реструктуризации заметно увеличится из-за увеличения срока кредитования.

Ещё один вариант решить проблемы с долгом — кредитные каникулы. Альфа-банк может предложить временную отсрочку платежей на срок до полугода. Предоставляются кредитные каникулы только один раз.

Однако у данного варианта есть минус — они отобразятся в вашей кредитной истории, понижая рейтинг заёмщика.

Что делать, если задолженность по кредитным картам слишком большая

Если у вас образовался по кредитным картам слишком большой долг, превышающий 400 тысяч рублей, штрафы и пени продолжают расти, а выплатить его нет никакой возможности, рефинансирование может не помочь. 

В этом случае мы рекомендуем вам рассмотреть процедуру банкротства через Арбитражный суд – она поможет вам списать задолженности по картам. Наши юристы порекомендуют компанию, которая поможет вам пройти через все этапы банкротства.