Как рефинансировать ипотеку в Совкомбанке в 2024: подробное руководство

Рефинансирования в Совкомбанке может снизить платежи по ипотеке. Рассказываем, когда это выгодно и какие есть риски.

Представьте, что несколько лет назад вы брали ипотеку под 14% годовых, а сейчас в другом банке можно оформить кредит под 6%. Обидно осознавать, что кто-то может приобрести недвижимость на более выгодных условиях. К счастью, вы можете рефинансировать свой долг и платить меньше.

Давайте разберемся, как работает процедура рефинансирования ипотеки в Совкомбанке, прикинем все плюсы и минусы, а также рассмотрим, как правильно ее оформить.

Как работает рефинансирование ипотеки

Основная цель рефинансирования – облегчить выплату долга. Проще говоря, вы заменяете старый кредит на новый и при этом улучшаете условия выплат.

Вы можете взять новый заём как в своем банке, так и перевести его в другой. В первом случае вы заключаете новый договор со своим банком и за счет полученных средств погашаете прошлый заем. Чаще всего банк соглашается на такую процедуру, если он относится к клиенту лояльно. Например, он может предложить рефинансирование своим сотрудникам или клиентам, имеющим в банке зарплатную карту.

С помощью переоформления вы можете снизить ставку по ипотеке, увеличить срок кредита, чтобы в итоге уменьшить размер платежей или быстрее погасить задолженность.

Если кратко, то процедура переоформления ипотечного кредита выглядит примерно так:

1. Вы находите банк, где предлагают более низкие ставки.
2. С ним вы подписываете договор о рефинансировании.
3. Получаете деньги и гасите текущий долг.

Кажется, что банку, из которого клиент собирается «перебежать», крайне невыгодно рефинансирование. Тогда он лишится части процентов, которые набежали бы за весь период выплаты ипотеки.

Также вы вправе рефинансировать ипотеку несколько раз. Никаких ограничений по количеству договоров в законодательстве нет. Но это только формально; на практике многие банки часто отказывают заёмщикам, которые до этого уже пользовались рефинансированием.

Какая ипотека подходит под перекредитование

Под рефинансирование в 2024 году попадают почти все виды займов. Другими словами, вы можете переоформить все льготные варианты ипотек.

Исключение составляют «военная» и ипотека с материнским капиталом. Их можно использовать только при хорошей кредитной истории и стабильном доходе. Однако, даже если эти условия соблюдены, банк согласится, только если в квартире не будет выделенных детских долей.

Когда выгодно рефинансировать ипотечный кредит

Всё зависит от конкретной ситуации заёмщика. Одни готовы платить примерно такую же сумму в месяц, если это позволит сократить срок кредитования и снизить общую переплату. Другим же важно уменьшить именно ежемесячный платёж, даже если это приведёт к увеличению срока погашения и, соответственно, к большей переплате.

Общая рекомендация: стоит рассматривать рефинансирование, если новая ставка ниже хотя бы на 2% по сравнению с текущей, а до окончания вашего ипотечного договора остаётся достаточно времени. Важно тщательно ознакомиться со всеми условиями как старого, так и нового договора, сравнить их и всё просчитать. Например, так:

Чтобы понять, выгодно ли вам перекредитование, воспользуйтесь ипотечным калькулятором. Он наглядно покажет, каким станет ваш новый платёж.

Рейтинг Совкомбанка на рынке кредитования

Совкомбанк занимает 8-е место в рейтинге Интерфакс-100 по величине активов. А по версии журнала Forbes он оказался в списке самых надёжных банков, заняв 29-ю строчку.

По итогам 2024 года клиентская база банка достигла 9,5 миллионов человек (с учетом Хоум Банка). Сейчас Совкомбанк продолжает развивать розничный бизнес и внедрять востребованные продукты. Так, все еще большой популярностью пользуется карта рассрочек «Халва».

Самые популярные ипотечные программы:

1. «Собственная квартира уже сейчас» – позволяет клиентам быстро приобрести жильё на вторичном рынке.
2. «Льготная ипотека для IT» – предлагает гарантии низких ставок для IT-специалистов.
3. «Предложения от застройщиков» – льготные периоды, увеличенные суммы по ипотеке и другие бонусы.
4. «Залоговая недвижимость в ипотеку» – собственно программа рефинансирования.

Таким образом, сейчас Совкомбанк занимает прочные позиции на рынке кредитования населения в России и предлагает клиентам широкий спектр востребованных ипотечных продуктов.

Кому можно рефинансировать ипотеку в Совкомбанке

Если вы будете оформлять рефинансирование в Совкомбанке, учтите, что у этой процедуры есть несколько особенностей.

В первую очередь, переформить можно не более пяти кредитов одновременно. В этот перечень могут входить максимум два ипотечных займа на жилую недвижимость.

Особенно актуальна услуга для тех, кому нужны дополнительные средства. При передаче кредита в Совкомбанк можно не только снизить ставку и платеж по текущим займам, но и получить дополнительную сумму для решения своих задач.

Отметим, что рефинансировать можно только те кредиты, которые вы исправно выплачивали. Если у вас есть просрочки по платежам, вы можете получить отказ. В таком случае стоит обратиться к юристу, который поможет оценить вашу ситуацию и порекомендует надежную компанию для проведения процедуры банкротства.

Условия рефинансирования ипотеки

Базовая ставка по ипотеке в Совкомбанке начинается от 11,99% в год. Но для её получения придется подключить услугу «Снижение процентной ставки» и воспользоваться акцией «Выгодная ипотека с Халвой», а также заключить все виды страхования. Кратко все условия смотрите в таблице:

Требования к заёмщикам и документы

Оформить новый кредит может как физическое лицо, так и ИП или собственник бизнеса. Основные требования следующие:

• заемщик должен быть гражданином России;
• наличие постоянной регистрации;
• возраст от 20 до 85 лет;
• заемщик должен быть трудоустроен на территории страны;
• общий трудовой стаж не менее 1 года, на последнем месте – от 3 месяцев;
• для индивидуальных предпринимателей – от 12 месяцев.

Совкомбанк допускает наличие созаемщиков при рефинансировании ипотеки в количестве до 4 человек, при этом они должны соответствовать тем же требованиям, что и основной заемщик.

Необходимые документы:

1. Заявление-анкета.
2. Паспорт.
3. Военный билет (для мужчин).
4. Трудовая книжка или трудовой договор.
5. Документы о доходах (например, 2-НДФЛ).
6. Документы по рефинансируемым кредитам (договор и выписка о задолженности).

Соблюдение всех требований и подготовка необходимых документов значительно увеличивает шансы на одобрение кредита.

Особенности перекредитования ипотеки из другого банка

Представим, что изначально вы взяли ипотечный кредит в одном банке, а теперь решили перевести его в Совкомбанк. В этом случае вам нужно будет оформить новый залог на жильё, проще говоря, вам придётся пройти всю процедуру заново и снова потратить деньги на оформление документации.

Вам потребуется предоставить в банк отчёт об оценке жилья, нотариально заверить согласие супруга на совершение сделки, а также предоставить справки из Единого госреестра недвижимости. Не забудьте также оплатить госпошлину. Будьте готовы к этим тратам и подготовьте все необходимые документы заранее.

Порядок рефинансирования ипотеки в Совкомбанке

Рассмотрим, как оформить рефинансирование ипотеки в Совкомбанке из другого банка.

Шаг 1. Подать заявку в банк

Это можно сделать как онлайн, так и офлайн. Для онлайн-заявки достаточно зайти на сайт банка, найти соответствующую услугу и заполнить все необходимые поля.

После вам останется только ждать ответа. Обычно предварительное одобрение приходит через 5 минут.

Шаг 2. Подготовить документы

Соберите все документы на недвижимость и отправьте их в банк. На сбор документов у вас есть 3 месяца. Банк все рассмотрит и даст окончательное решение в течение 3 дней.

Шаг 3. Посетить отделение банка

На этом этапе вы подпишете документы на рефинансирование и оформите новую страховку.

Шаг 4. Закрыть старую ипотеку и оформить новую

Банк часто берет на себя бюрократическую рутину: он самостоятельно переводит средства на расчетный счет вашего старого банка для закрытия долга. Если он этого не сделает, закройте долг сами.

Шаг 5. Перевести залог в пользу Совкомбанка

Подайте заявление в Росреестр, он снимет обременение со старого банка и зарегистрирует залог в пользу Совкомбанка.

Как только это будет сделано, принесите в банк выписку из ЕГРН, чтобы подтвердить регистрацию залога. Сделайте это как можно быстрее, потому что пока недвижимость не зарегистрирована в Совкомбанке, вам будет начисляться повышенный процент по ипотеке.

Что пишут о рефинансировании ипотеки в Совкомбанке в интернете

Клиенты жалуются на скрытые условия рефинансирования ипотеки в Совкомбанке. По их словам, сотрудники часто не сообщают о повышенных процентах на время регистрации залога.

Также клиенты жалуются на различные проблемы в процессе проведения сделки. Например, на платформе «Финуслуги» мужчина рассказал, что при рефинансировании ипотеки у него заблокировали средства без объяснения причин.

Многие клиенты недовольны тем, что сотрудники не всегда рассказывают обо всех требованиях к заёмщику. Например, этот клиент пожаловался, что ему не одобряют рефинансирование при наличии еще одного кредита.

Что делать, если от банка пришел отказ

Существует множество причин, по которым банк может отказать в рефинансировании. Например, у вас могут быть просрочки по ипотечным платежам, плохая кредитная история, низкий доход и т. д.

Если вы получили отказ, не отчаивайтесь. Есть несколько альтернативных вариантов:

1. Реструктуризация – это пересмотр условий по действующему долгу. Ее можно оформить только в банке, где вы брали кредит. Банк может предложить её в случае финансовых трудностей заемщика.
2. Ипотечные каникулы – временная приостановка платежей по ипотеке.

Если у вас есть другие долги, и вы испытываете финансовые трудности, можете рассмотреть возможность процедуры банкротства. Долги банкрота подлежат списанию, а ипотеку можно будет сохранить по новому закону, если по ней не было просрочек. Записывайтесь на бесплатную консультацию, в ходе которой опытный юрист проведёт детальный анализ вашей ситуации и определит ваши шансы на успешное списание долгов.

Образцы заявлений:

Заявление на получение ипотечного кредита в Совкомбанке