Отложить в недолгий ящик: как получить отсрочку по кредиту в Тинькофф банке в 2024 году

Т-банк (ранее Тинькофф банк) одобряет отсрочку платежей по кредиту удалённо.

Т-банк появился в декабре 2006 года под названием «Тинькофф Кредитные Системы». Однако фактический старт в качестве универсальной финансовой платформы пришелся на 2015 год. Банк обслуживает клиентов только дистанционно, офисов у него нет. Такого нет больше ни в одной другой кредитной организации в России.

Т-Банк (Тинькофф банк) предоставляет кредитные карты, автокредиты, ипотеку и другие финансовые услуги. В случае возникновения финансовых трудностей, клиенты могут воспользоваться услугами по реструктуризации задолженностей, рефинансированию кредитов или оформлению кредитных каникул.

Кто может получить отсрочку по кредиту в Тинькофф банке

Чтобы получить отсрочку по кредиту в 2024 году от банка Тинькофф, нужно удовлетворять определенным требованиям. Тогда банк не откажет в предоставлении кредитных каникул. Основные условия для физических лиц:

• Кредит должен быть взят до 1 марта 2022 года;
• Вы самостоятельно выбираете продолжительность отсрочки, но не более 6 месяцев;
• Сумма кредита должна соответствовать установленным законом нормам;
• Ваш доход уменьшился на 30% и более по сравнению с 2023 годом;
• Реструктуризация по данному кредиту в настоящее время не применяется.

Конкретные условия зависят от банковского продукта. Рассмотрим их далее.

Условия отсрочки по кредитной карте Т-банка

Кредитная карта — это особый продукт на финансовом рынке, и правила отсрочки для неё отличаются от обычных займов с фиксированным графиком платежей.

Вот основные характеристики отсрочки по кредитной карте:

• Максимальный лимит для каникул — до 100 тыс. руб.;
• Продолжительность отсрочки — до 6 месяцев;
• Во время действия каникул ваш лимит полностью заблокирован. Решение о его дальнейшем использовании принимается по усмотрению банка;
• За время отсрочки взимается специальная ставка, которая составляет 2/3 среднерыночной ставки Центробанка РФ на текущий момент;
• После завершения каникул следует начать выплачивать проценты, которые накопились за период отсрочки (они добавляются к основным платежам). 

Выплата процентов разбивается на 24 месяца, но вы можете решить погасить долг быстрее, если хотите. Заемщик может получить отсрочку по кредиту разными способами:

1. Полная отсрочка платежей на несколько месяцев, но обычно это предоставляется редко и только на короткий срок.
2. Регулярные платежи заменяются строго определенными взносами без погашения основной суммы кредита. Этот вариант обычно предусматривается в договоре с банком.
3. Продление срока действия кредитного договора при пересмотре суммы взноса.

Отсрочка по автокредиту

Если вы взяли автокредит в Тинькофф банке, то у вас также есть возможность оформить отсрочку по кредиту. Условия кредитных каникул зависят от того, заложен ли ваш автомобиль в банк или нет. 

Когда решаете оформить отсрочку по автокредиту, у вас будет стандартный период от 1 до 6 месяцев на выбор. Во время кредитных каникул платежи приостанавливаются, но банк будет начислять проценты в размере 2/3 от среднерыночной ставки Центробанка РФ по данному типу кредита.

Кредитные каникулы по потребительскому кредиту в Тинькофф банке

Потребительский кредит — это обычный заём наличными, который можно получить от Тинькофф онлайн. Если вам трудно выплачивать его, вы можете запросить отсрочку.

Во время отсрочки начисляется ставка в размере 2/3 от средневзвешенной ставки, установленной Центробанком России.

Как подтвердить снижение доходов для отсрочки

Чтобы подтвердить сниженные доходы и одобрить кредитные каникулы, нужно предоставить следующие документы:

• Больничный лист;
• Выписку по карт-счету;
• Справку из центра занятости или другие документы, подтверждающие снижение доходов;
• Выписку по счету, показывающую уменьшение поступлений.

Если появятся вопросы по документам, нужным для кредитных каникул, лучше всего получить конкретную информацию от представителей банка. Если во время болезни ваш доход остаётся неизменным, банк может отклонить запрос на отсрочку по кредиту.

Если банк отклонил заявку на кредит, то можно рассмотреть реструктуризацию кредита или рефинансирование. Важно общаться с банком напрямую, чтобы найти решение для вашей ситуации.

Как оформить отсрочку платежей в Тинькофф банке

Для получения отсрочки нужно написать заявление. Образец документа можно скачать в конце статьи. В нём укажите:

1. Реквизиты вашего договора с банком.
2. Данные паспорта.
3. Контакты.
4. Причины, по которым вы временно не можете платить по кредиту.

После этого подписываем заявление и прикладываем к нему документы в подтверждение вашей просьбы, например, справки о доходах, медицинские заключения или справки с работы.

Отсрочка по кредиту обычно длится до 3-х месяцев. Она работает так:

• Начинается сразу после одобрения банком.
• Клиент не обязан выплачивать кредит, но получает ежемесячные выписки. Возможно, ему нужно будет выплатить уменьшенную сумму (зависит от решения банка).

Кредитные каникулы в Тинькофф банке платные. Клиент платит дополнительно 0,5% к установленному проценту по договору каждый месяц.

Что делать, если Тинькофф банк не даёт отсрочку

Если банк отказывает в предоставлении каникул по потребительскому кредиту, следует рассмотреть следующие варианты:

1. Обратиться к банку снова и попросить подробное разъяснение причин отказа.
2. Попробовать договориться с банком о других возможных вариантах помощи или реструктуризации кредита.
3. Подробно изучить условия договора и поискать возможности, предусмотренные законом, которые могут защитить вас.
4. Обратиться в суд с исковым заявлением. Так вы получите временную отсрочку от банка, пока суд будет рассматривать иск. В это время вы можете накопить денег, чтобы побыстрее рассчитаться с долгом. Необязательно, чтобы спор с банком был принципиальным для вас, вы можете подать исковое заявление и для оспаривания конкретных пунктов кредитного соглашения.

Если даже банк уже пошёл в суд первым, дело не проиграно: можно найти способы притормозить ход дела и собрать деньги. Как это сделать — объясняем далее.

Отсрочить судебное решение

По закону, должник вправе просить отсрочку или рассрочку исполнения судебных решений, если есть на то веские причины. Насколько причина уважительная – решает суд. 

Однако сейчас суды отказывают должнику в таких запросах, утверждая, что задержка платежей нанесет ущерб интересам кредитора из-за инфляции, которая постепенно уменьшает стоимость долга.

Реструктурировать долг через суд

Судебная реструктуризация — один из путей банкротства. Этот вариант подходит, когда долг стал очень большим и нет возможности его погасить. Процедура проводится через суд.

В процессе реструктуризации долгов человеку предоставляется три года для погашения всех своих обязательств. Суд даёт индивидуальный график платежей должнику, который должны принять кредиторы. 

Нельзя реструктуризировать только часть долгов, если их у вас несколько — либо все обязательства, либо ни одного. Однако для успешной реструктуризации требуется иметь стабильный источник дохода, достаточный для взаиморасчетов с кредиторами.

На данный момент, одобрить реструктуризацию можно при доходе в 60-70 тыс. руб. в месяц. Также у должника не должно быть обременений в виде иждивенцев, арендной платы за квартиру и т.д.

Решение признать себя банкротом и избавиться от всех долгов подходит тем, кто находится в безвыходной ситуации или готов продать имущество. Однако при банкротстве люди не теряют единственное жилье и некоторое имущество. В рамках процедуры банкротства возможно списать все кредиты, задолженности по коммунальным услугам, налогам и штрафам.

Как признать себя банкротом через суд и возможна ли реструктуризация в вашем случае — подскажет бесплатно наш юрист. Он подберёт для вас юридическую компанию, которая действительно поможет вам, а не просто потратит деньги и время. 

Образцы документов

Образец соглашения о реструктуризации долга