Звонок по России бесплатный 8 800 775 20 47
Личный кабинет

Кредит под залог недвижимости: как и на какое имущество можно оформить

Время чтения: 13 минут
169 просмотров

Банки принимают в залог квартиры, дома, апартаменты коттеджи в хорошем состоянии: с водой, электричеством и газом.

Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 3 000 руб./мес.

Кредитование под залог недвижимости представляет собой обеспеченный тип займа, известный также как ипотека. Этот вид кредитования актуален при покупке жилья в кредит, где сама купленная недвижимость выступает гарантией возврата средств банку. В случае неуплаты долга банк имеет право на продажу залоговой недвижимости для покрытия задолженности. Давайте разберем, можно ли брать кредит под залог недвижимости, какой она должна быть и в чем преимущества и недостатки такого способа кредитования.

Зачем брать кредит под залог квартиры или дома

Банки предоставляют потребительские кредиты без залога на период от 5 до 10 лет, в среднем с лимитом в 3-5 млн. руб. Новичкам, не имеющим кредитной истории и счета в банке, сложно рассчитывать на максимальную сумму. Заем под залог недвижимости может достигать до 80% от его рыночной стоимости и предоставляется на срок до 20-30 лет.

Заемщикам, нуждающимся в значительных средствах на продолжительный период, выгоднее оформлять кредит с обеспечением, то есть с залогом. В этом случае ежемесячный платеж окажется меньше.

В чем заключается отличие кредита под залог квартиры от ипотеки

Кредитование под залог недвижимости схоже с ипотечным кредитованием, однако имеет свои специфические особенности.

Вы должны больше 220 000 ₽?

Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 5 000 ₽/мес. Вам спишут долги по 127-ФЗ под ключ с учетом набежавших процентов, штрафов и неустоек.

Низкие цены

Подберем вам компании самыми щадящими ценами.

Гарантии

Выберем компании, которые гарантируют возврат в случае несписания долга.

Поддержка

Проконсультируем вас по любым вопросам процедуры банкротства.

Оставьте свой номер телефона и наши юристы проконсультируют вас о банкротстве и юридических компаниях бесплатно.

В случае ипотеки банк дает целевой заем исключительно на приобретение недвижимости. В роли обеспечения выступает приобретаемое жилье. При залоговом кредитовании квартира также является залоговой, но полученные средства заемщик может использовать по своему усмотрению, будь то покупка автомобиля, поездка в кругосветное путешествие, вложение в бизнес.

Кто может взять кредит под залог квартиры

Любой, кто владеет недвижимостью, может стать заемщиком по залоговому кредиту. В случае отсутствия личной недвижимости, возможно использование имущества третьего лица в качестве залога. Это может быть кто-то из близких, друзей или коллег.

Для увеличения шансов на получение желаемой суммы кредита заемщик может прибегнуть к помощи созаемщика. Если заемщик оказывается не в состоянии выплачивать кредит, ответственность переходит к созаемщику.

Критерии, которым должен соответствовать заемщик, различаются в зависимости от банка, но обычно включают:

  • гражданство РФ;
  • регистрацию на территории РФ;
  • возраст от 21 года;
  • наличие постоянного места работы и достаточного дохода для обслуживания кредита;
  • возраст на момент окончательного погашения кредита не должен превышать 65 лет.

Где можно взять кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости можно взять в банке или у частного кредитора. Банки тщательнее проверяют заемщиков, но и предлагают более выгодные условия. Частных кредиторов больше интересует стоимость и ликвидность залогового имущества чем финансовое состояние заемщика.

Займы от частных лиц могут достигать до 7% в месяц, что в годовом исчислении может составить до 84%, в зависимости от условий сделки. Потому оформление займа у частного инвестора на длительный срок является экономически нецелесообразным. Например, заем в размере 5 млн. руб. под 5% в месяц приведет к тому, что за год придется выплатить 3 млн. руб. только в виде процентов, не считая основного долга.

Если в оформили заем под залог жилья и не можете оплатить его, есть другие долги, например, по кредитной карте, то рекомендуем обратиться к нашим юристам. Консультация бесплатная. Вполне возможно подойдет банкротство. Так вы сможете списать долги по кредитам и займам, налогам, ЖКХ. Мы поможем подобрать надежную компанию по банкротству, ваши права будут защищать в суде опытные юристы.

Нужно ли проверять кредитную историю при оформлении кредита под залог

Ответ на этот вопрос положительный. Важно регулярно проверять свою кредитную историю, ведь в ней могут обнаружиться неточности или кредитные карты, которые вы считали закрытыми. Получить актуальный кредитный отчет можно, обратившись в одно из бюро кредитных историй (БКИ).

Если в КИ есть какие-либо недочеты, то исправить их можно, напрямую обратившись в банк с соответствующим заявлением. Оно будет рассмотрено в течение десяти дней. Альтернативный способ исправить ошибку – подать заявление в БКИ. Это заявление будет обрабатываться до двадцати дней. Если банк подтвердит ошибку, БКИ внесет необходимые коррективы. Если банк не согласится признать оплошность, то без решения суда изменения внести невозможно.

Не забывайте также о закрытии ненужных кредитных карт. Открытые карты значительно увеличивают финансовую нагрузку на гражданина. Даже если он ими не пользуется. После того как вы напишете заявление в банк на закрытие кредитки, она будет числиться за вами еще не меньше месяца.

Требования к залоговой недвижимости

Некоторые финансовые учреждения согласны принимать в качестве залога исключительно квартиры, аргументируя это высокой ликвидностью. Другие принимают комнаты, апартаменты и таунхаусы. Для каждого типа залогового имущества банки выдвигают специфические условия и требования. Давайте разберем их подробнее.

Требования к квартирам

Банки не устанавливают строгих критериев относительно размеров жилья при его принятии в залог. В залог иногда могут быть приняты студии, квартиры с изменениями в планировке, не получившие официального утверждения. Однако существуют другие важные параметры, на которые обращают внимание банки.

  1. Материал, из которого построены стены. Например, объекты, расположенные в деревянных домах или в зданиях из панельных и блочных материалов, построенных до 1975 года и имеющих менее пяти этажей, могут быть отклонены от залога.
  2. Степень износа здания. В некоторых банках принимают здания с износом до 70%, хотя обычно этот показатель не должен превышать 60%. Критически важно, чтобы здание не находилось на грани капитального ремонта, сноса.
  3. Наличие коммуникаций и удобств. В залоговом жилье обязательно должны быть предусмотрены ванная комната и туалет, подведена вода, канализация и отопление, обеспечено подключение к централизованным газовым или электрическим сетям.

Требования к апартаментам

Апартаменты представляют собой изолированные пространства, которые документально не классифицируются как жилая недвижимость. Но, тем не менее, используются для проживания. Банк оценивает качество строительных материалов и возраст здания аналогично квартирам.

Требования к таунхаусу

Этот объект должен представлять собой отдельную многоэтажную секцию жилого комплекса. Обязателен собственный вход и исключение наличия дверей между соседями. Кроме того, должен быть собственный почтовый адрес. В документации объект должен быть оформлен как самостоятельная единица.

Требования к жилым домам

Большинство банков готовы рассмотреть для залога только полностью построенные и оформленные документально дома. Важна этажность – строения выше трех этажей кредитные организации не любят.

Расстояние до ближайшего офиса банка также играет роль, дом не должен располагаться дальше чем на 150 км от офиса банка. Но на этот счет у разных банков есть свое мнение.

Какие документы нужны, чтобы взять кредит под залог квартиры

Для оформления кредита под залог необходимо предоставить в банк комплект документов на заемщика и на саму недвижимость.

Документация заемщика:

  1. Паспорт, СНИЛС.
  2. Справка о доходах, в некоторых случаях нужна заверенная копия трудовой книжки или выписка из электронной версии.
  3. Свидетельство о браке, брачный договор или нотариально заверенное согласие супруга на залог имущества.

Документация по объекту недвижимости:

  1. Свидетельство о регистрации права собственности, выписка из ЕГРН с указанием владельца.
  2. Документы, подтверждающие основание приобретения, например, договор купли-продажи, договор дарения.
  3. Отчет об оценке для определения стоимости и ликвидности недвижимости.
  4. Технический паспорт объекта.

Как получить кредит под залог недвижимости

Давайте разберем, как получить кредит под залог недвижимости, что для этого нужно сделать заемщику и из каких шагов состоит процесс:

Шаг 1. Подача заявки

  • Заполните заявку на кредит, указав цель займа и предполагаемый объект залога на сайте выбранного банка или в его отделении.
  • Укажите ключевые характеристики недвижимости для оценки ее стоимости банком.
  • Ожидайте обратной связи от менеджера банка, который проинформирует о необходимых документах для получения одобрения.

Шаг 2. Сбор документов

  • Подготовьте все требуемые документы на недвижимость, которая будет выступать в качестве залога.
  • Закажите выписку из ЕГРН бесплатно через сайт госуслуг, что займет всего несколько минут.
  • Получите оценку стоимости недвижимости от аккредитованной оценочной компании или непосредственно от банка.

Шаг 3. Оформление сделки

  • Ознакомьтесь с кредитным договором, который банк подготовит и отправит заранее.
  • Перед заключением сделки необходимо застраховать залоговую недвижимость согласно требованиям законодательства. Отказ от страхования может повлечь за собой увеличение процентной ставки по кредиту.
  • После подписания кредитного договора произведите оформление залога, зарегистрировав обременение в ЕГРН. В зависимости от банка этот процесс может потребовать личного присутствия в МФЦ или будет выполнен автоматически благодаря электронной регистрации сделки.

Шаг 4. Регистрация залога и получение кредита

  • В случае необходимости посетите МФЦ с представителем банка для официальной регистрации обременения на ваш объект недвижимости.
  • Если банк требует использование курьерской службы для подачи документов в МФЦ, будьте готовы к дополнительным расходам.
  • После обработки документов Росреестром и наложения обременения предъявите подтверждение в банк.
  • Обычно на следующий день после предоставления всех необходимых документов банк осуществляет выдачу кредитных средств.

Преимущества и недостатки кредита под залог недвижимости

Каждый заем имеет преимущества и недостатки. Не стал исключением и кредит под залог квартиры. Разберем плюсы и минусы займа под залог недвижимости в таблице.

Преимущества

Недостатки

Можно получить больше денег, чем без залога

Ограничения на продажу залоговой недвижимости

Более выгодные условия по ставке

Ограниченный выбор объектов для залога

Большая вероятность одобрения

Необходимость оплаты услуг по оценке объекта

Сложности с рефинансированием нецелевых кредитов

Обязательная оплата страховки жилья

Что будет, если не вернуть кредит вовремя

Обычно при просрочке в пару-тройку месяцев банк просто напомнит о необходимости внесения денег, предупредит о возможном изъятии залога. Основной доход кредитных учреждений формируется за счет процентов по займам. Их цель — получение прибыли, а не преждевременное прекращение дохода от кредита. Коммуникабельный заемщик может рассчитывать на:

  • реструктуризацию долга;
  • кредитные каникулы;
  • отсрочку платежа.

После 6-12 месяцев тщетных попыток вернуть деньги банк обращается в суд, производит изъятие залогового имущества и организует его продажу. Деньги от продажи направляются на покрытие задолженности, включая штрафы за просрочку. В случае, если сумма от продажи превышает долг, излишек переводится заемщику.

Иногда выплате кредита мешают обстоятельства. Если у вас финансовые затруднения, обратитесь к нашим юристам. Они тщательно изучат особенности вашей ситуации и предложат оптимальные пути решения. Возможно, наиболее подходящим вариантом окажется процедура банкротства,. По окончании процедуры можно будет брать займы, в том числе ипотеку.

Мы поможем вам выбрать проверенную компанию, специализирующуюся на банкротстве, а защиту ваших интересов возьмут на себя квалифицированные юристы с богатым опытом работы.

Остались вопросы?

Не знаете, какая компания подойдёт именно вам?
Подскажем на консультации!

Источники

КонсультантПлюс

Надежда Гриднева

автор

Высшее журналистское образование (СахГУ), 6 лет пишу об актуальных событиях и социальных проблемах, 4 года развеиваю мифы о БФЛ, мои статьи набирают 100 000 просмотров ежемесячно.

Надежда Гриднева

Надежда Гриднева

Расскажите, а вы уже сталкивались с подобной ситуацией?

Топ компаний по БФЛ diagonal-arrow

Как начать процедуру банкротства без лишних заморочек?
Бесплатно получите 2 подробные инструкции по банкротству через МФЦ и суд с чек-листом, и у вас все получится!
logo
Удобно изучать на любом устройстве
logo
Вы ничего не забудете: важные моменты в чек-листе
logo
Всегда перед глазами: распечатайте и повесьте на стену
logo
Упростит вам жизнь: не придется изучать статьи и законы
Введите свой телефон, и мы пришлем ссылку на загрузку документа.
Успешно! В течении нескольких минут вы получите ссылку на документ.
Получение документов ни к чему вас не обязывает и совершенно бесплатно.