Кредит под залог недвижимости: как и на какое имущество можно оформить

Банки принимают в залог квартиры, дома, апартаменты коттеджи в хорошем состоянии: с водой, электричеством и газом.

Кредитование под залог недвижимости представляет собой обеспеченный тип займа, известный также как ипотека. Этот вид кредитования актуален при покупке жилья в кредит, где сама купленная недвижимость выступает гарантией возврата средств банку. В случае неуплаты долга банк имеет право на продажу залоговой недвижимости для покрытия задолженности. Давайте разберем, можно ли брать кредит под залог недвижимости, какой она должна быть и в чем преимущества и недостатки такого способа кредитования.

Зачем брать кредит под залог квартиры или дома

Банки предоставляют потребительские кредиты без залога на период от 5 до 10 лет, в среднем с лимитом в 3-5 млн. руб. Новичкам, не имеющим кредитной истории и счета в банке, сложно рассчитывать на максимальную сумму. Заем под залог недвижимости может достигать до 80% от его рыночной стоимости и предоставляется на срок до 20-30 лет.

В чем заключается отличие кредита под залог квартиры от ипотеки

Кредитование под залог недвижимости схоже с ипотечным кредитованием, однако имеет свои специфические особенности.

В случае ипотеки банк дает целевой заем исключительно на приобретение недвижимости. В роли обеспечения выступает приобретаемое жилье. При залоговом кредитовании квартира также является залоговой, но полученные средства заемщик может использовать по своему усмотрению, будь то покупка автомобиля, поездка в кругосветное путешествие, вложение в бизнес.

Кто может взять кредит под залог квартиры

Любой, кто владеет недвижимостью, может стать заемщиком по залоговому кредиту. В случае отсутствия личной недвижимости, возможно использование имущества третьего лица в качестве залога. Это может быть кто-то из близких, друзей или коллег.

Для увеличения шансов на получение желаемой суммы кредита заемщик может прибегнуть к помощи созаемщика. Если заемщик оказывается не в состоянии выплачивать кредит, ответственность переходит к созаемщику.

Критерии, которым должен соответствовать заемщик, различаются в зависимости от банка, но обычно включают:

• гражданство РФ;
• регистрацию на территории РФ;
• возраст от 21 года;
• наличие постоянного места работы и достаточного дохода для обслуживания кредита;
• возраст на момент окончательного погашения кредита не должен превышать 65 лет.

Где можно взять кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости можно взять в банке или у частного кредитора. Банки тщательнее проверяют заемщиков, но и предлагают более выгодные условия. Частных кредиторов больше интересует стоимость и ликвидность залогового имущества чем финансовое состояние заемщика.

Если в оформили заем под залог жилья и не можете оплатить его, есть другие долги, например, по кредитной карте, то рекомендуем обратиться к нашим юристам. Консультация бесплатная. Вполне возможно подойдет банкротство. Так вы сможете списать долги по кредитам и займам, налогам, ЖКХ. Мы поможем подобрать надежную компанию по банкротству, ваши права будут защищать в суде опытные юристы.

Нужно ли проверять кредитную историю при оформлении кредита под залог

Ответ на этот вопрос положительный. Важно регулярно проверять свою кредитную историю, ведь в ней могут обнаружиться неточности или кредитные карты, которые вы считали закрытыми. Получить актуальный кредитный отчет можно, обратившись в одно из бюро кредитных историй (БКИ).

Если в КИ есть какие-либо недочеты, то исправить их можно, напрямую обратившись в банк с соответствующим заявлением. Оно будет рассмотрено в течение десяти дней. Альтернативный способ исправить ошибку – подать заявление в БКИ. Это заявление будет обрабатываться до двадцати дней. Если банк подтвердит ошибку, БКИ внесет необходимые коррективы. Если банк не согласится признать оплошность, то без решения суда изменения внести невозможно.

Не забывайте также о закрытии ненужных кредитных карт. Открытые карты значительно увеличивают финансовую нагрузку на гражданина. Даже если он ими не пользуется. После того как вы напишете заявление в банк на закрытие кредитки, она будет числиться за вами еще не меньше месяца.

Требования к залоговой недвижимости

Некоторые финансовые учреждения согласны принимать в качестве залога исключительно квартиры, аргументируя это высокой ликвидностью. Другие принимают комнаты, апартаменты и таунхаусы. Для каждого типа залогового имущества банки выдвигают специфические условия и требования. Давайте разберем их подробнее.

Требования к квартирам

Банки не устанавливают строгих критериев относительно размеров жилья при его принятии в залог. В залог иногда могут быть приняты студии, квартиры с изменениями в планировке, не получившие официального утверждения. Однако существуют другие важные параметры, на которые обращают внимание банки.

1. Материал, из которого построены стены. Например, объекты, расположенные в деревянных домах или в зданиях из панельных и блочных материалов, построенных до 1975 года и имеющих менее пяти этажей, могут быть отклонены от залога.
2. Степень износа здания. В некоторых банках принимают здания с износом до 70%, хотя обычно этот показатель не должен превышать 60%. Критически важно, чтобы здание не находилось на грани капитального ремонта, сноса.
3. Наличие коммуникаций и удобств. В залоговом жилье обязательно должны быть предусмотрены ванная комната и туалет, подведена вода, канализация и отопление, обеспечено подключение к централизованным газовым или электрическим сетям.

Требования к апартаментам

Апартаменты представляют собой изолированные пространства, которые документально не классифицируются как жилая недвижимость. Но, тем не менее, используются для проживания. Банк оценивает качество строительных материалов и возраст здания аналогично квартирам.

Требования к таунхаусу

Этот объект должен представлять собой отдельную многоэтажную секцию жилого комплекса. Обязателен собственный вход и исключение наличия дверей между соседями. Кроме того, должен быть собственный почтовый адрес. В документации объект должен быть оформлен как самостоятельная единица.

Требования к жилым домам

Большинство банков готовы рассмотреть для залога только полностью построенные и оформленные документально дома. Важна этажность – строения выше трех этажей кредитные организации не любят.

Заявление в банк о мошенничестве: восстанавливаем свои права, возвращаем деньги

14 мая 2024

Расстояние до ближайшего офиса банка также играет роль, дом не должен располагаться дальше чем на 150 км от офиса банка. Но на этот счет у разных банков есть свое мнение.

Какие документы нужны, чтобы взять кредит под залог квартиры

Для оформления кредита под залог необходимо предоставить в банк комплект документов на заемщика и на саму недвижимость.

Документация заемщика:

1. Паспорт, СНИЛС.
2. Справка о доходах, в некоторых случаях нужна заверенная копия трудовой книжки или выписка из электронной версии.
3. Свидетельство о браке, брачный договор или нотариально заверенное согласие супруга на залог имущества.

Документация по объекту недвижимости:

1. Свидетельство о регистрации права собственности, выписка из ЕГРН с указанием владельца.
2. Документы, подтверждающие основание приобретения, например, договор купли-продажи, договор дарения.
3. Отчет об оценке для определения стоимости и ликвидности недвижимости.
4. Технический паспорт объекта.

Преимущества и недостатки кредита под залог недвижимости

Каждый заем имеет преимущества и недостатки. Не стал исключением и кредит под залог квартиры. Разберем плюсы и минусы займа под залог недвижимости в таблице.

Что будет, если не вернуть кредит вовремя

Обычно при просрочке в пару-тройку месяцев банк просто напомнит о необходимости внесения денег, предупредит о возможном изъятии залога. Основной доход кредитных учреждений формируется за счет процентов по займам. Их цель — получение прибыли, а не преждевременное прекращение дохода от кредита. Коммуникабельный заемщик может рассчитывать на:

• реструктуризацию долга;
• кредитные каникулы;
• отсрочку платежа.

После 6-12 месяцев тщетных попыток вернуть деньги банк обращается в суд, производит изъятие залогового имущества и организует его продажу. Деньги от продажи направляются на покрытие задолженности, включая штрафы за просрочку. В случае, если сумма от продажи превышает долг, излишек переводится заемщику.

Иногда выплате кредита мешают обстоятельства. Если у вас финансовые затруднения, обратитесь к нашим юристам. Они тщательно изучат особенности вашей ситуации и предложат оптимальные пути решения. Возможно, наиболее подходящим вариантом окажется процедура банкротства,. По окончании процедуры можно будет брать займы, в том числе ипотеку.

Мы поможем вам выбрать проверенную компанию, специализирующуюся на банкротстве, а защиту ваших интересов возьмут на себя квалифицированные юристы с богатым опытом работы.