Коллекторы пришли домой к должнику: стоит ли бояться их визита в 2024 году
Коллекторы могут звонить раз в день, писать 2 раза, а приходить раз в неделю и только по согласованию
Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 3 000 руб./мес.
Коллекторы бывают разные – черные, белые, красные… Но это шутка. Хотя, как известно, в каждой шутке есть доля правды. В нашем случае она заключается в классификации на белых коллекторов, работающих легально и согласно законодательству РФ, и черных – не гнушающихся никакими методами воздействия на пути к цели.
Деятельность коллекторских агентств регулируется Законом №230-ФЗ, который в народе называют законом о коллекторах. Нелегальная деятельность, основанная на вседозволенности, потихоньку уходит в прошлое. Но именно такие сотрудники серьезно подпортили репутацию взыскателям долгов, затронув даже судебных приставов. И теперь одно только упоминание о коллекторах наводит ужас на должников.
Давайте разберем, имеют ли право коллекторы приходить к вам домой, что они могут сделать и стоит ли их бояться.
Чего от вас хотят коллекторы
Коллекторские агентства созданы для помощи кредиторам со взысканием просроченных кредитов и займов. Они скупают долги у банков и МФО по дешёвке (за 15-20% стоимости) и затем стараются всячески склонить должника к оплате.
Банки чаще всего продают старые долги, то есть срок исковой давности, равный 3 годам, вышел или вот-вот истечет. Потому, если к вам обратились коллекторы с требованием оплаты, стоит узнать, что это за долг, перед кем он был изначально и сколько времени с тех пор прошло.
Узнать, был ли долг куплен коллекторским агентством или же его сотрудники пришли отстаивать интересы первоначального кредитора, довольно просто. Как правило, они сами в первой же беседе заявляют, что теперь являются законными кредиторами и вы должны уже не банку или МФО, а им.
Созваниваясь с вами или приходя домой, кредиторы хотят получить ценную информацию. Им интересно ваше место работы, доход, адрес проживания, наличие других долгов или выплачиваемых займов. Данные будут использованы с целью взыскания денег.
Если долг старый и срок исковой давности прошёл, важно не совершить распространённую ошибку и не обнулить его своими действиями. Если вы решите перевести коллекторам даже незначительную сумму в счет погашения долга, знайте, что тем самым вы признали долг и аннулировали срок давности по нему. Коллекторам это нужно, чтобы затем подать на вас в суд и выиграть дело. Приведём простой пример.
Анна из Волгограда внесла последний платеж по кредиту в мае 2019 г., далее пошли просрочки из-за ухудшившегося материального положения. Коллекторы первый раз ей позвонили 12 января 2024 г., когда трехлетний срок исковой давности уже прошел. Сотрудник агентства настойчиво предлагал внести по счету любую сумму, и тогда ей гарантировали списание процентов и рассрочку платежа.
Девушка не стала принимать скоропалительное решение и сначала посоветовалась с нашими юристами. Ей объяснили, что в случае, если она заплатит хоть копейку, то срок исковой давности возобновится. При этом долг никто не простит. В этой ситуации Анне не нужно ничего платить, она может спокойно ждать вынесения судебного приказа, чтобы его затем отменить. В исковом производстве, если до него дойдет дело, нужно отметить окончание срока исковой давности. Тогда коллекторы не смогут ничего получить.
Что можно и нельзя делать коллекторам при взыскании долга
Мы уже говорили, что вся работа коллекторов строго регламентирована Законом №230-ФЗ. В нём перечислено то, на что коллектор имеет право, а что ему делать нельзя. Рассмотрим это в таблице.
| Коллектор имеет право | Коллектору запрещено |
| Созваниваться с должником по мобильному и стационарному телефону | Угрожать, хамить, применять психологическое давление, унижать должника или его близких, требовать оплаты долга у третьих лиц |
| Встречаться, заранее согласовав место и время | Применять физическую силу, портить имущество |
| Отправлять текстовые сообщения с напоминанием необходимости внесения платежа по смс, е-мейл, в мессенджерах, а также оставлять голосовые сообщения | Заходить в жилище без разрешения собственника |
| Отправлять письма на почту по месту жительства или пребывания должника | Распространять информацию о наличии и размере долга третьим лицам (коллегам, соседям, друзьям) |
| Напоминать о долге и способах его оплаты | Арестовывать и изымать имущество (это прерогатива приставов) |
| Звонить и общаться с контактными лицами, если вы дали такое согласие при подписании договора займа | Принимать оплату долга наличными средствами без какого-либо документального подтверждения |
Коллекторская деятельность в отношении должника не подразумевает ничего более. Работа агентств выстроена прозрачно и понятно. Вы имеете право записывать разговоры с коллекторами, снимать видео, если произойдет встреча.
Важный момент – звонок на телефонный номер должен осуществляться строго с рабочего номера, принадлежащего КА. При возникновении вопросов вы можете перезвонить им и получить или передать информацию. Если используется IP-телефония, то это считается сокрытием номера, что нарушает закон.
Коллекторы не имеют право звонить вам, когда им вздумается. Законом №230-ФЗ определены время и количество взаимодействий. Расскажем подробнее:
- Разговоры по телефону разрешены в период с 8:00 до 22:00 в рабочие дни и с 9:00 до 20:00 в выходные и праздники. Причем позвонить можно только раз в сутки, 2 раза в неделю, всего в месяц допускается не более 8 звонков.
- Количество сообщений не должно превышать двух в день, четырёх в неделю и 16 в месяц.
- Личные встречи также ограничены одним визитом в неделю и должны проходить по предварительной договоренности.
Если коллектор не обращает внимания на предписания закона, например, звонит по 4-5 раз в день, приходит в гости без согласования и слишком часто, пишет без устали СМС, то вы вправе обратиться в суд. Если коллекторы грозят арестовать вашу карту или имущество, то знайте, что это тоже незаконно. Угрозы и несанкционированное изъятие имущества — это уже подсудное дело. Аресты и изъятие имеют право производить лишь судебные приставы на основании решения суда. Если ваши права нарушены, позвоните нашим юристам и воспользуйтесь бесплатной консультацией.
Как должник узнает о том, что его долг выкупили коллекторы
Первоначальный кредитор (банк или МФО) обязан оповестить должника о переходе долга другому лицу в письменном виде. Этот вопрос регламентирует п. 3 ст. 382 ГК РФ. Уведомление должно содержать информацию о долге и новом кредиторе. В противном случае, если вас никто не оповестил о смене кредитора, спокойно продолжайте платить банку, с которым и был заключен кредитный договор. Согласно ст. 382 ГК РФ, после выплаты долга изначальному кредитору заемщик будет свободен от обязательств и коллекторы ничего не получат.
Если долг один, то звонки и визиты не слишком докучают. Совсем иная ситуация складывается, если долгов несколько, и по ним работают разные коллекторские агентства. Тогда количество звонков значительно возрастает. Становится некуда деваться от строго вопрошающих о сроках возврата долга коллекторов на том конце провода. Это мешает жить, повергает в уныние, появляется чувство безнадежности и безысходности.
Ситуацию может исправить банкротство. Это процедура, по итогу которой будут списаны все долги перед МФО, банками, коммунальные платежи и ряд иных задолженностей. Причем неважно, какое количество у вас займов – 1 или 20. Списать долг можно, если общая сумма более 220 тысяч. Обратитесь к нашим юристам посредством бесплатной консультации и узнайте, подойдет ли банкротство в вашей ситуации. Мы поможем подобрать надежную компанию, которая работает на результат. Если суд не спишет долги, тогда добросовестная компания по банкротству вернет вам деньги.
Особенности нового закона о коллекторах
С февраля 2024 года работа коллекторских агентств изменится, так как вступит в силу Закон №467-ФЗ от 04.08.2023 г. Также в закон №230-ФЗ внесли поправки, и теперь коллекторы, кроме всего прочего, не имеют права:
- оказывать психологическое давление – заставлять, угрожать, в красках описывать негативные последствия;
- разглашать персональные данные – звонить на работу и сообщать о просрочке и сумме долга;
- порочить честь и достоинство – писать гневные записки на стенах подъезда, расклеивать бумажные листовки с информацией о должнике, размещать её в интернете, например, в соцсетях.
Появится автоматизированная служба доставки сообщений. То есть доносить до должника информацию будет программа с возможностью переключения на реального сотрудника. Внесено предложение о запрете взыскания долгов иностранными кредиторами. Эта возможность будет рассмотрена в ближайшее время.
Также по новым правилам в названии агентства должно быть прописано «профессиональная коллекторская организация». Среди нововведений и то, что ограничения по общению с должниками теперь касаются не только КА, но и банков и МФО, состоящих в реестре ФССП.
Как себя вести, если коллекторы пришли домой
В первую очередь не стоит нервничать и упрощать работу коллекторам. Если в дверь настойчиво стучится незнакомый человек, не спешите ее открывать. Попросить представиться и узнать цель визита можно не поворачивая ключ в замке. Если вы считаете, что вам нечего сказать специалисту, то беседу можно завершить, не начав – вы имеете на это право. Если незваному гостю это не понравится, и он проявит настойчивость, можете смело вызывать полицию. И в этом случае ст. 139 УК РФ на вашей стороне.
Если вы все же решили открыть дверь и пообщаться, то знайте, что коллектор не имеет право заходить в дом без приглашения и согласия собственника, описывать имущество, смотреть, где и что лежит.
Если коллектор переходит рамки дозволенного: повышает голос, угрожает, использует ненормативную лексику, следует написать заявление в ФССП и в полицию. Лучше, если будут свидетели или запись разговора.
Не стоит грубить коллекторам или поднимать на них руку. Закон тогда будет работать не на вас, а против вас.
У некоторых граждан может возникнуть мысль провести оплату на месте, чтобы коллектор оставил их в покое. Этого ни в коем случае нельзя делать. Если есть желание и возможность оплатить долг, то стоит это делать через банк, на почте или онлайн платежом, переводя деньги на указанные реквизиты.
Если финансовая нагрузка слишком велика, и вы с ней не справляетесь, тогда стоит рассмотреть вариант банкротства и списать долги. Это можно сделать, не имея в собственности ничего или только одну квартиру или дом. Процедура длится несколько месяцев, и все это время вам будут оставлять прожиточный минимум, а если есть несовершеннолетние дети, другие важные траты сверх установленных, то сумма увеличится. Не нужно отдавать последнюю копейку, пройдите банкротство и начните жизнь с чистого листа!
Чтобы подробнее узнать о процедуре, воспользуйтесь бесплатной консультацией с юристом. Позвоните, и мы быстро подберем для вас подходящую компанию по банкротству.
Вопросы к статье
Законом не определена сумма долга, из-за которой коллектор имеет право приехать к должнику. Практика показывает, что ожидать взыскателя на пороге при долге в 3 тысячи не стоит. Как правило, выездные мероприятия проводят при значительном долге.
Можно платить по старым реквизитам, если вы не были извещены в письменном виде о переуступке долга. Это будет считаться исполнением обязательств. Если с оплатой долга проблемы, то рекомендуем обратиться к нашим юристам и на бесплатной консультации рассмотреть возможность списания долгов в банкротстве.
Не имеет. После начала банкротства прекращается взаимодействие приставов, коллекторов, представителей банков с должником. Они могут заявлять требования только в рамках процедуры банкротства.
Остались вопросы?
Не знаете, какая компания подойдёт именно вам?
Подскажем на консультации!
Спасибо за обратную связь.
Также сообщаем вам, что вы теперь зарегистрированы в нашем сервисе и можете пользоваться всеми его преимуществами.
Спасибо за вашу отзывчивость, но повторно отзыв оставить не получится. Вы можете так же найти на нашем сайте юриста и арбитражного управляющего с которыми вы проходили процедуру банкротства и поделиться мнением о них
Через код можно получить повторно