Как рефинансировать автокредит в 2024 году: актуальные условия и предложения банков
Рефинансирования поможет закрыть один автокредит и получить другой на более выгодных условиях. Узнайте, как именно.
Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 3 000 руб./мес.
Автокредит – популярный способ приобретения автомобиля. Это целевой заём, который выдаётся на покупку транспортного средства. Если у вас возникли проблемы с выплатами, его можно передать в другой банк. Разберёмся, когда и как можно рефинансировать автокредит.
Рефинансирование автокредита: что это такое и как работает
Рефинансирование автокредита для физических лиц – это процесс, при котором заёмщик берет новый кредит в другом банке на лучших условиях, чтобы погасить старый.
Многие путают рефинансирование с реструктуризацией, но это две разные процедуры. Реструктуризация – это когда вы меняете условия кредита в том же банке, где брали его изначально. А при рефинансировании вы берете новый кредит в другом банке и закрываете старый.
Способы рефинансирования
Существует несколько основных способов рефинансирования автокредита, ориентированных на определенные цели, которые преследует заёмщик:
- Снижение ставки. Если у вас сейчас высокая процентная ставка, можно взять новый заём под более низкий процент.
- Уменьшение срока кредита. Это позволит сократить общую сумму переплаты.
- Снижение ежемесячного платежа. Например, можно рефинансировать автокредит на более длительный срок, тогда ежемесячный платеж уменьшится.
- Объединение нескольких кредитов в один на лучших условиях. Так будет удобнее управлять долгом.
Перед тем как принять решение, важно убедиться, что новые условия действительно выгоднее старых.
Рефинансирование – это гибкая услуга. Можно «поиграть» со сроками и размером платежей, чтобы найти самый выгодный и удобный вариант.
В целом, процесс рефинансирования выглядит так: вы ищете подходящее предложение, заключаете договор с новым банком, досрочно гасите ваш старый кредит, а затем начинаете выплачивать новый заем.
Вот пример: в 2023 году Дмитрий взял автокредит на 1 500 000 рублей под 19% годовых на 3 года в Альфа-банке. Ежемесячный платеж почти 55 тысяч рублей. К 2024 году он выплатил 500 тысяч и решил рефинансировать остаток в Совкомбанке под 12% годовых на 2 года. Теперь ежемесячный платеж составляет чуть больше 47 тысяч рублей – экономия почти 8 тысяч в месяц!
Когда рефинансирование выгодно
Процедура рефинансирования наиболее эффективна для займов на большую сумму, с высокими процентами и длительными сроками. Рассматривать этот вариант стоит, если:
- Вы выплатили меньше половины долга – чем меньше времени прошло с момента оформления займа, тем выгоднее его рефинансировать. Подать заявку на рефинансирование автокредита можно через полгода после его оформления.
- Новая ставка ниже старой как минимум на 3-4% для кредитов на срок от 10 лет, или на 5% для краткосрочных займов.
- Нет штрафов за досрочное погашение.
Важно сравнить условия – только так вы поймете, действительно ли новый кредит выгоднее старого. Рефинансирование поможет сэкономить, если подойти к нему с умом.
Условия и требования банков к заёмщикам
Каждый банк имеет свои требования и предложения по рефинансированию автокредитов. В одном банке условия могут быть для вас выгодными, в другом – нет. На какие моменты стоит обратить внимание:
| Параметр | Описание |
| Сумма долга | Минимум 100 тыс. рублей, максимум – 30 млн. Банки предпочитают работать с крупными суммами |
| Срок | От 5 до 7 лет |
| Число кредитов | Некоторые банки разрешают рефинансировать только один кредит, другие – несколько займов сразу |
| Дополнительные выгоды | При оформлении нового кредита банки могут предложить клиентам денежные средства сверх основной суммы |
| Репутация заемщика | Просрочки по старому кредиту – причина для отказа |
| Ставки | 4,1-39,9%. Низкую ставку могут предложить зарплатным клиентам или тем, кто подключает дополнительные платные услуги и страховку |
Переоформить автокредит могут работники по найму, пенсионеры и самозанятые. Основные требования к заемщику:
- средний возраст от 18 до 85 лет;
- постоянная регистрация в России;
- стаж работы на последнем месте – от 3 месяцев.
Для подачи заявки нужны следующие документы:
- 2-НДФЛ или справка по форме банка для подтверждения дохода.
- Паспорт.
В некоторых банках, например, в Сбере, можно рефинансироваться без подтверждения дохода.
Не подходите под требования банков? Есть просрочки по автокредиту и другие долги? Приглашаем вас на бесплатную консультацию юриста по вопросам банкротства. Он расскажет, подходит ли вам эта процедура, и посоветует надежную компанию для сопровождения.
Подберем вам надежную компанию по банкротству с рассрочкой от 5 000 ₽/мес. Вам спишут долги по 127-ФЗ под ключ с учетом набежавших процентов, штрафов и неустоек.
Подберем вам компании самыми щадящими ценами.
Выберем компании, которые гарантируют возврат в случае несписания долга.
Проконсультируем вас по любым вопросам процедуры банкротства.
Оставьте свой номер телефона и наши юристы проконсультируют вас о банкротстве и юридических компаниях бесплатно.
Спасибо за обращение!
Мы свяжемся с вами в ближайшее время и подробно ответим на все ваши вопросы.
Как выбрать банк
Перед тем как приступать к рефинансированию, важно заранее рассчитать, сколько будет стоить вся процедура. Вот несколько шагов, которые помогут вам выбрать подходящий банк:
- Изучите предложения. Просмотрите различные банковские программы и выберите ту, которая подходит лучше всего.
- Обратите внимание на условия рефинансирования: требования к заемщикам, процентные ставки и дополнительные платежи.
- Соберите необходимые данные: остаток по текущему займу (включая проценты), ставки по старому и новому кредитам, оставшийся срок погашения, сумма всех дополнительных комиссий и расходов.
Главное – тщательно сравнить все условия и тарифы, чтобы убедиться, что новый кредит выгоднее старого.
Вот какие условия предлагает банк ВТБ:
Рассмотрим предложения по рефинансированию авто в ведущих банках страны:
| Банк | Ставка | Сумма | Срок |
| Альфа-банк | 19,99-39,99% | До 30 млн | До 15 лет |
| Сбербанк | 19,5-20,9% | До 10 млн – зарплатным клиентам, всем остальным – до 3 млн | До 5 лет |
| Т-Банк | 18,9-34,9% | До 5 млн | До 5 лет |
| Газпромбанк | 23,9-32,4% | До 7 млн | До 7 лет |
| Совкомбанк | 14,9-28,4% | До 5 млн | До 5 лет |
Выбирайте банк, который вам больше подходит по условиям. Также обратите внимание на требования к заемщикам и документам, чтобы убедиться, что вы соответствуете его критериям.
Как получить новый кредит
Рефинансирование автокредита работает почти так же, как и оформление обычного займа в банке. Процесс состоит из пяти простых шагов:
Шаг 1. Подайте заявку
Заполните анкету на сайте банка или в отделении. Укажите кредиты, которые вы хотите рефинансировать. Скачать образец заявления в банк о рефинансировании кредита можно по ссылке в конце статьи.
Шаг 2. Дождитесь решения
Одобрение по заявке обычно занимает около 2 минут.
Шаг 3. Погасите старый кредит
Новый банк переведет средства на ваш счет, а вы уже сможете их потратить на то, чтобы закрыть старый кредит. Вам нужно будет только оформить заявление на досрочное погашение в старом банке.
Стандартный срок погашения существующего кредита – 60-90 дней с даты оформления. Иначе банк может поднять ставку или начислить штрафы.
Шаг 4. Подтвердите, что долг погашен
Получите справку от старого банка, подтверждающую это. Передайте ее в новый банк, чтобы доказать, что деньги были использованы для погашения автокредита.
Шаг 5. Начните выплачивать новый кредит
График платежей будет прописан в договоре. Вам останется только вовремя вносить ежемесячные взносы, чтобы не было просрочек.
Автокредит – это заём, при котором автомобиль передается банку в качестве залога. При рефинансировании новый банк чаще всего самостоятельно переводит его себе.
Процесс достаточно прост. Главное – внимательно следить за сроками.
Возможность рефинансирования автокредита онлайн
Многие банки предлагают оформить рефинансирование авто полностью в дистанционном формате, без визита в отделение.
Подать заявку можно на сайте или через мобильное приложение финансовой организации. Как правило, это занимает всего несколько минут. Клиенту нужно заполнить анкету, указав информацию о себе, действующем автокредите и желаемых условиях нового займа.
После одобрения заявки банк сразу перечисляет средства на погашение старого кредита.
Плюсы и минусы перекредитования
Главный плюс перекредитования – снижение ставки. Если вы брали заём в 2022 году, когда ставки сильно поднялись, сейчас вы можете рефинансироваться под более низкий процент, например, снизить его с 30% до 10-12%.
Услуга также актуальна для заёмщиков, которые ранее оформляли кредит без подтверждения дохода под высокий процент, а теперь могут доказать свой заработок документально.
Кроме того, при рефинансировании машины можно изменить срок кредита и объединить несколько действующих займов в один.
Среди минусов отметим сложные требования банков. Чтобы получить новый заем, нужна хорошая кредитная история, справки о доходах и официальное трудоустройство. Но и это не всегда может привести к одобрению.
Также есть риск увеличить переплату, если не рассчитать все заранее. Если у вас большой долг по старому кредиту, а основные проценты уже выплачены, новый займ может оказаться невыгодным.
Другие недостатки:
- небольшие займы не всегда стоит перекредитовывать;
- с просрочками рефинансироваться не получится;
- иногда новая ставка может быть выше старой;
- банки могут навязывать дополнительные платные услуги.
В итоге рефинансирование автокредита может быть полезным инструментом, но важно тщательно проанализировать все плюсы и минусы, прежде чем принимать решение.
Другие варианты работы с долгами по автокредиту
Банк может отказать в рефинансировании автомобиля. Тогда заёмщику высылается уведомление. Вот некоторые распространенные причины:
- плохая кредитная история;
- низкий уровень дохода;
- не хватает документов;
- нет постоянной работы;
- нет регистрации по месту жительства;
- есть просрочки по старому кредиту.
Это далеко не полный список. Если вам отказали, стоит выяснить конкретную причину и попробовать устранить ее, чтобы потом повторно подать заявку.
Если вы столкнулись с трудностями и у вас нет средств для погашения кредита, а в рефинансировании везде отказывают, есть несколько альтернативных способов уменьшить долг:
- Свяжитесь с кредитором. Объясните свою ситуацию и попросите о кредитных каникулах, отсрочке или рассрочке.
- Реструктуризация займа. Это процесс изменения условий кредита для облегчения выплат. Можно пересмотреть график платежей, увеличить срок или снизить ставку.
- Банкротство. Если долги продолжают расти, а платить нечем, можно попробовать вариант банкротства. Тогда ваши активы будут проданы для погашения задолженности, а оставшиеся долги спишут.
Учтите, что при банкротстве могут изъять машину. Но её можно сохранить совершенно законно, если выбрать грамотного юриста. Записывайтесь на бесплатную консультацию – мы посоветуем компанию, которая имеет большой опыт в сохранении авто!
Образцы заявлений:
Вопросы к статье
Да, в ряде банков вы можете получить больше денег, чем требуется для погашения выданного ранее кредита.
Не все банки требуют подтверждать уровень дохода, но, если есть возможность – предоставьте справку 2-НДФЛ, лишним это не будет.
В заявке на рефинансирование укажите реквизиты действующего кредитора и новый банк сам переведет деньги. Не забудьте написать заявление в старый банк о досрочном погашении кредита.
Остались вопросы?
Не знаете, какая компания подойдёт именно вам?
Подскажем на консультации!
Спасибо за обратную связь.
Также сообщаем вам, что вы теперь зарегистрированы в нашем сервисе и можете пользоваться всеми его преимуществами.
Спасибо за вашу отзывчивость, но повторно отзыв оставить не получится. Вы можете так же найти на нашем сайте юриста и арбитражного управляющего с которыми вы проходили процедуру банкротства и поделиться мнением о них
Через код можно получить повторно