Ни дать, ни взять: что будет с ипотекой в ближайший год
Эксперты прогнозируют, что ставки по ипотечным кредитам останутся на высоком уровне минимум до середины 2025 года из-за недавнего повышения ключевой ставки Центробанка до 21%.
Это изменение может привести к тому, что процентные ставки на ипотеку станут заградительными, и многие проекты на первичном рынке могут быть приостановлены. Потенциальные покупатели могут отложить приобретение жилья, так как переплаты по ипотечным кредитам будут слишком значительными.
С такими высокими ставками россияне могут забыть о покупке собственных квартир до 2027 года. Ожидается значительная переплата по жилищным кредитам, что делает их менее привлекательными для большинства граждан.
Повышение ставок — это лишь начало: с 1 ноября 2024 года будут введены дополнительные надбавки, касающиеся заемщиков с высокой долговой нагрузкой. Это означает, что если у заемщика более 50-80% его месячного дохода уходит на погашение кредитов, он столкнется с трудностями при получении ипотеки.
Уже сейчас банки могут отказать в кредите даже тем, у кого долговая нагрузка составляет 30-40%, поскольку с 1 сентября 2024 года Центробанк ввел ограничения на выдачу кредитов даже для заемщиков с низким уровнем долговой нагрузки. Финансовые учреждения будут более внимательно оценивать риски, что дополнительно усложнит процесс получения ипотеки для многих граждан.
С 1 января 2025 года Центральный банк вводит новые правила для ипотеки, чтобы защитить и банки, и заемщиков. По этим правилам, перед подписанием договора заемщик должен будет получить всю необходимую информацию о рисках, связанных с кредитом.
Также банки больше не смогут получать бонусы за снижение процентных ставок по ипотекам, так как это искусственно завышает цены на жилье.
Кроме того, при расчете первоначального взноса нельзя будет учитывать деньги, которые заемщик планирует получить после подписания договора, например, кешбэк от застройщика.
Новые стандарты могут усложнить жизнь некоторым заемщикам, особенно тем, кто рассчитывал на кешбэк для оплаты первого взноса. Вероятно, новые правила также снизят темпы выдачи ипотечных кредитов и уровень закредитованности населения.
Изменения в ключевой ставке ЦБ в последнее время всё слабее влияют на рынок жилья. Крупные банки сами повышают ставки по кредитам до 24–25% годовых, даже не дожидаясь официальных объявлений.