«Займер» — легальная компания или мошенники?

Порой «Займер» называют «мошенниками». Выясним, так ли это, и в каких случаях МФО можно считать таковыми.

Порой в негативных отзывах об МФК «Займер» встречается слово «мошенничество». Некоторые клиенты обвиняют компанию в том, что она является мошеннической. Но так ли это? Давайте разберёмся!

Расскажем, по каким признакам МФО можно считать мошеннической, соответствует ли «Займер» этим критериям и что будет, если не погасить кредит в МФО. Кроме того, вы узнаете, поможет ли банкротство разобраться с долгами по микрозаймам в МФО.

Что такое «Займер»

Это микрофинансовая компания, специализирующаяся на выдаче онлайн-займов. «Займер» позиционирует себя как организацию, в которой решения о том, кому выдать ссуду, принимает искусственный интеллект (он же робот «Займер»). Компания зарегистрирована в государственном реестре МФО 11 октября 2013 года — это значит, что действует она легально.

В числе условий, на которых предоставляются займы:

• возраст клиента — от 18 лет;
• срок — 7-30 дней;
• размер займа — от 2 до 30 тысяч рублей;
• ставка — 0-0,8%.

Для получения ссуды в «Займере», клиенту необходимо предъявить:

• данные паспорта;
• номер своей банковской карты (при этом необходимо, чтобы остаток на счёте был положительным);
• СНИЛС;
• свой e-mail и номер телефона.

Все вышеперечисленные данные нужно указать в заявке на получение ссуды, которая оформляется на сайте «Займера». В случае одобрения заявки денежная сумма перечисляется вам, как правило, за 1 минуту.

Есть ли жалобы клиентов на мошенничество в «Займере»

В числе отзывов на «Займер» есть как восторженные, так и негативные. Достоверность всех отзывов (как положительных, так и отрицательных) подтвердить на 100% невозможно, поэтому к ним стоит относиться критически. Приведём примеры положительных и отрицательных отзывов.

Тем не менее, жалоб на компанию достаточно много. Рассмотрим подробнее, по каким причинам люди чаще всего жалуются на «Займер».

ТОП-10 «адских» МФО – самые опасные микрофинансовые организации в стране

26 февраля 2024

Не всегда пролонгируется договор

Если у вас есть сложности с оплатой задолженности в срок, «Займер» предлагает продлить договор. Однако на практике компания далеко не всегда идёт навстречу и в пролонгации может отказать. Кроме того, встречаются жалобы заёмщиков, что за услугу пролонгации была заплачена сумма, однако затем выяснялось, что она была списана за частичное погашение.

Списание денег с карты без согласия

Во время оформления займа в личном кабинете заёмщику необходимо привязать банковскую карту. В случае, если появится просрочка, то сумма задолженности автоматически спишется (или её часть, если на счету недостаточно средств).

Однако порой бывают случаи, когда списание денег с карты происходит по нескольку раз. При этом за каждое списание взимается комиссия банка.

Неправомерное использование данных заёмщика

В отзывах встречается информация, что компания может передавать персональные данные клиентов. Например, были случаи, когда на почту, которая была заведена специально для получения займа, приходил спам от различных МФО.

Кроме того, в марте 2024 года Минцифры Казахстана обнаружило утечку данных свыше 2 миллионов клиентов казахстанского «Займера», а также 16,8 миллионов данных клиентов «Займера» в России.

Выдача ссуд по поддельным документам

Иногда встречаются жалобы клиентов на то, что выдавались займы на их имена, но другим лицам. При этом в одном из случаев сотрудник «Займера» звонил клиенту и предупреждал, что его аккаунт взломан, но тем менее ссуда была выдана третьему лицу.

Как видите, у компании «Займер» встречаются довольно-таки грубые нарушения в работе. Однако можно ли назвать её мошеннической? Рассмотрим признаки, по которым возможно определить, является ли МФО мошеннической или нет.

Чем отличаются мошеннические МФО от легальных

Мошеннические микрофинансовые организации игнорируют требования законов — они не гнушаются никакими средствами, чтобы выкачать из клиента как можно больше денег. Они могут:

1. Бесконечно начислять проценты, штрафы и пени по займам. По закону, ваша задолженность не может превысить размер ссуды больше, чем в 1,3 раза. Однако мошенникам эти правила не писаны — задолженность перед ними нередко возрастает в десятки раз. Бывали случаи, когда злоумышленники отбирали у клиентов квартиры за просрочки небольших займов по 2-3 тысячи рублей.
2. Выбивать из вас задолженность в прямом смысле этого слова. Мошенники могут не ограничиться угрозами и оскорблениями, но и применить в отношении вас физическое насилие или причинить ущерб имуществу.
3. Использовать ваши персональные данные. К примеру, мошенники могут оформить на ваше имя новые кредиты.

Иметь дело с такими «организациями» очень опасно — за считанное время они могут буквально оставить вас без единой копейки. Чтобы не попасть к ним на удочку, необходимо знать, чем мошеннические МФО отличаются от легальных.

Признаки, по которым МФО можно назвать подозрительной:

1. Компания уверяет, что вы можете занять любую сумму. На самом деле у займов есть лимиты. В МФО максимальная сумма может составлять до 1 миллиона рублей, а в МКК — до 500 тысяч рублей. Если компания утверждает, что вы можете обойти эти ограничения — это нарушение закона, и доверять ей не стоит.
2. Компания предлагает открыть вклад под выгодные проценты. На самом деле, вклады можно открывать только в банках, но никак не в МФО и не в МКК. Если микрофинансовая организация предлагает открыть вклад, значит, вы имеете дело с мошеннической схемой.
3. Компания должна указывать полную стоимость займа в рублях и в процентах. Если никакой конкретики в договоре не прописано, то лучше его не заключать.
4. Компания предлагает подписать договор, который разрешает продажу имущества, находящегося в залоге, без решения суда. Такого рода «договоры» ни в коем случае нельзя подписывать — это чистого рода мошенничество! Если вы подпишете подобный договор, то в случае просрочки фирма получит возможность продать имущество без вашего ведома.
5. Компания не входит в государственный реестр МФО. Это может означать, что её либо исключили оттуда за многочисленные правонарушения, либо это откровенные мошенники, которые маскируются под микрофинансовую организацию.

Отвечая на вопрос «"Займер"— это мошенники или нет?», можно смело сказать — нет. «Займер» не соответствует ни одному из вышеперечисленных признаков, компания действует в легальном поле, в соответствии сФедеральным законом №353.

Сохранение прожиточного минимума при взыскании долгов

14 ноября 2022

Как убедиться, что вы имеете дело с легальной МФО

Перед тем, как заключать договор о получении микрозайма, необходимо убедиться, что МФО не является мошеннической. Для этого вам нужно:

1. Проверить, находится ли компания в государственном реестре МФО. Если нет, значит это мошенники, которые мимикрируют под легальную микрофинансовую организацию.
2. Убедиться, что сайт МФО помечен синим значком с галочкой в Яндексе, как легальная организация. Если маркировки нет, то либо это мошенники, либо компания ещё не получила её.
3. Узнать, в какую СРО входит микрофинансовая организация. Есть две саморегулируемые организации МФО: это «МиР» и «Микрофинансовый альянс». На сайтах этих СРО есть список микрофинансовых организаций, которые в них входят. Если компании не числится ни в одной СРО, это плохой знак — либо МФО исключили из СРО за нарушение правил, либо она там никогда не состояла.
4. Внимательно изучить все документы. Не спешите подписывать документы о выдаче займов, сначала нужно всё тщательно рассмотреть. Если условия будут подозрительными (не стоит сумма займа, неверно указан адрес МФО или не указан вовсе, сомнительные правила отдачи задолженности), то подписывать документы не надо и дел с данной компанией лучше не иметь.

Куда жаловаться на мошенников

Если вы узнали о мошенниках, действующих под видом МФО, то о них нужно сообщить в Центробанк РФ. Вам необходимо приложить фотографию её вывески на улице, либо скриншот сайта злоумышленников. После проверки сайт мошенников будет заблокирован, а их данные будут переданы в прокуратуру.

Если вы уже взяли у мошенников ссуду и стали жертвой их аферы, то вам необходимо обратиться в полицию. При этом обязательно предоставьте подтверждения, которые могут стать доказательствами вины злоумышленников:

• заключённый договор с мошеннической МФО;
• квитанции на переводы денежных средств;
• сообщения от «сотрудников» с угрозами.

Какие могут быть последствия долгов перед МФО

Даже если вы брали заём в легальной МФО вроде «Займера», у вас могут быть серьёзные проблемы, если вы не будете отдавать задолженность. Сотрудники микрофинансовой организации будут звонить вам и узнавать о причинах просрочки, а также напоминать об оплате. Если их предупреждения были проигнорированы, то вас ожидает.

1. Назначение штрафа. Размер неустойки — 20% годовых.
2. Рост процентов. При просрочке проценты будут начисляться вам до 0,8% в день.
3. Ухудшение кредитной истории. Если вы не вернули заем в срок и допустили образование просрочки, это отобразится на вашей кредитной истории — потом будет очень сложно взять новый заём в микрофинансовой организации или кредит в банке.

Если у вас есть долг перед «Займером», то компания также может аннулировать накопительные скидки и бонусы. «Займер» часто предоставляет подобные привилегии для привлечения клиентов, однако при просрочке скидки сгорают.

Кроме того, легальная МФО (в том числе и «Займер») может подать на вас в суд за неуплату. Это ещё один отличительный признак настоящей микрофинансовой организации от мошеннической — преступники предпочитают «накрутить» как можно больше процентов и «вытряхнуть» из вас средства незаконными методами.

Если у вас действительно имеется задолженность, суд, как правило, становится на сторону МФО — в этом случае в отношении вас заведут исполнительное производство. Исполнительный лист передадут судебным приставам, после чего они будут взыскивать долг. Это может произойти путём:

1. Снятия средств с вашей заработной платы. Работодатель будет обязан удерживать до 50% вашего ежемесячного дохода для покрытия задолженности.
2. Снятия средств с ваших банковских счетов. Аналогичным образом со счетов будут сниматься деньги для выплаты долга.
3. Изъятия имущества. У вас могут забрать имущество (жильё, транспорт, ценные бумаги, произведения искусства) для продажи на торгах и получения денежных средств на покрытие долга. На такую крайнюю меру приставы идут редко в отношении долгов по микрозаймам — как правило, суммы долга по ним не такие большие.

Чтобы вы не смогли уклониться от ответственности, приставы могут выписать запрет на выезд за рубеж. Как правило, он длится 6 месяцев, но при необходимости срок может увеличиваться.

Имеют ли право коллекторы арестовать карту

27 декабря 2022

Что делать, если у вас нет возможности вернуть долг МФО

Если у вас возникли проблемы с возвратом долга из-за непредвиденных обстоятельств (тяжёлая болезнь, потеря работы), и в ближайшее время вы его выплатить никак не сможете, то советуем вам пройти процедуру банкротства. С её помощью вы сможете списать долги перед МФО и МКК. 

Уже на первом заседании вас признают несостоятельным (банкротом), и микрофинансовые организации, как и все другие кредиторы, не смогут требовать от вас выплаты задолженностей. А после полного прохождения процедуры (когда будет продано на торгах ваше имущество, и оставшиеся долги спишут) вы будете полностью свободны от финансовых обязательств перед кредиторами.

Однако для успешного прохождения банкротства вам понадобится поддержка профессионалов, которые сопроводят вас на всех этапах процедуры и проведут через все дебри и подводные камни. Обратитесь к нашим юристам — они подскажут компанию, сотрудники которой окажут вам квалифицированную помощь.

Общие итоги статьи

• «Займер» не является мошеннической компанией, она действует в правовом поле (хотя в её работе порой и встречаются нарушения);
• обязательно проверяйте, является ли та или иная микрофинансовая организация мошеннической;
• если вы столкнулись с мошенничеством, обратитесь в полицию;
• не следует копить задолженность даже перед легальными МФО, иначе вас могут ожидать неприятные последствия;
• списать долги перед МФО и МКК можно с помощью банкротства.