Займер и коллекторы: что важно знать должнику

Как именно «Займер» взыскивает долги? Расскажем о методах фирмы и способах взаимодействия с коллекторами.

В микрофинансовую компанию «Займер» часто обращаются за денежными ссудами. Однако стоит помнить, что в случае неуплаты долга организация может прибегнуть к различным методам взыскания, в том числе и через коллекторские агентства.

Расскажем, с какими коллекторами работает «Займер», как с ними взаимодействовать. Также вы узнаете, что делать, если у вас уже накопилась большая задолженность, и возможно ли банкротство с долгами по микрозаймам в МФО.

Что такое Займер

Займер — это микрофинансовая организация, которая выдаёт денежные суммы под проценты. Она позиционирует себя, как самая первая компания в России, где решения о выдаче займов принимает искусственный интеллект — робот Займер. Компания специализируется на онлайн-займах. Перевод денежных средств осуществляется на карту клиенту. Получить ссуду наличными в Займере нельзя.

Компания предоставляет займы на следующих условиях:

• сумма денежных средств — от 2 тысяч до 30 тысяч рублей;
• срок — от 7 до 30 дней;
• процентная ставка — от 0% до 0,8%;
• возраст заёмщика — от 18 лет.

Для того, чтобы получить заём, нужно предъявить:

• паспортные данные (номер и серию, кем и когда был выдан документ, где вы родились и прописаны);
• СНИЛС;
• номер банковской карты (остаток на счёте должен быть положительным);
• номер мобильного телефона;
• адрес электронной почты.

Все эти сведения указываются в заявке на получение займа, которая оформляется на сайте компании. Если «Займер» одобрит её, то денежные средства приходят, как правило, в течение 1 минуты.

Как Займер работает с просроченной задолженностью

Как и все микрофинансовые организации, «Займер» подходит к вопросу взыскания весьма решительно – прощать вам задолженности «искусственный интеллект» не собирается. Если вы должны «Займеру», то уже в самый первый день просрочки на вашу электронную почту придёт сообщение о появлении долга. 

Далее вам будут поступать звонки – от вас потребуют погасить задолженность в ближайшее время. Будут вопросы о причинах неуплаты, напоминания о необходимости закрыть долг.

Если вы проигнорируйте требования компании, то в таком случае в отношение вас могут быть санкции:

1. Выплата неустойки. Штраф за просрочку составит 20% годовых.
2. Аннулирование скидок. «Займер» нередко предоставляет клиентам привилегии в виде бонусов и накопительных скидок, однако при просрочке все они автоматически сгорают.
3. Ухудшение вашей кредитной истории. Информация о просрочке попадёт в вашу кредитную историю, из-за чего впоследствии будет гораздо сложнее взять либо новый займ в МФО, либо кредит в банке.
4. Списание суммы долга с привязанной карты. Деньги спишут в счет долга.

Кроме того, проценты также будут продолжать быстро расти. Они будут начисляться по ставке до 0,08% в день.

Если вы не будете оплачивать задолженность в течение месяца, то Займер имеет право подать на вас в суд. Срок давности по микрозаймам составляет 3 года — в течение этого времени может быть подан иск.

В случае, если просрочка у вас действительно есть, то суд встанет на сторону микрофинансовой организации. Решением суда может стать открытие исполнительного производства в отношении вас. В этом случае исполнительный документ будет передан судебным приставам.

Вот чем это грозит:

1. Блокировкой всех банковских счетов. Сумму долга вычтут со всех возможных счетов и банковских карт. Деньги пойдут на оплату долга перед Займером.
2. Оплатой долга с заработной платы. Вашего работодателя могут обязать удерживать до 50% вашего ежемесячного дохода.
3. Запретом пересекать границу. Данное ограничение вводят на полгода, в случае необходимости оно может быть продлено.
4. Арестом имущества. Судебные приставы имеют право изъять ваше имущество, после чего продать его на торгах в уплату долга. Однако на практике по микрозаймам далеко не всегда бывают такие крупные суммы, чтобы дело доходило до ареста имущества.

Займер продал долг коллекторам?

На сайте микрофинансовой организации указана информация, что компания не работает с коллекторскими агентствами. Однако в отзывах заёмщиков упоминается, что порой Займер с коллекторами сотрудничает и передаёт им задолженности. 

Среди агентств, которым передавались долги, упоминаются:

• ID Collect;
• «М.Б.А. Финансы»;
• «Нейва».

Как правило, к коллекторским агентствам «Займер» может обратиться на третий месяц просрочки. Сотрудники коллекторских агентств совершают звонки с напоминанием вернуть долг или же отправляют сообщения. Также коллекторы могут нанести личный визит (не больше, чем 1 раз в неделю), однако на практике они прибегают к этому нечасто.

Деятельность коллекторских агентств регулирует Федеральный закон №230. Согласно ему, их сотрудники должны:

• представляться, называя имя и фамилию;
• звонить не чаще, чем 1 раз в день;
• называть актуальную сумму задолженности.

Также коллекторы не должны звонить вашим родственникам или коллегам. Такое может быть только в том случае, если получены согласия от вас и от третьего лица. Однако подобного рода согласия, как правилам, коллекторам не дают.

На практике коллекторские агентства отнюдь не всегда действуют в рамках закона. Их сотрудники могут очень часто звонить, некорректно разговаривать, оказывать психологическое давление (угрожать или запугивать).

Как должнику разговаривать с коллекторами Займер

Расскажем, как необходимо общаться сотрудниками коллекторских агентств:

• будьте максимально корректными в общении;
• если коллектор не представился, попросите его назвать имя и название агентства, которое он представляет;
• не отрицайте отсутствие задолженности, если она имеется;
• договоритесь с ним о возможном варианте решении проблемы.

Последний пункт особенно важен. Главная задача коллектора — решить проблему возврата долга. Если сотрудник коллекторского агентства не проявляет агрессии, то вы можете найти с ним общий язык и вместе прийти к конструктивному решению, которое устроит вас обоих.

Все разговоры с коллектором желательно записывать, а сообщения — сохранять. Если сотрудник коллекторского агентства будет вести себя некорректно, то вы можете подать на него заявление в ФССП. В качестве доказательства нужно будет приложить записи разговоров или сохранённые сообщения.

Что делать, чтобы долг не попал к коллекторам

Чтобы не доводить ситуацию до такого, вам необходимо тщательно отслеживать сроки выплат и не допускать просрочек. Узнать о наличии долга вы можете:

1. По телефону горячей линии. Для этого вам необходимо набрать номер 8 (800) 707-02-47. После подтверждения личности вам предоставят информацию о задолженности.
2. На сайте Займер. В личном кабинете, во вкладке «Активные займы» будет отражена актуальная информация о ваших текущих займах. Вы сможете узнать сумму долга и срок, в течение которого его нужно оплатить.

Погасить задолженность перед «Займером» можно несколькими способами:

1. Оплатить через личный кабинет на сайте. Для этого вам нужно войти в ЛК, после чего выбрать пункт «Оплатить заём».
2. Перечислить денежную сумму с вашей банковской карты. Данная процедура займёт до 5 минут. Следует помнить, что за данную услугу банк может взять комиссию.
3. Перевести деньги через сервис Элекснет. Вам необходимо найти в поиске компанию «Займер», затем ввести номер своего мобильного телефона, который был указан в анкете при получении денег, после чего указать сумму задолженности. Далее введите в терминал наличные и совершите денежный перевод по реквизитам компании.

Что делать, если нет возможности вернуть долг в Займер сразу

Если по какой-либо причине у вас не получается вернуть задолженность в указанные сроки, то можно пролонгировать свой договор. Продлить ссуду разрешено на срок не свыше того, на который она была оформлена.

Чтобы продлить договор, необходимо войти в личный кабинет на сайте Займер, выбрать «Активные займы», после чего нажать на «Продлить займ». Чтобы пролонгация была одобрена, необходимо оплатить проценты, которые вам начислили. После этого вам не телефон придёт ссылка, на которую нужно пройти для того, чтобы активировать продление.

В случае, если у вас возникли серьёзные трудности с оплатой задолженности, то можно воспользоваться одним из нижеперечисленных способов.

Рефинансировать долг

Этот способ может потребоваться, если у вас несколько микрозаймов. С помощью рефинансирования можно объединить несколько займов в один. Сумма платежей уменьшится, так как теперь не придётся платить проценты по каждому займу.

Процедуру рефинансирования можно пройти в банке. Однако не каждое банковское учреждение может одобрить рефинансирование микрозаймов — тем более, если у вас по ним уже образовалась большая просрочка.

Взять кредитные каникулы

В период кредитных каникул вас освободят от оплаты долга на определённый срок — как правило, до 6 месяцев. Ни МФО, ни коллекторы не имеют права вас беспокоить в это время. У вас появится возможность поправить свои финансовые дела, после чего выплатить задолженность в более комфортный временной отрезок.

Однако следует знать, что согласно Федеральному закону №348, кредитными каникулами могут воспользоваться только те клиенты, у которых:

• уровень доходов стал ниже на 30% по сравнению с прошлым годом;
• произошло форс-мажорное обстоятельство (стихийное бедствие, авария).

Реструктурировать долг

У вас также есть возможность договориться с МФО о реструктуризации вашей задолженности. С её помощью вы сможете:

• снизить размер процентной ставки;
• поменять размер вносимых платежей;
• увеличить сроки выплаты;
• сменить валюту для оплаты.

Чтобы подать на реструктуризацию, у вас должна быть уважительная причина. К примеру:

• снижение уровня доходов;
• увольнение с работы;
• продолжительная болезнь.

Списать долги

Предыдущие способы дадут вам время на то, чтобы вы решили свои финансовые проблемы, но обнулить задолженность с их помощью не получится. Однако банкротство поможет списать вам долги перед Займером. Так вы сможете закрыть задолженности не только перед микрофинансовыми организациями, но также перед банками. Кроме того, через процедуру банкротства можно списать долги по налогам, распискам, штрафам, счетам за коммунальные услуги. 

Процедура банкротства состоит из несколько этапов:

1. Подача заявления и документов в арбитражный суд. В заявлении надо указать свою общую сумму долга. Из документов потребуется паспорт, СНИЛС, ИНН, а также справки о долгах перед кредиторами (в том числе перед Займером).
2. Первое судебное заседание. На нем должнику присваивается особый статус неприкосновенности — это значит, что ни Займер, ни коллекторы не имеют право вас беспокоить с требованием выплаты долга. На заседании вам назначат финуправляющего. Списать долги можно только в процедуре реализации имущества. 
3. Реализация имущества. В процедуре реализации суд оценивает возможность должника рассчитаться с кредиторами и взыскателями за счет имущества, кроме единственного жилья. Если имущества нет или недостаточно для погашения, то долги спишут. 

Кредиторы, коллекторы, приставы больше не смогут требовать возврата долга. Больше никаких звонков и сообщений!

Общие рекомендации по взаимодействию с МФО

Подведём итоги статьи:

• задолженности перед МФО необходимо отслеживать и выплачивать вовремя, чтобы впоследствии не было проблем с взысканием;
• с коллектором можно и нужно договариваться;
• с помощью банкротства вы сможете списать долги перед МФО.

Соблюдайте наши рекомендации, и у вас не возникнет проблем ни микрофинансовыми организациями, ни с коллекторами. А если у вас уже есть большая задолженность, то вы можете пройти процедуру банкротства. Обратитесь к нашим юристам — они порекомендуют вам компанию, специалисты которой окажут возьмут на себя все хлопоты процедуры банкротства и помогут успешно списать долги.

Образцы заявлений

Образец обращения в ФССП на нарушение прав коллекторским агентством