Быстроденьги подали в суд: как защититься от коллекторов

Быстроденьги подали в суд на должника: что будет, и стоить ли доводить до этого? Как решить проблемы с просрочками в МФО.

Микрофинансовая организация (МФО) «Быстроденьги» активно работает на рынке кредитования, выдавая потребителю займы на короткие сроки. Получить у них микрозайм легко, быстро, а требования к заемщикам минимальны. Но затягивать с возвратом долга точно не стоит. Если заемщик нарушает график платежей, в дело могут вступить коллекторы, а в крайних случаях компания подает иск в суд. Разбираемся, когда и почему Быстроденьги подают в суд, какова практика взысканий, что ждет должников в судебном процессе, и какие последствия возникнут после решения суда.

Кто такая МФО «Быстроденьги»

МФО «Быстроденьги» — одна из крупнейших микрофинансовых организаций в России, которая занимается выдачей краткосрочных займов на небольшие суммы до 100 тысяч рублей. Она была основана в 2008 году и стала одной из первых микрофинансовых организаций России.

МФО «Быстроденьги» — официально работающая в России микрофинансовая организация, зарегистрированная в Едином реестре Центробанка под номером 1087325005899. Регистрация в реестре означает, что МФО полностью соответствует нормам законодательства, и ее работа на территории страны законна. Это дает им право не только выдавать микрозаймы, но и взыскивать их в законном порядке: через коллекторов или суд.

В чем особенности МФО «Быстроденьги»:

• Простота получения займа. Заявка может быть подана онлайн или в офисе, а решение принимается быстро — за 1–2 минуты.
• Прозрачные условия займа. Четко прописанные процентные ставки и сроки возврата, включая штрафы за просрочки.
• Дополнительные услуги. МФО предлагает различные виды страхования, а также микрозаймы для «исправления плохой кредитной истории».

Особенность микрокредитов в их скорости и доступности: получить заем может практически любой человек с минимальным набором документов. Однако высокая процентная ставка и короткие сроки возврата могут стать причиной накопления задолженностей. Когда МФО потеряет все надежды в возврате денег с должника, она идет в суд. 

Когда МФО «Быстроденьги» подает в суд на должника

Обращение МФО в суд – это крайняя мера, к которой прибегают микрофинансовые организации, когда стандартные способы взыскания долгов не приносят результата. 

Быстроденьги обычно подают иск в суд, когда совпадают сразу несколько условий:

• Просрочка платежей более 90 дней. Если заемщик не возвращает долг в течение 3 месяцев, МФО начинает активные действия по взысканию задолженности.
• Игнорирование требований и коллекторов. Сначала МФО пытается урегулировать вопрос через звонки и письма. Когда должник не отвечает на запросы или уклоняется от контакта, к взысканию подключаются коллекторы.
• Большая сумма долга. Обычно в суд подаются дела с суммами задолженностей от 30 000 рублей и выше. С небольшими задолженностями МФО предпочитает не связываться и сразу продает коллекторам при просрочке и отсутствии контактов с должником.

Судебное разбирательство для МФО — это крайняя мера, так как подача и ведение дела требует затрат времени и средств. Тем не менее, как показывает практика, если все другие методы взыскания долга исчерпаны, Быстроденьги обращается в суд.

Практика обращения Быстроденьги в суд включает несколько этапов:

1. Досудебное уведомление. Заемщик получает уведомление о задолженности и возможных последствиях.
2. Привлечение коллекторов. Если задолженность менее 30 тысяч рублей, то МФО просто продает долг коллекторскому агентству по договору цессии, а дальше коллекторы уже сами разбираются с должником. Если сумма больше 30 тысяч рублей — коллекторское агентство привлекается по агентскому договору в качестве специалистов отдела взыскания просрочек.
3. Судебное разбирательство. Если задолженность не погашена, МФО подает иск в суд. Как правило, подает документы на судебный приказ. Суд рассматривает дело и выносит решение.

МФО могут подавать иски уже через 10–15 дней после возникновения просрочки, но чаще всего Быстроденьги делает это, когда проходит через месяц или более. При этом компания достаточно лояльна: добропорядочным должникам она предлагает перенести дату платежа или реструктурировать долг. Если же заемщик не идет на контакт, тогда уже взыскивает деньги через суд.

Как часто Быстроденьги подают в суд на заемщиков

Практика показывает, что Быстроденьги довольно активно используют судебный путь для взыскания долгов. По данным отзывов заемщиков и информации с официальных ресурсов, исковое заявление в суд подается спустя 3–6 месяцев с момента просрочки платежа. Этот срок может варьироваться в зависимости от размера долга и поведения должника. Например, если должник полностью игнорирует все попытки связаться с ним, компания пойдет в суд уже через 90 дней.

По отзывам заемщиков, МФО «Быстроденьги» активно использует судебные приказы — упрощенную процедуру взыскания долгов. Судебный приказ выносится мировым судьей без проведения полноценного судебного разбирательства. Это позволяет организации экономить время. Заемщикам облегчает защиту прав, так как на упрощенную отмену приказа дается 10 дней. Главное, вовремя подать в суд заявление.

Стоит ли дожидаться суда с МФО

Ответ на этот вопрос зависит от ситуации. В большинстве случаев ожидание суда — это плохая стратегия для должника. В суде Быстроденьги в большинстве случаев выигрывают дела, так как имеют все основания для взыскания долгов по закону. Судебная практика подтверждает, что большинство исков МФО удовлетворяются. Условия договоров с МФО заранее составлены так, чтобы защищать интересы компании.

Чего ожидать от суда:

• Признание долга и обязательств. Суд установит точный размер долга, включая штрафы и пени. А еще придется оплатить судебные издержки.
• Вынесение решения о взыскании. После вынесения судебного решения долг будет взыскан через приставов и/или путем удержания части доходов.

Если вы считаете, что требования МФО неправомерны, важно представить доказательства. Например, ошибки в расчете процентов или несоответствия в договоре.

Зачастую заемщикам тяжело выиграть суд с МФО, так как договоры займа составлены в соответствии с законом. Однако есть исключения, когда суд может уменьшить сумму штрафных санкций на основании статьи 333 ГК РФ (уменьшение неустойки).

Еще существует небольшой шанс того, что МФО не сможет взыскать долг в суде, если упущен срок давности. По микрозаймам он составляет 3 года. Но это очень мизерный шанс, а для применения срока давности нужно подать ходатайство в суд.

Что будет после суда с МФО

После того как суд вынесет решение в пользу Быстроденьги, наступает этап принудительного взыскания. Вот как это выглядит:

1. Суд выдает исполнительный лист, который передается в службу судебных приставов. Они начинают принудительное взыскание долга.
2. Все расходы, связанные с процессом (судебные сборы, работа юристов), ложатся на должника, что увеличивает сумму задолженности.
3. Согласно ст. 99 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», приставы могут удерживать до 50% от официального дохода заемщика.
4. Если у должника есть имущество, оно может быть арестовано и продано для погашения задолженности.
5. При задолженности свыше 10 000 рублей приставом может быть наложен запрет на выезд из страны.
6. Просрочки и дальнейшее судебное разбирательство негативно отразятся на кредитной истории, что осложнит получение новых займов.

Если денег, доходов и имущества нет, взыскание долга приставами может длиться долгие годы. Лучше попытаться урегулировать вопрос с МФО до суда.

Как избежать суда с МФО «Быстроденьги»

Чтобы не доводить дело до суда, лучше всего решить проблему на этапе досудебных претензий. Вот несколько вариантов, которые могут урегулировать проблему с просроченным микрозаймом:

• Реструктуризация долга. Обратитесь в МФО с просьбой о пересмотре условий кредита. Многие компании предлагают реструктуризацию задолженности для заемщиков в сложной финансовой ситуации, Быстроденьги — не исключение.
• Работа с коллекторами. Если МФО продало долг коллекторам, договаривайтесь с ними. Вместе с долгом от МФО они приобретают право подавать на должника в суд. С ними легко урегулировать вопрос до подачи иска: получить рассрочку на погашение или списать существенную часть задолженности при единоразовой выплате.

• Рефинансирование долга. Любой банковский кредит выгоднее микрозайма в МФО за счет меньших процентов. Если кредитная история не сильно испорчена просрочками, оформите кредит в банке и погасить долг в МФО. К тому же некоторые банки предлагают услуги рефинансирования микрозаймов через кредитные карты даже без процентов.

Суд с МФО «Быстроденьги» — это сложный и неприятный процесс, который может иметь серьезные последствия для заемщика. Однако избежать судебного разбирательства возможно, если своевременно реагировать на требования МФО и пытаться найти решение, которое минимизирует последствия. 

Чтобы не доводить дело до суда, лучше заранее проконсультироваться с юристом. При невозможности погашения кредита личное банкротство с микрозаймами в МФО станет выходом, особенно если кроме микрокредитов есть еще другие финансовые обязательства с просрочками.

Чтобы получить помощь в списании долгов, обратитесь за бесплатной юридической консультацией. Специалисты оценят ситуацию и предложат наилучшее решение.

Образцы заявлений: