Сельская ипотека: трудности и радости ее получения

Государственная программа сельской ипотеки с уникально низкими ставками доступна, но зависит от денежных лимитов.

Благодаря государственной программе сельской ипотеки можно существенно сократить расходы на приобретение или строительство жилья за городом. Ведь по сельской ипотеке действует уникальная для рынка ставка – от 0,1% до 3% годовых.

Хотя у данной программы есть свои особенности и ограничения, она является эффективным и выгодным инструментом улучшения жилищных условий. В статье мы подробно рассмотрим условия сельской ипотеки, назовем категории лиц, имеющих право на ее получение, и перечень необходимых документов.

Как устроена сельская ипотека в 2024 году

Сельская ипотека – это долгосрочный кредит с низкой процентной ставкой, который предоставляется гражданам РФ для покупки или строительства жилья в сельской местности. Программа действует бессрочно, но одобрение сильно зависит от доступных в конкретном банке лимитов.

Сельскую ипотеку можно сочетать с другими программами господдержки. В качестве первоначального взноса заемщики вправе использовать материнский капитал или жилищный сертификат. Сельскую ипотеку удастся получить, если уже есть другая ипотека, например, с господдержкой или семейная, но только при условии, что договор по старому кредиту заключен до 23 декабря 2023 года.

Какие банки выдают

В подавляющем числе случаев сельскую ипотеку гражданам выдает Россельхозбанк. Также в программе сельской ипотеки участвуют:

• Сбербанк;
• Дом.рф;
• ВТБ;
• Дальневосточный банк;
• Центр-инвест;
• Примсоцбанк;
• РНКБ;
• Кубань Кредит;
• Энергобанк;
• Левобережный.

Освоив выделенные государством средства, кредиторы прекращают прием новых заявок. Так, например, Сбербанк способен исчерпывать лимиты всего за пару дней.

Важно отслеживать дату начала приема заявок, чтобы успеть получить одобрение и зарезервировать деньги.

Сельская ипотека и ее условия

Чтобы узнать, участвует ли тот или иной населенный пункт в программе сельской ипотеки, можно воспользоваться сервисом «Свое село» от «Россельхозбанка». Важно правильно указать название местности, тогда появится выпадающий список с вариантами.

Основные условия кредита:

1. Сельская ипотека доступна только гражданам РФ и только один раз.
2. Цель кредита – покупка или строительство жилья.
3. Рефинансировать сельскую ипотеку нельзя.
4. Заемщик должен прописаться в ипотечном жилье в течение 180 календарных дней после регистрации права собственности. Если этого не сделать, банк может повысить ставку.
5. Срок – не более 25 лет.
6. Минимальный возраст заемщика – 21 год, максимальный – 65 лет на дату погашения.

По сельской ипотеке можно досрочно погасить кредит в дату ежемесячного платежа без комиссий. Заемщик может выбрать, уменьшить ли ему ежемесячный платеж или срок ипотеки.

Рассмотрим подробнее основные параметры будущего кредита.

Ставка

Сельская ипотека предоставляется по ставке от 0,1% до 3% годовых без каких-либо дополнительных комиссий за оформление. Страхование недвижимости является обязательным условием, в то время как страхование жизни и здоровья остается на усмотрение заемщика и может быть оформлено в аккредитованных банком страховых компаниях.

Попав в затруднительную жизненную ситуацию, заемщик может столкнуться с невозможностью вносить привычные платежи по кредитам. Преодолеть трудности с уже обременяющими ваш бюджет кредитными платежами помогают инструменты реструктуризации и рефинансирования. Кардинальным способом избавления от долгов остается банкротство. Приглашаем заемщиков бесплатно проконсультироваться с юристом по списанию долгов. Подскажем, какая компания по сопровождению банкротства наиболее надежна.

Сумма

Максимальная сумма для одного заемщика составляет 6 млн рублей. Минимальный первоначальный взнос – 20% от стоимости объекта, верхней границы нет. Стоимость жилья также не ограничена.

Супруги могут взять 12 млн рублей на двоих, но каждому из них придется подтвердить первоначальный взнос в размере не менее 20% стоимости объекта.

Объект недвижимости нужно будет оформить в долевую собственность, по 1/2 каждому. Обоим заемщикам необходимо будет в этом жилье прописаться. Для банков выдача одновременно двух ипотек на покупку одного объекта проста и не отличается от стандартной схемы, так как банк получает в залог целый объект.

Стаж и доход потенциального заемщика

Регион регистрации заемщика к моменту оформления сельской ипотеки никак не влияет на регион покупки жилья. Требования к трудовому стажу различаются в разных банках.

Применительно к Россельхозбанку сельская ипотека выдается при стаже на последнем месте работы от 3 месяцев и общем стаже не менее 1 года за последние 5 лет. Для зарплатных клиентов банка достаточно 6 месяцев общего стажа.

Ипотека на сельский дом: какое жилье подходит под действие программы

Независимо от того, какое жилье вы покупаете, должны быть соблюдены 2 условия: оно должно быть пригодным для проживания и иметь необходимые инженерные коммуникации: электричество, водоснабжение, канализацию и отопление; площадь жилья должна быть не менее нормы площади в расчете на каждого члена семьи – они различаются в разных регионах.

Какое жилье можно купить?

1. Готовый дом. Должен быть построен не более 5 лет назад, если продавец – физическое лицо, и не более 3 лет назад, если продавец – юридическое лицо или ИП.
2. Участок под строительство. Можно оформить ипотеку на покупку земельного участка и строительство на нем жилого дома. Подрядчик должен быть аккредитован банком.
3. Квартиру. Можно приобрести квартиру в многоквартирном доме высотой до 5 этажей как на этапе строительства, так и в готовом доме. Квартира должна быть куплена у застройщика и находиться на территории опорного населенного пункта.

Получение сельской ипотеки

Чтобы оформить сельскую ипотеку, подайте заявку в выбранный вами банк. Например, Россельхозбанк принимает заявки на портале «Свое село». Заявку в Сбербанк можно отправить через сервис «ДомКлик».

Официальные партнеры банков – застройщики, подрядчики, агентства недвижимости, риэлторы и брокеры – также могут подавать заявки.

После одобрения заявки выберите жилье, подготовьте пакет документов по объекту и отправьте его в банк. Вам понадобятся следующие документы:

• анкета заемщика (созаемщика, поручителя);
• паспорт;
• СНИЛС;
• документ о семейном положении (свидетельство о браке или разводе, брачный договор);
• свидетельства о рождении детей (если есть);
• документы, подтверждающие доход (справка 2-НДФЛ или справка по форме банка, налоговая декларация для ИП);
• документ, подтверждающий занятость (заверенная копия трудовой книжки или выписка о трудовой деятельности с Госуслуг);
• военный билет или приписное удостоверение для мужчин до 30 лет (обязательно для «Россельхозбанка»).

В случае отказа пробуйте устранить недочеты в кредитной истории или увеличить доход. При невозможности получить средства из-за исчерпания лимитов наберитесь терпения и отслеживайте ситуацию в своем банке.

Банкротство физических лиц освобождает от непогашенных обязательств, включая кредиты и микрозаймы, и прекращает рост задолженности из-за неустоек. Процедура также останавливает исполнительные производства и защищает от судебных разбирательств. Единственное жилье, даже взятое в ипотеку, благодаря последним поправкам в законодательство можно сохранить. Приглашаем заемщиков на бесплатную юридическую консультацию по списанию долгов. Подскажем фирму, которая имеет опыт в сохранении ипотечного жилья.