Как проверить, есть ли кредиты — рассматриваем все возможные способы

Как узнать, взяли ли на вас кредит мошенники? Расскажем вам о способах проверки своей кредитной истории.

«Как узнать, есть ли кредит на мне?» — этот вопрос беспокоит многих. Например, вы забыли внести последний платеж по кредиту, теперь он так и висит у вас в кредитной истории, а вы об этом даже не вспоминаете, пока не начнут звонить приставы. Кроме того, на ваше имя могут взять кредит мошенники, поэтому проверять наличие займов нужно обязательно.

Расскажем, как узнать, есть ли на вас кредиты, и что делать, если вы обнаружили чужой заём на своё имя.

Почему важно проверять, есть ли кредит

Проверку на наличие кредитов необходимо периодически осуществлять. С её помощью вы сможете узнать, висят ли вас неожиданные задолженности по кредитам и займам или нет.

Брать кредиты в банке приятно, однако задолженности нужно обязательно отдавать. Если на вас числятся долги, о которых вы даже не знаете, это может привести к серьёзным последствиям. Кредитор может подать в суд, и в таком случае на вас может быть заведено исполнительное производство со всеми вытекающими неприятностями — взысканием имущества и денежных средств с зарплаты и счетов для погашения долга. Своевременная проверка своей кредитной истории на наличие займов позволит вам обнаружить задолженности и погасить их, пока дело не дошло до суда.

В ряде случаев вам необходимо сразу же проверить свою КИ и посмотреть, есть ли кредиты. Расскажем, в каких именно:

• Если вы хотите взять кредит. Проверка своей КИ позволит объективно оценить свой шанс на получение банковского кредита и подобрать наиболее подходящее для вас предложение. Чем меньше у вас было просрочек по предыдущим кредитам, тем больше вероятность, что новый кредит вам одобрят.
• Если вам отказали в выдаче кредита. В случае, если банк ответил отказом на вашу заявку по кредиту, обязательно проверьте свою КИ. Возможно, у вас имеются задолженности по старым кредитам, или в КИ есть ошибочные данные.
• Если вы недавно погасили кредит. Если вы полностью оплатили все свои задолженности по кредиту, будет нелишним удостовериться, что банк переслал данные о его погашении в бюро кредитных историй. В случае, если банк их не передал, или произошла техническая ошибка, на вас будут висеть задолженности по кредиту.
• Если ваши документы были утеряны. В случае, если паспорт был потерян или украден, необходимо обратиться в свой банк, в полицию, а также посмотреть свою КИ. Это позволит убедиться, что по потерянному/украденному паспорту не успели взять кредит.
• Если ваши документы побывали в руках незнакомых людей. В ряде учреждений (гостиница, турагентство, частная медицинская клиника) сотрудники снимают копии со страниц паспорта. Желательно осуществить проверку своей КИ, чтобы убедиться, что данные не попали в руки злоумышленникам и те не взяли на ваше имя кредит.
• Если вам позвонили коллекторы. Мошенники нередко берут кредит на имя ничего не подозревающего человека, паспортные данные которого утекли в Интернет. Если вам звонят сотрудники коллекторского агентства с требованием вернуть задолженность, о которой вы и понятия не имеете, надо обязательно проверить свою КИ. Если выяснится, что злоумышленники оформили на вас кредит, необходимо звонить в полицию.

Как проверить кредитную историю: способы её получения

3 декабря 2024

Как проверить наличие кредита

Все записи о кредитах содержатся в кредитной истории. Она представляет собой информацию о соблюдении ваших финансовых обязательств перед учреждениями, где вы брали кредит. КИ хранится либо в одном, либо в нескольких бюро кредитных историй (если вы брали займы в разных местах).

Существует несколько способов проверки КИ. Рассмотрим их все.

Готово! Теперь вам будет доступна ваша КИ, и вы сможете посмотреть, есть ли у вас непогашенные кредиты.

Через Центробанк РФ

Чтобы получить КИ, отправьте в ЦБ РФ специальный запрос. Однако помните, что в этом случае нужно отправить индивидуальный код заёмщика — он указан в договоре о кредите. Если у вас нет договора на руках, то можно узнать код у сотрудников банка, где вы оформляли кредит.

Через БКИ

Получить отчет по своей кредитной истории можно в одном из 6 БКИ (бюро кредитных историй). Сначала вам потребуется узнать, в каком именно бюро хранятся ваши данные — сделать это можно через Госуслуги или кредитора. 

Чтобы получить свою КИ через бюро, потребуется зарегистрироваться на сайте нужного БКИ, подтвердить свой профиль через авторизованный аккаунт на Госуслугах и подать запрос через личный кабинет.

Также вы можете лично посетить одно из бюро кредитных историй и попросить услугу о предоставлении КИ. Для подтверждения личности вам потребуется взять с собой паспорт.

Через банк или микрофинансовую организацию

Также есть возможность использовать услуги банка или МФО. Чтобы проверить свою кредитную историю через финансовое учреждение, зарегистрируйтесь на его сайте, а затем заполните анкету, указав личные данные. Далее посредник отправит за вас запрос в ЦККИ, после чего составит список БКИ с данными о вашей КИ. Затем вы можете либо самостоятельно связаться с БКИ, либо снова воспользоваться услугой банка или МФО для получения своей КИ.

Через сайт ФССП

Если у вас была длительная просрочка, кредитор подал на вас в суд и по его результатам завели исполнительное производство, то все необходимые сведения по задолженностям можно также найти на сайте ФССП. Чтобы проверить это, нужно внести в поиск ФИО и дату рождения. Если у вас имеются такие задолженности, по которым судебные приставы уже собираются начать взыскание, то они обязательно отразятся на сайте.

Выезд за границу с долгами: как путешествовать без преград

5 декабря 2024

Что делать, если были обнаружены незаконные кредиты

Увы, бывают случаи, когда в КИ оказываются данные о кредите, который человек не брал. Если в вашей КИ указан такой кредит, это значит, что на ваше имя взяли ссуду мошенники. Такое может произойти в случаях:

• если ваш паспорт был украден (или утерян, но его нашли злоумышленники);
• вы перешли по подозрительной ссылке в сообщении, и вирус дал злоумышленникам доступ к вашим данным в компьютере или на телефоне;
• мошенникам попали в руки скан-копии ваших паспортных данных.

Если злоумышленники взяли на вас кредит, необходимо срочно действовать. В первую очередь вам нужно написать заявление в полицию.В заявлении нужно подробно описать произошедшую ситуацию. В качестве доказательств предъявите данные из вашей КИ. Кроме того, не забудьте взять копию заявления из полиции.

Также напишите заявление в банк, где мошенники взяли на ваше имя кредит. Отобразите максимально подробно всю информацию, что у вас есть.

В заявлении в банк должно быть указано следующее:

• название организации;
• ваши личные (ФИО) и контактные данные (телефон, электронная почта);
• ваше несогласие выплачивать задолженность по кредиту, поскольку вы не имеете никакого отношения к кредиту, не заключали с финансовым учреждением договор и не получали средств по нему.
• требование проведения проверки;
• просьба о прекращении требовать с вас выплаты долга по взятым мошенниками кредиту;
• требование удалить информацию о задолженности по данному кредиту из вашей КИ.

К заявлению приложите справку об утере паспорта (если таковая имеется) и копию заявления в полицию. Заявление и документы отправьте заказным письмом (с описью вложения) в организацию, выдавшую кредит мошенникам. Банк рассмотрит ваше обращение в течение 30 дней. Очень часто для закрытия мошеннического кредита понадобится заявления в полицию и в банк.

Если банк отказал признать оформленный мошенниками кредит недействительным, в этом случае вам нужно будет подать исковое заявление в суд. К заявлению приложите все материалы по факту мошенничества, а также копию отказа банковского учреждения.

Как защититься от кредитного мошенничества

Чтобы не оказаться в подобной ситуации, рекомендуем соблюдать ряд важных правил.

1. Если вы потеряли паспорт (или он был у вас украден), сразу подайте заявление в полицию. Укажите в нём о пропаже документа. Благодаря тому, что вы своевременно оповестите об утере паспорта полицию, злоумышленники не смогут взять кредит на ваше имя.
2. Ни в коем случае не оставляйте свой паспорт в качестве залога. Согласно статье 336 ГК РФ, паспорт не может быть предметом залога — от вас не имеют права требовать сделать это. Если вы оставите паспорт в залог, он может попасть в руки злоумышленникам. В этом случае высока вероятность, что они возьмут на него кредит.
3. Не оставляйте фото паспорта в телефоне или на компьютере. Если в устройство проникнет вирус, он может передать данные злоумышленникам. В этом случае подделать паспорт и взять на ваше имя кредит будет делом техники.
4. Установите на свой гаджет антивирусную программу и регулярно обновляйте её. Благодаря этому вирус не сможет проникнуть в устройство, и мошенники не получат доступ к вашим данным.
5. Не переходите по подозрительным ссылкам. Они могут вести на фишинговый сайт, где у вас могут украсть паспортные данные.
6. Не нужно вводить в Интернете свои паспортные данные, если в браузерной строке не указан значок в виде замка. Это означает, что информация не будет зашифрована, и злоумышленники легко смогут получить к ней доступ.
7. Включите пуш-уведомления от банка. Если кто-то возьмёт на ваше имя кредит, то вы сразу получите SMS-сообщение — благодаря этому вы сможете оперативно оспорить данную операцию.

«Быстрый займ – страшные последствия»: что будет, если не погасить кредит в МФО

3 октября 2023

Возможно ли списать кредиты мошенников через банкротство

В случае, если мошенники взяли кредит на ваше имя, однако банк не стал его закрывать, и через суд проблему не удалось решить, то в таком случае вам остаётся подать на банкротство. Данная процедура позволит вам избавиться от долгов, возникших по вине злоумышленников.

Если мошенники оформили на вас кредит, при подаче заявления и документов на банкротство вам также дополнительно нужно будет предоставить справки из банка и полиции о факте правонарушения.

А чтобы процедура банкротства прошла без каких-либо осложнений, советуем обратиться к нашим юристам. Они подскажут адрес компании, профессионально занимающейся делами по банкротству. Её сотрудники помогут списать долги по кредитам, которые взяли мошенники — и вы сможете вздохнуть спокойно.

Общий итог статьи

• проверять наличие кредитов нужно обязательно, чтобы удостовериться, что у вас нет задолженностей, или что на ваше имя не взяли ссуду мошенники;
• информация о наличии кредитов указана в вашей КИ;
• существуют как бесплатные, так и платные способы узнать о своих кредитах;
• если мошенники возьмут на вас кредит, нужно подать заявление в полицию и в банк;
• если вам откажут в закрытии кредита, взятого мошенниками, то можно списать долги по нему через банкротство.