И на пенек сесть, и пирожок съесть: заберет ли банк машину, если не платить автокредит

Чтобы банк не забрал машину из-за просрочек воспользуйтесь реструктуризацией долга, рефинансированием или кредитными каникулами/

Сейчас, чтобы получить одобрение банка на целевой заем с залогом, нужно всего лишь иметь подтвержденный доход размером чуть больше среднего. Покупка автомобиля в кредит позволяет не копить на него годами, отказывая себе во всех радостях жизни, катаясь на общественном транспорте.

Зачастую автокредитование – вынужденный шаг, когда машина нужна срочно. Например, переезд в отдаленную местность с отсутствием инфраструктуры, транспортного сообщения. Все понимают, что взяв кредит его нужно возвращать. В противном случае заемщика ждут неприятности.

Давайте разберемся, что будет, если не получается платить автокредит, что могут предложить в этом случае банки и заберут ли в итоге машину.

Что предпримет банк, если не оплачивать кредит за машину

Как правило, у банков есть хорошо отработанный сценарий. По нему они идут в случае неуплаты кредита. Давайте рассмотрим, что предпринимает кредитор, если вы не оплачиваете долг:

1. Если в указанный в графике платежей день оплата на счет не поступает, то сотрудник банка звонит заемщику и напоминает о необходимости внести деньги.
2. По прошествии месяца просрочки банк настойчиво пытается связаться с должником посредством писем, СМС, звонков.
3. В этот же момент может быть предложены ряд мер, помогающих справиться с долговой нагрузкой. Это возможно только при наличии уважительных причин для неуплаты.
4. Пропуск третьего платежа чреват передачей долга коллекторам или обращением банка в суд.
5. Если платежей так и нет, то начнется стандартная процедура принудительного взыскания, могут изъять залоговую машину.

Стоит отметить, что банк может подать в суд и через год и через два. Срок давности в этом случае стандартный и составляет три года. В это время идет начисление неустоек и процентов – сумма долга растет.

Что делать если банк потребовал вернуть долг через 4 года молчания? Уточните у юриста!

Что будет, если банк обратился в суд

Неоплата займов, в том числе и автокредита рано или поздно приводит кредитора в суд. Причем вы не сможете выиграть этот процесс, так как отсутствие платежей – прямое доказательство неисполнения вами обязательств по договору. Подав документы на взыскание долга, банк получит судебное решение.

Вы можете его отменить или допустить начало исполнительного производства. Если выбрали отмену судебного приказа и провели ее, то успокаиваться рано – проценты капают, долг растет, а у банка хорошая память. Он не забудет обратиться снова в суд и получить уже не судебный приказ, а исполнительный лист. В этом случае будет проведено стандартное заседание с вызовом сторон, на котором вы сможете присутствовать и защищать свои права. В ряде случаев можно снизить сумму к оплате, списав часть пеней, штрафов. Однако отменить исполнительный лист нельзя.

По итогу суд обяжет вернуть сумму долга или залоговый автомобиль, оплатить судебные издержки и заплатить 0,5%-4% от стоимости долга в качестве госпошлины. Это будут взыскивать приставы и добавят еще 7% исполнительского сбора. На период процедуры могут запретить выезд из страны, арестовать счета и карты.

Что делать, если сумму долга посчитали неправильно? Задайте вопрос юристу!

Может ли банк забрать кредитный автомобиль

Многие ошибочно думают, это первое что сделает банк. На самом деле это не так. Банку невыгодно сразу забирать автомобиль, который к этому времени уже успел упасть в цене – амортизация, моральное старение модели, к тому же его еще придется превратить в деньги, а это тоже затраты. Гораздо проще сначала попробовать взыскать сумму долга с пенями и штрафами в денежном эквиваленте.

Спасти машину от ареста – миссия выполнима: пишем заявление о снятии с ареста автомобиля судебным приставам

27 марта 2024

Но если никакие иные действия банка к успеху не привели, то вполне возможна процедура изъятия залогового авто в пользу кредитора. Во всяком случае это не запрещено законом. Нужно отметить, что путь от первой просрочки до отчуждения авто в пользу банка составляет не один месяц, а порой даже не один год.

Давайте разберем процедуру по шагам:

Шаг 1. Кредитор подает заявление в суд как залогодержатель

После рассмотрения заявления и установления факта наличия просрочек, которые подтверждают, что гражданин не оплачивает заем, решение принимают в пользу истца.

Шаг 2. Получив решение суда, банк идет к приставам

На основании исполнительного документа они открывают исполнительное производство. Именно в его рамках и будет проходить изъятие залогового автомобиля.

Шаг 3. Приставы свяжутся с заемщиком

Они могут сделать это письменно, по телефону или посредством почты. Там и предложат в добровольном порядке оплатить долг или передать банку машину.

Шаг 4. Приставы начинают разыскивать автомобиль и иное имущество

Этот шаг актуален, когда неплательщик отказывается добровольно передать авто кредитору, скрывает имущество.

Шаг 5. Найденный автомобиль передается кредитору

Банк выставляет полученную машину на аукционы – какие и когда решает самостоятельно, ни приставы, ни должник в этом не участвуют. Деньги от продажи идут на покрытие расходов и погашение части долга.

Что делать, если к моменту реализации автомобиль стал аварийным? Уточните у юриста!

Какой есть выход, если нечем платить автокредит

Когда заемщик не планирует расставаться с машиной, но и графика платежей придерживаться нет никакой возможности, то нужно идти на переговоры с банком. Мы уже говорили, что банку в последнюю очередь нужна ваша машина – ему невыгодно ее продавать. Потому кредиторы готовы идти навстречу добросовестным заемщикам, которые попали в трудную финансовую ситуацию.

Оптимальным вариантом будет не дожидаться начисления пеней и штрафов за просрочки, а при первых признаках неплатежеспособности заявить об этом банку. Давайте рассмотрим, что вам могут предложить.

Чтобы получить один из видов помощи, нужно доказать, что неприятности, в результате которых вы не можете платить, действительно существуют. В этом случае подойдет справка о болезни, увольнении. Банк рассматривает документы и принимает адекватное на его взгляд решение.

Что будет, если залоговый автомобиль угонят? Спросите юриста!

Если вы надеялись на лучшее, но оно так и не наступило, просрочки уже идут, то диалог с банком также неизбежен и лучше, если его начнете вы. Банк не очень хочет обращаться в суд – это вынужденная мера, если не удается договориться с заемщиком иначе. Причина тому очевидна – это невыгодно финансово. Поэтому посоветуйтесь с нашим юристом и идите в банк. Вполне возможно, предложенные меры поддержки смогут помочь вам справиться с кризисом и войти в график платежей.

Несмотря на все меры поддержки, не всегда можно справиться с долгами. Довольно часто заемщики берут еще займы, чтобы перекрыть текущие просрочки. Это делается в надежде, что финансовые неприятности временные и в скором будущем ситуация изменится в лучшую сторону. Практика показывает, что такое бывает крайне редко. Если у вас появились или вот-вот появятся просрочки по автокредиту, рекомендуем обратиться к нашим юристам. Среди всех прочих выходов из долговой кабалы имеется банкротство. На бесплатной консультации юрист оценит ваше финансовое состояние и скажет, возможно ли в вашем случае судебное списание долга.

Мы подберем вам компанию по банкротству, и вы сможете избавиться от долгов на законных основаниях. Плюсом банкротства будет то, что в процедуре спишут не только автокредит, но и остальные долги. Например, по ЖКХ, потребительским кредитам, налогам, долгам физлицам.

Что будет, если не платить кредит? Как списать с себя все долги...

Надежда Гриднева

автор

Высшее журналистское образование (СахГУ), 6 лет пишу об актуальных событиях и социальных проблемах, 4 года развеиваю мифы о БФЛ, мои статьи набирают 100 000 просмотров ежемесячно.

277 публикаций