Как увеличить лимит кредитной карты: советы и рекомендации

Банки могут менять размер лимита кредитки. Расскажем, как именно можно повлиять на его увеличение.

При оформлении кредитной карты для вас устанавливается определённый лимит. Это максимальная сумма, которой вы можете воспользоваться для своих нужд. Она может пересматриваться — как в положительную, так и в отрицательную сторону. И если лимит вашей карты на данный момент небольшой, помните, что он может вырасти.

Расскажем, как повысить лимит карты, по каким критериям идёт пересмотр и можно ли увеличить сумму по собственному желанию.

Что такое лимит

Лимит кредитной карты — это сумма банковских денег, которыми можно пользоваться. Эти деньги можно тратить на покупки, оплачивать услуги, снимать наличные и многое другое.

О лимите кредитной карты нужно знать следующее:

• сумма денежного лимита устанавливается банком;
• сумма лимита может пересматриваться — её либо увеличивают, либо уменьшают;
• вы можете многократно пользоваться заёмными средствами;
• средства на карту необходимо возвращать с процентами (кроме льготного периода, где проценты можно не выплачивать).

Кроме того, вам следует помнить:

• если вы не уложились в льготный период, вам необходимо будет выплачивать сумму с процентами за все дни;
• если у вас накопится большая задолженность, а оплатить её сложно из-за трудной жизненной ситуации, то вы можете попросить банк о реструктуризации кредитной карты.

Кредитная карта или кредит: что принесет больше выгоды

19 сентября 2024

Как формируется лимит кредитки

У каждой кредитной карты есть свой лимит. Однако следует помнить, что это максимальное значение, а не точное. Если по кредитной карте предусматривается лимит до 1 миллиона рублей, то это вовсе не означает, что банк одобрит такую сумму. 1 миллион рублей — это сумма, максимально доступная по программе, а лично вам одобрят ровно столько, сколько банк посчитает нужным.

Сумму кредита определяет:

1. Платёжеспособность — чем больше у вас средств и чем выше уровень дохода, тем больший лимит вам одобрят;
2. Условия выдачи кредитки — ускоренная схема выдачи даёт небольшую сумму, для большего лимита потребуется справка о доходах;
3. Кредитный рейтинг — кредитный рейтинг и репутация надежного заёмщика задаёт лимит.

Как правило, банк изначально назначает небольшой лимит. Однако это не навсегда — впоследствии вам его могут увеличивать вплоть до максимальной суммы, доступной по той или иной программе. Если вам одобрили небольшую сумму, не спешите отказываться от кредитки — лимит всегда могут поменять.

Каким образом пересматривается сумма лимита

Решение по увеличению лимита по карте принимает банк. Как правило, сумма лимита пересматривается раз в 3-4 месяца, иногда раз в 6 месяцев. Пересмотр суммы происходит автоматически, с помощью специальной программы. Она изучает поведение заёмщика: особенности трат и погашения долга.

При пересмотре лимита учитываются следующие факторы:

• соблюдали ли вы порядок оплаты по кредитной карте, вносили ли платежи вовремя;
• насколько активно вы использовали кредитку;
• какой у вас уровень платёжеспособности;
• хорошая ли у вас кредитная история.

Кроме того, банк смотрит на увеличение или уменьшение уровня вашего дохода. Если по зарплатному счёту стали поступать более крупные суммы, то это зачтётся в плюс к увеличению. Если, наоборот, на зарплатный счёт стали поступать суммы меньшего размера (или перестали поступать вовсе), то лимит может быть оставлен прежним или уменьшен.

Как повысить лимит на кредитной карте

Чтобы банк принял положительное решение, вы должны быть активным, но при этом крайне аккуратным пользователем. Вам необходимо:

1. Соблюдать все свои обязательства перед банком. Регулярно вносите ежемесячные платежи, возвращайте задолженность вместе с процентами. И самое главное – ни в коем случае не допускайте просрочек! Даже небольшая задержка может отрицательно повлиять на увеличение кредита.
2. Активно используйте кредитку. Совершайте покупки с её помощью, оплачивайте услуги — чем чаще вы будете к ней прибегать, тем выше шанс, что банк одобрит повышение лимита. Если задействуете почти до предела лимит своей карты, то с очень высокой вероятностью он будет впоследствии увеличен.
3. Не брать новые кредитки. Данный фактор расценивается, как негативный — зачем увеличивать сумму лимита, если у вас уже имеются другие кредитные карты. Также не стоит брать и денежные кредиты. Программа может всё это увидеть при пересмотре — и в итоге есть даже вероятность уменьшения лимита.
4. Пользоваться другими банковскими продуктами. Если у вас есть дебетовая карта, накопительный счёт или вклад в этом же банке, то такое будет только в плюс. Это покажет, что вы — лояльный клиент, а значит вам можно увеличить сумму лимита.

Как повысить кредитный лимит по собственному желанию

Многие банки не принимают заявления от клиентов на увеличения лимитов, предпочитая определять его на своё усмотрение. Тем не менее, бывают и исключения — к примеру, в Альфа-Банке могут увеличить лимит по запросу. 

Для увеличения лимита по запросу нужно:

• платить по займам без просрочек;
• расплачиваться кредиткой больше 6 месяцев;
• получать больше, чем тратить по кредитной карте. 

Вам необходимо уточнить, можно ли увеличить лимит при подаче заявления. Например, в банке по телефону горячей линии или через чат поддержки. Если ответ будет положительным, то получится увеличить лимит.

Вот инструкция, как повысить лимит в банке личным обращением:

Шаг 1. Собрать пакет документов

Как правило, туда входят паспорт, справка 2-НДФЛ, а также документы с личными данными (СНИЛС, загранпаспорт или медицинский полис). Кроме того, если сумма запрашиваемого лимита превышает 300 тысяч рублей, некоторые банки могут попросить копию вашей трудовой книжки (либо же её электронный вариант).

Шаг 2. Отнести документы в банк

Там вам нужно будет заполнить анкету-заявку на увеличение лимита, в ней нужно указать свои данные и желаемую сумму.

Шаг 3. Дождаться ответа

Рассмотрение заявления может составить 1-3 дня. Банк тщательно проверит сведения — если всё будет в порядке, то в таком случае лимит кредитной карты будет увеличен.

В какой ситуации банк уменьшит лимит кредитной карты

Банки могут не только увеличивать сумму лимита, но и уменьшать её. Это может произойти по нескольким причинам:

• у вас накопилась большая задолженность;
• вы не вносите ежемесячные платежи;
• вы взяли в банке ещё одну кредитную карту или оформили кредит;
• по кредитной карте давно не было операций (как правило, больше полугода).

Банк может уменьшить лимит кредитки по просьбе самого заёмщика. 

Нередки случаи, когда клиенты обращаются в банк с просьбой о снижения суммы лимита, чтобы оградить себя от риска влезания в долги. Такой способ позволяет лучше контролировать свои расходы — особенно, если вы склонны совершать частые, спонтанные или дорогостоящие покупки.

Если вы хотите уменьшить сумму лимита кредитной карты, то в этом случае можно:

1. Посетить отделение банка лично. Сообщите сотруднику банка, что вам необходимо уменьшить лимит кредитки, после чего напишите заявление. Помните, что при себе нужно иметь паспорт для подтверждения вашей личности. Услуга будет оказана в течение недели.
2. Позвонить по горячей линии. Это очень удобно, так как служба поддержки, как правило, бывает доступна практически в любое время. Для подтверждения вашей личности оператор может спросить кодовое слово.
3. Написать в чат поддержки. Также у вас есть возможность связаться с оператором онлайн — побеседуйте с ним и попросите уменьшить сумму лимита на вашей кредитной карте.

Банк требует возврат долга по кредитной карте? Позвоните юристу!

Заберут ли имущество в счет долга, если платить нечем

18 апреля 2024

Чем опасна просрочка по кредитной карте

В таком случае о повышении кредитного лимита вам и мечтать не придётся. Более того — уменьшение лимита тоже окажется самой незначительной санкцией. За длительную просрочку вам могут назначать штрафы и пени, а если денежные средства не выплачиваются уже несколько месяцев, то банк имеет право подать на вас в суд.

Если суд встанет на сторону банка, то на вас могут завести исполнительное производство. Ваши счета будут заблокированы, деньги с них пойдут на списание задолженности — а, кроме того, судебные приставы получат право изымать ваше имущество. Деньги, полученные с продажи имущества на торгах, также пойдут на погашение долга.

Кроме того, ваша кредитная история будет испорчена — впоследствии вам будет трудно снова получить кредитную карту, тем более с большим лимитом.

Банк подал на вас в суд за долг по кредитке? Юрист подскажет, что нужно делать!

Общие советы по увеличению лимита кредитной карты

Подытожим сказанное в статье. Чтобы увеличить лимит кредитной карты, следуйте нашим рекомендациям:

1. Исправно вносите все платежи. Аккуратному клиенту, тщательно соблюдающему все сроки оплаты, банк охотно одобрит повышение лимита.
2. Активно используйте кредитную карту. Чем чаще покупать по кредитке, тем больше шансов повысить лимит.
3. Узнайте о возможности увеличения кредита по заявлению. Если банк разрешает увеличить сумму займа, то можно подать заявку.
4. Ни в коем случае не допускайте просрочек. Задолженность по кредитной карте может привести к очень неприятным последствиям.

Если вы будете следовать нашим советам, то лимит вашей кредитки будет обязательно увеличен. Однако если у вас уже имеется значительная задолженность по кредитной карте, а вернуть её нет возможности, то можно списать долги в процедуре банкротства. 

Так можно законно избавиться от долгов по кредитной карте, кредитам, микрозаймам, налогам и пени. Списать долг можно только 1 раз в 5 лет. Получить новые кредитные карты и займы бывший должник сможет на общих условиях, как подросток с нулевым кредитным рейтингом.

Чтобы процедура банкротства прошла без затруднений, обратитесь к нашим юристам. Они посоветуют вам компанию, специалисты которой окажут грамотное сопровождение на всех этапах процедуры и помогут вам списать долги по кредитной карте.

Есть сложности с оплатой долга по кредитной карте? Запишитесь на бесплатную консультацию!

Что будет, если не платить кредит? Как списать с себя все долги...

Вопросы к статье

Какие клиенты банка могут рассчитывать на максимальные лимиты?

На большие лимиты по кредитной карте могут претендовать зарплатные клиенты, а также люди, которые оформили ипотеку или другой долгосрочный заём.

Как узнать о том, что вам повысили кредитный лимит?

Когда пересмотр состоится, и лимит вашей кредитки изменится, вам придёт сообщение через SMS. Также вы можете узнать о решении через банковское приложение.

Что делать, если вы не хотели увеличения лимита вашей кредитки, но банк сделал это?

Если вам не нужно увеличение лимита, то вы можете связаться с банком и попросить оставить старую сумму.

Остались вопросы?

Не знаете, какая компания подойдёт именно вам?
Подскажем на консультации!

Консультация

Поделиться

Источники

1. Бробанк
2. Сравни.ру
3. Альфа-Банк

Банки Кредит и заём Долги Кредитная карта