Как правильно пользоваться кредитной картой — инструкция и рекомендации

Выгодно ли пользоваться кредитной картой? Как избежать образования просрочки? Расскажем в этой статье.  

Как выгодно пользоваться кредитной картой? Можно ли перевести деньги с кредитной карты? Как избежать образования долга по кредитке? Эти вопросы интересуют каждого, кто планирует заказать в банке кредитную карту для совершения покупок и оплаты услуг. Использование кредитных карт пользуется большой популярностью — всё больше людей отдают предпочтение данному банковскому продукту.

Расскажем, как пользоваться кредитной картой, что значит беспроцентный период по кредитной карте, и какие ошибки могут совершать клиенты банка при её применении. Также разъясним, какие вас могут ожидать последствия просрочки и что делать, если у вас всё же образовался долг.

Принцип работы кредитной карты

Как использовать кредитку? Что она из себя представляет? Это платёжная карта, на которой находятся банковские средства. С помощью кредитной карты вы можете совершать покупки в магазинах (как офлайн, так и онлайн), заказывать различные услуги, оплачивать счета в ресторанах. Кроме того, у вас есть возможность снимать наличные средства или осуществлять переводы. Однако вам кое-что нужно знать про снятие денег с кредитки и переводы — за эти две услуги с вас может списываться комиссия.

Разумеется, снятые средства с кредитной карты необходимо будет вернуть банку. Причём желательно это сделать в беспроцентный период (он же грейс-период). Как правило, беспроцентный период действует 60-120 дней (в зависимости от условий карты). Если вы вернёте заёмные средства на кредитную карту во время грейс-периода, то вам не придётся платить банку проценты. Если же вы не уложились в льготный период, то помимо основной суммы долга вам также придётся выплатить проценты, их размер зависит от указанной в договоре ставки. Кроме того, вам необходимо каждый месяц вносить минимальный платёж — это будет являться подтверждением вашей платёжеспособности.

В случае, если у вас будет просрочка по платежам, то вас ждут серьёзные последствия Банк вправе наложить на вас штрафы и пени, а если вы не будете возвращать задолженность месяцами, то на вас и вовсе могут подать в суд.

Статистика по кредитным картам в России

Несмотря на возможные последствия, задолженности по кредитным картам случаются всё чаще — клиенты банков порой активно снимают денежные средства с кредиток, однако впоследствии не могут найти нужные суммы для погашения обязательств. Согласно данным аналитиков бюро кредитных историй «Скоринг бюро», к ноябрю 2024 года просроченная задолженность по кредитным картам в России составила 491 миллиард рублей. Число кредиток с просрочкой более чем на 90 дней составило 7,65 миллионов штук. В целом, у россиян на руках было 96 миллионов кредитных карт, а общая задолженность по ним составляла 4,4 триллиона рублей.

Такие цифры говорят о росте долгов по кредитным картам — количество задолженностей продолжается увеличиваться. Однако не следует переживать, что вы можете не справится с возвратом долга по кредитной карте — при грамотном планировании у вас получится использовать кредитку с выгодой. Далее мы разъясним вам основные условия кредитных карт, а также все тонкости их использования – вы узнаете, как грамотно пользоваться кредиткой.

«Вытрясут все деньги быстро и без сожаления»: что будет, если не погасить кредитную карту

19 января 2024

Основные условия кредитных карт

Как пользоваться кредиткой? Самое основное, что нужно знать о своей кредитной карте: какой у неё кредитный лимит, в течение какого срока действует её льготный период, а также, какую сумму нужно вносить при совершении минимального платежа. Давайте рассмотрим все эти пункты подробнее.

Кредитный лимит

Банковские денежные средства, лежащие на карте, ограничены определённым лимитом (например, 500 тысяч рублей или 1 миллион). Размер кредитного лимита зависит от:

• вашего уровня доходов;
• вашей кредитной истории;
• наличия (или отсутствия) у вас кредитов;
• наличия (или отсутствия) у вас вкладов в банке.

Чем выше уровень доходов и чем лучше у вас КИ, тем большую сумму вам одобрят. Наличие вклада в банке также положительно влияет на кредитный лимит — это значит, что вы являетесь постоянным клиентом банка, и вы заинтересованы в использовании кредитного продукта (а также в возвращении денежной суммы в нужный срок). А вот наличие у вас кредитов окажет, скорее, негативное влияние на сумму кредитного лимита по карте — у банка может возникнуть сомнения, хватит ли у финансовых возможностей, чтобы возвращать задолженности сразу по нескольким кредитным продуктам. Чтобы не рисковать, банк может одобрить меньшую сумму кредитного лимита.

Кроме того, при одобрении суммы лимита учитывается, берёте ли вы данный кредитный продукт банка впервые. Зачастую новым клиентам одобряются лишь минимальные суммы по кредитным лимитам.

Льготный период

Как было уже упомянуто ранее, чтобы возвращать денежные средства на кредитную карту без уплаты процентов, вы можете воспользоваться грейс-периодом. Чтобы уложиться в беспроцентный период, вам необходимо вернуть сумму до определённой даты.

Существует 3 вида беспроцентного периода:

1. По расчётному периоду. Вы расходуете денежные средства с кредитной карты, после чего по окончании расчётного срока выплачиваете задолженность. Это наиболее распространённый вид грейс-периода.
2. По каждой покупке. В этом случае для каждого товара или услуги заводится отдельный срок оплаты, во время которого вам нужно погасить задолженность.
3. С первой операции. В данном случае грейс-период устанавливается на определённую дату со времени совершения первой покупки.

Минимальный платёж

Это одно из самых главных условий использование кредитной карты. Каждый месяц вы должны вносить минимальный платёж — как правило, он составляет от 2 до 10% от денежной суммы, снятой с кредитной карты. Минимальный платёж нужно вносить обязательно, иначе вас ждут неприятные последствия. В первую очередь, это прекращение действия грейс-периода — на ваши покупки тут же начнут начисляться проценты.

Кроме того, невнесение минимального платежа раз в месяц — это просрочка. Следовательно, на вас могут наложить пени и штрафы — помимо основной суммы долга и процентов вам придётся выплачивать и их.

Стоит ли брать заем для погашения долга по кредитной карте?

28 декабря 2023

Правила выгодного использования кредитных карт

Можно ли пользоваться кредитной картой с выгодой? Да, безусловно. Главное – соблюдать определённые правила. О них мы сейчас вам расскажем подробнее – объясним, как правильно пользоваться кредитной картой.

1. Изучите условия пользования кредитной карты. При выборе кредитки обратите внимание на процентную ставку, продолжительность беспроцентного периода, плату за обслуживание. Сравните условия кредитных карт друг с другом и выберите именно ту кредитку, условия которой наиболее выгодны для вас.
2. Возвращайте задолженность во время действия беспроцентного периода. Благодаря своевременному возвращению долга на кредитную карту вам не придётся платить банку проценты.
3. Используйте кэшбэк. При использовании кредитной карты вы можете получить часть потраченных на покупки средств назад — как правило, кэшбэк может составить 1-3% от суммы совершённых расходов.
4. Изучите бонусы и программы лояльности. Порой по кредитным картам клиентам положены определённые бонусы или эксклюзивные скидки. Обязательно воспользуйтесь ими, чтобы сэкономить на оплате покупок и услуг.
5. Пользуйтесь кредитной картой активно. Активное использование кредитной карты положительно влияет на кредитную историю. Если клиент часто совершает покупки с помощью кредитной карты, и при этом вовремя выплачивает задолженность, это положительно характеризует его, как ответственного и платёжеспособного пользователя.
6. Не совершайте импульсивных покупок на слишком крупные суммы. Обязательно рассчитывайте свой бюджет, чтобы уложиться в срок по выплатам задолженности.
7. Отключите ряд банковских услуг. За некоторые услуги банка (например, SMS-информирование или страховку) с вас может списываться определённая сумма. Для того, что не переплачивать по данным услугам, вы имеете право отключить их.
8. Не снимайте денежные средства наличными и не переводите их. За это с вас может взиматься комиссия — а кроме того, использование таких услуг нарушает правила льготного периода, и вам придётся платить проценты. Поэтому лучше не прибегать к снятию наличных и переводам.

Теперь вы знаете, как можно пользоваться кредитной картой. Соблюдайте наши рекомендации — и у вас не возникнет никаких проблем.

Защита от мошенничества с кредитными картами

К сожалению, злоумышленники часто пытаются узнать данные о кредитной карте и совершить хищение средств с неё. В этом случае вам придётся не только обращаться в полицию, но и подавать заявление в банк о факте мошенничества, чтобы вам не пришлось отдавать банку похищенные преступниками деньги. Увы, банки не всегда соглашаются с вашими доводами, и порой клиентам приходится выплачивать значительный долг.

Чтобы подобного не произошло, вам необходимо обезопасить себя от мошенников, соблюдая следующие рекомендации.

1. Никому не сообщайте информацию о вашей кредитной карте. С кем бы вы ни разговаривали по телефону и ни вели переписку, никогда не называйте номер карты, пин-код или CVV-код на оборотной стороне карты. Мошенники часто любят представляться сотрудниками полиции или работниками банков, чтобы выведать у вас заветные цифры — ни в коем случае не называйте их.
2. Не храните данные о кредитной карте на своём компьютере или смартфоне. Не следует держать информацию о кредитке на своём гаджете, так как злоумышленники могут узнать её с помощью специальной вирусной программы.
3. Используйте двойную защиту. Вы можете защитить свою кредитку от посягательств злоумышленников с помощью двухфакторной идентификации. При такой защите во время входа в онлайн-банк от клиента попросят ввести дополнительный одноразовый пароль, который должен прийти на его телефон — в этом случае злоумышленники не смогут зайти в личный кабинет и похитить денежные средства с кредитной карты.

Ошибки при использовании кредитной карты

Увы, порой пользователи совершают определённые ошибки, из-за чего впоследствии значительно переплачивают при возвращении задолженностей. Среди наиболее распространённых ошибок:

1. Пользователи забывают вовремя внести ежемесячный платёж. Чтобы избежать подобного, необходимо либо установить напоминание в календаре смартфона, либо подключить функцию автоплатежа в приложении банка.
2. Переоценка собственных финансовых возможностей. Пользователи тратят слишком большую сумму с карты, а потом сталкиваются с проблемой её возврата.
3. Оформление новой кредитной карты для закрытия долга по старой. В итоге пользователи зачастую запутываются в долгах, и проблема с возвратом денежных средств становится ещё более серьёзной.
4. Снятие наличных средств или совершение денежных переводов. Как уже было сказано выше, за это снимается комиссия — и в итоге с пользователя снимаются дополнительные средства.
5. Незакрытие кредитной карты после её использования. Если вы не закрыли счёт по карте, банк может продолжать списывать плату за годовое обслуживание и уведомления.

Последствия задолженностей по кредитной карте

Если у вас уже есть долги по кредитной карте, и при этом нет возможности выплатить их, то вас не ждёт ничего хорошего. При образовании просрочки банк может:

• начислить пени (0,1% в день);
• назначить штраф (до 20% от суммы задолженности);
• подать на вас в суд.

Последнее чревато для вас серьёзными последствиями. Если банк выиграет суд, то на вас заведут исполнительное производство. Это значит, что теперь судебные приставы займутся взысканием задолженности в пользу банка. Сотрудники ФССП могут заблокировать счета, изымать имущество и обязать вашего работодателя выплачивать часть вашей заработной платы (до 50%).

Чтобы избежать подобных неприятностей, у вас есть возможность подать на банкротство. Благодаря этому вы сможете списать свои долги перед банком. Уже на первом заседании вас признают банкротом — это значит, что банк не имеет права требовать от вас возвращения задолженности.

Однако для того, чтобы процедура банкротства прошла благополучно, вам необходимо обратиться к профессиональным юристам. С их помощью вы сможете избежать всех сложностей прохождения этой процедуры — специалисты по банкротству помогут вам пройти через все этапы. Обратитесь к нам — и мы порекомендуем лучшую фирму для списания ваших долгов.

Плюсы и минусы кредитной карты — стоит ли оформлять в банке

15 января 2025

Общий итог статьи

• чтобы выгодно использовать кредитную карту, укладывайтесь в грейс-период, вовремя возвращайте задолженность и не забывайте о внесении ежемесячных платежей;
• ни в коем случае не сообщайте данные своей кредитной карты и не храните их на своих гаджетах;
• последствия просрочки по кредитной карте могут быть весьма неприятными — от пеней и штрафов до открытия исполнительного производства;
• банкротство позволит вам списать задолженности по кредитной карте.